การให้กู้ยืมคริปโตคืออะไร?

การให้กู้ยืมแบบ DeFi ช่วยให้ผู้คนสามารถยืมเงินจากกลุ่มผู้ให้กู้ได้ ผู้ให้กู้จะได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยที่ผู้กู้จ่าย การให้กู้ยืมและการยืมแบบกระจายศูนย์เปิดโอกาสให้กิจกรรมนี้ ซึ่งโดยปกติแล้วมีให้บริการจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารในประเทศที่พัฒนาแล้ว ให้แก่ผู้คนทั่วโลก โดยเฉพาะในประเทศกำลังพัฒนา

เนื่องจากการให้กู้ยืมและการกู้ยืมเป็นกิจกรรมพื้นฐานของระบบการเงินใด ๆ การที่หลายคนซึ่งสามารถใช้งานได้มากที่สุดไม่สามารถเข้าถึงได้นั้นเป็นเรื่องน่าเศร้าอย่างยิ่ง จริง ๆ แล้ว ในช่วง 20 ถึง 30 ปีที่ผ่านมา ได้มีการทำงานมากมายเพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนในประเทศเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนา เพียงแค่ดูที่การให้กู้ยืมรายย่อยหรือ เว็บ2 การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ เพื่อเห็นความก้าวหน้า DeFi จะพัฒนาการให้กู้ยืมและการกู้ยืมทางการเงินระดับจุลภาคให้ก้าวหน้ายิ่งขึ้นไปอีก ขณะเดียวกันก็ปรับปรุงการเงินแบบดั้งเดิมให้ดีขึ้นด้วย

ใช้มัลติเชน แอปกระเป๋าเงิน Bitcoin.com, ได้รับความไว้วางใจจากผู้คนนับล้านในการซื้อ ขาย แลกเปลี่ยน และจัดการบิทคอยน์และสกุลเงินดิจิทัลยอดนิยมได้อย่างปลอดภัยและง่ายดาย. คุณยังสามารถให้ยืมและยืมสินทรัพย์คริปโตของคุณผ่านแอปได้อีกด้วย.

ความสำคัญของการให้ยืมและการกู้ยืม

เมื่อมองผิวเผิน อาจดูเหมือนว่าการให้ยืมและการกู้ยืมเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ไม่จำเป็นและเข้าใจยาก อย่างไรก็ตาม ในประเทศกำลังพัฒนา ผู้คนมีส่วนร่วมในทั้งสองอย่างนี้อยู่ตลอดเวลา การฝากเงินในธนาคารเป็นการให้ยืมเงินของคุณแก่ธนาคารตามกฎหมาย ธนาคารยืมเงินฝากของคุณจากคุณ จากนั้นธนาคารจะนำเงินนั้นไปปล่อยกู้สำหรับกิจกรรมต่างๆ เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อเพื่อการศึกษา ซึ่งเป็นรูปแบบการปล่อยกู้ทั่วไปที่ธนาคารดำเนินการ นอกจากนี้ยังเป็นรูปแบบการกู้ยืมทั่วไปที่คนจำนวนมากในประเทศกำลังพัฒนาใช้บริการ บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือการกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันที่คนส่วนใหญ่มี

การให้ยืมและการยืมเงินก็แพร่หลายในพื้นที่ที่ไม่ใช่ค้าปลีกเช่นกัน ผู้คนกู้เงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ธุรกิจทุกขนาดกู้เงินเพื่อขยายธุรกิจของตน: ชำระค่าสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่, จ้างพนักงานใหม่, หรือวัสดุในอนาคต บริษัทใหญ่และรัฐบาลมีตลาดตราสารหนี้ที่คึกคัก ซึ่งพวกเขาสามารถกู้เงินได้โดยการออกตราสารหนี้ เมื่อการให้กู้และการกู้เงินตึงตัว ความคล่องตัวทางการเงินจะลดลง และสิ่งไม่ดีจะเกิดขึ้น

อ่านเพิ่มเติม: สภาพคล่องคืออะไร?

