• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

حالات استخدام التمويل اللامركزي

مشاريع العملات الرقمية التي تشكل مجتمعة التمويل اللامركزي (DeFi) قد أطلقت منتجات وخدمات مالية كانت بعيدة المنال عن الجميع باستثناء جزء صغير من سكان العالم. الآن أصبحت متاحة لأي شخص في العالم لديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت. ستصبح بدائل DeFi للمنتجات والخدمات المالية التقليدية تنافسية للغاية لدرجة أنها ستتنافس في النهاية مع شعبية نظيراتها التقليدية. دعونا نلقي نظرة على بعض الحالات المحتملة للاستخدام.

استخدم تطبيق محفظة بيتكوين دوت كوم المتعدد السلاسل الذي يثق به الملايين لإرسال واستقبال وشراء وبيع وتداول وإدارة البيتكوين والعملات الرقمية الأكثر شيوعًا بأمان وسهولة. يمكنك أيضًا استخدام التطبيق للاتصال الآمن واستخدام الآلاف من التطبيقات اللامركزية (DApps) التي تُمكّن حالات الاستخدام الخاصة بالتمويل اللامركزي (DeFi) الموضحة في هذه المقالة.

إدارة الأصول

بمعناها الأساسي، تشير إدارة الأصول إلى كيفية احتفاظ الشخص بأصوله واستثمارها. في التمويل التقليدي، تُستخدم إدارة الأصول غالبًا لوصف أطراف ثالثة تدير الأصول نيابة عن الآخرين. تشمل إدارة الأصول المشفرة كلاً من المقتنيات الشخصية، وكذلك الأطراف الثالثة التي تحتفظ وتستثمر نيابة عنك.

مع إدارة الأصول المشفرة، يمكنك "أن تكون بنكًا خاصًا بك". بينما هذا ممكن تقنيًا في التمويل التقليدي، يمكنك الاحتفاظ بأموالك الورقية والمعادن الثمينة تحت سريرك أو في خزينة، لكن من الناحية العملية لا يمكنك ذلك. أولاً، ليس آمنًا تمامًا. ثانيًا، تفقد الوصول إلى معظم الخدمات والمنتجات المالية مثل المدفوعات، وتجارة الأسهم، والاقتراض والإقراض.

هذا ليس صحيحًا في العملات المشفرة. يمكنك الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على أصولك دون التخلي عن أي من وسائل الراحة أو الخدمات والمنتجات المالية. تجعل المحافظ ذات الحفظ الذاتي مثل محفظة Bitcoin.com الأمر سهلًا وآمنًا. لست مجبرًا على الاحتفاظ الذاتي لأصولك المشفرة إذا لم ترغب في ذلك، لكن حقيقة أن هناك دائمًا خيار يعني أن الوسطاء لن يكون لديهم ميزة التحكم غير العادلة التي يتمتعون بها في الأسواق التقليدية.

اقرأ المزيد: ما هي إدارة الأصول المشفرة؟

DEX

البورصات اللامركزية، أو DEXs، هي نسخ لامركزية من البورصات المركزية (CEXs). تعتبر البورصات منتجًا أساسيًا لأي سوق مالي. تقدم وسيلة للمشترين والبائعين للالتقاء وتشكيل سوق للتداول بين الأصول.

في نواحٍ كثيرة، تعتبر CEXs أمثلة مثالية على مشكلة الوسطاء. إنهم حراس بوابات أقوياء، يقررون أي الأصول يمكن تداولها، ومتى يمكن تداولها، ومن يمكنه التداول. يمنحهم هذا قوة هائلة للتأثير على النتائج للأصول والمشترين والبائعين. في الأسواق التقليدية، ليست CEXs وسيطًا واحدًا، بل تتألف من ما يصل إلى خمسة أو أكثر من الوسطاء (تطبيق الهاتف، PFOF، تسوية الأسهم، تسوية الدولار، الظلام، البورصة، إلخ...). يستخرج كل وسيط قيمة من المشتري والبائع.

كما ترى، يتكون PFOF من شبكة معقدة من الوسطاء على جانبي أي معاملة، يجب أن يتم تعويضهم جميعًا.

