Pag-aaverage ng gastos sa dolyar

Gamitin ang multichain Aplikasyon ng Bitcoin.com Wallet upang ligtas at madaling makabili ng pinakasikat na mga cryptocurrency at digital na asset tulad ng Bitcoin, Ethereum, at TaludtodMag-sign up para sa mga paalala sa dollar-cost averaging. dito.

Ang dollar-cost averaging ay isang simpleng ngunit makapangyarihang estratehiya sa pamumuhunan na kinapapalooban ng pamumuhunan ng isang nakapirming halaga ng pera sa regular na pagitan, anuman ang pagtaas at pagbaba ng merkado. Ang ideya sa likod ng estratehiyang ito ay ipamahagi ang iyong mga pamumuhunan sa paglipas ng panahon, upang hindi mo kailangang mag-alala sa pagtatangka na sukatin ang merkado o gumawa ng mga desisyon batay sa panandaliang pagbabago ng presyo.

Ano ang dollar-cost averaging?

Ang dollar-cost averaging ay isang estratehiya sa pamumuhunan na idinisenyo upang protektahan ang iyong portfolio mula sa pabagu-bagong presyo ng merkado. Ganito ito gumagana: Sa halip na gumawa ng isang malaking pagbili nang sabay-sabay, gumagawa ka ng ilang mas maliliit na pagbili sa paglipas ng panahon.

Pagpabagu-bago ng crypto

Ang volatility sa isang merkado ay tumutukoy sa dami ng pagtaas at pagbaba ng presyo ng mga bagay tulad ng mga stock, bono, o cryptoasset. Kapag mataas ang volatility, maaaring mabilis at hindi mahulaan ang pagbabago ng presyo. Kapag mababa ang volatility, mas matatag ang presyo at hindi gaanong nagbabago.

Iba't ibang salik ang maaaring magdulot ng pagbabago-bago, tulad ng balita, mga pangyayaring pang-ekonomiya, o kung paano nararamdaman ng mga tao ang merkado. Mahalaga ang pagbabago-bago dahil naaapektuhan nito kung magkano ang maaaring kitain o mawawala ng mga tao kapag nag-iinvest sila.

Ang mga cryptocurrency ay karaniwang itinuturing na mas pabagu-bago kaysa sa maraming iba pang tradisyunal na uri ng asset, tulad ng mga stock, bono, o kalakal. Dalawa sa mga pangunahing dahilan ng mas mataas na pagbabago-bago ng mga cryptocurrency ay:

1. Pagkakahinog ng merkadoAng mga cryptocurrency, bilang isang medyo bagong uri ng asset, ay hindi pa umabot sa parehong antas ng pagkahinog tulad ng mga tradisyonal na pamilihang pinansyal. Ang merkado ng crypto ay patuloy na lumalago at umuunlad nang mas mabilis kaysa sa mga tradisyunal na asset. Bukod dito, dahil napakabago pa ng mga cryptocurrency at iba pang digital na asset, wala pang sapat na makasaysayang datos o katulad na asset ang mga kalahok sa merkado para paghambingin sa pagpepresyo, kaya hindi tiyak ang pagtuklas ng presyo.
2. Laki ng merkado at likwididadAng merkado ng cryptocurrency ay mas maliit ang laki kumpara sa iba pang tradisyonal na pamilihan. Ibig sabihin, kapag ang mga maliit na kalakalan sa tradisyonal na pananalapi ay nangyayari sa mga pamilihan ng crypto, maaari itong magdulot ng malaking epekto sa mga presyo, na nagreresulta sa mas malalaking paggalaw ng presyo.

Mga kalamangan ng dollar-cost averaging

Ang mga benepisyo ng dollar-cost averaging ay:

1. Pagbabawas ng pabagu-bagong galawSa pamamagitan ng pagkalat ng iyong pamumuhunan sa paglipas ng panahon, nababawasan mo ang epekto ng matitinding pagbabago ng presyo. Halimbawa, isipin na nag-invest ka ng malaking halaga ng pera sa maling oras, tulad ng bago bumagsak ang merkado.
2. KasimplehanMadali itong sundin, at hindi mo kailangan ng dalubhasang kaalaman sa pananalapi para gamitin ang estratehiyang ito. Mahirap timplahin ang merkado kahit para sa mga propesyonal na mangangalakal. Kapag sinubukan mong timplahin ang merkado, sinisikap mong bilhin ang isang pamumuhunan sa pinakamababang presyo at ibenta ito sa pinakamataas na presyo.
3. DisiplinaInaanyayahan nito ang regular at disiplinadong pamumuhunan, na makatutulong sa pagbuo ng kayamanan sa paglipas ng panahon. Ang pangmatagalang pag-iipon ng kayamanan ay nangangailangan ng tuloy-tuloy na pamumuhunan sa paglipas ng panahon, pagsasamantala sa kapangyarihan ng compounding, na nagpapahintulot sa iyong mga pamumuhunan na lumago nang eksponensyal habang muling ipinamumuhunan mo ang iyong mga kita. Maaari itong humantong sa makabuluhang pag-iipon ng kayamanan sa pangmatagalan.
4. Panatilihin ang pagpipilianSa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga pagpipilian, iniiwasan mong masyadong mag-commit sa isang kurso ng aksyon, na nagbibigay-daan sa iyo na umangkop at tumugon sa nagbabagong kondisyon ng merkado o sa mga bagong oportunidad. Sa halip na ilagak ang malaking bahagi ng kapital sa isang pagbili, ang dollar-cost averaging ay gumagamit ng maliit na bahagi sa bawat pagkakataon, pinananatili ang kakayahang umangkop at pinapanatiling bukas ang iba't ibang pagpipilian.

Mga Disbentaha ng dollar-cost averaging

Bagaman nag-aalok ang dollar-cost averaging ng ilang benepisyo, may ilang mga kawalan na dapat isaalang-alang:

1. Mas mababang kita sa mga pamilihang patuloy na tumataasSa isang pamilihang patuloy na tumataas sa paglipas ng panahon, maaaring magdulot ang dollar-cost averaging ng mas mababang kita kumpara sa pamumuhunan nang buo sa simula. Sa pamamagitan ng paghahati-hati ng iyong pamumuhunan, maaaring hindi mo lubos na mapakinabangan ang paglago ng pamilihan.
2. Paghila ng peraSa dollar-cost averaging, maaari kang mag-iwan ng kaunting pera sa kamay para mamuhunan sa regular na pagitan. Ang perang ito ay maaaring hindi mailagay sa mga account na kumikita ng interes, na nagreresulta sa mas mababang kita kumpara sa pagkakaroon ng buong halaga na namuhunan sa merkado.
3. Mga gastos sa transaksyonAng regular na pamumuhunan ay maaaring magdulot ng mas mataas na gastos sa transaksyon, tulad ng mga bayad sa pangangalakal o komisyon, na maaaring magpababa ng iyong kabuuang kita. Ito ay partikular na mahalaga kung namumuhunan ka sa mga indibidwal na stock o kung naniningil ng bayad ang iyong plataporma ng pamumuhunan sa bawat transaksyon.

Mga estratehiya sa pag-aaverage ng gastos sa dolyar

Ang pinaka-karaniwang mga estratehiya sa dollar-cost averaging ay mga pasibong estratehiya sa pagbili na nakabatay sa agwat, halimbawa araw-araw, lingguhan, o buwanan. Mayroon ding mas advanced na mga estratehiya na nagpapakilala ng mga elementong nakabatay sa patakaran o aktibong pinamamahalaan. Halimbawa, ang pagdaragdag ng patakaran sa isang buwanang estratehiya na nagsasaad na ang mga pagbili sa itaas ng 34-araw na Exponential Moving Average (EMA), isang teknikal na indikador, ay dapat bawasan ng 50%. Tulad ng nakikita mo, kahit ang pagdaragdag ng isang patakaran ay maaaring gawing mas kumplikado ang mga estratehiyang dollar-cost averaging.

Ang pagpili ng "pinakamainam" na pagitan, o ang pagdagdag ng mga patakaran sa ibabaw ng simpleng estratehiya ng dollar-cost averaging ay maaaring makapagdagdag ng ilang porsyentong puntos, ngunit Para sa karamihan ng mga tao, ang paggamit ng isang simpleng estratehiyang nakabatay sa pagitan na isang beses kada buwan ang dalas ay ang pinakamainam.. May ilang dahilan para dito:

1. Ang mga advanced na estratehiya ay sa esensya tungkol sa pag-timing ng merkado, na nangangahulugang sinusubukan mong hulaan ang paggalaw ng presyo upang maiwasan ang pagbili sa mataas na presyo. Sa madaling salita, kailangan mong maging isang trader.
2. Bagaman may ilang benepisyo sa pagpili ng mas maiikling agwat ng oras, mas maliit ang pagkakaiba kaysa sa inaakala mo. Karamihan sa mga tao ay sanay sa buwanang mga bayad, gaya ng renta/mortgage, bayarin sa kuryente at tubig, atbp… Dapat madali lang magtatag ng isa pa.

