Що таке стійкість до цензури?

У криптовалюті стійкість до цензури відноситься до свободи здійснювати транзакції, свободи від конфіскації та незмінності транзакцій. Стійкість до цензури існує на спектрі, де Біткоїн, ймовірно, є найстійкішою до цензури криптовалютою або цифровим активом. Більш централізовані блокчейни, як-от Solana, знаходяться на іншому кінці спектра. У цій статті ми детальніше розглянемо, що таке стійкість до цензури, чому вона настільки важлива, та спектр стійкості до цензури серед криптоактивів.

Додаток Bitcoin.com Wallet з підтримкою мульти-ланцюгів підтримує широкий спектр криптоактивів, стійких до цензури, таких як Bitcoin, Ethereum, Avalanche та Polygon. Почніть з криптогаманця, якому довіряють мільйони.

Що таке стійкість до цензури?

Перш ніж визначити стійкість до цензури, важливо зрозуміти, що таке цензура у фінансовому контексті. Фінансова цензура - це придушення фінансових дій, таких як заборона витрачати ваші гроші на щось, скасування транзакцій, які ви мали з іншою стороною, або заморожування ваших фінансових активів.

Уряд традиційно є основним цензором, хоча інші фінансові посередники, такі як банки, компанії кредитних карток та платформи веб2, все більше пригнічують фінансові дії. Стійкість до цензури, таким чином, це здатність здійснювати фінансові дії, незважаючи на бажання будь-якої третьої сторони.

Як згадувалося вище, три стовпи стійкості криптовалют до цензури є:

1. Свобода транзакцій: Треті сторони не можуть перешкодити вам відправляти або отримувати активи.
2. Свобода від конфіскації: Треті сторони не можуть вилучити або заморозити ваші активи.
3. Незмінність транзакцій: Майже неможливо для третіх сторін змінити транзакції після їх здійснення.

У традиційних фінансах золото є стійким до цензури, тоді як майже всі урядові фіатні валюти сильно цензуровані. Готівка є більш стійкою до цензури, але вона становить меншість фіату. Наприклад, валюта США в обігу становить приблизно 10% від загальної грошової маси США, і це навіть не враховує ринок євродоларів.

Ступені стійкості до цензури

Стійкість до цензури існує на спектрі, деякі активи більш стійкі до цензури, ніж інші.

Готівка (фізичні купюри) у вашому гаманці має досить високий ступінь стійкості до цензури. Ви можете передати її будь-кому, кому захочете, і як тільки ви передасте її цій особі, важко для когось іншого прийти і скасувати транзакцію. Готівка дещо вразлива до конфіскації, через що це може бути не найкраща форма грошей для біженців. З очевидних причин також не рекомендується зберігати всі свої заощадження у вигляді готівки під матрацом.

У порівнянні з готівкою, більшість активів у сучасних фінансах сильно цензуровані. Коли йдеться про гроші на вашому банківському рахунку, наприклад, всі три стовпи стійкості до цензури легко порушуються: їх можуть конфіскувати, ви можете бути відключені від можливості здійснювати транзакції, і ваші транзакції можуть бути скасовані.

Якщо ви не вірите, що це правда, розгляньте наступні приклади:

• Operation Choke Point, ініціатива Міністерства юстиції США, яка діяла з 2013 по 2017 рік, бачила, як уряд США тиснув на банки, щоб ті відмовляли в обслуговуванні людям, залученим до різноманітних (законних) галузей, які він визначив як "морально корумповані."

• У 2021 році, на прохання канадського уряду, банки та платіжні процесори заборонили канадським громадянам відправляти пожертви певним сторонам, які він визначив як політично небажані. Уряд також заморозив або призупинив банківські рахунки канадських громадян. Вони зробили це без доказів або судових наказів.

• Paypal потрапив у міжнародні новини у 2022 році, коли випустив оновлену політику, яка дозволяла Paypal штрафувати користувачів на $2,500 за поширення "дезінформації." Paypal швидко відкликав політику публічно, хоча більшість формулювань залишаються. Це включає штрафи в розмірі $2,500, які існують з вересня 2021 року за дуже розпливчасте "просування ненависті, насильства, расової або інших форм нетерпимості, що є дискримінаційними..."

Деякі криптовалюти вважаються високостійкими до цензури, з Біткоїном, ймовірно, як основним прикладом. Технічні причини високого ступеня стійкості до цензури, яку забезпечує криптовалюта загалом і Біткоїн зокрема, складні - і ми закликаємо вас заглибитися в цю тему через наш Навчальний центр - але достатньо сказати, що технологія дозволяє зберігати всі три стовпи стійкості до цензури на високому рівні. Поки ви "самостійно зберігаєте" свої активи за допомогою інструмента, такого як Bitcoin.com Wallet і дотримуєтеся найкращих практик управління паролями та безпеки, ніхто не може забрати ваші гроші і ніхто не може перешкодити вам здійснювати транзакції. Будь-які транзакції, які ви здійснюєте, не можуть бути скасовані.

Чому стійкість до цензури важлива?

Стійкість до цензури у фінансовому контексті є потужним інструментом для боротьби з вторгненням сильних державних і приватних суб'єктів. Фінансові продукти, стійкі до цензури, ускладнюють урядам привласнення свобод своїх громадян, економічних або інших. Вони також забезпечують контроль за фінансовими установами та компаніями, пропонуючи клієнтам життєздатну альтернативу.

Давайте розглянемо кілька прикладів з реального світу, щоб ілюструвати важливість стійкості до цензури:

Контроль за капіталом

Контроль за капіталом відноситься до форми фінансового репресій, коли уряди обмежують здатність громадян переміщувати свої гроші в іноземні активи, такі як долари, золото або акції. Громадяни фактично змушені тримати тільки схвалені фінансові інструменти режиму. Метою контролю за капіталом часто є штучна підтримка місцевої валюти, особливо коли інфляція висока. У багатьох випадках уряди навмисно інфлюють національну валюту, зберігаючи контроль за капіталом. Запобігаючи громадянам перетворювати своє багатство в іноземні активи в умовах високої інфляції, контроль за капіталом фактично забирає багатство у громадян і передає його державі.

Висока інфляція зараз є глобальним явищем, з удвічі збільшенням у 37 з 44 розвинених економік між 2020 і 2022 роками. Глобальний середній показник становить 7.4% і зараз мільярди живуть у країнах, де інфляція двозначна. Майже кожна країна має якусь форму контролю за капіталом, але з підвищенням інфляції, так само збільшується впровадження більш суворого контролю за капіталом, що має більший потенціал для шкоди економічній свободі.

Криптовалюти, завдяки їх високому ступеню стійкості до цензури, дозволяють людям обходити контроль за капіталом, уникаючи найбільш руйнівних його наслідків. Більше того, якщо достатньо людей у країні мають доступ до активів, стійких до контролю за капіталом, стає важко для режиму впроваджувати контроль за капіталом. Це може заохотити режим займатися більш відповідальним економічним управлінням з самого початку.

Банківські паніки

Гроші на вашому банківському рахунку юридично не є вашими. Коли ви вносите гроші, ви позичаєте їх банку, тому ви можете заробляти відсотки на своєму вкладі. Коли ви знімаєте, ви фактично відкликаєте позику. Однак, оскільки банки не тримають 100% депозитів у ліквідній готівці, вони не можуть виконати 100% зняттів (відкликаних позик) у короткостроковій перспективі. Банківська паніка - це назва для нещасливої ситуації, коли критична маса вкладників вирішує раптово зняти свої гроші, виснажуючи банк від його ліквідних готівкових активів і залишаючи всіх інших вкладників без можливості зняти кошти.

Якщо банківська паніка трапляється в невеликих масштабах на регульованому ринку, вкладники, швидше за все, будуть відшкодовані зрештою і до заздалегідь визначеної суми ($250 тисяч через FDIC у США, £85 через FSCS у Великобританії тощо). Справжня небезпека, коли банківські паніки трапляються на національному рівні або на нерегульованих ринках.

