בעולם הקריפטו, "עמידות לצנזורה" מתייחסת לחופש לבצע עסקאות, לחופש מפני החרמה ולבלתי-משתנות העסקאות. עמידות לצנזורה קיימת על רצף, כאשר ביטקוין הוא ככל הנראה המטבע הקריפטוגרפי או הנכס הדיגיטלי העמיד ביותר לצנזורה. בלוקצ'יין מרכזיים יותר, כמו סולנה, נמצאים בקצה השני של הספקטרום. במאמר זה נבחן לעומק מהי עמידות לצנזורה, מדוע היא כה חשובה, ואת הספקטרום של עמידות לצנזורה בקרב נכסי הקריפטו.
הרב-שרשרת אפליקציית הארנק של Bitcoin.com תומך במגוון רחב של נכסי קריפטו העמידים בפני צנזורה, כגון ביטקוין, אתריום, אוולנש ופוליגון. התחל להשתמש בארנק הקריפטו שזוכה לאמונם של מיליונים.
מהי עמידות בפני צנזורה?
לפני שנגדיר את המושג "עמידות בפני צנזורה", חשוב להבין מהי צנזורה בהקשר פיננסי. צנזורה פיננסית היא דיכוי של פעילויות פיננסיות, כגון מניעת הוצאת כספך על דבר מה, ביטול עסקאות שביצעת עם צד אחר, או הקפאת נכסיך הפיננסיים.
באופן מסורתי, הממשלות הן הגופים המרכזיים העוסקים בצנזורה, אם כי מתווכים פיננסיים אחרים, כגון בנקים, חברות כרטיסי אשראי ופלטפורמות Web 2.0, מגבילים יותר ויותר את הפעילות הפיננסית. לפיכך, עמידות בפני צנזורה היא היכולת לבצע פעולות פיננסיות למרות רצונם של צדדים שלישיים כלשהם.
כפי שצוין לעיל, שלושת עמודי התווך של עמידות הצנזורה בתחום הקריפטו הם:
- חופש העסקה: צדדים שלישיים אינם יכולים למנוע ממך לשלוח או לקבל נכסים.
- חסינות מפני החרמה: צדדים שלישיים אינם יכולים לקחת או להקפיא את נכסיך.
- הבלתי-משתנות של העסקאות: כמעט בלתי אפשרי לצד שלישי לשנות עסקאות לאחר ביצוען.
בעולם הפיננסי המסורתי, הזהב עמיד בפני צנזורה, בעוד שכמעט כל המטבעות הפיאט המונפקים על ידי ממשלות נתונים לצנזורה כבדה. מזומן עמיד יותר בפני צנזורה, אך הוא מהווה חלק קטן מהמטבעות הפיאט. לדוגמה, הדולר האמריקאי הנמצא במחזור מהווה כ-10% מהסך הכולל היצע הכסף בדולר ארה"ב, וזה אפילו לא לוקח בחשבון את שוק היורודולר.
דרגות עמידות בפני צנזורה
עמידות בפני צנזורה היא תופעה המתבטאת על פני ספקטרום, כאשר נכסים מסוימים עמידים בפני צנזורה יותר מאחרים.
למזומן (שטרות פיזיים) שבארנק יש רמת עמידות גבוהה למדי בפני צנזורה. אפשר לתת אותו לכל מי שרוצים, וברגע שנותנים אותו לאותו אדם, קשה למישהו אחר לבוא ולבטל את העסקה. עם זאת, מזומן פגיע במידה מסוימת להחרמה, ולכן ייתכן שהוא אינו אמצעי התשלום הטוב ביותר לפליטים המבקשים לברוח. מסיבות ברורות, גם לא מומלץ לשמור את כל החסכונות שלך במזומן מתחת למזרן.
בהשוואה למזומן, מרבית הנכסים בעולם הפיננסי המודרני נתונים לצנזורה חמורה. כשמדובר בכסף שבחשבון הבנק שלך, למשל, שלושת עמודי התווך של עמידות בפני צנזורה מופרים בקלות: הכסף עלול להיחרים, ייתכן שיימנעו ממך את היכולת לבצע עסקאות, והעסקאות שלך עלולות להתבטל.
אם אינכם מאמינים שזה נכון, שימו לב לדוגמאות הבאות:
- מבצע "צ'וק פוינט", במסגרת יוזמה של משרד המשפטים של ארצות הברית, שהתנהלה בין השנים 2013 ל-2017, הפעילה ממשלת ארה"ב לחץ על הבנקים לסרב להעניק שירות לאנשים המעורבים במגוון ענפים (חוקיים) שזוהו על ידה כ"מושחתים מבחינה מוסרית".
