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Casi d'uso DeFi

I progetti crypto che collettivamente costituiscono la Finanza Decentralizzata (DeFi) hanno sbloccato prodotti e servizi finanziari che erano fuori portata per tutti tranne che per una piccola parte della popolazione mondiale. Ora sono disponibili per chiunque nel mondo con accesso a internet. I sostituti DeFi per i prodotti e servizi finanziari tradizionali diventeranno così competitivi da rivaleggiare eventualmente con la popolarità dei loro omologhi tradizionali. Diamo un'occhiata ad alcuni probabili casi d'uso.

Usa l'app Bitcoin.com Wallet multichain, fidata da milioni di utenti, per inviare, ricevere, comprare, vendere, scambiare e gestire in modo sicuro e semplice Bitcoin e le criptovalute più popolari. Puoi anche utilizzare l'app per connetterti in modo sicuro a migliaia di applicazioni decentralizzate (DApps) che abilitano i casi d'uso DeFi descritti in questo articolo.

Gestione degli Asset

Nel suo senso più basilare, la gestione degli asset si riferisce a come una persona detiene e investe i propri beni. Nella finanza tradizionale, la gestione degli asset è più spesso usata per descrivere terzi che gestiscono asset per conto di altri. La gestione degli asset crypto include sia le partecipazioni personali, sia i terzi che detengono e investono per tuo conto.

Con la gestione degli asset crypto puoi "essere la tua banca". Sebbene questo sia tecnicamente possibile nella finanza tradizionale, puoi tenere i tuoi soldi fiat e metalli preziosi sotto il letto o in una cassaforte, in termini pratici non puoi farlo. Primo, non è molto sicuro. Secondo, perdi l'accesso alla maggior parte dei servizi e prodotti finanziari come i pagamenti elettronici, il trading azionario e il prestito e il mutuo.

Questo non è vero nel crypto. Puoi mantenere il pieno controllo dei tuoi asset senza rinunciare a nessuna delle comodità o dei servizi e prodotti finanziari. Portafogli self-custodial come il Bitcoin.com Wallet lo rendono facile e sicuro. Non sei obbligato a custodire personalmente i tuoi cryptoasset se non vuoi, ma il fatto che ci sia sempre l'opzione significa che gli intermediari non avranno il vantaggio ingiusto di fare da gatekeeper che godono nei mercati tradizionali.

Leggi di più: Cos'è la gestione degli asset crypto?

DEX

Gli exchange decentralizzati, o DEX, sono versioni decentralizzate degli exchange centralizzati (CEX). Gli exchange sono un prodotto fondamentale per qualsiasi mercato finanziario. Offrono un modo per far incontrare acquirenti e venditori e formare un mercato per scambiare tra asset.

In molti modi i CEX sono esempi perfetti del problema degli intermediari. Sono potenti gatekeeper, decidendo quali asset possono essere scambiati, quando possono essere scambiati e chi può scambiare. Questo dà loro un potere incredibile per influenzare i risultati per asset, acquirenti e venditori. Nei mercati tradizionali, i CEX non sono un singolo intermediario, ma piuttosto composti da fino a cinque o più intermediari (app mobile, PFOF, clearing azionario, clearing in dollari, dark pool, exchange, ecc.). Ogni intermediario estrae valore dall'acquirente e dal venditore.

Come puoi vedere, il PFOF consiste in una complessa rete di intermediari su entrambi i lati di qualsiasi transazione, tutti i quali devono essere compensati.

I DEX possono ridurre il numero di intermediari a uno – il DEX stesso. Importante, il DEX è un intermediario imparziale; un programma definito da smart contract visibili a tutti sulla blockchain. I DEX permettono a chiunque di creare un mercato - scambiabile in qualsiasi momento, da chiunque in qualsiasi parte del mondo. Questo radicale livellamento del campo da gioco elimina molti dei vantaggi consolidati di cui godono gli insider dei CEX.

Attualmente i DEX sono usati quasi esclusivamente per scambiare tra asset nativi digitali come Bitcoin (tramite Wrapped Bitcoin) o Ethereum, ma man mano che il mondo diventa sempre più tokenizzato, i DEX saranno in grado di facilitare lo scambio tra quasi qualsiasi cosa – azioni, immobili, materie prime e altro ancora.

Leggi di più: Cos'è un DEX?

Prestiti

Il prestito DeFi consente alle persone di prendere in prestito fondi da un pool di prestatori. I prestatori ricevono rendimenti dagli interessi pagati dai mutuatari. Il prestito e il mutuo decentralizzati aprono questa attività, che è disponibile principalmente dalle istituzioni finanziarie come le banche nei paesi sviluppati, a persone in tutto il mondo, specialmente nei paesi in via di sviluppo.

