DeFi slučajevi upotrebe

Kripto projekti koji zajedno čine decentralizirane financije (DeFi) otključali su financijske proizvode i usluge koji su bili nedostupni svima osim malom dijelu svjetske populacije. Sada su dostupni svakome na svijetu s pristupom internetu. DeFi zamjene za tradicionalne financijske proizvode i usluge postat će toliko konkurentne da će na kraju parirati popularnosti svojih tradicionalnih pandana. Pogledajmo neke vjerojatne primjene.

Koristite aplikaciju Bitcoin.com Wallet, kojoj vjeruju milijuni, za sigurno i jednostavno slanje, primanje, kupnju, prodaju, trgovanje i upravljanje Bitcoinom i najpopularnijim kriptovalutama. Također možete koristiti aplikaciju za sigurno povezivanje i korištenje tisuća decentraliziranih aplikacija (DApps) koje omogućuju DeFi slučajeve uporabe opisane u ovom članku.

Upravljanje imovinom

U svom najosnovnijem smislu, upravljanje imovinom odnosi se na to kako osoba drži i ulaže svoju imovinu. U tradicionalnim financijama, upravljanje imovinom najčešće se koristi za opisivanje trećih strana koje upravljaju imovinom u ime drugih. Upravljanje kripto imovinom uključuje osobna sredstva, kao i treće strane koje drže i ulažu u vaše ime.

S upravljanjem kripto imovinom možete "biti vlastita banka." Iako je to tehnički moguće u tradicionalnim financijama, možete držati svoj fiat novac i plemenite metale ispod kreveta ili u sefu, u praktičnom smislu ne možete. Prvo, nije baš sigurno. Drugo, gubite pristup većini financijskih usluga i proizvoda, kao što su elektronička plaćanja, trgovanje dionicama, te posuđivanje i davanje zajmova.

Ovo nije slučaj u kriptu. Možete zadržati potpunu kontrolu nad svojom imovinom bez odricanja od bilo koje pogodnosti ili financijskih usluga i proizvoda. Novčanici za samostalno skrbništvo poput Bitcoin.com Wallet čine to jednostavnim i sigurnim. Niste prisiljeni samostalno čuvati svoje kriptoimovine ako ne želite, ali činjenica da uvijek postoji opcija znači da posrednici neće imati nepravednu prednost čuvara kakvu uživaju na tradicionalnim tržištima.

Pročitajte više: Što je upravljanje kripto imovinom?

DEX

Decentralizirane burze ili DEX-ovi su decentralizirane verzije centraliziranih burzi (CEX-ova). Burze su ključni proizvod za bilo koje financijsko tržište. One nude način da se kupci i prodavači okupe i formiraju tržište za trgovanje između imovina.

Na mnogo načina, CEX-ovi su savršeni primjeri problema posrednika. Oni su moćni čuvari, odlučujući koje se imovine mogu trgovati, kada se mogu trgovati i tko može trgovati. To im daje nevjerojatnu moć da utječu na ishode za imovine, kupce i prodavače. Na tradicionalnim tržištima, CEX-ovi nisu jedini posrednici, već su sastavljeni od do pet ili više posrednika (mobilna aplikacija, PFOF, kliring dionica, kliring dolara, tamni bazen, burza itd.). Svaki posrednik izvlači vrijednost od kupca i prodavača.

DEX-ovi mogu smanjiti broj posrednika na jednog – sam DEX. Važno je da je DEX nepristrani posrednik; program definiran pametnim ugovorima vidljivima svima na blockchainu. DEX-ovi omogućuju svakome da stvori tržište - trgovanje u bilo koje vrijeme, bilo kome, bilo gdje u svijetu. Ova radikalna izjednačenost terena uklanja mnoge ukorijenjene prednosti koje uživaju insajderi CEX-a.

Trenutno se DEX-ovi gotovo isključivo koriste za trgovanje između digitalnih izvornih imovina kao što su Bitcoin (putem Wrapped Bitcoin) ili Ethereum, ali kako svijet postaje sve više tokeniziran, DEX-ovi će moći olakšati trgovanje između gotovo svega - dionica, nekretnina, robe i više.

Pročitajte više: Što je DEX?

Posuđivanje

DeFi posuđivanje omogućuje ljudima da posuđuju sredstva iz fonda zajmodavaca. Zajmodavci primaju prinos od kamata koje plaćaju posuđivači. Decentralizirano posuđivanje i zaduživanje otvara ovu aktivnost, koja je uglavnom dostupna iz financijskih institucija kao što su banke u razvijenim zemljama, ljudima širom svijeta, posebno u zemljama u razvoju.

