Casi d'uso DeFi

I progetti crypto che collettivamente costituiscono la Finanza Decentralizzata (DeFi) hanno sbloccato prodotti e servizi finanziari che erano fuori portata per tutti tranne che per una piccola parte della popolazione mondiale. Ora sono disponibili per chiunque nel mondo con accesso a internet. I sostituti DeFi per i prodotti e servizi finanziari tradizionali diventeranno così competitivi da rivaleggiare eventualmente con la popolarità dei loro omologhi tradizionali. Diamo un'occhiata ad alcuni probabili casi d'uso.

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Gestione degli Asset

Nel suo senso più basilare, la gestione degli asset si riferisce a come una persona detiene e investe i propri beni. Nella finanza tradizionale, la gestione degli asset viene spesso utilizzata per descrivere terze parti che gestiscono gli asset per conto di altri. La gestione degli asset crittografici include sia le partecipazioni personali che le terze parti che detengono e investono per tuo conto.

Con la gestione degli asset crittografici puoi "essere la tua banca". Anche se questo è tecnicamente possibile nella finanza tradizionale, puoi tenere i tuoi soldi fiat e metalli preziosi sotto il letto o in una cassaforte, in termini pratici non puoi farlo. In primo luogo, non è molto sicuro. In secondo luogo, perdi accesso alla maggior parte dei servizi e prodotti finanziari come i pagamenti elettronici, il trading di azioni e il prestito e il mutuo.

Questo non è vero nella crittografia. Puoi mantenere il pieno controllo dei tuoi asset senza rinunciare a nessuna delle comodità o dei servizi e prodotti finanziari. I portafogli self-custodial come il portafoglio Bitcoin.com rendono facile e sicuro. Non sei obbligato a custodire i tuoi cryptoasset se non vuoi, ma il fatto che ci sia sempre l'opzione significa che gli intermediari non avranno il vantaggio ingiusto di gatekeeping che godono nei mercati tradizionali.

Leggi di più: Cos'è la gestione degli asset crittografici?

DEX

Gli scambi decentralizzati, o DEX, sono versioni decentralizzate degli scambi centralizzati (CEX). Gli scambi sono un prodotto fondamentale per qualsiasi mercato finanziario. Offrono un modo per i compratori e i venditori di incontrarsi e formare un mercato per scambiare tra asset.

In molti modi, i CEX sono esempi perfetti del problema degli intermediari. Sono potenti guardiani che decidono quali asset possono essere scambiati, quando possono essere scambiati e chi può scambiare. Questo dà loro un incredibile potere di influenzare i risultati per asset, compratori e venditori. Nei mercati tradizionali, i CEX non sono un unico intermediario, ma piuttosto composti da fino a cinque o più intermediari (app mobile, PFOF, compensazione azionaria, compensazione in dollari, dark pool, scambio, ecc.). Ogni intermediario estrae valore dal compratore e dal venditore.

Come puoi vedere, il PFOF consiste in una rete complicata di intermediari su entrambi i lati di ogni transazione, tutti i quali devono essere compensati.

I DEX possono ridurre il numero di intermediari a uno solo: il DEX stesso. È importante notare che il DEX è un intermediario imparziale; un programma definito da smart contract visibili a tutti sulla blockchain. I DEX permettono a chiunque di creare un mercato - negoziabile in qualsiasi momento, da chiunque in qualsiasi parte del mondo. Questo livellamento radicale del campo di gioco rimuove molti dei vantaggi radicati di cui godono gli insider dei CEX.

Attualmente i DEX sono utilizzati quasi esclusivamente per scambiare tra asset digitali nativi come Bitcoin (attraverso Wrapped Bitcoin) o Ethereum, ma man mano che il mondo diventa sempre più tokenizzato, i DEX saranno in grado di facilitare lo scambio tra quasi tutto, azioni, immobili, materie prime e altro ancora.

Leggi di più: Cos'è un DEX?

Prestiti

Il prestito DeFi consente alle persone di prendere in prestito fondi da un pool di prestatori. I prestatori ricevono rendimento dagli interessi che i mutuatari pagano. Il prestito e il mutuo decentralizzati aprono questa attività, che è principalmente disponibile dalle istituzioni finanziarie come le banche nei paesi sviluppati, alle persone di tutto il mondo, specialmente nei paesi in via di sviluppo.

