Krüptoprojektid, mis moodustavad kokku detsentraliseeritud rahanduse (DeFi), on teinud kättesaadavaks finantstooded ja -teenused, mis varem olid kättesaamatud kõigile peale maailma elanikkonna väikese osa. Nüüd on need kättesaadavad kõigile, kellel on juurdepääs internetile. DeFi-lahendused, mis asendavad traditsioonilisi finantstooteid ja -teenuseid, muutuvad nii konkurentsivõimeliseks, et lõpuks võistlevad nad populaarsuse poolest oma traditsiooniliste vastetega. Vaatame lähemalt mõningaid tõenäolisi kasutusjuhtumeid.
Kasuta multichain-i Bitcoin.com rahakoti rakendus Miljonid inimesed usaldavad seda rakendust, et turvaliselt ja lihtsalt saata, vastu võtta, osta, müüa, vahetada ja hallata bitcoine ning kõige populaarsemaid krüptovaluutasid. Rakenduse abil saad turvaliselt ühenduda tuhandete detsentraliseeritud rakendustega (DAppid) ja neid kasutada, mis võimaldavad käesolevas artiklis kirjeldatud DeFi-kasutusjuhtumeid.
Varahaldus
Kõige laiemas mõttes tähendab varahaldus seda, kuidas inimene oma varasid hoiab ja investeerib. Traditsioonilises rahanduses kasutatakse mõistet „varahaldus“ enamasti kolmandate osapoolte kirjeldamiseks, kes haldavad varasid teiste nimel. Krüptovara haldamine hõlmab nii isiklikke varasid kui ka kolmandaid osapooli, kes hoiavad ja investeerivad teie nimel.
Krüptovara haldamise abil saate „olla omaenda pank“. Kuigi see on traditsioonilises finantsmaailmas tehniliselt võimalik – võite hoida oma fiat-raha ja väärismetalle voodi all või seifis –, ei ole see praktiliselt teostatav. Esiteks pole see eriti turvaline. Teiseks kaotate juurdepääsu enamikule finantsteenustele ja -toodetele, nagu näiteks elektroonilised maksed, aktsiatega kauplemine ning laenuvõtmine ja laenuandmine.
Krüptovaluuta puhul see nii ei ole. Saad säilitada oma varade üle täieliku kontrolli, ilma et peaksid loobuma ühestki mugavusest ega finantsteenustest ja -toodetest. Iseseisvalt hallatavad rahakotid, nagu näiteks Bitcoin.comi rahakott teeb selle lihtsaks ja turvaliseks. Te ei pea oma krüptovara ise hoidma, kui te seda ei soovi, kuid asjaolu, et see võimalus on alati olemas, tähendab, et vahendajatel ei ole enam seda ebaõiglast kontrolli, mida nad traditsioonilistel turgudel naudivad.
Loe lisaks: Mis on krüptovara haldamine?
DEX
Detsentraliseeritud börsid ehk DEX-id on tsentraliseeritud börside (CEX-id) detsentraliseeritud versioonid. Börsid on iga finantsturu jaoks põhiline toode. Need pakuvad ostjatele ja müüjatele võimalust kokku tulla ja luua turg varade vaheliseks kauplemiseks.
Mitmes mõttes on CEX-id vahendajate probleemi täiuslikud näited. Nad on võimsad väravavalvurid, kes otsustavad, milliste varadega võib kaubelda, millal nendega kaubelda võib ja kes võib kaubelda. See annab neile uskumatu võimu mõjutada varade, ostjate ja müüjate tulemusi. Traditsioonilistel turgudel ei ole CEXid mitte üksainus vahendaja, vaid koosnevad kuni viiest või enamast vahendajast (mobiilirakendus, PFOF, aktsiate arveldamine, dollari arveldamine, dark pool, börs jne). Iga vahendaja võtab ostjalt ja müüjalt kasu.
Nagu näete, koosneb PFOF iga tehingu mõlemal poolel asuvast keerulisest vahendajate võrgustikust, kellele kõigile tuleb maksta tasu.