- בשנת 2021, בהוראת ממשלת קנדה, בנקים וחברות סליקה מנעו מאזרחי קנדה לשלוח תרומות לגורמים מסוימים שזוהו על ידה כבלתי רצויים מבחינה פוליטית. הממשלה גם קפא או הושעה חשבונות הבנק של אזרחי קנדה. הם עשו זאת ללא ראיות או צווי בית משפט.
- נוצר באמצעות PayPal חדשות בינלאומיות בשנת 2022, כאשר פרסמה מדיניות מעודכנת שאיפשרה ל-PayPal להטיל קנס בסך 2,500 דולר על משתמשים שהפיצו "מידע כוזב". PayPal חזרה בה במהירות מהמדיניות בפומבי, אם כי חלק ניכר מהנוסח נותר על כנו. זה כולל קנסות בסך 2,500 דולר שהיו קיימים מאז ספטמבר 2021 בגין הניסוח המעורפל ביותר של "הסתה לשנאה, אלימות, גזענות או צורות אחרות של חוסר סובלנות בעלות אופי מפלה..."
ישנם מטבעות קריפטוגרפיים הנחשבים לעמידים מאוד בפני צנזורה, כאשר הביטקוין הוא ככל הנראה הדוגמה הבולטת ביותר לכך. הסיבות הטכניות לרמת העמידות הגבוהה בפני צנזורה שמאפשרים מטבעות קריפטוגרפיים בכלל, והביטקוין בפרט, הן מורכבות — ואנו ממליצים לכם להעמיק בנושא זה באמצעות מרכז הלמידה - אך די לומר שהטכנולוגיה מאפשרת לשמור במידה רבה על שלושת עמודי התווך של ההתנגדות לצנזורה. כל עוד אתה “משמורת עצמית"הנכסים שברשותך באמצעות כלי כמו ה- ארנק Bitcoin.com ולשמור על ניהול סיסמאות ושיטות עבודה מומלצות בתחום האבטחה, אף אחד לא יכול לקחת את הכסף שלך ואף אחד לא יכול למנוע ממך לבצע עסקאות. כל העסקאות שתבצע לא ניתנות לביטול.
מדוע ההתנגדות לצנזורה חשובה?
עמידות בפני צנזורה בהקשר הפיננסי היא כלי רב עוצמה להתנגדות לפלישה של גופים ציבוריים ופרטיים חזקים. מוצרים פיננסיים העמידים בפני צנזורה מקשים באופן משמעותי על ממשלות לפגוע בחירויות אזרחיהן, בין אם כלכליות ובין אם אחרות. הם גם מהווים מנגנון בקרה על מוסדות פיננסיים וחברות, בכך שהם מציעים ללקוחות חלופה ריאלית.
בואו נבחן כמה דוגמאות מהעולם האמיתי כדי להמחיש את חשיבות העמידות בפני צנזורה:
פיקוח על תנועות הון
פיקוח על הון מתייחס לצורה של דיכוי פיננסי שבה ממשלות מגבילות את יכולתם של האזרחים להעביר את כספם לנכסים זרים כגון דולרים, זהב או מניות. האזרחים נאלצים למעשה להחזיק אך ורק במכשירים הפיננסיים המאושרים על ידי המשטר. מטרתו של פיקוח על הון היא לרוב לתמוך באופן מלאכותי במטבע המקומי, במיוחד כאשר אינפלציה היא גבוהה. במקרים רבים, ממשלות מנפחות בכוונה את המטבע הלאומי תוך שמירה על בקרות הון. בכך שהן מונעות מהאזרחים להמיר את הונם לנכסים זרים בסביבה של אינפלציה גבוהה, בקרות ההון למעשה לוקחות את הונם של האזרחים ומעבירות אותו לידי המדינה.
האינפלציה הגבוהה היא כיום תופעה עולמית, כאשר בין השנים 2020 ל-2022 שיעורי האינפלציה הוכפלו ב-37 מתוך 44 כלכלות מתקדמות. הממוצע העולמי עומד על 7.4% וכעת מיליארדים חיים במדינות שבהן האינפלציה מגיעה לעשרות אחוזים. כמעט בכל מדינה קיימת צורה כלשהי של בקרת הון, אך ככל שהאינפלציה גוברת, כך גוברת גם היישום של בקרות הון מחמירות יותר, שיש בהן פוטנציאל גדול יותר לפגוע בחופש הכלכלי.
מטבעות קריפטוגרפיים, הודות לרמת העמידות הגבוהה שלהם לצנזורה, מאפשרים לאנשים לעקוף את בקרות ההון, ובכך להימנע מההשפעות המזיקות ביותר שלהן. יתר על כן, אם למספר מספיק של אנשים במדינה יש גישה לנכסים העמידים בפני בקרות הון, קשה למשטר לאכוף את בקרות ההון. דבר זה עשוי לעודד את המשטר לנקוט בניהול כלכלי אחראי יותר מלכתחילה.
בהלה על הבנקים
הכסף שבחשבון הבנק שלך אינו שייך לך מבחינה חוקית. כשאתה מפקיד כסף, אתה מלווה אותו לבנק, וזו הסיבה שאתה יכול לקבל ריבית על ההפקדה שלך. כשאתה מושך את הכסף, אתה למעשה מחזיר את ההלוואה. עם זאת, מכיוון שהבנקים אינם מחזיקים 100% מהפקדות ב- נוזלי מזומן, הם אינם יכולים לכבד 100% מהמשיכות (החזרי הלוואות) בטווח הקצר. "ריצה על הבנק" הוא השם שניתן למצב המצער שבו מספר קריטי של מפקידים מחליט למשוך את כספם בבת אחת, מרוקן את הבנק ממלאי המזומן הנזיל שלו, ומותיר את כל יתר המפקידים ללא יכולת למשוך את כספם.
אם מתרחשת "ריצה על הבנקים" בהיקף מצומצם בשוק מפוקח, סביר להניח שהמפקידים יקבלו בסופו של דבר את מלוא כספם, עד לסכום שנקבע מראש (250 אלף דולר באמצעות ה-FDIC בארה"ב, 85 ליש"ט באמצעות ה-FSCS בבריטניה, וכדומה). הסכנה האמיתית היא כאשר מתרחשת בהלה על הבנקים ברמה ארצית או בשווקים לא מפוקחים.
במקרה של משבר ארצי, התגובה לבהלה על הבנקים היא בדרך כלל הטלת הגבלות על משיכות כספים על ידי הממשלה. לדוגמה, ביוון בשנת 2015 הוגבלה משיכת הכספים ל-50 יורו ליום. הגבלות לא הוסרו עד שנת 2018. בלבנון, לאחר שנים שבהן הבנקים הטילו פיקוח דרקוני על הפיקדונות בניסיון לבלום את עליית האינפלציה, פנו המפקידים הנואשים בשנת 2022 ל- שוד בנקים בניסיון להשיב לעצמם את כספם.
תופעה הדומה ל"ריצה על הבנק" עלולה להתרחש גם בבורסות מטבעות קריפטוגרפיים מרכזיות, אף על פי שבורסות אלו אינן, מבחינה טכנית, בנקים. תופעה זו התרחשה בצורה דרמטית בשנת 2022 עם קריסתן של Celsius, Voyager, FTX ו-Blockfi, בין היתר. ניהול כושל, חסר אחריות ולעיתים אף פלילי, של הפקדות הלקוחות הוביל לאובדן אמון שגרם לבהלה המונית לכיוון היציאה. מכיוון שלבורסות לא היו הנכסים הדרושים לכבד את ההפקדות, הן השעו את משיכות הכספים. מי שנותרו לו פיקדונות בבורסה כנראה לעולם לא יראה את כספו, ואם כן יראה אותו לאחר שנים של מאבקים משפטיים, זה יהיה רק חלק קטן ממה שהפקיד.
מטבעות קריפטוגרפיים המוחזקים ב- שמירה עצמית אינן רגישות לבהלה על הבנקים. הסיבה לכך היא שאתה הם הבנק. במקום שיהיה לך רק תביעה על הכסף שלך, כפי שקורה בבנק מסורתי או בבורסת מטבעות קריפטוגרפיים מרכזית, אתה שומר על הכסף שלך בעצמך, ממש כמו מזומן בכיס.
חשוב לציין כי השימוש במטבעות קריפטוגרפיים אינו מונע השתתפות בפעילויות פיננסיות המניבות תשואה, כגון לקיחת הלוואות ומתן הלוואות. מימון מבוזר, או DeFi, משתמש ב- חוזים חכמים כדי להפוך מוצרים פיננסיים לאוטומטיים מבלי לדרוש מהמשתמשים לוותר על השליטה בנכסיהם.
חופש הביטוי
54% מאוכלוסיית העולם חיה תחת משטר סמכותני, שכן מוגדר על ידי הקרן לזכויות האדם. הגבלות על חופש הביטוי הן אחד המאפיינים האוטוקרטיים העיקריים של משטרים סמכותניים, המשתמשים בהגבלות אלה כדי לדכא את האופוזיציה.