يمكن للـ DEXs تقليل عدد الوسطاء إلى واحد - الـ DEX نفسها. الأهم من ذلك، أن الـ DEX هو وسيط محايد؛ برنامج محدد بواسطة العقود الذكية المرئية للجميع على البلوكشين. تسمح DEXs لأي شخص بإنشاء سوق - يمكن التداول في أي وقت، من قبل أي شخص في أي مكان في العالم. هذا التوازن الجذري في ميدان اللعب يزيل العديد من المزايا المتأصلة التي يتمتع بها المطلعون على CEX.

حاليًا، يتم استخدام DEXs بشكل حصري تقريبًا للتداول بين الأصول الرقمية الأصلية مثل بيتكوين (عبر بيتكوين المغلفة) أو إيثريوم، ولكن مع تحول العالم إلى التشفير بشكل متزايد، ستتمكن DEXs من تسهيل التداول بين أي شيء تقريبًا - الأسهم، العقارات، السلع، والمزيد.

اقرأ المزيد: ما هو DEX؟

الإقراض

يسمح DeFi للإقراض للأفراد باقتراض الأموال من مجموعة من المقرضين. يحصل المقرضون على عائد من الفائدة التي يدفعها المقترضون. يفتح الإقراض والاقتراض اللامركزي هذه النشاطات، التي تتاح غالبًا من المؤسسات المالية مثل البنوك في الدول المتقدمة، للأفراد في جميع أنحاء العالم، وخاصة في الدول النامية.

يبتكر الإقراض والاقتراض في DeFi على مشاكل في التمويل التقليدي. يوفر كفاءة أكبر، وصولًا، وشفافية. تتيح منصات الإقراض والاقتراض في DeFi لأي شخص في أي مكان في العالم مع الوصول إلى الإنترنت القدرة على الإقراض والاقتراض. يمكن أن تكون مبالغ قروض DeFi أكثر دقة من حتى القروض الصغيرة، التي لها حد أدنى من 50 إلى 100 دولار أمريكي. تتمتع بروتوكولات DeFi برسوم دنيا أقل بكثير من نظيراتها في التمويل التقليدي، وهو أمر مهم بشكل خاص عندما يكون مبلغ القرض صغيرًا نسبيًا. يمثل الإقراض في DeFi تحسينًا كبيرًا للدول النامية، حيث لا يتوفر إلا إذا كان لديك وصول إلى البنك ومبلغ مالي أدنى للإقراض. أخيرًا، الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على أموالك يقلل من الخطر إلى الصفر فعليًا بأن الطرف الثالث الذي يحتفظ بأموالك سيسئ إدارة أصولك.

اقرأ المزيد: ما هو الإقراض المشفر؟

DAOs

DAO تعني المنظمة اللامركزية المستقلة. DAOs هي طريقة جديدة لتنظيم المؤسسات عبر الإنترنت حيث تكون القواعد مضمنة ويتم تنفيذها بواسطة العقود الذكية. بخلاف ذلك، يمكن أن تأخذ DAOs هيكل أي منظمة أخرى، سواء كانت مسطحة تمامًا بدون قيادة مركزية، أو عالية التدرج كما تراها في شركة كبيرة نموذجية.

طريقة مناسبة للتفكير في DAO هي كأنها شركة. تتكون الشركات من أشخاص يتبعون قواعد. يتم تنفيذ تلك القواعد في النهاية بواسطة قوانين الولاية القضائية للشركات. تُنفذ قواعد DAO ليس بالقانون، ولكن بالشفرة في العقود الذكية.

تقدم DAOs فوائد التشفير إلى الهياكل التنظيمية: بدون ثقة، شفافة، مركبة، لامركزية.

في العالم الذي يعتمد بشكل متزايد على الإنترنت، يمكن أن تكون DAOs وسيلة أكثر كفاءة لإنشاء المنظمات، خاصة المنظمات المنتشرة في جميع أنحاء العالم وبخزائن كبيرة. كان هناك الكثير من المنظمات الناجحة عبر الإنترنت، لكن بمجرد أن تتدخل الأموال، خاصة المبالغ الكبيرة منها، نادرًا ما يمكن لتلك المنظمات البقاء معتمدة على الإنترنت أولاً. إنها تتأسس في مكان ما.

