달러 비용 평균법은 시장의 변동에 관계없이 일정 금액을 정기적으로 투자하는 간단하지만 강력한 투자 전략입니다. 이 전략의 기본 아이디어는 투자를 시간에 걸쳐 분산하는 것이며, 시장 타이밍을 맞추려고 하거나 단기 가격 변동에 기반하여 결정을 내릴 필요가 없도록 하는 것입니다.
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달러 비용 평균법이란?
달러 비용 평균법은 시장 변동성(가격 변동)으로부터 포트폴리오를 보호하도록 설계된 투자 전략입니다. 다음과 같이 작동합니다: 한 번에 큰 금액을 구매하는 대신 여러 번에 걸쳐 작은 금액을 구매합니다.
암호화폐의 변동성
시장 변동성은 주식, 채권 또는 암호자산과 같은 것들의 가격이 오르내리는 정도를 말합니다. 변동성이 클 때는 가격이 빠르고 예측할 수 없게 변할 수 있습니다. 변동성이 낮을 때는 가격이 더 안정적이며 크게 변하지 않습니다.
뉴스, 경제 사건 또는 시장에 대한 사람들의 감정과 같은 다양한 요인이 변동성을 일으킬 수 있습니다. 변동성은 사람들이 투자할 때 얼마나 많은 돈을 벌거나 잃을 수 있는지에 영향을 미치기 때문에 중요합니다.
암호화폐는 일반적으로 주식, 채권 또는 상품과 같은 많은 다른 전통적 자산 클래스보다 더 변동성이 크다고 간주됩니다. 암호화폐의 높은 변동성의 주된 두 가지 이유는 다음과 같습니다:
- 시장 성숙도: 암호화폐는 상대적으로 새로운 자산 클래스이기 때문에 전통적인 금융 시장과 같은 수준의 성숙도에 도달하지 못했습니다. 암호 시장은 전통적 자산보다 훨씬 빠른 속도로 성장하고 발전하고 있습니다. 또한, 암호화폐와 기타 디지털 자산이 너무 새로워서 시장 참여자들은 가격을 비교할 역사적 데이터나 유사한 자산이 많지 않기 때문에 가격 발견이 불확실합니다.
- 시장 규모와 유동성: 암호화폐 시장은 다른 전통적 시장에 비해 규모가 작습니다. 이는 전통 금융에서 작은 거래로 간주될 것이 암호화폐 시장에서 발생할 때 가격에 큰 영향을 미쳐 더 큰 가격 변동을 초래할 수 있음을 의미합니다.
달러 비용 평균법의 장점
달러 비용 평균법의 이점은 다음과 같습니다:
- 변동성 감소: 투자를 시간에 걸쳐 분산함으로써 급격한 가격 변동의 영향을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 시장이 하락하기 직전에 많은 돈을 투자하는 것과 같은 잘못된 시점에 투자하는 상황을 상상해 보십시오.
- 단순성: 따르기 쉽고 이 전략을 사용하기 위해 전문가적인 금융 지식이 필요하지 않습니다. 시장 타이밍은 전문 트레이더에게도 어렵습니다. 시장 타이밍을 시도할 때는 가장 낮은 가격에 투자를 사고 가장 높은 가격에 팔려고 시도합니다.
- 규율: 규칙적이고 체계적인 투자를 장려하여 시간이 지남에 따라 부를 쌓을 수 있도록 도와줍니다. 장기적인 부 축적은 시간이 지남에 따라 지속적인 투자를 요구하며, 이는 수익을 재투자하여 투자가 기하급수적으로 성장하도록 하는 복리의 힘을 이용합니다. 이는 장기적으로 상당한 부 축적을 초래할 수 있습니다.
- 선택 가능성 보존: 선택 가능성을 보존함으로써 단일 행동 방침에 과도하게 의존하지 않고 변화하는 시장 상황이나 새로운 기회에 적응하고 대응할 수 있습니다. 대규모 자본을 한 번에 투자하는 대신 달러 비용 평균법은 한 번에 일부만 사용하므로 유연성을 유지하고 다양한 옵션을 열어둡니다.
달러 비용 평균법의 단점
달러 비용 평균법은 여러 이점을 제공하지만 고려해야 할 단점도 있습니다:
- 일관되게 상승하는 시장에서 낮은 수익: 시간이 지남에 따라 일관되게 상승하는 시장에서는 달러 비용 평균법이 초기에 한 번에 투자하는 것에 비해 낮은 수익을 초래할 수 있습니다. 투자를 분산함으로써 시장의 성장을 충분히 활용하지 못할 수 있습니다.
- 현금 드래그: 달러 비용 평균법을 사용하면 정기적으로 투자할 현금을 보유할 수 있습니다. 이 현금은 이자 계좌에 투자되지 않을 수 있으며, 이는 전체 금액이 시장에 투자되었을 때에 비해 낮은 수익을 초래할 수 있습니다.