Il prestito e il mutuo DeFi innovano sui problemi della finanza tradizionale. Offrono maggiore efficienza, accesso e trasparenza. Le piattaforme di prestito e mutuo DeFi permettono a chiunque, ovunque nel mondo con accesso a Internet, di prestare e prendere in prestito. Gli importi dei prestiti DeFi possono essere molto più granulari rispetto ai prestiti di microfinanza, che hanno minimi di 50 a 100 dollari statunitensi. I protocolli DeFi hanno commissioni minime significativamente più basse rispetto ai loro omologhi della finanza tradizionale, il che è particolarmente importante quando l'importo del prestito è relativamente piccolo. Il prestito DeFi è un miglioramento molto grande per i paesi in via di sviluppo, poiché semplicemente non è disponibile a meno che tu non abbia accesso bancario e una somma minima di denaro da prestare. Infine, mantenere la piena custodia dei tuoi fondi riduce il rischio praticamente a zero che la terza parte che detiene i tuoi fondi gestisca male i tuoi asset.

Leggi di più: Cos'è il prestito crypto?

DAOs

DAO sta per Organizzazione Autonoma Decentralizzata. I DAO sono un nuovo modo di strutturare le organizzazioni online dove le regole sono incorporate ed eseguite da smart contract. A parte questo, i DAO possono assumere la gerarchia di qualsiasi altra organizzazione, sia essa completamente piatta senza leadership centrale, o altamente stratificata come si vede in una tipica grande azienda.

Un modo ragionevolmente analogo di pensare a un DAO è come un'azienda. Le aziende sono composte da persone che seguono regole. Quelle regole sono infine applicate dalle leggi della giurisdizione delle aziende. Le regole dei DAO sono applicate non dalla legge, ma dal codice negli smart contract.

I DAO portano i benefici del crypto alle strutture organizzative: senza fiducia, trasparenti, componibili, decentralizzate.

Nel mondo sempre più basato su internet, i DAO possono essere un modo più efficiente per creare organizzazioni, specialmente organizzazioni sparse in tutto il mondo e con grandi tesorerie. Ci sono state molte organizzazioni basate su internet di successo, ma una volta che il denaro, specialmente grandi somme di denaro, è coinvolto, quelle organizzazioni raramente possono rimanere internet-first. Si incorporano da qualche parte.

Leggi di più: Cos'è un DAO?

Derivati

Un derivato crypto, come un "futures perpetuo", è uno strumento finanziario che "deriva" il suo valore da una criptovaluta o asset digitale sottostante. Ad esempio, ci sono molti contratti futures perpetui basati su Bitcoin. I derivati sono contratti tra due o più parti. Il tipo più comune di derivati nei mercati crypto sono i suddetti futures perpetui, con futures tradizionali e opzioni in un lontano secondo e terzo posto.

Nella breve storia del crypto, il luogo più popolare per scambiare derivati è stato sugli exchange centralizzati. Questi exchange hanno fornito liquidità e un ambiente di trading reattivo, entrambi importanti per il trading di derivati a breve termine. Un grande svantaggio è stato che molte accuse hanno sostenuto che gli exchange centralizzati abbiano abusato del loro privilegiato posto di informazione per scambiare attivamente contro i loro clienti. Inoltre, durante eventi di mercato importanti, gli exchange centralizzati sono stati pronti a andare offline, causando la liquidazione dei clienti con posizioni aperte.

Questo sta lentamente cambiando man mano che DeFi matura. Ora ci sono una manciata di piattaforme di derivati decentralizzati valide. Mancano ancora della profondità di liquidità e della reattività degli exchange centralizzati, ma quelle differenze probabilmente si ridurranno nel tempo.

Leggi di più: Cosa sono i derivati crypto?

Mercati di previsione

I mercati di previsione sono mercati in cui le persone scambiano sui risultati di eventi futuri. I prezzi di mercato possono indicare quale sia la probabilità dell'evento secondo il mercato. La maggior parte dei mercati di previsione è un mercato di opzioni binarie (ad esempio, "sì" o "no"), dove le due opzioni scadranno al prezzo di 0% o 100%. Prima della scadenza, i due asset scambiano tra 0% e 100%, il che indica quale sia secondo il mercato la probabilità. I mercati di previsione si sono dimostrati relativamente attivi nel prevedere gli eventi futuri.

Ci sono molti mercati di previsione centralizzati regolati da istituzioni finanziarie tradizionali come la SEC. I problemi più importanti con questi mercati centralizzati sono che hanno limiti bassi su quanto ogni persona può scommettere e commissioni elevate (ad esempio, una commissione di prelievo del 5% su PredictIt). Il primo problema limita il potere predittivo dei mercati di previsione, perché anche se una persona ha una convinzione molto forte su un risultato e i mezzi per supportarlo, sono limitati a limiti ben inferiori ai 1.000 dollari. Il secondo problema è endemico in tutta la finanza tradizionale, ma è assente nel DeFi.