כאשר אנשים מתארגנים כדי להתנגד לשלטון סמכותני, הכסף הוא צורך בלתי נמנע, ולכן הכסף הוא זה שמשמש לעתים קרובות כמנוף קל שאותו משמשים המשטרים כדי להטיל דיכוי. חשבונות הבנק של מתנגדי המשטר וקבוצות האופוזיציה מוקפאים באופן שגרתי, ונכסיהם מוחרמים.
יש הרבה דוגמאות של מתנגדי משטר הפונים למטבעות קריפטוגרפיים כדי להיאבק בעריצות, כגון סכום של למעלה מ-2 מיליון דולר בביטקוין שגויס למימון ההתנגדות לדיקטטור הבלארוסי אלכסנדר לוקשנקו בשנת 2020. כסף העמיד בפני צנזורה יכול, אם כן, לשמש ככוח נגדי חשוב לאוטוריטריות.
סנקציות
סנקציות כלכליות משמשות להפעלת לחץ כלכלי, במטרה לאלץ משטרים לציית לכללים הבינלאומיים.
אמנם סנקציות הן כלי חשוב, המשמש לעתים קרובות למטרות טובות מבחינה אובייקטיבית, אך השפעתן על אנשים פרטיים עלולה להיות הרסנית. המטרה היא לחולל שינוי במשטר שאינו מציית, אך לרוב דווקא האזרחים הפשוטים הם הנפגעים ביותר. עובדה זו הופכת את הטיעון המוסרי בעד השימוש בסנקציות, לפחות באלה המופעלות בקנה מידה לאומי, למעורפל במידת מה. האם זה הוגן שכל אזרחי רוסיה, למשל, יסבלו בגלל מעשיה של מיעוט זעיר?
באמצעות נכסי קריפטו כמו ביטקוין, תושבים במדינות הנתונות לסנקציות יכולים לשמור על גישה לשווקים הגלובליים, מה שמאפשר להם, למשל, לקבל העברות כספים מחברים ובני משפחה בחו"ל. עם זאת, חשוב לציין כי גורמים בקנה מידה גדול, כמו ממשלות או חברות ענק, אינם יכולים להשתמש במטבעות קריפטוגרפיים באופן יעיל כדי לעקוף סנקציות. שכן צוין לדברי הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN), הדבר נובע מחוסר נזילות בשוקי המטבעות הקריפטוגרפיים.
מגוון דרכי ההתנגדות לצנזורה בעולם הקריפטו
עמידות בפני צנזורה מושגת באמצעות ארכיטקטורת הרשת של הבלוקצ'יין. הבחירות שהבלוקצ'יין עושה בכל הנוגע למהירות ולעלויות העסקה משפיעות על רמת העמידות בפני צנזורה. באופן כללי, ככל שרשת הבלוקצ'יין מהירה וזולה יותר, כך היא פחות עמידה בפני צנזורה. ככל שתוכנת הבלוקצ'יין ממשיכה להתפתח, פשרות אלה צפויות להצטמצם, אם כי סביר להניח שהן לעולם לא ייעלמו לחלוטין.
הביטקוין אינו רק הנכס הקריפטוגרפי העמיד ביותר לצנזורה, אלא כנראה גם הרשת העמידה ביותר לצנזורה שקיימת כיום. הוא משיג זאת באמצעות תהליך המכונה "הוכחת עבודה" (Proof-of-Work, PoW), תהליך שבמסגרתו כורים ביטקוין. תוכלו לקרוא עוד מאמר מעמיק בנושא כריית ביטקוין, אך די לומר שהיא תורמת לעמידות בפני צנזורה. גורם נוסף הוא היקפה של רשת הביטקוין.
אתריום השתמשה בשיטת הוכחת העבודה (PoW), אך עברה לשיטת הוכחת החזקה (PoS), שהיא מטבעה פחות מבוזרת, אך מהירה יותר, זולה יותר ויעילה הרבה יותר מבחינה אנרגטית. כיום, מרבית הבלוקצ'יין הגדולות משתמשות בשיטת ה-PoS. אתריום עמידה יותר לצנזורה בהשוואה לרבות מהמתחרות הגדולות שלה, מכיוון שהרשת שלה מבוזרת מאוד. Binance Smart Chain ו-Solana משתמשות שתיהן במנגנונים דמויי PoS, אך הרשתות שלהן קטנות למדי. במקרה של BNB Smart Chain, הרשת נשלטת למעשה על ידי גורם מרכזי – Binance. ניתן לטעון כי היא ניתנת לצנזורה באותה מידה כמו כל מטבע פיאט ממשלתי.