- 거래 비용: 정기적인 투자는 거래 수수료나 커미션과 같은 높은 거래 비용을 초래할 수 있으며, 이는 전체 수익을 줄일 수 있습니다. 이는 특히 개별 주식에 투자하거나 투자 플랫폼이 각 거래에 대해 수수료를 부과할 때 관련이 있습니다.
달러 비용 평균법 전략
가장 일반적인 달러 비용 평균법 전략은 예를 들어 일일, 주간 또는 월간으로 구매하는 수동적 간격 기반 구매 전략입니다. 규칙 기반 또는 적극적으로 관리되는 요소를 도입하는 더 고급 전략도 있습니다. 예를 들어, 월간 전략에 기술 지표인 34일 지수 이동 평균(EMA) 이상에서의 구매를 50% 줄여야 한다는 규칙을 추가할 수 있습니다. 보시다시피, 규칙 하나를 추가하는 것만으로도 달러 비용 평균 전략을 훨씬 더 어렵게 만들 수 있습니다.
"최적" 간격을 선택하거나 간단한 달러 비용 평균 전략에 규칙을 추가하는 것은 몇 퍼센트 포인트를 얻을 수 있지만, 대부분의 사람들에게는 한 달에 한 번 빈도의 간단한 간격 기반 전략을 사용하는 것이 가장 좋습니다. 이러한 이유는 다음과 같습니다:
- 고급 전략은 본질적으로 시장 타이밍에 관한 것으로, 이는 높은 가격에 구매를 피하기 위해 가격 움직임을 예측하려는 것을 의미합니다. 기본적으로 트레이더가 되어야 합니다.
- 더 짧은 시간 간격을 선택함으로써 어떤 이점이 있지만, 차이는 생각보다 작습니다. 대부분의 사람들은 월간 지불, 예를 들어 임대료/모기지, 공과금 등에 익숙해져 있습니다… 또 하나를 설정하는 것은 쉬워야 합니다.
대부분의 사람들은 이미 충분히 바쁘기 때문에 추가적인 작업, 높은 스트레스 수준, 위험을 피하십시오. 간단한 달러 비용 평균 전략으로 현명하게 암호화폐에 투자하십시오. 다음 섹션에서는 "상단 구매"와 "바닥 잡기"라는 시장의 두 극단에서 달러 비용 평균법이 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.
달러 비용 평균법의 예 1
상단 구매
"상단 구매"는 자산이 가치가 크게 하락하기 전에 가장 높은 지점에서 구매하는 행위를 의미합니다. 모두가 낮게 사고 높게 팔고 싶어하지만, 문제는 언제든지 피크 또는 저점에 있는지를 아는 것이 매우 어렵다는 것입니다. 상단을 구매하는 상황을 살펴보겠습니다:
2018년 1월 1일에 초기 구매를 시작하고 2년의 기간을 고려합니다. 구매 시 비트코인 가격: $13,657 2년 후 비트코인 가격: $7,200 총 투자: $2100
시나리오 A: 2018년 1월 1일에 일시불 구매
구매한 비트코인 양: 0.1465 BTC 2년 후 투자 가치: $1,055 수익/손실: -50%
시나리오 B: 달러 비용 평균
구매 금액 및 빈도: 2018년 1월 1일부터 105주 동안 주당 $20 누적된 비트코인 양: 0.32 BTC 2년 후 투자 가치: $2,327 수익/손실: 11%
요약
달러 비용 평균법은 상당한 손실보다 적당한 이익을 가져옵니다.
달러 비용 평균법의 예 2
바닥 잡기
"바닥 잡기"는 시장 하락이나 조정 중에 가능한 가장 낮은 가격으로 자산을 구매하려는 실천을 의미합니다. 이 전략은 정확히 실행될 경우 매우 수익성이 있지만, 자산이 가장 낮은 지점에 도달했는지를 정확히 예측하기 어렵기 때문에 위험합니다. 바닥을 잡는 상황을 살펴보겠습니다:
여기서 2019년 1월 1일에 초기 구매를 시작하고 다시 2년의 기간을 고려합니다. 구매 시 비트코인 가격: $3,844 2년 후 비트코인 가격: $29,374 총 투자: $2100
시나리오 A: 2019년 1월 1일에 일시불 구매
구매한 비트코인 양: 0.52 BTC 2년 후 투자 가치: $15,274 수익/손실: 400%
시나리오 B: 달러 비용 평균
구매 금액 및 빈도: 105주 동안 주당 $20 누적된 비트코인 양: 0.2584 2년 후 투자 가치: $7,591 수익/손실: 260%
요약
달러 비용 평균법은 일시불 구매보다 수익이 적었지만, 그럼에도 불구하고 상당한 이익을 가져왔습니다.
달러 비용 평균법이 항상 이익을 낼까요?
짧은 대답은 아니오입니다. 투자하는 자산이 절대 가치가 오르지 않는다면, 그것으로 돈을 벌 수 없습니다. 따라서 자산의 장기적인 기본을 믿는다면 달러 비용 평균법을 사용해야 합니다. 그럼에도 불구하고 비트코인의 경우, 달러 비용 평균법은 항상 성공적인 전략이었으며, 다음 차트가 이를 보여줍니다:
