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Casi d'uso DeFi
Indice
Gestione degli asset
Nel suo senso più elementare, la gestione degli asset si riferisce a come una persona detiene e investe i propri beni. Nella finanza tradizionale, la gestione degli asset viene spesso utilizzata per descrivere terze parti che gestiscono beni per conto di altri. La gestione degli asset cripto include sia il possesso personale che la gestione e l'investimento da parte di terzi a tuo nome.
Con la gestione degli asset cripto puoi "essere la tua banca". Sebbene questo sia tecnicamente possibile nella finanza tradizionale, puoi tenere il tuo denaro fiat e i metalli preziosi sotto il letto o in una cassaforte, in termini pratici non puoi. Primo, non è molto sicuro. Secondo, perdi accesso alla maggior parte dei servizi e prodotti finanziari come i pagamenti elettronici, il trading di azioni e il prestito e il mutuo.
Questo non è vero nel mondo cripto. Puoi mantenere il controllo totale dei tuoi beni senza rinunciare a nessuna delle comodità o dei servizi e prodotti finanziari. Portafogli autocustoditi come il Bitcoin.com Wallet lo rendono semplice e sicuro. Non sei obbligato a custodire personalmente i tuoi criptoasset se non lo desideri, ma il fatto che ci sia sempre l'opzione significa che gli intermediari non avranno il vantaggio di guardiani ingiusti che godono nei mercati tradizionali.
DEX
Le exchange decentralizzate, o DEX, sono versioni decentralizzate delle exchange centralizzate (CEX). Le exchange sono un prodotto fondamentale per qualsiasi mercato finanziario. Offrono un modo per far incontrare compratori e venditori e formare un mercato per scambiare tra asset.
In molti modi, le CEX sono esempi perfetti del problema degli intermediari. Sono potenti guardiani, decidendo quali asset possono essere scambiati, quando possono essere scambiati e chi può scambiare. Questo dà loro un incredibile potere di influenzare i risultati per asset, compratori e venditori. Nei mercati tradizionali, le CEX non sono un singolo intermediario, ma piuttosto composte da cinque o più intermediari (app mobile, PFOF, clearing azionario, clearing del dollaro, dark pool, exchange, ecc…). Ogni intermediario estrae valore dal compratore e dal venditore.
Le DEX possono ridurre il numero di intermediari a uno – la DEX stessa. Importante, la DEX è un intermediario imparziale; un programma definito da smart contract visibili a tutti sulla blockchain. Le DEX permettono a chiunque di creare un mercato - scambiabile in qualsiasi momento, da chiunque, ovunque nel mondo. Questo livellamento radicale del campo di gioco elimina molti dei vantaggi radicati di cui godono gli insider delle CEX.
Attualmente le DEX vengono utilizzate quasi esclusivamente per scambiare tra asset digitali nativi come Bitcoin (tramite Wrapped Bitcoin) o Ethereum, ma man mano che il mondo diventa sempre più tokenizzato, le DEX saranno in grado di facilitare lo scambio tra quasi tutto – azioni, immobili, materie prime e altro.
Prestiti
I prestiti DeFi permettono alle persone di prendere in prestito fondi da un pool di prestatori. I prestatori ricevono un rendimento dagli interessi pagati dai debitori. Il prestito e il mutuo decentralizzati aprono questa attività, che è per lo più disponibile dalle istituzioni finanziarie come le banche nei paesi sviluppati, a persone di tutto il mondo, specialmente nei paesi in via di sviluppo.
I prestiti e i mutui DeFi innovano sui problemi della finanza tradizionale. Offrono più efficienza, accesso e trasparenza. Le piattaforme di prestito e mutuo DeFi permettono a chiunque, ovunque nel mondo con accesso a Internet, di prestare e prendere in prestito. Gli importi dei prestiti DeFi possono essere molto più granulari rispetto ai microprestiti, che hanno minimi di 50 a 100 dollari. I protocolli DeFi hanno commissioni minime significativamente più basse rispetto ai loro omologhi della finanza tradizionale, il che è particolarmente importante quando l'importo del prestito è relativamente piccolo. Il prestito DeFi è un grande miglioramento per i paesi in via di sviluppo, poiché semplicemente non è disponibile a meno che tu non abbia accesso a una banca e una quantità minima di denaro da prestare. Infine, mantenere la piena custodia dei tuoi fondi riduce il rischio praticamente a zero che la terza parte che detiene i tuoi fondi gestisca male i tuoi asset.
