Použití DeFi

Krypto projekty, které společně tvoří Decentralized Finance (DeFi), zpřístupnily finanční produkty a služby, které byly dříve dosažitelné pouze pro malou část světové populace. Nyní jsou dostupné komukoliv na světě s přístupem k internetu. DeFi náhrady za tradiční finanční produkty a služby se stanou natolik konkurenceschopnými, že nakonec budou soupeřit s popularitou svých tradičních protějšků. Podívejme se na některé pravděpodobné případy použití.

Použijte aplikaci Bitcoin.com Wallet s podporou více řetězců, kterou důvěřují miliony uživatelů, k bezpečnému a snadnému odesílání, přijímání, nákupu, prodeji, obchodování a správě Bitcoinu a nejpopulárnějších kryptoměn. Aplikaci také můžete použít k bezpečnému připojení k tisícům decentralizovaných aplikací (DApps), které umožňují případy použití DeFi popsané v tomto článku.

Správa aktiv

V nejzákladnějším smyslu se správa aktiv týká toho, jak osoba drží a investuje svá aktiva. V tradičních financích se správa aktiv nejčastěji používá k popisu třetích stran, které spravují aktiva jménem jiných osob. Správa kryptoaktiv zahrnuje jak osobní držby, tak třetí strany, které drží a investují vaším jménem.

Se správou kryptoaktiv můžete "být svou vlastní bankou." I když je to technicky možné v tradičních financích, můžete si udržet své fiat peníze a drahé kovy pod postelí nebo v trezoru, v praktickém smyslu to nejde. Za prvé, není to příliš bezpečné. Za druhé, ztratíte přístup k většině finančních služeb a produktů, jako jsou elektronické platby, obchodování s akciemi a půjčování a poskytování půjček.

To neplatí v kryptu. Můžete si udržet plnou kontrolu nad svými aktivy, aniž byste se vzdali jakéhokoli pohodlí nebo finančních služeb a produktů. Peněženky s vlastní správou, jako je Bitcoin.com Wallet, to činí snadným a bezpečným. Nejste nuceni k vlastní správě svých kryptoaktiv, pokud nechcete, ale skutečnost, že je vždy k dispozici možnost, znamená, že prostředníci nebudou mít nespravedlivou výhodu "hlídačů bran", kterou si užívají na tradičních trzích.

Čtěte dál: Co je správa kryptoaktiv?

DEX

Decentralizované burzy neboli DEXy jsou decentralizované verze centralizovaných burz (CEX). Burzy jsou základním produktem pro jakýkoli finanční trh. Nabízejí způsob, jak kupující a prodávající mohou přijít dohromady a vytvořit trh pro obchodování mezi aktivy.

V mnoha ohledech jsou CEX perfektními příklady problému prostředníků. Jsou silnými hlídači bran, kteří rozhodují, která aktiva mohou být obchodována, kdy mohou být obchodována a kdo může obchodovat. To jim dává neuvěřitelnou moc ovlivňovat výsledky pro aktiva, kupující a prodávající. V tradičních trzích není CEX jediným prostředníkem, ale spíše složeným z až pěti nebo více prostředníků (mobilní aplikace, PFOF, zúčtování akcií, zúčtování dolaru, dark pool, burza atd.). Každý prostředník získává hodnotu od kupujícího a prodávajícího.

Jak můžete vidět, PFOF se skládá ze složité sítě prostředníků na obou stranách jakékoli transakce, kteří musí být odměněni.

DEXy mohou snížit počet prostředníků na jednoho – samotný DEX. Důležité je, že DEX je nestranný prostředník; program definovaný chytrými kontrakty viditelnými pro všechny na blockchainu. DEXy umožňují komukoli vytvořit trh - obchodovatelný kdykoli, kýmkoli kdekoli na světě. Tato radikální nivelizace hracího pole odstraňuje mnoho zakořeněných výhod, které si užívají zasvěcenci CEX.

V současnosti se DEXy používají téměř výhradně pro obchodování mezi digitálními nativními aktivy jako Bitcoin (přes Wrapped Bitcoin) nebo Ethereum, ale jak svět stále více tokenizuje, DEXy budou schopny usnadnit obchodování mezi téměř čímkoli – akciemi, nemovitostmi, komoditami a dalšími.

Čtěte dál: Co je DEX?

Půjčování

DeFi půjčování umožňuje lidem půjčovat si prostředky z fondu věřitelů. Věřitelé získávají výnos z úroků, které platí dlužníci. Decentralizované půjčování a půjčování otevírá tuto aktivitu, která je dostupná převážně od finančních institucí jako banky v rozvinutých zemích, lidem po celém světě, zejména v rozvojových zemích.

