Ang APY ay nangangahulugang taunang porsyentong kita. Ito ay isang paraan ng pagkalkula ng interes na kinikita sa isang pamumuhunan na isinasaalang-alang ang epekto ng pinagsamang interes. Sa tradisyunal na pananalapi, ginagamit ang APY para sa mga bagay tulad ng savings account at sertipiko ng deposito. Sa crypto, maraming paraan para kumita ng interes sa iyong mga cryptoasset, at hindi na bihira na lumampas ang APY sa 10% – na malayo sa itinuturing na mataas na rate sa tradisyunal na pananalapi. Sa katunayan, ayon sa Bankrate, ang karaniwang interest rate ng savings account sa bangko sa U.S. ay mas mababa sa isang porsyento.
Gamitin ang multichain Bitcoin.com Wallet appPinagkakatiwalaan ng milyon-milyon para ligtas at madaling magpadala, tumanggap, bumili, magbenta, magpalitan, gumamit, at pamahalaan ng Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH), at ng pinakasikat na mga cryptocurrency. Nagbibigay ang tampok na Earn ng mga paraan para kumita ng kita, na sinusukat sa APY, sa iyong crypto.
Simpleng interes at pinagsamang interes
Dahil ang pagkalkula ng APY ay gumagamit ng pinagsama-samang interes, simulan natin sa pagrepaso ng simpleng interes at pinagsama-samang interes. Ang simpleng interes ay isang nakapirming porsyento na batay lamang sa orihinal na puhunan. Ang anumang perang kinita mula sa interes ay hindi isinasama sa pagkalkula ng interes sa hinaharap. Ang pinagsamang interes ay interes sa parehong orihinal na puhunan at sa perang nagmula sa naunang kinitang interes. Mas mabilis lumaki ang iyong puhunan sa pinagsamang interes kaysa sa simpleng interes.
Narito ang pormula para sa simpleng interes na nakuha:
Simpleng interes na nakuha = P × I × T
P = Punong-guro
I = Antas ng interes (taun-taon)
T = Panahon ng pagpapanatili
Halimbawa, isipin natin na naglagay ka ng $10,000 ng a matatag na barya tulad ng USDC sa isang crypto protocol na nag-aalok ng limang porsyentong taunang interes, at hinanap ito sa loob ng apat na taon. Ang halaga ng interes na nakuha ay:
$2000 = $10,000 × 0.05 × 4
Kapag inalis mo ang lahat ng pera mo pagkatapos ng apat na taon, magkakaroon ka ng $12,000.
Susunod, tingnan natin ang pinagsamang interes. Tulad ng inaasahan mo, mas kumplikado ang pagkalkula ng pinagsamang interes kaysa sa simpleng interes.
Kinita na compound interest = [P × (1 + I)n] – P
P = Punong-guro
I = Antas ng interes (taun-taon)
n = Bilang ng mga panahon ng pag-compound
Tulad ng dati, isipin natin na naglagay ka ng $10,000 na USDC sa isang crypto protocol na nag-aalok ng 5% na taunang interes, at hinanap mo ito sa loob ng apat na taon. Ang crypto protocol na ito ay nagko-compound nang isang beses sa isang taon. Kung hawak mo ito sa loob ng apat na taon, ang bilang ng mga panahon ng pag-compound ay apat:
$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000
Dahil kasama sa pinagsamang interes ang perang naipon sa mga nakaraang panahon, lumalago ito nang patuloy na pinabilis.
Kapag nagpapasya sa pagitan ng iba't ibang produktong pamumuhunan, mahalagang malaman ang porsyento ng interes at ang mga panahon ng pag-compound. Halimbawa, isang pamumuhunan na $10,000 sa limang porsyentong taunang rate na pinananatili sa loob ng apat na taon at na-compound:
Isang beses sa isang taon: $2,155.06
Apat na beses sa isang taon: $2,198.90
12 beses sa isang taon: $2,208.95
Ano ang APY?
Ang taunang porsyentong kita (APY) ay isang pamantayang paraan ng pagkalkula ng aktwal na rate ng balik-puhunan sa mga pamumuhunan para sa isang taon. Ang APY ay itinuturing na totoo Antas ng balik-puhunan na nakukuha sa isang pamumuhunan dahil isinasaalang-alang nito ang pinagsamang interes. Ang pinagsamang interes ay idinadagdag nang pana-panahon sa kabuuang pamumuhunan, na nagpapalaki sa balanse ng account, kaya mas malaki ang susunod na kitang-pera mula sa interes. Ang pormula para sa APY ay:
APY= (1 + r/n )n – 1
r = rate ng panahon
n = bilang ng mga panahon ng pagdodoble
Ito ay itinuturing na tunay na rate of return dahil ang simpleng pagbanggit sa interest rate sa loob ng isang taon ay hindi isinasaalang-alang ang pagkakaiba-iba sa panahon ng pag-compound.
Ano ang pagkakaiba ng APY at APR?
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng annual percentage yield (APY) at annual percentage rate (APR) ay isinasaalang-alang ng APY ang pinagsamang interes, ngunit hindi ito isinasaalang-alang ng APR. Bukod dito, kasama sa APR ang anumang bayarin o karagdagang gastos na kaugnay ng transaksyon sa pamumuhunan. Sa madaling salita, ang APR ay kinakalkula gamit ang simpleng interes at kasama ang mga bayarin.
Sa praktikal na termino, may isang mahalagang pagkakaiba na tumutukoy kung paano ginagamit ang APY at APR. Dahil kasama sa APY ang compound interest, ang pagkalkula nito ay palaging magbubunga ng mas mataas na interest rate (mas malaking numero). Kaya karaniwang mas pinipili ito kapag tumutukoy ang mga produktong pinansyal sa isang bagay na kikita ng pera ang mga tao, tulad ng interes na kinikita sa isang savings account sa bangko. Sa kabaligtaran, dahil mas mababa ang APR, ginagamit ito para sa mga bagay na magkakahon sa pera ng mga tao, tulad ng interest rate sa credit card o mortgage.
Maaari mong i-convert mula sa APR patungong APY upang makuha ang tunay na rate. Halimbawa, maaaring i-anunsyo ng isang credit card ang interest rate na 1.5% bawat buwan, o APR na 18%. Gayunpaman, kung mananatili ang balanse ng iyong credit card sa loob ng isang taon, ang iyong APY (tunay na rate) ay magiging 19.56% dahil sa interes na pinagsasama-sama (compounding interest) na idinadagdag sa iyong balanse bawat buwan.