DEX-id võimaldavad vahendajate arvu vähendada üheks – DEX-iks endaks. Oluline on see, et DEX on erapooletu vahendaja – programm, mis on määratletud kõigile plokiahelas nähtavate nutilepingutega. DEX-id võimaldavad igaühel turgu luua – kauplemine on võimalik igal ajal, igaühe poolt ja kõikjal maailmas. See radikaalne võrdsete võimaluste loomine kaotab paljud CEX-i siseringi liikmete pikaajalised eelised.
Praegu kasutatakse DEX-e peaaegu eranditult digitaalsete varade, nagu Bitcoin (Wrapped Bitcoini kaudu) või Ethereum, vaheliseks kauplemiseks, kuid kuna maailm muutub üha enam tokeniseerituks, suudavad DEX-id hõlbustada peaaegu kõigi varade – aktsiate, kinnisvara, toorainete ja muu – vahelist kauplemist.
Loe lisaks: Mis on DEX?
Laenud
DeFi Laenamine võimaldab inimestel laenata raha laenuandjate rühmalt. Laenuandjad saavad tulu laenuvõtjate makstavatest intressidest. Detsentraliseeritud laenuandmine ja laenuvõtmine avab selle tegevuse, mis arenenud riikides on peamiselt kättesaadav finantsasutuste, näiteks pankade kaudu, inimestele kogu maailmas, eriti arengumaades.
DeFi laenuandmine ja laenuvõtmine pakub uuenduslikke lahendusi traditsioonilise finantssektori probleemidele. See tagab suurema tõhususe, kättesaadavuse ja läbipaistvuse. DeFi laenuandmis- ja laenuvõtmise platvormid võimaldavad igal inimesel kõikjal maailmas, kellel on internetiühendus, laenu anda ja võtta. DeFi laenusummad võivad olla palju väiksemad kui isegi mikrokrediidid, mille miinimumsumma on 50–100 USA dollarit. DeFi protokollidel on oluliselt madalamad miinimumtasud kui traditsioonilistel finantsteenustel, mis on eriti oluline siis, kui laenusumma on suhteliselt väike. DeFi-laenud on arengumaade jaoks väga suur edasiminek, kuna need ei ole lihtsalt kättesaadavad, kui sul pole juurdepääsu pangale ja minimaalset summat laenamiseks. Lõpuks vähendab oma rahaliste vahendite täieliku hoidmise õigus praktiliselt nullini riski, et su vahendeid hoidev kolmas osapool haldaks su varasid ebaõigesti.
Loe lisaks: Mis on krüptolaenud?
DAO-d
DAO on lühend sõnadest „decentralized autonomous organization“ (detraliseeritud autonoomne organisatsioon). DAO-d on uus viis organisatsioonide struktureerimiseks veebis, kus reeglid on sisse ehitatud ja neid rakendavad nutilepingud. Peale selle võivad DAO-d võtta kasutusele mis tahes muu organisatsiooni hierarhia, olgu see siis täiesti horisontaalne, ilma keskse juhtkonnata, või väga kihistunud, nagu seda näeb tüüpilises suurettevõttes.
DAO-d võib mõistlikult võrrelda ettevõttega. Ettevõtted koosnevad inimestest, kes järgivad reegleid. Neid reegleid tagavad lõppkokkuvõttes ettevõtte asukohariigi seadused. DAO reegleid ei tagata seadustega, vaid nutilepingutes sisalduva koodiga.
DAO-d toovad organisatsioonilistesse struktuuridesse krüptovaluuta eelised: usaldusvabadus, läbipaistvus, kombineeritavus ja detsentraliseerituse.
Üha enam internetipõhiseks muutuvas maailmas võivad DAO-d olla tõhusam viis organisatsioonide loomiseks, eriti kui tegemist on üle maailma hajutatud ja suurt rahalist varu omavate organisatsioonidega. Edukaid internetipõhiseid organisatsioone on olnud palju, kuid kui mängu tulevad rahalised vahendid, eriti suured summad, suudavad need organisatsioonid harva jääda täielikult internetipõhiseks. Nad registreerivad end kusagil juriidilise isikuna.
Loe lisaks: Mis on DAO?