DeFi půjčování a půjčování inovuje problémy v tradičních financích. Nabízí větší efektivitu, přístup a transparentnost. Platformy pro půjčování a půjčování v DeFi umožňují komukoli kdekoli na světě s přístupem k internetu možnost půjčovat si a půjčovat. DeFi půjčky mohou být mnohem podrobnější než dokonce mikrofinanční půjčky, které mají minimální částky 50 až 100 USD. Protokoly DeFi mají výrazně nižší minimální poplatky než jejich protějšky v tradičních financích, což je obzvláště důležité, když je částka půjčky relativně malá. DeFi půjčování je velkým zlepšením pro rozvojové země, protože jednoduše není k dispozici, pokud nemáte přístup k bankovnictví a minimální částku peněz k půjčování. Nakonec, udržení plné správy nad svými prostředky snižuje riziko prakticky na nulu, že třetí strana, která drží vaše prostředky, špatně spravuje vaše aktiva.

Čtěte dál: Co je krypto půjčování?

DAO

DAO znamená Decentralizovaná Autonomní Organizace. DAO jsou nový způsob strukturování organizací online, kde jsou pravidla zakotvena a vykonávána chytrými kontrakty. Kromě toho mohou DAO mít hierarchii jako jakákoli jiná organizace, ať už zcela plochou bez centrálního vedení, nebo vysoce stratifikovanou, jak je vidět v typické velké společnosti.

Přiměřeně analogický způsob, jak si představit DAO, je jako společnost. Společnosti se skládají z lidí, kteří dodržují pravidla. Tato pravidla jsou nakonec vynucována zákony jurisdikce společnosti. Pravidla DAO nejsou vynucována zákonem, ale kódem v chytrých kontraktech.

DAO přinášejí výhody krypta do organizačních struktur: důvěru, transparentnost, skládání, decentralizaci.

V stále více internetově založeném světě mohou být DAO efektivnějším způsobem vytváření organizací, zejména organizací rozprostřených po celém světě a s velkými pokladnami. Existovalo mnoho úspěšných internetově založených organizací, ale jakmile je zapojeno mnoho peněz, zvláště velkých částek, tyto organizace zřídka zůstávají internetově zaměřeny. Někam se inkorporují.

Čtěte dál: Co je DAO?

Deriváty

Krypto derivát, jako například "perpetuální futures", je finanční nástroj, který "odvozuje" svou hodnotu od podkladové kryptoměny nebo digitálního aktiva. Například existuje mnoho perpetuálních futures kontraktů založených na Bitcoinu. Deriváty jsou kontrakty mezi dvěma nebo více stranami. Nejběžnějším typem derivátů na krypto trzích jsou již zmíněné perpetuální futures, s tradičními futures a opcemi na vzdáleném druhém a třetím místě.

V krátké historii krypta bylo nejpopulárnějším místem pro obchodování derivátů na centralizovaných burzách. Tyto burzy poskytovaly likviditu a citlivé obchodní prostředí, což jsou oba důležité faktory pro obchodování derivátů na kratší časový horizont. Hlavní nevýhodou bylo mnoho obvinění, že centralizované burzy zneužívaly své privilegované postavení k obchodování proti svým zákazníkům. Také během velkých tržních událostí měly centralizované burzy tendenci být offline, což způsobovalo, že zákazníci s otevřenými pozicemi byli likvidováni.

To se pomalu mění, jak DeFi zraje. Nyní existuje několik životaschopných decentralizovaných platforem pro deriváty. Stále postrádají hloubku likvidity a citlivost centralizovaných burz, ale tyto rozdíly se pravděpodobně v průběhu času zúží.

Čtěte dál: Co jsou krypto deriváty?

Predikční trhy

Predikční trhy jsou tržiště, kde lidé obchodují s výsledky budoucích událostí. Ceny na trhu mohou naznačovat, co si trh myslí o pravděpodobnosti události. Většina predikčních trhů je binární opční trh (např. "ano" nebo "ne"), kde dvě možnosti vyprší na ceně 0 % nebo 100 %. Před vypršením obchodují obě aktiva mezi 0 % a 100 %, což naznačuje, co si trh myslí o pravděpodobnostech. Predikční trhy se ukázaly být relativně aktivní při předpovídání budoucích událostí.

Existuje mnoho centralizovaných predikčních trhů regulovaných tradičními finančními institucemi jako SEC. Nejvýznamnější problémy s těmito centralizovanými trhy jsou, že mají nízké limity na to, kolik každý člověk může vsadit, a vysoké poplatky (např. 5% poplatek za výběr na PredictIt). První problém omezuje prediktivní sílu predikčních trhů, protože i když má osoba velmi silné přesvědčení o výsledku a prostředky na jeho podložení, je omezena na limity pod 1 000 USD. Druhý problém je endemický v tradičních financích, ale v DeFi chybí.

Čtěte dál: Co jsou predikční trhy?

Stablecoiny

Stablecoiny nejsou výhradním použitím DeFi, ale obě jsou velmi synergické. Stablecoiny činí DeFi použitelnějším a naopak DeFi zvyšuje objem použití stablecoinů. Stablecoiny jsou druh tokenizované verze fiat měny. Většina stablecoinů jsou tokenizované digitální dolary. Stablecoiny se staly nejoblíbenějším obchodním párem pro kryptoaktiva, protože lidem poskytují cenovou stabilitu v kryptu, což je velmi volatilní nová třída aktiv. Na DEXech nebo půjčovacích a půjčovacích protokolech jsou stablecoiny nejpoužívanějším kryptoaktivem.

V částech světa se stablecoiny začínají používat pro každodenní obchodování. Například v jihovýchodní Asii se USDT používá pro P2P platby a je dokonce přijímán v některých oblastech v 7-Eleven. Stablecoiny se používají pro přeshraniční platby, zejména v zemích hladovějících po amerických dolarech; pochopitelný vývoj, protože americké dolary tvoří přibližně 70 % světového obchodu.

Investoři a podniky nejsou jediní, kteří si uvědomili hodnotu stablecoinů. Vlády po celém světě implicitně uznaly základní použití stablecoinů tím, že se hromadně zavázaly k digitálním měnám centrálních bank (CDBC), které jsou v podstatě státem podporované stablecoiny.

Čtěte dál: Co jsou stablecoiny?

Metaverse

Metaverse je další fáze v evoluci internetu. Metaverse je internet zprostředkovaný graficky bohatými 3D prostory s rostoucím zaměřením na virtuální a rozšířenou realitu.

Krypto zavedlo myšlenku digitální vzácnosti, která umožňuje digitální vlastnictví. Mnoho komponent krypta bude hrát klíčové role v metaverse. DeFi primitivy, jako jsou tyto na tomto seznamu případů použití, budou stavebními bloky, které metaverse potřebuje k fungování.

Metaverse je těžké popsat jako jednu věc, podobně jako internet. Podívejte se na článek níže pro lepší pochopení toho, co je metaverse a jaký má potenciál.

Čtěte dál: Co je metaverse?

Pojištění

Pojištění je nezbytné pro úspěšnou ekonomiku. Celosvětově generovalo 5,8 bilionu USD na pojistném v roce 2020. Přesto je mnoho procesů pracně náročných, papírových a redundantních. Pojišťovny také čelí rozsáhlým problémům s koordinací.

Mnoho tradičních a krypto společností zkoumá, jak využít blockchain k řešení neefektivností v pojištění. Například tradiční pojišťovny jako State Farm a USAA již používají systém založený na blockchainu. Anthem, druhá největší zdravotní pojišťovna v USA, začala používat blockchain pro bezpečný přístup a sdílení svých zdravotních dat.

Kryptoměnové společnosti jako Nexus Mutual vytvářejí decentralizované pojištění na blockchainu pro krypto projekty, jako je pojištění chytrých kontraktů a DEX pojištění. Jak DeFi roste, potřeba decentralizovaného pojištění bude růst stejnou měrou. Další společnosti DeFi pojištění začínají vstupovat na tradiční pojišťovací trhy, jako je pojištění zpoždění letu. Díky efektivitě, která vyplývá z DeFi, existuje skutečný potenciál narušit trh s pojištěním v hodnotě bilionů dolarů.

Identita

Jakmile je vaše identita na blockchainu, lidé získají přístup k mnoha efektivnějším službám. To zahrnuje bankovnictví, nemovitosti a vládní služby. Vlády také těží z efektivnějších služeb. McKinsey uvádí, že „zlepšení registrace zákazníků by mohlo snížit náklady na onboarding až o 90 % a snížení podvodů s výplatami by mohlo ušetřit až 1,6 bilionu USD celosvětově." Kvalitní identifikace je důležitá pro zajištění přístupu k velkému počtu základních služeb. Od zdravotní péče po finanční služby až po vzdělávání.

Závěr

Ačkoli DeFi rychle pokročilo, stále se jen dotklo povrchu toho, co je možné. V nadcházejících letech je pravděpodobné, že se objeví nové případy použití DeFi, které nebyly možné v tradičním systému.

Připraveni začít svou DeFi cestu? Získejte multichain Bitcoin.com Wallet, kde se můžete připojit k DApps, které umožňují DeFi použití.