Kripto projekti koji zajedno čine decentralizirane financije (DeFi) omogućili su financijske proizvode i usluge koji su bili izvan dosega svih osim malog dijela svjetske populacije. Sada su dostupni svima u svijetu s pristupom internetu. DeFi zamjene za tradicionalne financijske proizvode i usluge postat će toliko konkurentne da će na kraju parirati popularnosti svojih tradicionalnih pandana. Pogledajmo neke vjerojatne slučajeve upotrebe.
Koristite multichain Aplikacija Bitcoin.com novčanik Milijuni mu vjeruju da sigurno i jednostavno šalju, primaju, kupuju, prodaju, razmjenjuju i upravljaju Bitcoinom i najpopularnijim kriptovalutama. Također možete koristiti aplikaciju za sigurno povezivanje i korištenje tisuća decentraliziranih aplikacija (DApps) koje omogućuju DeFi slučajeve upotrebe opisane u ovom članku.
Upravljanje imovinom
U najosnovnijem smislu, upravljanje imovinom odnosi se na način na koji osoba drži i ulaže svoju imovinu. U tradicionalnim financijama, upravljanje imovinom se najčešće koristi za opis trećih strana koje upravljaju imovinom u ime drugih. Upravljanje kriptoimovinom uključuje i osobna ulaganja, kao i treće strane koje drže i ulažu u vaše ime.
Uz upravljanje kripto-imovinom možete "biti vlastita banka". Iako je to tehnički moguće u tradicionalnom financijskom sustavu, možete držati svoju fiat novac i plemenite metale pod krevetom ili u sefu, u praksi to ne možete. Prvo, to nije baš sigurno. Drugo, gubite pristup većini financijskih usluga i proizvoda, kao što su elektronički plaćanja, trgovanje dionicama, te posuđivanje i posuđivanje
To nije istina u kriptovalutama. Možete zadržati potpunu kontrolu nad svojim sredstvima bez odricanja od bilo koje pogodnosti ili financijskih usluga i proizvoda. Samostalni novčanici poput Bitcoin.com novčanik Učinite to jednostavnim i sigurnim. Ne morate sami čuvati svoje kriptoimovine ako ne želite, ali sama mogućnost uvijek postoji znači da posrednici neće imati nepoštenu prednost nadzora koju uživaju na tradicionalnim tržištima.
Pročitajte više: Što je upravljanje kripto-imovinom?
DEX
Decentralizirane burze, ili DEX-ovi, su decentralizirane verzije centraliziranih burzi (CEX-ovi). Burze su temeljni proizvod za svako financijsko tržište. One omogućuju kupcima i prodavačima da se okupe i formiraju tržište za trgovanje imovinom.
Na mnogo načina CEX-ovi su savršeni primjeri problema posrednika. Oni su moćni čuvari prolaza, odlučujući koja se sredstva mogu trgovati, kada se mogu trgovati i tko može trgovati. To im daje nevjerojatnu moć utjecati na ishode za sredstva, kupce i prodavače. Na tradicionalnim tržištima CEX-ovi nisu jedan posrednik, već su sastavljeni od pet ili više posrednika (mobilna aplikacija, PFOF, kliring dionica, kliring dolara, dark pool, burza itd.). Svaki posrednik izvlači vrijednost od kupca i prodavatelja.
Kao što vidite, PFOF se sastoji od složene mreže posrednika na obje strane svake transakcije, koji svi moraju biti nagrađeni.
DEX-ovi mogu smanjiti broj posrednika na jednog – sam DEX. Važno je da je DEX nepristran posrednik; program definiran pametnim ugovorima vidljivim svima na blockchainu. DEX-ovi omogućuju svakome da stvori tržište – trgovanje bilo kada, bilo kime, bilo gdje u svijetu. Ovo radikalno izjednačavanje uvjeta igre uklanja mnoge od ukorijenjenih prednosti koje uživaju CEX-insajderi.
Trenutno se DEX-ovi koriste gotovo isključivo za trgovanje izvorno digitalnim sredstvima poput Bitcoina (putem Wrapped Bitcoina) ili Ethereuma, ali kako svijet postaje sve tokeniziraniji, DEX-ovi će moći omogućiti trgovanje gotovo bilo čime – dionicama, nekretninama, robom i još mnogo toga.
Pročitajte više: Što je DEX?
Odobravanje kredita
DeFi Posuđivanje omogućuje ljudima da posude sredstva iz fonda zajmodavaca. Zajmodavci ostvaruju prinos od kamata koje zajmoprimci plaćaju. Decentralizirano posuđivanje i zaduživanje otvara ovu aktivnost, koja je uglavnom dostupna kod financijskih institucija poput banaka u razvijenim zemljama, ljudima diljem svijeta, osobito u zemljama u razvoju.
DeFi posuđivanje i zaduživanje donosi inovacije u rješavanju problema u tradicionalnom financijskom sustavu. Nudi veću učinkovitost, dostupnost i transparentnost. Platforme za DeFi posuđivanje i zaduživanje omogućuju svakome, bilo gdje u svijetu s pristupom internetu, mogućnost posuđivanja i zaduživanja. Iznosi DeFi zajmova mogu biti znatno manji od onih kod mikrofinancijskih zajmova, čiji minimalni iznosi iznose od 50 do 100 američkih dolara. DeFi protokoli imaju znatno niže minimalne naknade od svojih tradicionalnih financijskih pandana, što je posebno važno kada je iznos zajma relativno malen. DeFi posuđivanje predstavlja veliko poboljšanje za zemlje u razvoju, budući da ono jednostavno nije dostupno ako nemate pristup banci i minimalni iznos novca za posuditi. Na kraju, zadržavanje potpune kontrole nad vašim sredstvima praktički svodi na nulu rizik da će treća strana koja drži vaša sredstva loše upravljati vašom imovinom.
Pročitajte više: Što je kripto posuđivanje?
DAO-ovi
DAO je kratica za decentraliziranu autonomnu organizaciju. DAO-ovi su novi način strukturiranja organizacija na internetu gdje su pravila ugrađena i provode se od strane pametni ugovoriOsim toga, DAO-ovi mogu usvojiti hijerarhiju bilo koje druge organizacije, bilo da je potpuno ravna bez središnjeg vodstva ili visoko stratificirana, kao što vidite u tipičnoj velikoj tvrtki.
Prilično analogan način razmišljanja o DAO-u jest da ga smatramo tvrtkom. Tvrtke se sastoje od ljudi koji se pridržavaju pravila. Ta se pravila u konačnici provode zakonima jurisdikcije u kojoj su tvrtke registrirane. Pravila DAO-a ne provode se zakonima, nego kodom u pametnim ugovorima.
DAO-ovi donose prednosti kriptovaluta organizacijskim strukturama: bez povjerenja, transparentne, kombinabilne, decentralizirane.
U sve više internetski orijentiranom svijetu DAO-ovi mogu biti učinkovitiji način osnivanja organizacija, osobito onih rasprostranjenih diljem svijeta i s velikim riznicama. Postojalo je mnogo uspješnih internetskih organizacija, ali kad se uključi novac, osobito velike svote, te organizacije rijetko uspijevaju ostati isključivo internetske. One se negdje registriraju.
Pročitajte više: Što je DAO?
Izvedenice
Kripto izvedenica, poput "vječnog terminskog ugovora", financijski je instrument čija vrijednost "proizlazi" iz temeljne kriptovalute ili digitalne imovine. Na primjer, postoji mnogo ugovora o vječnim terminskim ugovorima temeljenih na Bitcoinu. Izvedenice su ugovori između dviju ili više strana. Najčešći tip derivata na kripto tržištima su prethodno spomenuti perpetual futures, dok tradicionalni futures i opcije zauzimaju daleka druga i treća mjesta.
U kratkoj povijesti kriptovaluta, najpopularnije mjesto za trgovanje derivatima bile su centralizirane burze. Te su burze pružale likvidnost i responzivno okruženje za trgovanje, što je oboje važno za trgovanje derivatima na kraćim vremenskim okvirima. Veliki nedostatak bile su brojne optužbe da su centralizirane burze zloupotrijebile svoj privilegirani položaj u pogledu informacija kako bi aktivno trgovale protiv svojih klijenata. Također, tijekom velikih tržišnih događaja centralizirane burze sklone su ispadanjima iz rada, što je dovodilo do likvidacije klijenata s otvorenim pozicijama.
Ovo se polako mijenja kako DeFi Zriju. Sada postoji nekoliko održivih decentraliziranih platformi za derivate. Još uvijek im nedostaje dubina likvidnosti i brzina odziva centraliziranih burzi, ali te će se razlike vjerojatno s vremenom smanjiti.
Pročitajte više: Što su kripto derivati?
Tržišta predviđanja
Tržišta predviđanja su tržišta na kojima ljudi trguju ishodima budućih događaja. Tržišne cijene mogu ukazivati na to što tržište smatra vjerojatnošću događaja. Većina prediktivnih tržišta je tržište binarnih opcija (npr. "da" ili "ne"), gdje dvije opcije dospijevaju po cijeni od 0 % ili 100 %. Prije dospijeća, te dvije imovine trguje se u rasponu od 0 % do 100 %, što ukazuje na to što tržište smatra vjerojatnošću. Pokazalo se da su tržišta predviđanja relativno uspješna u predviđanju budućih događaja.
Postoje mnogi centralizirani tržišta predviđanja koja reguliraju tradicionalne financijske institucije poput SEC-a. Najvažniji problemi tih centraliziranih tržišta su niski limiti na iznos koji svaka osoba može uložiti i visoke naknade (npr. naknada za isplatu od 5 % na PredictItu). Prvi problem ograničava prediktivnu moć prediktivnih tržišta, jer čak i ako osoba ima vrlo snažno uvjerenje o ishodu i sredstva da ga podrži, ograničena je na limite znatno ispod 1.000 USD. Drugi problem je endemski u tradicionalnim financijama, ali je odsutan u DeFi.