การให้และยืมมรดกที่ไม่สมบูรณ์

การให้กู้ยืมและการกู้ยืมในระบบการเงินแบบดั้งเดิมได้ทำงานได้ดีเป็นอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของจำนวนเงินกู้ที่ใหญ่โต และมีโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมรองรับอยู่เบื้องหลัง นอกเหนือจากเงื่อนไขเหล่านี้แล้ว การให้กู้ยืมและการกู้ยืมก็มีข้อบกพร่องที่ชัดเจน

การเพิ่มขึ้นของ การเงินรายย่อย และ การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ ชี้ให้เห็นถึงจุดอ่อนของผลิตภัณฑ์การให้กู้ยืมและการกู้ยืมแบบดั้งเดิม ซึ่งแย่เป็นพิเศษในตลาดเกิดใหม่ การให้กู้ยืมสามารถเข้าถึงได้จริงๆ เฉพาะผู้ที่มีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่พัฒนาแล้วเท่านั้น ดังนั้นเรามาพูดถึงการกู้ยืมกัน

ในประเทศที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านการระบุตัวตนไม่เพียงพอ ข้อกำหนด KYC/AML อาจทำให้ผู้สมัครไม่สามารถยื่นคำขอได้ตั้งแต่ต้น หรือหากสามารถยื่นคำขอได้ ก็อาจถูกปฏิเสธเนื่องจากไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ ซึ่งอาจถูกมองว่าเป็นการให้เงินกู้ที่มีความเสี่ยงสูงเกินไป แม้ว่าผู้ขอจะมีคุณสมบัติเหมาะสมก็ตาม สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมมักมีจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำที่สูงเกินไปสำหรับคนส่วนใหญ่

การกู้ยืมจากสถาบันการเงินแบบรวมศูนย์ที่มีมาแต่เดิมนั้นมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูง เนื่องจากไม่มีคู่แข่ง ธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ จึงมีอำนาจควบคุมการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงเกินจริงสำหรับ "บริการ" ของตนอย่างกึ่งผูกขาด

ในที่สุด ผู้ให้กู้และผู้กู้ไม่มีอำนาจครอบครองเงินของตนตราบใดที่เงินนั้นถูกเก็บไว้โดยสถาบันที่ให้กู้/ให้ยืม หากสถาบันล้มละลายหรือผิดกฎหมาย เงินของลูกค้าอาจเสี่ยงต่อการสูญเสีย

DeFi ปรับปรุงการให้กู้และการยืมอย่างไร

การให้กู้ยืมและการกู้ยืมแบบ DeFi สร้างนวัตกรรมใหม่สำหรับปัญหาที่ได้กล่าวไว้ในส่วนก่อนหน้านี้ โดยมอบประสิทธิภาพ การเข้าถึง และความโปร่งใสที่มากขึ้น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมและการกู้ยืมแบบ DeFi ช่วยให้ทุกคนทั่วโลกที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตสามารถให้กู้ยืมและกู้ยืมได้

การเงินระดับจุลภาคและสินเชื่อแบบ P2P สามารถทำซ้ำได้ง่ายด้วยเครื่องมือ DeFi ในความเป็นจริง ดูเหมือนว่าธุรกิจการเงินระดับจุลภาคและสินเชื่อแบบ P2P ที่มีอยู่จำนวนมากอาจถูกดึงดูดด้วยประโยชน์ของ DeFi และย้ายจากระบบการเงินแบบดั้งเดิมไปยังระบบ DeFi จำนวนเงินที่ยืมสามารถปรับให้ละเอียดตามความต้องการของผู้กู้ได้ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ขนาดเล็กมีจำนวนเงินขั้นต่ำน้อยกว่าเงินกู้แบบดั้งเดิม แต่ยังคงมีจำนวนเงินขั้นต่ำอยู่ที่ 50 หรือ 100 ดอลลาร์สหรัฐ

โปรโตคอล DeFi มีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำที่ต่ำกว่าคู่แข่งทางการเงินแบบดั้งเดิมอย่างมาก สำหรับคนที่มีฐานะค่อนข้างดี ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจไม่มากนัก แต่เมื่อขนาดของเงินทุนมีขนาดเล็ก ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงมาก

การให้กู้ยืมแบบ DeFi เป็นการปรับปรุงที่ยิ่งใหญ่มากสำหรับประเทศกำลังพัฒนา เนื่องจากบริการนี้แทบจะไม่สามารถเข้าถึงได้หากไม่มีบัญชีธนาคารและมีเงินขั้นต่ำที่จะให้กู้ยืม นอกจากนี้ DeFi ยังเปิดโอกาสให้ผู้ที่มีสกุลเงินท้องถิ่นที่ประสบปัญหาเงินเฟ้อสูง สามารถรักษาอำนาจซื้อของตนไว้ในรูปแบบของเหรียญที่มีเสถียรภาพ (stablecoins) ซึ่งมักผูกค่ากับดอลลาร์สหรัฐ