اقرأ المزيد: ما هو DAO؟

المشتقات

المشتقات المشفرة، مثل "العقود الآجلة الدائمة"، هي أداة مالية "تستمد" قيمتها من عملة مشفرة أو أصل رقمي أساسي. على سبيل المثال، هناك العديد من عقود الآجلة الدائمة المبنية على بيتكوين. المشتقات هي عقود بين طرفين أو أكثر. النوع الأكثر شيوعًا من المشتقات في أسواق التشفير هي العقود الآجلة الدائمة المذكورة، مع العقود الآجلة التقليدية والخيارات تأتي في المركزين الثاني والثالث على التوالي.

في التاريخ القصير للتشفير، كان المكان الأكثر شعبية لتداول المشتقات هو البورصات المركزية. قدمت هذه البورصات السيولة وبيئة تداول سريعة الاستجابة، وكلاهما مهم لتداول المشتقات ذات الإطار الزمني القصير. كان من العيوب الرئيسية العديد من الادعاءات بأن البورصات المركزية أساءت استخدام موقعها المميز من المعلومات للتداول النشط ضد عملائها. أيضًا، خلال الأحداث السوقية الرئيسية، كانت البورصات المركزية تميل إلى الذهاب دون اتصال، مما تسبب في تصفية العملاء الذين لديهم مراكز مفتوحة.

يتغير هذا ببطء مع نضوج DeFi. الآن هناك عدد قليل من منصات المشتقات اللامركزية القابلة للتطبيق. لا يزالون يفتقرون إلى عمق السيولة والاستجابة للبورصات المركزية، لكن تلك الاختلافات ستضيق على الأرجح بمرور الوقت.

اقرأ المزيد: ما هي المشتقات المشفرة؟

أسواق التنبؤ

أسواق التنبؤ هي أسواق يتم فيها التداول على نتائج الأحداث المستقبلية. يمكن أن تشير أسعار السوق إلى ما يعتقد السوق أن احتمالية الحدث هي. معظم أسواق التنبؤ هي أسواق خيارات ثنائية (مثل "نعم" أو "لا")، حيث ستنتهي الخيارات الاثنين بسعر 0% أو 100%. قبل انتهاء الصلاحية، تتداول الأصول الاثنين بين 0% و100%، مما يشير إلى ما يعتقد السوق أن الاحتمالات هي. أثبتت الأسواق التنبؤية نشاطها النسبي في التنبؤ بالأحداث المستقبلية.

هناك العديد من أسواق التنبؤ المركزية التي تنظمها المؤسسات المالية التقليدية مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC). أهم المشاكل في هذه الأسواق المركزية هي أنها تحتوي على حدود منخفضة لمقدار المراهنات التي يمكن لكل شخص وضعها ورسوم عالية (مثل، رسوم سحب بنسبة 5% على PredictIt). المشكلة الأولى تحد من قدرة الأسواق التنبؤية على التنبؤ، لأنه حتى لو كان لدى الشخص قناعة قوية حول نتيجة ما والوسائل لدعمها، فإنهم يقتصرون على حدود أقل بكثير من 1,000 دولار. المشكلة الثانية متأصلة في جميع أنحاء التمويل التقليدي، لكنها غائبة في DeFi.

اقرأ المزيد: ما هي أسواق التنبؤ؟

العملات المستقرة

ليست العملات المستقرة استخدامًا حصريًا لـ DeFi، ولكن الاثنان كانا متكاملين بشكل كبير. تجعل العملات المستقرة DeFi أكثر استخدامًا، وفي المقابل تزيد DeFi من حجم استخدام العملات المستقرة. العملات المستقرة هي نوع من النسخة الرمزية من العملة الورقية. معظم العملات المستقرة هي دولارات رقمية مرمزة. أصبحت العملات المستقرة الزوج التجاري الأكثر شيوعًا للأصول المشفرة لأنها تمنح الناس استقرارًا في الأسعار في العملات المشفرة، التي هي فئة أصول جديدة متقلبة جدًا. على DEXs أو بروتوكولات الإقراض والاقتراض، تعتبر العملات المستقرة الأصول المشفرة الأكثر استخدامًا.

في أجزاء من العالم، بدأت العملات المستقرة تُستخدم في التجارة اليومية. على سبيل المثال، في جنوب شرق آسيا، يُستخدم USDT للمدفوعات من شخص لآخر المدفوعات وحتى يتم قبوله في 7-Eleven في بعض المناطق. تُستخدم العملات المستقرة للمدفوعات عبر الحدود المدفوعات، خاصة في الدول التي تعاني من نقص في الدولار الأمريكي؛ وهو تطور مفهوم نظرًا لأن الدولار الأمريكي يمثل حوالي 70% من التجارة العالمية.