Il prestito e il mutuo DeFi innovano sui problemi della finanza tradizionale. Offre maggiore efficienza, accesso e trasparenza. Le piattaforme di prestito e mutuo DeFi consentono a chiunque nel mondo con accesso a Internet di prestare e prendere in prestito. Gli importi dei prestiti DeFi possono essere molto più granulari rispetto ai prestiti microfinanziari, che hanno minimi di 50 a 100 dollari. I protocolli DeFi hanno commissioni minime significativamente inferiori rispetto ai loro omologhi della finanza tradizionale, il che è particolarmente importante quando l'importo del prestito è relativamente piccolo. Il prestito DeFi è un notevole miglioramento per i paesi in via di sviluppo, poiché semplicemente non è disponibile a meno che tu non abbia accesso a una banca e una somma minima di denaro da prestare. Infine, mantenere la piena custodia dei tuoi fondi riduce il rischio praticamente a zero che la terza parte che detiene i tuoi fondi gestisca male i tuoi asset.

Leggi di più: Cos'è il prestito crittografico?

DAO

DAO sta per Organizzazione Autonoma Decentralizzata. I DAO sono un nuovo modo di strutturare le organizzazioni online dove le regole sono incorporate ed eseguite da smart contract. A parte ciò, i DAO possono assumere la gerarchia di qualsiasi altra organizzazione, che sia completamente piatta senza leadership centrale o altamente stratificata come si vede in una tipica grande azienda.

Un modo ragionevolmente analogo di pensare a un DAO è come a un'azienda. Le aziende sono composte da persone che seguono regole. Queste regole sono, in ultima analisi, applicate dalle leggi della giurisdizione delle aziende. Le regole DAO sono applicate non dalla legge, ma dal codice negli smart contract.

I DAO portano i benefici della crittografia alle strutture organizzative: senza bisogno di fiducia, trasparenti, componibili, decentralizzati.

Nel mondo sempre più basato su Internet, i DAO possono essere un modo più efficiente di creare organizzazioni, specialmente organizzazioni sparse in tutto il mondo e con grandi tesori. Ci sono state molte organizzazioni di successo basate su Internet, ma una volta che il denaro, specialmente grandi somme di denaro, è coinvolto, quelle organizzazioni raramente possono rimanere Internet-first. Si costituiscono da qualche parte.

Leggi di più: Cos'è un DAO?

Derivati

Un derivato crittografico, come un "futures perpetuo", è uno strumento finanziario che "deriva" il suo valore da una criptovaluta o asset digitale sottostante. Ad esempio, ci sono molti contratti futures perpetui basati su Bitcoin. I derivati sono contratti tra due o più parti. Il tipo più comune di derivati nei mercati crittografici sono i suddetti futures perpetui, con i futures tradizionali e le opzioni al secondo e terzo posto.

Nella breve storia della crittografia, il luogo più popolare per scambiare derivati è stato sugli scambi centralizzati. Questi scambi hanno fornito liquidità e un ambiente di trading reattivo, entrambi importanti per il trading di derivati a breve termine. Un grande svantaggio è stato il fatto che molte accuse sostengono che gli scambi centralizzati hanno abusato della loro posizione privilegiata di informazioni per attivamente scambiare contro i loro clienti. Inoltre, durante eventi di mercato importanti, gli scambi centralizzati sono stati inclini a andare offline, causando la liquidazione dei clienti con posizioni aperte.

Questo sta cambiando lentamente con la maturazione del DeFi. Ora ci sono una manciata di piattaforme di derivati decentralizzati viabili. Mancano ancora della profondità di liquidità e della reattività degli scambi centralizzati, ma quelle differenze probabilmente si ridurranno nel tempo.

Leggi di più: Cosa sono i derivati crittografici?

Mercati di previsione

I mercati di previsione sono mercati in cui le persone scambiano sugli esiti di eventi futuri. I prezzi di mercato possono indicare ciò che il mercato crede sia la probabilità dell'evento. La maggior parte dei mercati di previsione sono mercati di opzioni binarie (ad es., "sì" o "no"), dove le due opzioni scadranno al prezzo del 0% o del 100%. Prima della scadenza, i due asset si scambiano tra 0% e 100%, il che indica ciò che il mercato pensa siano le probabilità. I mercati di previsione si sono dimostrati relativamente attivi nel prevedere eventi futuri.

Ci sono molti mercati di previsione centralizzati regolati da istituzioni finanziarie tradizionali come la SEC. I problemi più importanti con questi mercati centralizzati sono che hanno limiti bassi su quanto ogni persona può scommettere e commissioni elevate (ad es., una commissione di prelievo del 5% su PredictIt). Il primo problema limita il potere predittivo dei mercati di previsione, perché anche se una persona ha una forte convinzione su un esito e i mezzi per sostenerla, sono limitati a limiti ben al di sotto dei 1.000 dollari. Il secondo problema è endemico in tutta la finanza tradizionale, ma è assente nel DeFi.

Leggi di più: Cosa sono i mercati di previsione?