สุดท้าย การรักษาสิทธิ์ในการควบคุมทรัพย์สินของคุณอย่างเต็มที่ช่วยลดความเสี่ยงเกือบเป็นศูนย์ที่บุคคลที่สามที่ถือทรัพย์สินของคุณจะจัดการทรัพย์สินของคุณอย่างไม่ถูกต้อง

การกู้ยืมและให้กู้ยืมคริปโตแบบรวมศูนย์

ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ให้กู้ยืมและกู้ยืมที่ใช้คริปโตทั้งหมดจะเป็นแบบกระจายอำนาจ ผลิตภัณฑ์ยอดนิยมหลายตัวเป็นบริษัทที่มีศูนย์กลางซึ่งรับสินทรัพย์คริปโตเป็นเงินฝากหรือหลักประกันและให้ยืมเงินของลูกค้าเหมือนกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม บริษัทเหล่านี้ประสบกับความเสี่ยงทั้งหมดที่ผลิตภัณฑ์ให้กู้ยืมและกู้ยืมทางการเงินแบบดั้งเดิมต้องเผชิญ

โปรดจำไว้ว่ามีเพียงโปรโตคอล DeFi เท่านั้นที่เป็นระบบดูแลทรัพย์สินด้วยตนเองอย่างแท้จริง น่าเสียดายที่หลายคนได้เรียนรู้บทเรียนนี้อย่างยากลำบากในปี 2022 เมื่อมีเหตุการณ์มากมายที่เกี่ยวข้องกับโปรโตคอลเหล่านี้ การให้กู้ยืมและการยืมคริปโตแบบรวมศูนย์ ธุรกิจล้มละลาย

การให้กู้ยืมและการยืมเงินในระบบ DeFi ทำงานอย่างไร?

โปรโตคอลการให้กู้ยืมและการกู้ยืมแบบ DeFi ทำงานร่วมกับสินทรัพย์ดิจิทัลและ สัญญาอัจฉริยะไม่มีตัวกลางที่น่าเชื่อถือหรือคนกลางที่สามารถตัดสินใจอย่างไม่โปร่งใสได้ กระบวนการนี้ปราศจากความไว้วางใจและโปร่งใส จนถึงขณะนี้ นั่นหมายความว่าสามารถให้กู้ยืมได้เฉพาะเงินกู้ที่มีหลักประกันเท่านั้น เนื่องจากเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันต้องอาศัยความไว้วางใจระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ นอกจากนี้ หลักประกันที่ยอมรับและเงินทุนที่ให้กู้ยืมได้คือสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีลักษณะคล้ายสกุลเงินดิจิทัล เช่น บิตคอยน์ อีเธอเรียม และ สเตเบิลคอยน์. สินทรัพย์ดิจิทัล เช่น NFT กำลังเริ่มได้รับการยอมรับจากโปรโตคอลบางประเภทให้ใช้เป็นหลักประกัน

นี่คือวิธีการให้กู้ยืม:

1. เรียกดูรายการสินทรัพย์เข้ารหัสที่ยอมรับในโปรโตคอลการยืม/ให้ยืม แต่ละสินทรัพย์จะมี APY.
2. เลือกคริปโตแอสเซทที่คุณต้องการฝาก
3. ฝากเงินคริปโตและรับดอกเบี้ยจากเงินฝากของคุณ

นี่คือวิธีการกู้ยืม:

1. เรียกดูรายการสินทรัพย์ดิจิทัลที่โปรโตคอลการยืม/ให้ยืมมีให้ยืม แต่ละสินทรัพย์จะมีอัตราดอกเบี้ย
2. เลือกคริปโตแอสเซทที่คุณต้องการยืม
3. ในการยืม คุณต้องวางหลักประกัน เลือกสินทรัพย์ดิจิทัลที่โปรโตคอลอนุญาตให้ใช้เป็นหลักประกัน
4. ฝากเงินค้ำประกันของคุณ
5. ตามหลักประกันและคริปโตแอสเซทที่คุณต้องการจะกู้ คุณสามารถกู้ได้จำนวนสูงสุด
6. ยืมคริปโตแอสเซท
7. โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าหลักประกันของคุณไม่สูญเสียมูลค่า มิฉะนั้นหลักประกันจะถูกขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้เงินกู้ของคุณ