DAO
DAO sta per Organizzazione Autonoma Decentralizzata. Le DAO sono un nuovo modo di strutturare le organizzazioni online dove le regole sono incorporate ed eseguite da smart contract. A parte ciò, le DAO possono prendere la gerarchia di qualsiasi altra organizzazione, che sia completamente piatta senza una leadership centrale, o altamente stratificata come si vede in una tipica grande azienda.
Un modo ragionevolmente analogo di pensare a una DAO è come a una società. Le società sono composte da persone che seguono regole. Quelle regole sono infine applicate dalle leggi della giurisdizione delle società. Le regole delle DAO sono applicate non dalla legge, ma dal codice negli smart contract.
Le DAO portano i benefici delle cripto alle strutture organizzative: senza fiducia, trasparenti, componibili, decentralizzate.
Nel mondo sempre più basato su Internet, le DAO possono essere un modo più efficiente di creare organizzazioni, specialmente organizzazioni distribuite in tutto il mondo e con grandi tesorerie. Ci sono state molte organizzazioni di successo basate su Internet, ma una volta che il denaro, specialmente grandi somme di denaro, è coinvolto, quelle organizzazioni raramente possono rimanere principalmente su Internet. Si incorporano da qualche parte.
Derivati
Un derivato cripto, come un "futures perpetuo", è uno strumento finanziario che "deriva" il suo valore da una criptovaluta o un asset digitale sottostante. Ad esempio, ci sono molti contratti di futures perpetui basati su Bitcoin. I derivati sono contratti tra due o più parti. Il tipo più comune di derivati nei mercati cripto sono i suddetti futures perpetui, con futures tradizionali e opzioni al secondo e terzo posto.
Nella breve storia delle cripto, il luogo più popolare per scambiare derivati sono state le exchange centralizzate. Queste exchange hanno fornito liquidità e un ambiente di trading reattivo, entrambi importanti per il trading di derivati a breve termine. Un grande svantaggio sono state le molte accuse che le exchange centralizzate hanno abusato del loro posto privilegiato di informazione per scambiare attivamente contro i loro clienti. Inoltre, durante eventi di mercato importanti, le exchange centralizzate sono state inclini a andare offline, causando la liquidazione dei clienti con posizioni aperte.
Questo sta lentamente cambiando man mano che la DeFi matura. Ora ci sono diverse piattaforme di derivati decentralizzati fattibili. Manca ancora la profondità di liquidità e la reattività delle exchange centralizzate, ma quelle differenze probabilmente si ridurranno nel tempo.
Mercati delle previsioni
I mercati delle previsioni sono mercati dove le persone scambiano sugli esiti di eventi futuri. I prezzi di mercato possono indicare quale sia la probabilità dell'evento secondo il mercato. La maggior parte dei mercati delle previsioni sono mercati di opzioni binarie (ad esempio, "sì" o "no), dove le due opzioni scadranno al prezzo di 0% o 100%. Prima della scadenza, i due asset scambiano tra 0% e 100%, il che indica ciò che il mercato pensa siano le probabilità. I mercati delle previsioni si sono dimostrati relativamente attivi nel prevedere eventi futuri.
Ci sono molti mercati delle previsioni centralizzati regolati da istituzioni finanziarie tradizionali come la SEC. I problemi più importanti con questi mercati centralizzati sono che hanno limiti bassi su quanto ciascuna persona può scommettere e commissioni elevate (ad esempio, una commissione di prelievo del 5% su PredictIt). Il primo problema limita il potere predittivo dei mercati delle previsioni, perché anche se una persona ha una forte convinzione su un esito e i mezzi per sostenerlo, è limitata a limiti ben al di sotto di $1.000. Il secondo problema è endemico in tutta la finanza tradizionale, ma è assente nella DeFi.