Tuletisinstrumendid
Krüptovaluuta tuletisinstrument, näiteks „püsifutuur”, on finantsinstrument, mille väärtus „tuleneb” alusvaraks olevast krüptovaluutast või digitaalsest varast. Näiteks on palju Bitcoinil põhinevaid püsifutuure. Tuletisinstrumendid on kahe või enama osapoole vahelised lepingud. Krüptoturgudel on kõige levinumaks tuletisinstrumentide tüübiks eespool mainitud püsifutuurid, millele järgnevad kaugel teisel ja kolmandal kohal traditsioonilised futuurid ja optsioonid.
Krüptovaluuta lühikese ajaloo jooksul on kõige populaarsemaks tuletisinstrumentide kauplemiskohaks olnud tsentraliseeritud börsid. Need börsid pakkusid likviidsust ja kiiresti reageerivat kauplemiskeskkonda, mis mõlemad on olulised lühema ajavahemikuga tuletisinstrumentide kauplemisel. Suureks puuduseks on olnud arvukad süüdistused, et tsentraliseeritud börsid on kuritarvitanud oma eelistatud teabeallikat, et aktiivselt oma klientide vastu kauplema hakata. Samuti on tsentraliseeritud börsid oluliste turusündmuste ajal kalduvad võrgust maha minema, mille tagajärjel likvideeritakse avatud positsioonidega klientide positsioonid.
See olukord on aegamisi muutumas, kuna DeFi areng on jõudnud küpsusfaasi. Praegu on olemas mõned elujõulised detsentraliseeritud tuletisinstrumentide platvormid. Neil puudub veel tsentraliseeritud börside likviidsuse sügavus ja reageerimisvõime, kuid need erinevused vähenevad tõenäoliselt aja jooksul.
Loe lisaks: Mis on krüptovaluuta tuletisinstrumendid?
Ennustus turud
Ennustus turud on turud, kus inimesed kauplevad tulevaste sündmuste tulemustega. Turuhinnad võivad näidata, milliseks peab turg sündmuse tõenäosust. Enamik ennustusturge on binaarsete optsioonide turud (nt „jah“ või „ei“), kus mõlema valiku lõpptulemuseks on kas 0% või 100%. Enne tähtaja möödumist kauplevad need kaks vara 0% ja 100% vahel, mis näitab, millised on turu arvates sündmuse tõenäosused. Ennustusturud on osutunud suhteliselt tõhusaks tulevaste sündmuste ennustamisel.
On palju tsentraliseeritud ennustusturge, mida reguleerivad traditsioonilised finantsasutused, nagu SEC. Nende tsentraliseeritud turgude peamised probleemid on madalad piirangud sellele, kui palju iga inimene võib panustada, ning kõrged teenustasud (nt 5% väljamakse tasu PredictIt-is). Esimene probleem piirab ennustus turgude ennustusvõimet, sest isegi kui inimesel on tugev veendumus tulemuse suhtes ja vahendid selle toetamiseks, on tema panus piiratud summaga, mis jääb tublisti alla 1 000 dollari. Teine probleem on traditsioonilises finantsmaailmas laialt levinud, kuid puudub DeFi.
Loe lisaks: Mis on ennustus turud?
Stabiilsed krüptovaluutad
Stabiilne valuuta ei ole ainus kasutusjuhtum, kus DeFi, kuid need kaks on üksteist väga hästi täiendanud. Stabiilrahad muudavad DeFi kasutatavamaks ning omakorda suurendab DeFi stabiilraha kasutamise mahtu. Stabiilrahad on omamoodi fiat-valuuta tokeniseeritud versioon. Enamik stabiilrahasid on tokeniseeritud digitaalsed dollarid. Stabiilsed müntid on muutunud krüptovara kõige populaarsemaks kauplemispaariks, sest need pakuvad inimestele hinnastabiilsust krüptovaluuta valdkonnas, mis on väga volatiilne uus varaklass. DEX-idel või laenuandmis- ja laenuvõtmise protokollides on stabiilsed müntid kõige enam kasutatav krüptovara.
Mõnes maailma osas on stabiilseid krüptovaluutasid hakatud kasutama igapäevases kaubanduses. Näiteks Kagu-Aasias kasutatakse USDT-d P2P-tehingutes maksed ja mõnes piirkonnas aktsepteeritakse seda isegi 7-Elevenis. Stabiilseid krüptovaluutasid kasutatakse piiriüleste maksed, eriti riikides, kus valitseb suur vajadus USA dollarite järele; see on arusaadav areng, kuna USA dollarid moodustavad ligikaudu 70% maailmakaubandusest.
Stabiilraha väärtust ei ole mõistnud mitte ainult investorid ja ettevõtted. Valitsused üle kogu maailma on kaudselt tunnistanud stabiilraha põhilist kasutusala, pühendudes massiliselt keskpanga digitaalvaluutadele (CDBC), mis on sisuliselt riigi poolt tagatud stabiilraha.
Loe lisaks: Mis on stabiilne krüptovaluuta?
Metaverse
Metaversum on interneti arengu järgmine etapp. Metaversum on internet, mida vahendavad graafiliselt rikkad 3D-ruumid, kus üha suuremat tähelepanu pööratakse virtuaal- ja liitreaalsusele.
Krüptovaluuta tõi kaasa digitaalse nappuse kontseptsiooni, mis võimaldab digitaalset omandiõigust. Paljud krüptovaluuta komponendid hakkavad metaversumis täitma keskset rolli. DeFi primitiivid, nagu need, mis on loetletud käesolevas kasutusjuhtude nimekirjas, on ehitusplokid, mida metaversum vajab oma toimimiseks.
Metaversumit on raske kirjeldada üheainsa asjana – sarnaselt internetiga. Loe allpool olevat artiklit, et saada parem ülevaade sellest, mis on metaversum ja millised on selle võimalused.
Loe lisaks: Mis on metaversum?
Kindlustus
Kindlustus on edukale majandusele hädavajalik. 2020. aastal teeniti sellega üle maailma kindlustusmakseid 5,8 triljoni USA dollari ulatuses. Siiski on suur osa protsessist tööjõumahukas, paberipõhine ja dubleeriv. Kindlustusseltsidel on ka ulatuslik koordineerimisprobleem.
Paljud traditsioonilised ja krüptovaldkonna ettevõtted uurivad, kuidas kasutada plokiahelat kindlustusvaldkonna ebatõhususte kõrvaldamiseks. Näiteks kasutavad sellised traditsioonilised kindlustusfirmad nagu State Farm ja USAA juba plokiahelal põhinevat süsteemi. Anthem, USA suuruselt teine tervisekindlustusettevõte, on hakanud kasutama plokiahelat oma meditsiinilistele andmetele turvaliseks juurdepääsuks ja nende jagamiseks.
Krüptovaldkonna ettevõtted, nagu Nexus Mutual, loovad plokiahelas detsentraliseeritud kindlustust krüptoprojektidele, näiteks nutilepingute kindlustust ja DEX kindlustus. Nagu DeFi Kasvades suureneb ka detsentraliseeritud kindlustuse vajadus samas tempos. Teised DeFi-kindlustusettevõtted hakkavad sisenema traditsioonilistele kindlustusturgudele, näiteks lennu hilinemise kindlustuse valdkonnas. DeFi-lahendustest tuleneva tõhususe abil on olemas reaalne potentsiaal mitme triljoni dollari suurust kindlustusturgu põhjalikult muuta.
Identiteet
Kui teie isikuandmed on plokiahelas, saavad inimesed juurdepääsu palju tõhusamatele teenustele. See hõlmab pangandust, kinnisvara ja riigiteenuseid. Ka valitsused saavad kasu tõhusamatest teenustest. McKinsey märgib, et „kliendiregistreerimise parandamine võiks vähendada uute klientide kaasamise kulusid kuni 90 protsendi võrra ning palgapettuste vähendamine võiks säästa ülemaailmselt kuni 1,6 triljonit dollarit”. Kvaliteetne isiku tuvastamine on oluline, et tagada juurdepääs suurele hulgale põhiteenustele – alates tervishoiust kuni finantsteenuste ja hariduseni.
Kokkuvõte
Kuigi DeFi areneb kiiresti, on see alles hakanud avastama võimaluste pinda. Tulevatel aastatel tekivad tõenäoliselt uued DeFi rakendusvõimalused, mis vanas süsteemis polnud võimalikud.
Kas oled valmis alustama oma DeFi-teekonda? Lae alla Multichain Bitcoin.comi rahakott kus saad ühenduda DApps mis võimaldavad DeFi-rakendusi.