Leggi di più: Cosa sono i mercati di previsione?

Stablecoin

Gli stablecoin non sono un caso d'uso esclusivo del DeFi, ma i due sono stati altamente sinergici. Gli stablecoin rendono il DeFi più utilizzabile e, a sua volta, il DeFi aumenta il volume di utilizzo degli stablecoin. Gli stablecoin sono una sorta di versione tokenizzata della valuta fiat. La maggior parte degli stablecoin sono dollari digitali tokenizzati. Gli stablecoin sono diventati la coppia di trading più popolare per i cryptoasset perché offrono alle persone stabilità di prezzo nel crypto, che è una classe di asset nuova e molto volatile. Su DEX o protocolli di prestito e mutuo, gli stablecoin sono il cryptoasset più utilizzato.

In alcune parti del mondo, gli stablecoin stanno iniziando a essere utilizzati per il commercio quotidiano. Ad esempio, nel Sud-Est asiatico, USDT è usato per i pagamenti P2P ed è persino accettato in alcuni 7-Eleven. Gli stablecoin sono usati per i pagamenti transfrontalieri, specialmente in paesi affamati di dollari americani; uno sviluppo comprensibile poiché i dollari americani rappresentano circa il 70% del commercio mondiale.

Gli investitori e le aziende non sono gli unici ad aver realizzato il valore degli stablecoin. I governi di tutto il mondo hanno implicitamente riconosciuto il caso d'uso fondamentale degli stablecoin impegnandosi in massa nelle valute digitali delle banche centrali (CDBC), che sono essenzialmente stablecoin sostenuti dagli stati nazionali.

Leggi di più: Cosa sono gli stablecoin?

Metaverso

Il metaverso è la prossima fase nell'evoluzione di internet. Il metaverso è internet mediato da spazi 3D graficamente ricchi con un focus crescente sulla realtà virtuale e aumentata.

Il crypto ha introdotto l'idea della scarsità digitale, che abilita la proprietà digitale. Molti componenti del crypto giocheranno ruoli fondamentali nel metaverso. I primitivi DeFi, come quelli in questo elenco di casi d'uso, saranno i mattoni di base di cui il metaverso ha bisogno per funzionare.

Il metaverso è difficile da descrivere come una sola cosa, proprio come internet. Dai un'occhiata all'articolo qui sotto per una migliore comprensione di cosa sia il metaverso e delle sue potenzialità.

Leggi di più: Cos'è il metaverso?

Assicurazioni

L'assicurazione è necessaria per un'economia di successo. A livello globale, ha generato 5,8 trilioni di dollari in premi nel 2020. Tuttavia, gran parte del processo è intensivo in termini di lavoro, basato su carta e ridondante. Le compagnie di assicurazione hanno anche un problema di coordinamento vasto.

Molte aziende tradizionali e crypto stanno esplorando come utilizzare la blockchain per affrontare le inefficienze nell'assicurazione. Ad esempio, le compagnie di assicurazione tradizionali come State Farm e USAA utilizzano già un sistema basato su blockchain. Anthem, la seconda più grande compagnia di assicurazioni sanitarie negli Stati Uniti, ha iniziato a utilizzare la blockchain per accedere e condividere in modo sicuro i propri dati medici.

Aziende native del crypto come Nexus Mutual stanno creando assicurazioni decentralizzate sulla blockchain per progetti crypto, come l'assicurazione degli smart contract e l'assicurazione DEX. Man mano che DeFi cresce, la necessità di assicurazioni decentralizzate crescerà a un ritmo commisurato. Altre compagnie di assicurazione DeFi stanno iniziando a entrare nei mercati delle assicurazioni tradizionali, come l'assicurazione per ritardo dei voli. Con le efficienze che derivano dal DeFi, c'è un reale potenziale per sconvolgere il mercato delle assicurazioni da trilioni di dollari.

Identità

Una volta che la tua identità è sulla blockchain, le persone ottengono accesso a molti più servizi efficienti. Questo include servizi bancari, immobiliari e governativi. Anche i governi raccolgono i benefici di servizi più efficienti. McKinsey indica che, "migliorare la registrazione dei clienti potrebbe ridurre i costi di onboarding fino al 90 percento, e ridurre le frodi sui salari potrebbe risparmiare fino a 1,6 trilioni di dollari a livello globale". Un'identificazione di alta qualità è importante per garantire l'accesso a un gran numero di servizi fondamentali. Dall'assistenza sanitaria ai servizi finanziari all'istruzione.

Conclusione

Sebbene il DeFi stia avanzando rapidamente, ha appena iniziato a toccare la superficie di ciò che è possibile. Nei prossimi anni, è probabile che emergano nuovi casi d'uso del DeFi che non erano possibili nel sistema tradizionale.

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