DeFi posuđivanje i zaduživanje inovira na problemima u tradicionalnim financijama. Nudi veću učinkovitost, pristup i transparentnost. DeFi platforme za posuđivanje i zaduživanje omogućuju svakome bilo gdje u svijetu s pristupom internetu sposobnost posuđivanja i zaduživanja. DeFi iznosi zajmova mogu biti daleko detaljniji od čak mikrokreditnih zajmova, koji imaju minimalne iznose od 50 do 100 američkih dolara. DeFi protokoli imaju znatno niže minimalne naknade od svojih tradicionalnih financijskih kolega, što je posebno važno kada je iznos zajma relativno mali. DeFi posuđivanje veliko je poboljšanje za zemlje u razvoju, budući da jednostavno nije dostupno osim ako nemate pristup banci i minimalan iznos novca za posudbu. Konačno, zadržavanje pune skrbništva nad svojim sredstvima smanjuje rizik praktički na nulu da će treća strana koja drži vaša sredstva loše upravljati vašom imovinom.

Pročitajte više: Što je kripto posuđivanje?

DAO-i

DAO označava decentraliziranu autonomnu organizaciju. DAO-i su novi način strukturiranja organizacija online gdje su pravila ugrađena i izvršena pametnim ugovorima. Osim toga, DAO-i mogu preuzeti hijerarhiju bilo koje druge organizacije, bilo da je potpuno ravna bez središnjeg vodstva ili visoko stratificirana kao što vidite u tipičnoj velikoj tvrtki.

Razumno analogan način razmišljanja o DAO-u je kao o tvrtki. Tvrtke su sastavljene od ljudi koji slijede pravila. Ta pravila konačno se provode zakonima jurisdikcije tvrtki. Pravila DAO-a ne provodi zakon, već kod pametnim ugovorima.

DAO-i donose prednosti kripta u organizacijske strukture: bez povjerenja, transparentno, sastavljivo, decentralizirano.

U sve više internet-baziranom svijetu, DAO-i mogu biti učinkovitiji način za stvaranje organizacija, posebno organizacija koje su raširene širom svijeta i s velikim riznicama. Bilo je mnogo uspješnih internetskih organizacija, ali kada je novac, posebno velike količine novca u pitanju, te organizacije rijetko mogu ostati internet-prve. One se inkorporiraju negdje.

Pročitajte više: Što je DAO?

Derivati

Kripto derivati, kao što su "vječni futures," su financijski instrumenti koji "izvode" svoju vrijednost iz osnovne kriptovalute ili digitalne imovine. Na primjer, postoje mnogi vječni futures ugovori temeljeni na Bitcoinu. Derivati su ugovori između dvije ili više strana. Najčešći tip derivata na kripto tržištima su već spomenuti vječni futures, s tradicionalnim futuresima i opcijama kao dalekom drugom i trećom opcijom.

U kratkoj povijesti kripta, najpopularnije mjesto za trgovanje derivatima bili su centralizirani burzi. Ove burze pružale su likvidnost i responzivno trgovinsko okruženje, oboje što je važno za trgovanje derivatima u kraćem vremenskom okviru. Veliki nedostatak bilo je mnogo optužbi da su centralizirane burze zloupotrebljavale svoj privilegirani položaj informacija da aktivno trguju protiv svojih kupaca. Također, tijekom velikih tržišnih događaja, centralizirane burze su bile sklone isključivanju, što je uzrokovalo likvidaciju kupaca s otvorenim pozicijama.

Ovo se polako mijenja kako DeFi sazrijeva. Sada postoji nekoliko održivih decentraliziranih platformi za derivate. Još uvijek im nedostaje dubina likvidnosti i responzivnost centraliziranih burzi, ali te razlike će se vjerojatno smanjivati tijekom vremena.

Pročitajte više: Što su kripto derivati?

Tržišta predviđanja

Tržišta predviđanja su tržišta gdje ljudi trguju na ishodima budućih događaja. Cijene na tržištu mogu pokazati što tržište vjeruje da je vjerojatnost događaja. Većina tržišta predviđanja su binarna opcijska tržišta (npr. "da" ili "ne"), gdje će dvije opcije isteći po cijeni od 0% ili 100%. Prije isteka, dvije imovine trguju između 0% i 100%, što pokazuje što tržište misli da su šanse. Tržišta predviđanja pokazala su se relativno aktivnima u predviđanju budućih događaja.

Postoji mnogo centraliziranih tržišta predviđanja reguliranih tradicionalnim financijskim institucijama kao što je SEC. Najvažniji problemi s tim centraliziranim tržištima su da imaju niske limite na koliko svaka osoba može uložiti i visoke naknade (npr. 5% naknada za povlačenje na PredictIt). Prvi problem ograničava prediktivnu moć tržišta predviđanja, jer čak i ako osoba ima vrlo snažno uvjerenje o ishodu i sredstva da ga podrži, oni su ograničeni na limite daleko ispod 1.000 američkih dolara. Drugi problem je endemičan u tradicionalnim financijama, ali je odsutan u DeFi-u.

Pročitajte više: Što su tržišta predviđanja?

Stabilni novčići

Stabilni novčići nisu isključiva upotreba DeFi-a, ali su obje vrlo sinergistične. Stabilni novčići čine DeFi upotrebljivijim, a zauzvrat DeFi povećava volumen uporabe stabilnih novčića. Stabilni novčići su vrsta tokenizirane verzije fiat valute. Većina stabilnih novčića su tokenizirani digitalni dolari. Stabilni novčići postali su najpopularniji trgovački par za kriptoimovine jer daju ljudima stabilnost cijena u kriptu, što je vrlo nestabilna nova klasa imovine. Na DEX-ovima ili protokolima za posuđivanje i zaduživanje, stabilni novčići su najkorištenija kriptoimovina.

U dijelovima svijeta, stabilni novčići počinju se koristiti za svakodnevnu trgovinu. Na primjer, u jugoistočnoj Aziji, USDT se koristi za P2P plaćanja i čak je prihvaćen u 7-Eleven u nekim područjima. Stabilni novčići koriste se za prekogranična plaćanja, posebno u zemljama gladnima za američkim dolarima; razumljiv razvoj budući da američki dolari čine otprilike 70% svjetske trgovine.

Ulagači i tvrtke nisu jedini koji su prepoznali vrijednost stabilnih novčića. Vlade širom svijeta implicitno su prepoznale temeljnu upotrebu stabilnih novčića masovnim angažmanom na digitalnim valutama središnje banke (CDBC), koje su u biti stabilne novčiće podržane od strane država.

Pročitajte više: Što su stabilni novčići?

Metaverzum

Metaverzum je sljedeća faza u evoluciji interneta. Metaverzum je internet posredovan grafički bogatim 3D prostorima s rastućim fokusom na virtualnu i proširenu stvarnost.

Kripto je uveo ideju digitalne oskudice, koja omogućava digitalno vlasništvo. Mnogi sastavni dijelovi kripta igrat će ključne uloge u metaverzumu. DeFi primitivci, kao oni na ovom popisu slučajeva upotrebe, bit će građevni blokovi koje metaverzum treba za funkcioniranje.

Metaverzum je teško opisati kao samo jednu stvar, slično kao internet. Pogledajte članak u nastavku za bolje razumijevanje što je metaverzum i njegov potencijal.

Pročitajte više: Što je metaverzum?

Osiguranje

Osiguranje je neophodno za uspješnu ekonomiju. Globalno je generiralo 5,8 trilijuna američkih dolara u premijama u 2020. Ipak, velik dio procesa je radno intenzivan, temeljen na papiru i suvišan. Osiguravajuće tvrtke također imaju problem koordinacije.

Mnoge tradicionalne i kripto tvrtke istražuju kako koristiti blockchain za rješavanje neučinkovitosti u osiguranju. Na primjer, tradicionalne osiguravajuće tvrtke poput State Farma i USAA već koriste sustav temeljen na blockchainu. Anthem, druga najveća zdravstvena osiguravajuća tvrtka u SAD-u, počela je koristiti blockchain za siguran pristup i dijeljenje svojih medicinskih podataka.

Kripto-nativne tvrtke poput Nexus Mutuala stvaraju decentralizirano osiguranje na blockchainu za kripto projekte, kao što su osiguranje pametnih ugovora i DEX osiguranje. Kako DeFi raste, potreba za decentraliziranim osiguranjem će rasti proporcionalno. Druge DeFi osiguravajuće tvrtke počinju ulaziti na tradicionalna tržišta osiguranja, kao što je osiguranje od kašnjenja leta. S učinkovitostima koje dolaze iz DeFi-a, postoji stvarni potencijal za disruptiranje tržišta osiguranja vrijednog više trilijuna dolara.

Identitet

Jednom kada je vaš identitet na blockchainu, ljudi dobivaju pristup mnogim učinkovitijim uslugama. To uključuje bankarstvo, nekretnine i vladine usluge. Vlade također imaju koristi od učinkovitijih usluga. McKinsey ukazuje da, "poboljšanje registracije korisnika može smanjiti troškove uvodnog postupka do 90 posto, a smanjenje prijevara u platnoj listi moglo bi uštedjeti do 1,6 trilijuna američkih dolara globalno." Visokokvalitetna identifikacija važna je za osiguravanje pristupa velikom broju temeljnih usluga. Od zdravstvene skrbi do financijskih usluga do obrazovanja.

Zaključak

Iako DeFi brzo napreduje, još uvijek je samo započeo dodirivati površinu onoga što je moguće. U narednim godinama, vjerojatno će se pojaviti novi slučajevi upotrebe DeFi-a koji nisu bili mogući u tradicionalnom sustavu.

Spremni za početak svog DeFi putovanja? Nabavite multichain Bitcoin.com Wallet gdje se možete povezati s DAppovima koji omogućuju DeFi upotrebe.