Karamihan sa mga tao ay sapat nang abala. Iwasan ang dagdag na trabaho, mataas na antas ng stress, at panganib. Mamuhunan nang matalino sa crypto gamit ang isang tuwirang diskarte ng dollar-cost averaging. Sa susunod na seksyon, titingnan natin kung paano gumaganap ang dollar-cost averaging sa dalawang matinding kalagayan ng merkado: "pagbili sa tuktok" at "pagkakahuli sa ilalim."

Halimbawa 1 ng dollar-cost averaging

Pagbili ng tuktok

Ang "pamimili sa tuktok" ay tumutukoy sa kilos ng pagbili ng isang asset sa pinakamataas nitong punto bago ito makaranas ng makabuluhang pagbaba ng halaga. Bagaman nais ng lahat na bumili nang mababa at magbenta nang mataas, ang problema ay maaaring napakahirap malaman, sa anumang oras, kung ikaw ay nasa tuktok o sa pinakamababang punto. Tingnan natin ang isang sitwasyon kung saan binibili mo sa tuktok:

Magsisimula tayo sa paunang pagbili noong Enero 1, 2018, at isasaalang-alang ang dalawang taong panahon. Presyo ng Bitcoin sa pagbili: $13,657 Presyo ng Bitcoin makalipas ang dalawang taon: $7,200 Kabuuan ng puhunan: $2100

Senaryo A: Pagbili nang isang kabuuang halaga noong Enero 1, 2018

Halaga ng bitcoin na binili: 0.1465 BTC Halaga ng puhunan makalipas ang dalawang taon: $1,055 Kita/Lugi: -50%

Senaryo B: Pag-aaverage ng presyo sa dolyar

Halaga at dalas ng pagbili: $20 kada linggo sa loob ng 105 linggo simula Enero 1, 2018 Dami ng bitcoin na naipon: 0.32 BTC Halaga ng pamumuhunan makalipas ang dalawang taon: $2,327 Kita/Lugi: 11%

Buod

Makikita natin na ang dollar-cost averaging ay nagreresulta sa katamtamang kita sa halip na malaking pagkalugi.

Halimbawa 2 ng dollar-cost averaging

Pagtatag sa ilalim

Ang "pagkakuha sa pinakababa" ay tumutukoy sa gawi ng pagtatangkang bumili ng isang asset sa pinakamababang posibleng presyo sa panahon ng pagbagsak o koreksyon ng merkado. Maaaring maging napakakita ng estratehiyang ito kung maayos itong maisasakatuparan, ngunit delikado rin ito dahil mahirap tumpak na hulaan kung kailan naabot ng isang asset ang pinakamababang punto nito. Tingnan natin ang isang sitwasyon kung saan nagawa mong makuha ang pinakababa:

Dito, magsisimula tayo sa isang paunang pagbili noong Enero 1, 2019, at muling isasaalang-alang ang dalawang taong panahon. Presyo ng Bitcoin sa pagbili: $3,844 Presyo ng Bitcoin makalipas ang dalawang taon: $29,374 Kabuuan ng puhunan: $2100

Senaryo A: Pagbili nang isang kabuuang halaga noong Enero 1, 2019

Halaga ng bitcoin na binili: 0.52 BTC Halaga ng puhunan makalipas ang dalawang taon: $15,274 Kita/Lugi: 400%

Senaryo B: Pag-aaverage ng presyo sa dolyar

Halaga ng pagbili at dalas: $20/linggo sa loob ng 105 linggo Dami ng bitcoin na naipon: 0.2584 Halaga ng pamumuhunan pagkatapos ng dalawang taon: $7,591 Kita/Lugi: 260%

Buod

Makikita natin na ang dollar-cost averaging, bagaman nagbunga ng mas kaunting kita kaysa sa lump-sum na pagbili, ay nagdulot pa rin ng makabuluhang kita.

Magdudulot ba ng kita palagi ang dollar-cost averaging?

Ang maikling sagot ay hindi. Kung ang asset na iyong pinuhunan ay hindi kailanman tumataas ang halaga, hindi ka talaga kikita rito. Kaya, dapat ka lamang gumamit ng diskarte ng dollar-cost averaging kung naniniwala ka sa pangmatagalang pundasyon ng isang asset. Gayunpaman, para sa Bitcoin, palaging naging matagumpay na estratehiya ang dollar-cost averaging, gaya ng ipinapakita ng sumusunod na tsart: