Chiunque può prendere in prestito criptovalute depositando garanzie nei protocolli di prestito DeFi. I mutuatari devono assicurarsi che i loro prestiti rimangano ben garantiti o rischiano la liquidazione.
Questo articolo copre il prestito di criptoasset con link a istruzioni passo passo per Aave, una delle principali DApp di prestito che utilizza il Portafoglio Bitcoin.com.
Usa il Bitcoin.com Wallet multichain, che include oltre 37 milioni di wallet self-custody, per prendere in prestito in DeFi in modo sicuro e facile. Attraverso il Bitcoin.com Wallet, puoi anche acquistare, vendere, scambiare, guadagnare, usare e imparare la criptovaluta. Connettiti a migliaia di applicazioni decentralizzate (DApps) tramite WalletConnect.
Le basi del prestito in DeFi
La DeFi consente alle persone di prendere in prestito criptoasset da un pool di prestatori. I prestatori ricevono un rendimento dagli interessi pagati dai mutuatari. Se sei nuovo nel concetto di prestito o prestito in DeFi, ti invitiamo a leggere il seguente articolo: Che cos'è il prestito di criptovalute?
Per prendere in prestito, dovrai prima depositare fondi nel protocollo. Questi fondi fungeranno da garanzia per il tuo prestito. Se non hai ancora depositato criptoasset, consulta questo articolo di supporto su come prestare in DeFi.
Se il valore della garanzia scende al di sotto di una certa soglia, la tua garanzia verrà liquidata automaticamente dal protocollo. Prima di prendere in prestito qualsiasi cosa, leggi attentamente le sezioni Loan-To-Value e Health factor qui sotto.
Casi d'uso del prestito
L'attuale caso d'uso principale per il prestito in DeFi è aumentare l'esposizione ai criptoasset. Ecco alcuni esempi di come le persone spesso utilizzano i loro prestiti:
Aumentare l'esposizione ai mercati: Questo ti consente di detenere un criptoasset su cui hai forti convinzioni e usarlo come garanzia per partecipare ulteriormente ai mercati. Ad esempio, depositare $1000 in ETH → prendere in prestito $500 in DAI → acquistare $500 in token ABC usando DAI.
Long con leva: Questo ti permette di detenere più di un criptoasset di quanto potresti altrimenti. Ad esempio, depositare $1000 in ETH → prendere in prestito $500 in DAI → acquistare $500 in ETH usando DAI. Con questa strategia, avrai il 50% in più di ETH di quanto potresti avere. Un altro modo per dirlo è che avrai utilizzato la leva sulla tua posizione in ETH del 50%.
Ottenere rendimenti sensibili al tempo: Molti protocolli DeFi offrono rendimenti attraenti e transitori su piattaforme di prestito come Aave per attirare liquidità e attenzione. Gli utenti più avanzati sfruttano i rendimenti offerti sia sul lato del prestito che su quello del prestito durante queste finestre limitate. Ad esempio, il nuovo token ABC offre il 15% di APY su Aave per i depositi ABC e il 7% di APY per i prestiti. Deposita $1000 in ETH → prendi in prestito $500 in ABC (pagando il 2% sul prestito significa che guadagnerai il 5% complessivo) → deposita $500 ABC (guadagna il 15%).
Cosa serve per prendere in prestito in DeFi
Avrai bisogno di tre cose per prendere in prestito criptoasset su una piattaforma di prestito:
- Portafoglio digitale
- Criptovaluta
- Sito della piattaforma di prestito
Portafoglio digitale: Questi portafogli, anche chiamati portafogli crypto o portafogli web3, contengono criptovalute e altri asset digitali. I migliori portafogli sono quelli di self-custody come il Bitcoin.com Wallet. La self-custody significa che hai il controllo completo sui contenuti del portafoglio, mentre nei portafogli custodial una terza parte ha il controllo finale. Per saperne di più sulla self-custody e la sua importanza qui.
Criptovaluta: Il portafoglio dovrà contenere criptovaluta per pagare le commissioni di transazione e per effettuare scambi. Le commissioni di transazione vengono utilizzate per pagare azioni che apportano modifiche a una blockchain. Verranno pagate nella valuta nativa della blockchain. Ad esempio, l'ETH viene utilizzato per pagare le commissioni di transazione sulla blockchain di Ethereum. Per prendere in prestito su una piattaforma di prestito decentralizzata, dovrai prima fornire una garanzia su cui prendere in prestito. Poiché funzionalmente questo è lo stesso che prestare i tuoi criptoasset alla piattaforma, consulta questo articolo di supporto su come fornire i tuoi asset.
Sito della piattaforma di prestito: È importante utilizzare una piattaforma di prestito rinomata che accetta un buon numero di criptoasset di qualità e offre rendimenti competitivi. La sezione successiva introduce proprio una tale piattaforma.
Introduzione ad Aave
Aave, una DApp DeFi leader, esiste su più catene, tra cui Ethereum e Avalanche. Il Bitcoin.com Wallet supporta le DApp su entrambe le catene tramite WalletConnect.
Puoi leggere di più su WalletConnect qui.
Ecco una guida su come usare WalletConnect.
L'importanza del Loan-To-Value
Il rapporto tra un prestito e la garanzia è chiamato Loan-To-Value, o LTV in breve. Il rapporto LTV definisce la quantità massima di asset che può essere presa in prestito con una specifica garanzia. Ad esempio, immagina di depositare ETH come garanzia. L'LTV può cambiare nel tempo, ma supponiamo che abbia un LTV=75%. Ciò significa che per ogni 1 ETH di garanzia, sarai in grado di prendere in prestito 0,75 ETH dell'asset corrispondente, come DAI o USDC.
I criptoasset ad alta volatilità come Wrapped Bitcoin, Ethereum e in particolare altre monete meno conosciute possono subire rapide diminuzioni di valore. Se usi questi asset come garanzia e il valore di questi asset si deprezza rapidamente, puoi essere liquidato prima di poter aggiungere più garanzia. Le stablecoin sono molto meno volatili e sono la garanzia preferita per questo motivo.
In Aave, è importante monitorare il fattore di salute dei tuoi prestiti. Questo articolo ti insegnerà il fattore di salute di Aave.
Come prendere in prestito
Per iniziare a prendere in prestito su una piattaforma DeFi, vai prima su un protocollo di prestito affidabile come Aave. Collega il tuo portafoglio web3 alla DApp. Prima di poter prendere in prestito, dovrai prima depositare alcuni criptoasset che puoi utilizzare come garanzia. Consulta questa guida su come prestare.
Una volta depositata la garanzia, vai alla sezione “borrow” della DApp. Le piattaforme di prestito avranno un elenco di criptoasset che puoi prendere in prestito. Ogni criptoasset avrà un tasso di interesse diverso che dovrai pagare. Scegli un criptoasset che desideri prendere in prestito e specifica quanto vuoi prendere in prestito. L'importo massimo che la DApp ti permetterà di prendere in prestito dipende da quanta garanzia hai disponibile. È prudente prendere in prestito meno dell'importo massimo, poiché ciò ti proteggerà dalla liquidazione se il valore della tua garanzia diminuisce.
Per istruzioni passo-passo su come prendere in prestito su Aave con il Bitcoin.com Wallet, utilizza questo articolo di supporto.