У випадку національного масштабу, відповіддю на банківську паніку зазвичай є урядові обмеження на зняття. Наприклад, у Греції в 2015 році людям дозволяли знімати лише 50 євро на день. Обмеження були зняті лише у 2018 році. У Лівані після років, коли банки запроваджували драконівський контроль над депозитами, намагаючись зупинити зростаючу інфляцію, у 2022 році відчайдушні вкладники вдалися до пограбування банків у спробі повернути свої власні гроші.

Щось на зразок банківської паніки може також статися на централізованих криптовалютних біржах, визнаючи, що такі біржі технічно не є банками. Це сталося з драматичним ефектом у 2022 році з крахом Celsius, Voyager, FTX та Blockfi серед інших. Безвідповідальне і часом кримінальне управління депозитами клієнтів призвело до втрати довіри, що спричинило панічну втечу. Оскільки біржі не мали активів, необхідних для виконання депозитів, вони призупинили зняття. Будь-хто, хто залишився з депозитами на біржі, швидше за все, ніколи не побачить своїх грошей або, якщо вони це зроблять після багаторічних юридичних баталій, це буде лише частка від того, що вони вклали.

Криптовалюти, які зберігаються у самозберіганні, невразливі до банківських панік. Це тому, що ви є банком. Замість того, щоб мати лише претензії на свої гроші, як це відбувається з традиційним банком або централізованою криптовалютною біржею, ви зберігаєте свої гроші, більше як готівку у кишені.

Важливо зазначити, що використання криптовалют не виключає участі у фінансових діях, які генерують дохід, таких як позики та кредитування. Децентралізовані фінанси, або DeFi, використовують смарт-контракти для автоматизації фінансових продуктів без вимоги від користувачів відмовлятися від володіння своїми активами.

Свобода слова

П'ятдесят чотири відсотки світового населення живуть у авторитарному режимі, як визначено Фондом прав людини. Обмеження свободи слова є однією з основних автократичних рис авторитарних режимів, які використовують такі обмеження для придушення опозиції.

Коли люди організовуються для опору авторитаризму, гроші неминуче стають необхідними, тому гроші часто слугують легким важелем, який режими використовують для придушення. Дисиденти та опозиційні групи регулярно стикаються з заморожуванням банківських рахунків і конфіскацією активів.

Існує багато прикладів дисидентів, які звертаються до криптовалют, щоб боротися проти тиранії, таких як понад $2 мільйони у біткоїнах, які були зібрані для фінансування опозиції білоруському диктатору Олександру Лукашенку у 2020 році. Гроші, стійкі до цензури, таким чином, можуть слугувати важливим протидіючим силою авторитаризму.

Санкції

Економічні санкції використовуються для застосування економічного тиску, змушуючи режими дотримуватися міжнародних правил.

Хоча санкції є важливим інструментом, часто використовуваним для об'єктивно добрих цілей, їх вплив на окремих осіб може бути руйнівним. Метою є вплинути на недотримуючийся режим, але часто найбільше страждають звичайні громадяни. Це робить моральний аргумент на користь використання санкцій, принаймні тих, що застосовуються на національному рівні, дещо неясним. Чи справедливо, що всі громадяни Росії, наприклад, повинні страждати через дії невеликої меншості?

З криптоактивами, такими як Біткоїн, особи у санкціонованих країнах можуть зберігати доступ до глобальних ринків, що дозволяє їм отримувати, наприклад, грошові перекази від друзів і родини за кордоном. Важливо, однак, що великомасштабні суб'єкти, такі як уряди або великі компанії, не можуть ефективно використовувати криптовалюти для уникнення санкцій. Як відзначено Мережою фінансових злочинів (FinCEN), це зумовлено браком ліквідності на ринках криптовалют.

Спектр стійкості до цензури у криптовалютах

Стійкість до цензури досягається через мережеву архітектуру блокчейна. Вибір блокчейна щодо швидкості та вартості транзакцій впливає на рівень стійкості до цензури. Загалом, чим швидша та дешевша блокчейн-мережа, тим менше вона стійка до цензури. У міру того, як програмне забезпечення блокчейна продовжує інновації, ці компроміси повинні зменшуватися, хоча, ймовірно, вони ніколи повністю