Stablecoin

Gli stablecoin non sono un caso d'uso esclusivo del DeFi, ma i due sono stati altamente sinergici. Gli stablecoin rendono il DeFi più utilizzabile e, a loro volta, il DeFi aumenta il volume di utilizzo degli stablecoin. Gli stablecoin sono una sorta di versione tokenizzata della valuta fiat. La maggior parte degli stablecoin sono dollari digitali tokenizzati. Gli stablecoin sono diventati la coppia di trading più popolare per i cryptoasset perché danno alle persone stabilità di prezzo nella crittografia, che è una classe di asset nuova molto volatile. Su DEX o protocolli di prestito e mutuo, gli stablecoin sono il cryptoasset più utilizzato.

In alcune parti del mondo, gli stablecoin stanno iniziando a essere utilizzati per il commercio quotidiano. Ad esempio, nel sud-est asiatico, USDT è utilizzato per i pagamenti P2P ed è persino accettato in alcuni 7-Eleven. Gli stablecoin vengono utilizzati per i pagamenti transfrontalieri, specialmente nei paesi affamati di dollari USA; uno sviluppo comprensibile poiché i dollari USA rappresentano circa il 70% del commercio mondiale.

Gli investitori e le imprese non sono gli unici a realizzare il valore degli stablecoin. I governi di tutto il mondo hanno implicitamente riconosciuto il caso d'uso fondamentale degli stablecoin impegnandosi in massa nelle valute digitali delle banche centrali (CDBC), che sono essenzialmente stablecoin supportati dallo stato-nazione.

Leggi di più: Cosa sono gli stablecoin?

Metaverso

Il metaverso è la prossima fase nell'evoluzione di Internet. Il metaverso è l'internet mediato da spazi 3D graficamente ricchi con un focus crescente sulla realtà virtuale e aumentata.

La crittografia ha introdotto l'idea della scarsità digitale, che consente la proprietà digitale. Molti componenti della crittografia giocheranno ruoli fondamentali nel metaverso. I primitivi DeFi, come quelli in questa lista di casi d'uso, saranno i blocchi di costruzione di cui il metaverso ha bisogno per funzionare.

Il metaverso è difficile da descrivere come una sola cosa, proprio come Internet. Dai un'occhiata all'articolo qui sotto per comprendere meglio cos'è il metaverso e il suo potenziale.

Leggi di più: Cos'è il metaverso?

Assicurazioni

L'assicurazione è necessaria per un'economia di successo. A livello globale, ha generato 5,8 trilioni di dollari in premi nel 2020. Tuttavia, gran parte del processo è laborioso, basato su carta e ridondante. Le compagnie assicurative hanno anche un problema di coordinamento esteso.

Molte aziende tradizionali e crittografiche stanno esplorando come utilizzare la blockchain per affrontare le inefficienze nell'assicurazione. Ad esempio, le compagnie assicurative tradizionali come State Farm e USAA utilizzano già un sistema basato su blockchain. Anthem, la seconda compagnia di assicurazione sanitaria più grande degli Stati Uniti, ha iniziato a utilizzare la blockchain per accedere e condividere in modo sicuro i propri dati medici.

Aziende native della crittografia come Nexus Mutual stanno creando assicurazioni decentralizzate sulla blockchain per progetti crittografici, come l'assicurazione sui contratti intelligenti e l'assicurazione DEX. Man mano che il DeFi cresce, la necessità di assicurazioni decentralizzate crescerà a un ritmo commisurato. Altre compagnie di assicurazione DeFi stanno iniziando a entrare nei mercati delle assicurazioni tradizionali, come l'assicurazione sui ritardi dei voli. Con le efficienze che derivano dal DeFi, c'è un reale potenziale di scuotere il mercato delle assicurazioni da miliardi di dollari.

Identità

Una volta che la tua identità è sulla blockchain, le persone ottengono accesso a molti più servizi efficienti. Questo include servizi bancari, immobiliari e governativi. Anche i governi traggono vantaggio dai servizi più efficienti. McKinsey indica che, "migliorare la registrazione dei clienti potrebbe ridurre i costi di onboarding fino al 90 percento, e ridurre le frodi nei salari potrebbe risparmiare fino a 1,6 trilioni di dollari a livello globale." L'identificazione di alta qualità è importante per garantire l'accesso a un gran numero di servizi fondamentali. Dall'assistenza sanitaria ai servizi finanziari all'istruzione.

Conclusione

Sebbene il DeFi stia avanzando rapidamente, ha ancora appena iniziato a toccare la superficie di ciò che è possibile. Nei prossimi anni, è probabile che emergano nuovi casi d'uso del DeFi che non erano possibili nel sistema tradizionale.

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