Pročitajte više: Što su tržišta predviđanja?
Stablecoini
Stablecoini nisu isključivo namijenjeni za DeFi, ali su ta dva pojma bila vrlo sinergijska. Stablecoini čine DeFi korisnijim, a zauzvrat DeFi povećava obujam korištenja stablecoina. Stablecoini su vrsta tokenizirane verzije fiat valute. Većina stablecoina su tokenizirani digitalni dolari. Stablecoini su postali najpopularniji par za trgovanje kriptoimovinom jer ljudima pružaju stabilnost cijena u kriptosvijetu, što je vrlo nestabilna nova klasa imovine. Na DEX-ovima ili protokolima za posuđivanje i zaduživanje, stablecoini su najčešće korištena kriptoimovina.
U nekim dijelovima svijeta stabilni novčići počinju se koristiti za svakodnevnu trgovinu. Na primjer, u jugoistočnoj Aziji USDT se koristi za P2P. plaćanja i čak se prihvaća u 7-Elevenu u nekim područjima. Stablecoini se koriste za prekogranične plaćanja, osobito u zemljama koje pate od nestašice američkih dolara; razumljiv razvoj događaja budući da američki dolari čine otprilike 70% svjetske trgovine.
Investitori i poduzeća nisu jedini koji su shvatili vrijednost stabilnih kovanica. Vlade diljem svijeta implicitno su priznale temeljnu svrhu stabilnih kovanica masovnim opredjeljenjem za digitalne valute središnjih banaka (CDBC), koje su u suštini stabilne kovnice podržane od strane države.
Pročitajte više: Što su stabilni novčići?
Metaverzum
Metaverzum je sljedeća faza u evoluciji interneta. Metaverzum je internet posredovan grafički bogatim 3D prostorima s rastućim naglaskom na virtualnu i proširenu stvarnost.
Kripto je uveo ideju digitalne oskudice, koja omogućuje digitalno vlasništvo. Mnogi sastojci kripta igrat će ključne uloge u metaverzumu. DeFi Primitivi, poput onih na ovom popisu slučajeva upotrebe, bit će gradivni blokovi koji su potrebni za funkcioniranje metaverzuma.
Metaverzum je teško opisati kao jednu jedinu stvar, slično kao i internet. Pogledajte članak u nastavku za bolje razumijevanje što je metaverzum i kakav potencijal ima.
Pročitajte više: Što je metaverse?
Osiguranje
Osiguranje je nužno za uspješno gospodarstvo. Globalno je 2020. godine generiralo 5,8 bilijuna američkih dolara premija. Ipak, velik dio procesa je radno intenzivan, temeljen na papiru i redundantan. Osiguravajuća društva također imaju problem razgranate koordinacije.
Mnoge tradicionalne i kripto tvrtke istražuju kako koristiti blockchain za rješavanje neučinkovitosti u osiguranju. Na primjer, tradicionalne osiguravajuće kuće poput State Farm i USAA već koriste sustav temeljen na blockchainu. Anthem, druga najveća zdravstvena osiguravajuća tvrtka u SAD-u, počela je koristiti blockchain za sigurni pristup i dijeljenje svojih medicinskih podataka.
Kripto-nativne tvrtke poput Nexus Mutuala stvaraju decentralizirano osiguranje na blockchainu za kripto projekte, kao što je osiguranje pametnih ugovora i DEX osiguranje. Kao DeFi Kako decentralizirano osiguranje raste, tako će rasti i potreba za njim. Druge DeFi osiguravajuće tvrtke počinju ulaziti na tradicionalna tržišta osiguranja, poput osiguranja od kašnjenja leta. Zahvaljujući učinkovitosti koju donosi DeFi, postoji stvarni potencijal za poremećaj tržišta osiguranja vrijednog više trilijuna dolara.
Identitet
Jednom kada je vaš identitet na blockchainu, ljudi dobivaju pristup mnogim učinkovitijim uslugama. To uključuje bankarstvo, nekretnine i vladine usluge. Vlade također imaju koristi od učinkovitijih usluga. McKinsey navodi da bi "poboljšanjem registracije korisnika moglo smanjiti troškove uključivanja do 90 posto, a smanjenjem prijevara u isplatama plaća moglo bi se uštedjeti do 1,6 bilijuna dolara na globalnoj razini." Visokokvalitetna identifikacija važna je za osiguravanje pristupa velikom broju temeljnih usluga. Od zdravstvene skrbi do financijskih usluga i obrazovanja.
Zaključak
Iako DeFi brzo napreduje, tek je počeo ogrebati površinu onoga što je moguće. U nadolazećim godinama vjerojatno će se pojaviti novi slučajevi upotrebe DeFi-ja koji u naslijeđenom sustavu nisu bili mogući.
Spremni započeti svoje DeFi putovanje? Nabavite multichain Bitcoin.com novčanik gdje se možete povezati DApps koji omogućuju DeFi upotrebe