لم يكن المستثمرون والشركات وحدهم من أدركوا قيمة العملات المستقرة. لقد اعترفت الحكومات حول العالم ضمنيًا بالاستخدام الأساسي للعملات المستقرة من خلال التزامها الكبير بعملات رقمية للبنك المركزي (CDBC)، التي هي في الأساس عملات مستقرة مدعومة من قبل الدول.

اقرأ المزيد: ما هي العملات المستقرة؟

الميتافيرس

الميتافيرس هو المرحلة التالية في تطور الإنترنت. الميتافيرس هو الإنترنت المدعوم بمساحات ثلاثية الأبعاد غنية بالرسوم مع تركيز متزايد على الواقع الافتراضي والمعزز.

أدت العملات المشفرة إلى فكرة الندرة الرقمية، مما يمكن من الملكية الرقمية. ستلعب العديد من مكونات التشفير أجزاءً حاسمة في الميتافيرس. ستكون DeFi الأساسية، مثل تلك الموجودة في هذه القائمة من حالات الاستخدام، لبنات بناء يحتاجها الميتافيرس للعمل.

من الصعب وصف الميتافيرس كشيء واحد، تمامًا مثل الإنترنت. تحقق من المقالة أدناه لفهم أفضل لما هو الميتافيرس وإمكاناته.

اقرأ المزيد: ما هو الميتافيرس؟

التأمين

التأمين ضروري لاقتصاد ناجح. على المستوى العالمي، حقق 5.8 تريليون دولار أمريكي في الأقساط في عام 2020. ومع ذلك، فإن الكثير من العملية يتطلب جهدًا يدويًا، ويعتمد على الورق، ومتكررة. تواجه شركات التأمين أيضًا مشكلة تنسيق واسعة النطاق.

تستكشف العديد من الشركات التقليدية والمشفرة كيفية استخدام البلوكشين لمعالجة الكفاءات في التأمين. على سبيل المثال، تستخدم شركات التأمين التقليدية مثل State Farm وUSAA بالفعل نظامًا قائمًا على البلوكشين. بدأت Anthem، ثاني أكبر شركة تأمين صحي في الولايات المتحدة، في استخدام البلوكشين للوصول إلى بياناتها الطبية ومشاركتها بشكل آمن.

الشركات المشفرة الأصلية مثل Nexus Mutual تنشئ تأمينًا لامركزيًا على البلوكشين للمشاريع المشفرة، مثل تأمين العقود الذكية وتأمين DEX. مع نمو DeFi، ستزداد الحاجة إلى التأمين اللامركزي بمعدل موازٍ. بدأت شركات التأمين DeFi الأخرى في الانتقال إلى أسواق التأمين التقليدية، مثل تأمين تأخير الرحلات الجوية. مع الكفاءات التي تأتي من DeFi، هناك إمكانات حقيقية لتعطيل سوق التأمين الذي يقدر بتريليونات الدولارات.

الهوية

بمجرد أن تكون هويتك على البلوكشين، يحصل الأشخاص على إمكانية الوصول إلى العديد من الخدمات الأكثر كفاءة. يشمل ذلك الخدمات المصرفية، والعقارات، والخدمات الحكومية. تستفيد الحكومات من الخدمات الأكثر كفاءة أيضًا. تشير McKinsey إلى أن "تحسين تسجيل العملاء يمكن أن يقلل تكاليف التبني بنسبة تصل إلى 90 بالمائة، وتقليل الاحتيال في الرواتب يمكن أن يوفر ما يصل إلى 1.6 تريليون دولار على المستوى العالمي." يعتبر التعرف عالي الجودة مهمًا لضمان الوصول إلى عدد كبير من الخدمات الأساسية. من الرعاية الصحية إلى الخدمات المالية إلى التعليم.

الخاتمة

على الرغم من أن DeFi يتقدم بسرعة، إلا أنه لا يزال في بدايته فقط ليقترب مما هو ممكن. في السنوات القادمة، من المحتمل أن تظهر حالات استخدام جديدة في DeFi لم تكن ممكنة في النظام التقليدي.

هل أنت مستعد لبدء رحلتك في DeFi؟ احصل على محفظة Bitcoin.com متعددة السلاسل حيث يمكنك الاتصال بـ DApps التي تمكن استخدامات DeFi.