Stablecoin
Gli stablecoin non sono un caso d'uso esclusivo della DeFi, ma i due sono stati altamente sinergici. Gli stablecoin rendono la DeFi più utilizzabile e a loro volta la DeFi aumenta il volume di utilizzo degli stablecoin. Gli stablecoin sono una sorta di versione tokenizzata di valuta fiat. La maggior parte degli stablecoin sono dollari digitali tokenizzati. Gli stablecoin sono diventati la coppia di scambio più popolare per i criptoasset perché offrono stabilità dei prezzi nelle cripto, che è una nuova classe di asset molto volatile. Su DEX o piattaforme di prestito e mutuo, gli stablecoin sono il criptoasset più utilizzato.
In alcune parti del mondo, gli stablecoin stanno iniziando a essere utilizzati per il commercio quotidiano. Ad esempio, nel Sud-est asiatico, USDT viene utilizzato per i pagamenti P2P ed è persino accettato in alcuni 7-Eleven. Gli stablecoin vengono utilizzati per i pagamenti transfrontalieri, specialmente nei paesi affamati di dollari USA; uno sviluppo comprensibile poiché i dollari USA rappresentano circa il 70% del commercio mondiale.
Investitori e aziende non sono gli unici ad aver realizzato il valore degli stablecoin. I governi di tutto il mondo hanno implicitamente riconosciuto il caso d'uso fondamentale degli stablecoin impegnandosi in massa nelle valute digitali delle banche centrali (CDBC), che sono essenzialmente stablecoin sostenuti dagli stati nazionali.
Metaverso
Il metaverso è il prossimo stadio nell'evoluzione di Internet. Il metaverso è l'Internet mediato da spazi 3D graficamente ricchi con un crescente focus sulla realtà virtuale e aumentata.
Il cripto ha introdotto l'idea di scarsità digitale, che permette la proprietà digitale. Molti componenti delle cripto giocheranno ruoli fondamentali nel metaverso. I primitivi DeFi, come quelli in questa lista di casi d'uso, saranno i mattoni di costruzione di cui il metaverso ha bisogno per funzionare.
Il metaverso è difficile da descrivere come una sola cosa, proprio come Internet. Dai un'occhiata all'articolo qui sotto per una migliore comprensione di cosa sia il metaverso e del suo potenziale.
Assicurazione
L'assicurazione è necessaria per un'economia di successo. Globalmente, ha generato 5,8 trilioni di dollari in premi nel 2020. Tuttavia, gran parte del processo è laborioso, basato su carta e ridondante. Le compagnie di assicurazione hanno anche un problema di coordinamento vasto.
Molte aziende tradizionali e cripto stanno esplorando come utilizzare la blockchain per affrontare le inefficienze nell'assicurazione. Ad esempio, compagnie di assicurazione tradizionali come State Farm e USAA utilizzano già un sistema basato su blockchain. Anthem, la seconda compagnia di assicurazione sanitaria più grande degli Stati Uniti, ha iniziato a utilizzare la blockchain per accedere e condividere in modo sicuro i loro dati medici.
Aziende cripto-native come Nexus Mutual stanno creando assicurazioni decentralizzate sulla blockchain per progetti cripto, come l'assicurazione dei smart contract e l'assicurazione DEX. Man mano che la DeFi cresce, la necessità di assicurazioni decentralizzate crescerà a un ritmo commisurato. Altre compagnie di assicurazione DeFi stanno iniziando a spostarsi nei mercati delle assicurazioni tradizionali, come l'assicurazione per ritardi di volo. Con le efficienze che derivano dalla DeFi, c'è un reale potenziale per sconvolgere il mercato delle assicurazioni da trilioni di dollari.
Identità
Una volta che la tua identità è sulla blockchain, le persone ottengono accesso a molti più servizi efficienti. Questo include servizi bancari, immobiliari e governativi. I governi ottengono a loro volta i benefici di servizi più efficienti. McKinsey indica che, "migliorare la registrazione dei clienti potrebbe ridurre i costi di onboarding fino al 90 percento, e ridurre le frodi sui salari potrebbe far risparmiare fino a 1,6 trilioni di dollari a livello globale." L'identificazione di alta qualità è importante per garantire l'accesso a un gran numero di servizi fondamentali. Dai servizi sanitari ai servizi finanziari fino all'istruzione.
Conclusione
Sebbene la DeFi stia avanzando rapidamente, ha ancora solo iniziato a scalfire la superficie di ciò che è possibile. Nei prossimi anni, è probabile che emergano nuovi casi d'uso della DeFi che non erano possibili nel sistema tradizionale.
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