אסטרטגיית השקעה פשוטה אך חזקה של השקעה בסכום קבוע במרווחי זמן קבועים, ללא קשר לתנודות השוק. הרעיון מאחורי אסטרטגיה זו הוא לפזר את ההשקעות על פני זמן, כך שאין צורך לדאוג לתזמון השוק או לקבל החלטות על בסיס תנודות מחירים קצרות טווח.
השתמש באפליקציית ארנק Bitcoin.com כדי לרכוש בבטחה ובקלות את המטבעות הקריפטוגרפיים והנכסים הדיגיטליים הפופולריים ביותר כמו ביטקוין, את'ריום, ו-VERSE. הירשם לתזכורות ממוצע עלות דולר כאן.
מהי השקעה בממוצע עלות דולרית?
השקעה בממוצע עלות דולרית היא אסטרטגיית השקעה שנועדה להגן על התיק שלך מפני תנודתיות בשוק (שינויים במחירים). זה עובד כך: במקום לבצע רכישה גדולה אחת בבת אחת, אתה מבצע מספר רכישות קטנות יותר לאורך זמן.
תנודתיות בקריפטו
תנודתיות בשוק מתייחסת לכמות העליות והירידות במחירים של דברים כמו מניות, אג"ח או נכסי קריפטו. כאשר יש הרבה תנודתיות, המחירים יכולים להשתנות במהירות ובאופן בלתי צפוי. כאשר יש תנודתיות נמוכה, המחירים יציבים יותר ולא משתנים כל כך.
גורמים שונים יכולים לגרום לתנודתיות, כגון חדשות, אירועים כלכליים, או איך אנשים מרגישים לגבי השוק. תנודתיות חשובה כי היא משפיעה על כמה כסף אנשים יכולים להרוויח או להפסיד כאשר הם משקיעים.
מטבעות קריפטו נחשבים בדרך כלל לתנודתיים יותר מאשר סוגי נכסים מסורתיים רבים אחרים, כגון מניות, אג"ח או סחורות. שניים מהסיבות העיקריות לתנודתיות הגבוהה יותר במטבעות קריפטו הם:
- בגרות השוק: מטבעות קריפטו, בהיותם סוג נכס חדש יחסית, עדיין לא הגיעו לאותה רמת בגרות כמו שווקים פיננסיים מסורתיים. שוק הקריפטו עדיין גדל ומתפתח בקצב מהיר בהרבה מנכסים מסורתיים. בנוסף, מטבעות קריפטו ונכסים דיגיטליים אחרים הם כל כך חדשים, שאין הרבה נתונים היסטוריים או נכסים דומים להשוות עבור תמחור, מה שגורם לאי ודאות בתהליך גילוי המחיר.
- גודל השוק ונזילות: שוק המטבעות הקריפטו קטן יותר בגודלו בהשוואה לשווקים מסורתיים אחרים. זה אומר שכאשר מתבצעות עסקאות קטנות במסחר המסורתי בשווקי הקריפטו, הן יכולות להשפיע משמעותית על המחירים, מה שמוביל לשינויים גדולים יותר במחירים.
יתרונות של ממוצע עלות דולרית
היתרונות של ממוצע עלות דולרית הם:
- הפחתת תנודתיות: על ידי פיזור ההשקעות שלך לאורך זמן, אתה מפחית את ההשפעות של שינויים חדים במחירים. לדוגמה, דמיין שאתה משקיע סכום כסף גדול בזמן הלא נכון, כמו ממש לפני ירידת שוק.
- פשטות: זה קל לעקוב, ואתה לא צריך ידע פיננסי מתקדם כדי להשתמש באסטרטגיה זו. תזמון השוק הוא קשה אפילו עבור סוחרים מקצועיים. כאשר אתה מנסה לתזמן את השוק, אתה מנסה לקנות השקעה במחיר הנמוך ביותר ולמכור במחיר הגבוה ביותר.
- משמעת: זה מעודד השקעה קבועה ודיסציפלינרית, מה שיכול לעזור לבנות עושר לאורך זמן. צבירת עושר לטווח ארוך דורשת השקעה עקבית לאורך זמן, תוך ניצול הכוח של ריבית דריבית, שמאפשר להשקעות שלך לגדול באופן אקספוננציאלי כאשר אתה משקיע מחדש את ההחזרים שלך. זה יכול להוביל לצבירת עושר משמעותית בטווח הארוך.
- שימור אופציות: על ידי שמירת אופציות, אתה נמנע מהתחייבות יתרה למסלול פעולה אחד, מה שמאפשר לך להתאים ולהגיב לתנאי שוק משתנים או הזדמנויות חדשות. במקום להשקיע סכום גדול חד-פעמי, ממוצע עלות דולרית משתמש בחלק קטן בכל פעם, שומר על גמישות ושומר על אפשרויות שונות פתוחות.
חסרונות של ממוצע עלות דולרית
למרות שממוצע עלות דולרית מציע יתרונות רבים, ישנם גם חסרונות שצריך לשקול:
- תשואות נמוכות בשווקים שנמצאים בעלייה מתמדת: בשוק שנמצא במגמת עלייה מתמדת לאורך זמן, ממוצע עלות דולרית עשוי להוביל לתשואות נמוכות יותר בהשוואה להשקעה בסכום חד-פעמי בהתחלה. על ידי פיזור ההשקעות שלך, אתה עשוי לא לנצל את מלוא הפוטנציאל של צמיחת השוק.
- גרירת מזומן: עם ממוצע עלות דולרית, אתה עשוי לשמור מעט מזומן להשקעה במרווחי זמן קבועים. המזומן הזה עשוי שלא להיות מושקע בחשבונות נושאי ריבית, מה שמוביל לתשואות נמוכות יותר בהשוואה להשקעת כל הסכום בשוק.
- עלויות עסקה: השקעות קבועות עשויות להוביל לעלויות עסקה גבוהות יותר, כמו עמלות מסחר או עמלות, שיכולות להפחית את התשואות הכוללות שלך. זה במיוחד רלוונטי אם אתה משקיע במניות בודדות או אם פלטפורמת ההשקעה שלך גובה עמלות עבור כל עסקה.
אסטרטגיות של ממוצע עלות דולרית
האסטרטגיות הנפוצות ביותר של ממוצע עלות דולרית הן אסטרטגיות קנייה פסיביות מבוססות מרווחי זמן, לדוגמה קנייה יומית, שבועית או חודשית. ישנן אסטרטגיות מתקדמות יותר שמוסיפות אלמנטים מבוססי חוקים או מנוהלות באופן אקטיבי. לדוגמה, הוספת חוק לאסטרטגיה חודשית שקובע שרכישות מעל הממוצע הנע האקספוננציאלי של 34 ימים (EMA), מדד טכני, צריכות להיות מופחתות ב-50%. כפי שאתה יכול לראות, אפילו הוספת חוק אחד יכולה להפוך את אסטרטגיות ממוצע העלות הדולרי למורכבות הרבה יותר.
בחירת המרווח האופטימלי או הוספת חוקים על גבי אסטרטגיות פשוטות של ממוצע עלות דולרית יכולה להוסיף כמה נקודות אחוז, אבל לרוב האנשים, שימוש באסטרטגיה פשוטה מבוססת מרווח זמן בתדירות של פעם בחודש היא הטובה ביותר. ישנן מספר סיבות לכך:
- אסטרטגיות מתקדמות עוסקות בעצם בתזמון השוק, מה שאומר שאתה מנסה לחזות תנועות מחירים כדי להימנע מקנייה במחירים גבוהים. בעצם, אתה צריך להיות סוחר.
- בעוד שיש יתרונות מסוימים בבחירת מרווחי זמן קצרים יותר, ההבדל קטן יותר ממה שאתה חושב. רוב האנשים רגילים לתשלומים חודשיים, כמו שכירות/משכנתא, שירותים וכו'... הקמת אחד נוסף צריכה להיות קלה.
רוב האנשים עסוקים כבר מספיק. הימנע מהעבודה הנוספת, רמות הלחץ הגבוהות והסיכון. השקיע בקריפטו בחוכמה עם אסטרטגיית ממוצע עלות דולרי פשוטה. בחלק הבא נבחן כיצד ממוצע עלות דולרי מתפקד בשני מצבים קיצוניים של השוק, "לקנות את הפסגה" ו"ללכוד את התחתית".
דוגמה 1 של ממוצע עלות דולרית
לקנות את הפסגה
"לקנות את הפסגה" מתייחס לפעולה של רכישת נכס בנקודת השיא שלו לפני שהוא חווה ירידה משמעותית בערכו. בעוד שכולם רוצים לקנות במחיר נמוך ולמכור במחיר גבוה, הבעיה היא שזה יכול להיות קשה מאוד לדעת, בכל זמן נתון, האם אתה בשיא או בשפל. בואו נבחן מצב שבו אתה קונה את הפסגה:
אנחנו מתחילים ברכישה ראשונית ב-1 בינואר 2018, ושוקלים מסגרת זמן של שנתיים. מחיר הביטקוין בעת הרכישה: $13,657 מחיר הביטקוין אחרי שנתיים: $7,200 סך ההשקעה: $2100
תרחיש A: רכישה חד-פעמית ב-1 בינואר 2018
כמות הביטקוין שנרכשה: 0.1465 BTC ערך ההשקעה אחרי שנתיים: $1,055 רווח/הפסד: -50%
תרחיש B: ממוצע עלות דולרי
סכום ותדירות רכישה: $20/שבוע למשך 105 שבועות החל מ-1 בינואר 2018 כמות הביטקוין שנצברה: 0.32 BTC ערך ההשקעה אחרי שנתיים: $2,327 רווח/הפסד: 11%
סיכום
אנחנו רואים שממוצע עלות דולרי מביא לרווח צנוע במקום להפסד משמעותי.
דוגמה 2 של ממוצע עלות דולרית
ללכוד את התחתית
"ללכוד את התחתית" מתייחס לפרקטיקה של ניסיון לקנות נכס במחיר הנמוך ביותר האפשרי במהלך ירידת שוק או תיקון. אסטרטגיה זו יכולה להיות רווחית מאוד אם מבוצעת נכון, אך היא גם מסוכנת כי קשה לחזות במדויק מתי נכס הגיע לנקודת השפל שלו. בואו נבחן מצב שבו אתה מצליח ללכוד את התחתית:
כאן אנחנו מתחילים ברכישה ראשונית ב-1 בינואר 2019, ושוב שוקלים מסגרת זמן של שנתיים. מחיר הביטקוין בעת הרכישה: $3,844 מחיר הביטקוין אחרי שנתיים: $29,374 סך ההשקעה: $2100
תרחיש A: רכישה חד-פעמית ב-1 בינואר 2019
כמות הביטקוין שנרכשה: 0.52 BTC ערך ההשקעה אחרי שנתיים: $15,274 רווח/הפסד: 400%
תרחיש B: ממוצע עלות דולרי
סכום ותדירות רכישה: $20/שבוע למשך 105 שבועות כמות הביטקוין שנצברה: 0.2584 ערך ההשקעה אחרי שנתיים: $7,591 רווח/הפסד: 260%
סיכום
אנחנו רואים שממוצע עלות דולרי, למרות שהביא לפחות רווח מאשר רכישה חד-פעמית, עדיין הביא לרווחים משמעותיים.
האם ממוצע עלות דולרי תמיד יוביל לרווח?
התשובה הקצרה היא לא. אם הנכס שאתה משקיע בו אף פעם לא עולה בערכו, פשוט לא תוכל להרוויח ממנו. לכן, כדאי לעסוק באסטרטגיית ממוצע עלות דולרי רק אם אתה מאמין ביסודות ארוכי הטווח של נכס. עם זאת, עבור ביטקוין, ממוצע עלות דולרי תמיד היה אסטרטגיה מנצחת, כפי שהגרף הבא מסייע להדגים:
