• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

Použití DeFi

Krypto projekty, které společně tvoří Decentralized Finance (DeFi), zpřístupnily finanční produkty a služby, které byly dříve dosažitelné pouze pro malou část světové populace. Nyní jsou dostupné komukoliv na světě s přístupem k internetu. DeFi náhrady za tradiční finanční produkty a služby se stanou natolik konkurenceschopnými, že nakonec budou soupeřit s popularitou svých tradičních protějšků. Podívejme se na některé pravděpodobné případy použití.

Použijte aplikaci Bitcoin.com Wallet s podporou více řetězců, kterou důvěřují miliony uživatelů, k bezpečnému a snadnému odesílání, přijímání, nákupu, prodeji, obchodování a správě Bitcoinu a nejpopulárnějších kryptoměn. Aplikaci také můžete použít k bezpečnému připojení k tisícům decentralizovaných aplikací (DApps), které umožňují případy použití DeFi popsané v tomto článku.

Správa aktiv

V nejzákladnějším smyslu správa aktiv odkazuje na to, jak osoba drží a investuje svá aktiva. V tradičních financích se správa aktiv nejčastěji používá k popisu třetích stran, které spravují aktiva jménem jiných. Správa kryptoaktiv zahrnuje jak osobní držení, tak třetí strany, které drží a investují vaším jménem.

S krypto správou aktiv můžete "být vlastní bankou". I když je to technicky možné v tradičních financích, můžete si nechat své fiat peníze a drahé kovy pod postelí nebo v trezoru, prakticky to však nelze. Za prvé, není to příliš bezpečné. Za druhé, ztratíte přístup k většině finančních služeb a produktů, jako jsou elektronické platby, obchodování s akciemi a půjčování a půjčky.

To v kryptu neplatí. Můžete si udržet plnou kontrolu nad svými aktivy, aniž byste přišli o jakékoli pohodlí nebo finanční služby a produkty. Samosprávné peněženky jako Bitcoin.com Wallet to činí snadné a bezpečné. Nejste nuceni držet svá kryptoaktiva sami, pokud nechcete, ale skutečnost, že tato možnost vždy existuje, znamená, že zprostředkovatelé nebudou mít neférovou výhodu brány, kterou si užívají na tradičních trzích.

Přečtěte si více: Co je správa kryptoaktiv?

DEX

Decentralizované burzy, neboli DEX, jsou decentralizované verze centralizovaných burz (CEX). Burzy jsou základním produktem pro jakýkoli finanční trh. Nabízejí způsob, jak se kupující a prodávající mohou setkat a vytvořit trh pro obchodování s aktivy.

V mnoha ohledech jsou CEX dokonalým příkladem problému zprostředkovatelů. Jsou to mocní strážci, kteří rozhodují, která aktiva lze obchodovat, kdy je lze obchodovat a kdo může obchodovat. Tím získávají neuvěřitelnou moc ovlivňovat výsledky pro aktiva, kupující a prodávající. Na tradičních trzích není CEX jedním zprostředkovatelem, ale spíše složeným až z pěti nebo více zprostředkovatelů (mobilní aplikace, PFOF, clearing akcií, clearing dolarů, tmavý bazén, burza atd.). Každý zprostředkovatel extrahuje hodnotu od kupujícího a prodávajícího.

Jak vidíte, PFOF se skládá z komplikované sítě zprostředkovatelů na obou stranách jakékoli transakce, z nichž všichni musí být kompenzováni.

DEX může snížit počet zprostředkovatelů na jednoho – samotný DEX. Důležité je, že DEX je nestranný zprostředkovatel; program definovaný chytrými kontrakty viditelnými pro všechny na blockchainu. DEX umožňuje komukoli vytvořit trh - obchodovatelný kdykoli, kdekoli na světě. Tato radikální vyrovnání podmínek odstraňuje mnoho zakořeněných výhod, které si užívají zasvěcenci CEX.

V současné době se DEX používají téměř výhradně k obchodování mezi digitálními nativními aktivy jako Bitcoin (přes Wrapped Bitcoin) nebo Ethereum, ale jak se svět stále více tokenizuje, DEX bude schopen usnadnit obchod mezi téměř čímkoli – akciemi, nemovitostmi, komoditami a dalšími.

Přečtěte si více: Co je DEX?

Půjčování

DeFi půjčování umožňuje lidem půjčovat si prostředky z fondu věřitelů. Věřitelé dostávají výnos z úroků, které platí dlužníci. Decentralizované půjčování a půjčování otevírá tuto činnost, která je většinou dostupná z finančních institucí, jako jsou banky ve vyspělých zemích, lidem po celém světě, zejména v rozvojových zemích.

DeFi půjčování a půjčování inovuje problémy v tradičních financích. Nabízí větší efektivitu, přístup a transparentnost. DeFi platformy pro půjčování a půjčování umožňují komukoli kdekoli na světě s přístupem k internetu půjčovat si a půjčovat. Částky půjček DeFi mohou být mnohem granularnější než dokonce mikrofinanční půjčky, které mají minimum 50 až 100 USD. DeFi protokoly mají významně nižší minimální poplatky než jejich tradiční finance protějšky, což je obzvláště důležité, když je částka půjčky relativně malá. DeFi půjčování je velmi velké zlepšení pro rozvojové země, protože jednoduše není dostupné, pokud nemáte přístup k bance a minimální částku peněz k půjčení. Nakonec, držení plné úschovy vašich prostředků snižuje riziko prakticky na nulu, že třetí strana, která drží vaše prostředky, špatně spravuje vaše aktiva.

Přečtěte si více: Co je krypto půjčování?

DAOs

DAO znamená Decentralizovaná autonomní organizace. DAOs jsou nový způsob organizace struktur online, kde jsou pravidla zakódována a vykonávána chytrými kontrakty. Kromě toho mohou DAOs přijmout hierarchii jakékoli jiné organizace, ať už je to zcela plochá bez centrálního vedení, nebo vysoce stratifikovaná, jak to vidíte v typické velké společnosti.

Poměrně analogickým způsobem, jak přemýšlet o DAO, je jako o společnosti. Společnosti se skládají z lidí, kteří dodržují pravidla. Tato pravidla jsou nakonec vynucována zákony jurisdikce společnosti. Pravidla DAO jsou vynucována ne zákonem, ale kódem v chytrých kontraktech.

DAOs přinášejí výhody krypta do organizačních struktur: důvěryhodné, transparentní, kompozitní, decentralizované.

V čím dál více internetovém světě mohou být DAOs efektivnějším způsobem, jak vytvářet organizace, zejména organizace rozšířené po celém světě a s velkými pokladnami. Bylo mnoho úspěšných internetových organizací, ale jakmile jsou peníze, zejména velké sumy peněz, zapojeny, tyto organizace zřídka zůstávají internetově orientované. Zahrnují se někde.

Přečtěte si více: Co je DAO?

Deriváty

Krypto derivát, jako je "perpetuální futures", je finanční nástroj, který "odvozuje" svou hodnotu z podkladové kryptoměny nebo digitálního aktiva. Například existuje mnoho perpetuálních futures kontraktů založených na Bitcoinu. Deriváty jsou smlouvy mezi dvěma nebo více stranami. Nejběžnějším typem derivátů na krypto trzích jsou zmíněné perpetuální futures, s tradičními futures a opcemi jako vzdáleným druhým a třetím.

V krátké historii krypta bylo nejoblíbenějším místem pro obchodování s deriváty centralizované burzy. Tyto burzy poskytly likviditu a pohotové obchodní prostředí, což je důležité pro obchodování s deriváty v kratším časovém horizontu. Hlavní nevýhodou bylo mnoho obvinění, že centralizované burzy zneužily své privilegované místo informací k aktivnímu obchodování proti svým zákazníkům. Také během významných tržních událostí měly centralizované burzy tendenci vypínat se, což způsobilo, že zákazníci s otevřenými pozicemi byli likvidováni.

To se pomalu mění, jak DeFi dozrává. Nyní existuje několik životaschopných decentralizovaných derivátových platforem. Stále jim chybí hloubka likvidity a pohotovost centralizovaných burz, ale tyto rozdíly se pravděpodobně zúží v průběhu času.

Přečtěte si více: Co jsou krypto deriváty?

Predikční trhy

Predikční trhy jsou trhy, kde lidé obchodují s výsledky budoucích událostí. Tržní ceny mohou naznačovat, co trh věří, že je pravděpodobnost události. Většina predikčních trhů je binární opční trh (např. "ano" nebo "ne"), kde dvě možnosti vyprší na ceně 0 % nebo 100 %. Před vypršením platnosti obchodují dvě aktiva mezi 0 % a 100 %, což naznačuje, co si trh myslí o pravděpodobnosti. Predikční trhy se ukázaly být relativně aktivní při předpovídání budoucích událostí.

Existuje mnoho centralizovaných predikčních trhů regulovaných tradičními finančními institucemi, jako je SEC. Nejdůležitějšími problémy těchto centralizovaných trhů jsou, že mají nízké limity na to, kolik může každý člověk vsadit, a vysoké poplatky (např. 5% poplatek za výběr na PredictIt). První problém omezuje prediktivní sílu predikčních trhů, protože i když má osoba velmi silné přesvědčení o výsledku a prostředky k jeho podpoře, jsou omezeni na limity dobře pod 1 000 USD. Druhý problém je endemický v rámci tradičních financí, ale v DeFi není přítomen.

Přečtěte si více: Co jsou predikční trhy?

Stablecoiny

Stablecoiny nejsou exkluzivním případem použití DeFi, ale oba byly velmi synergické. Stablecoiny činí DeFi více použitelné a naopak DeFi zvyšuje objem použití stablecoinů. Stablecoiny jsou druh tokenizované verze fiat měny. Většina stablecoinů je tokenizovaných digitálních dolarů. Stablecoiny se staly nejoblíbenějším obchodním párem pro kryptoaktiva, protože lidem poskytují cenovou stabilitu v kryptu, což je velmi volatilní nová třída aktiv. Na DEX nebo v protokolech půjčování a půjčování jsou stablecoiny nejpoužívanějším kryptoaktivem.

V částech světa se stablecoiny začínají používat pro každodenní obchod. Například v jihovýchodní Asii se USDT používá pro P2P platby a je dokonce přijímán v 7-Eleven v některých oblastech. Stablecoiny se používají pro přeshraniční platby, zejména v zemích, které trpí nedostatkem amerických dolarů; pochopitelný vývoj, protože americké dolary tvoří přibližně 70 % světového obchodu.

Investoři a podniky nejsou jediní, kdo si uvědomili hodnotu stablecoinů. Vlády po celém světě implicitně uznaly základní případ použití stablecoinů tím, že se masově zavázaly k centrálním bankovním digitálním měnám (CDBC), které jsou v podstatě stablecoiny podporované národními státy.

Přečtěte si více: Co jsou stablecoiny?

Metaverse

Metaverse je další fáze ve vývoji internetu. Metaverse je internet zprostředkovaný graficky bohatými 3D prostory s rostoucím důrazem na virtuální a rozšířenou realitu.

Krypto zavedlo myšlenku digitálního nedostatku, což umožňuje digitální vlastnictví. Mnoho komponentů krypta bude hrát klíčové role v metaverse. DeFi primitiva, jako jsou tyto na seznamu použití, budou stavebními bloky, které metaverse potřebuje k funkci.

Metaverse je těžké popsat jako jednu věc, podobně jako internet. Podívejte se na článek níže pro lepší pochopení, co je metaverse a jaký má potenciál.

Přečtěte si více: Co je metaverse?

Pojištění

Pojištění je nezbytné pro úspěšnou ekonomiku. Celosvětově vygenerovalo 5,8 bilionu USD v pojistném v roce 2020. Přesto je velká část procesu náročná na práci, papírová a redundantní. Pojišťovny mají také rozlehlý koordinační problém.

Mnoho tradičních a krypto společností zkoumá, jak využít blockchain k řešení neefektivit v pojištění. Například tradiční pojišťovny jako State Farm a USAA již používají systém založený na blockchainu. Anthem, druhá největší zdravotní pojišťovna v USA, začala používat blockchain k bezpečnému přístupu a sdílení svých lékařských dat.

Krypto-nativní společnosti jako Nexus Mutual vytvářejí decentralizované pojištění na blockchainu pro krypto projekty, jako je pojištění chytrých kontraktů a DEX pojištění. Jak DeFi roste, potřeba decentralizovaného pojištění poroste odpovídajícím tempem. Ostatní DeFi pojišťovací společnosti začínají vstupovat na tradiční pojišťovací trhy, jako je pojištění zpoždění letu. S efektivitou, kterou přináší DeFi, je skutečný potenciál narušit multi-bilionový pojišťovací trh.

Identita

Jakmile je vaše identita na blockchainu, lidé získají přístup k mnohem efektivnějším službám. To zahrnuje bankovnictví, nemovitosti a vládní služby. Vlády také sklízejí výhody efektivnějších služeb. McKinsey uvádí, že "zlepšení registrace zákazníků by mohlo snížit náklady na onboarding až o 90 procent a snížení podvodů s platy by mohlo ušetřit až 1,6 bilionu USD celosvětově." Kvalitní identifikace je důležitá pro zajištění přístupu k velkému množství základních služeb. Od zdravotní péče po finanční služby po vzdělání.

Závěr

Ačkoli DeFi rychle postupuje, stále pouze začalo dotýkat se povrchu toho, co je možné. V nadcházejících letech je pravděpodobné, že se objeví nové případy použití DeFi, které nebyly možné v tradičním systému.

Připraveni začít svou cestu s DeFi? Pořiďte si multichain Bitcoin.com Wallet, kde se můžete připojit k DApps, které umožňují použití DeFi.