APY ย่อมาจาก อัตราผลตอบแทนประจำปี (Annual Percentage Yield) เป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนซึ่งรวมถึงผลของดอกเบี้ยทบต้นด้วย ในด้านการเงินแบบดั้งเดิม APY ใช้สำหรับสิ่งต่างๆ เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์และใบรับรองเงินฝาก ในวงการคริปโต มีหลายวิธีในการรับดอกเบี้ยจากสินทรัพย์คริปโตของคุณ และไม่ใช่เรื่องแปลกที่ APY จะเกิน 10% ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ถือว่าสูงในระบบการเงินแบบดั้งเดิมมาก ที่จริงแล้ว ตามข้อมูลของ Bankrate อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ยในธนาคารของสหรัฐฯ คือ น้อยกว่าหนึ่งเปอร์เซ็นต์.
ใช้มัลติเชน แอปกระเป๋าเงิน Bitcoin.com, ได้รับความไว้วางใจจากผู้คนนับล้านในการส่ง รับ ซื้อ ขาย แลกเปลี่ยน ใช้ และจัดการ Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) และสกุลเงินดิจิทัลยอดนิยมอื่น ๆ ได้อย่างปลอดภัยและง่ายดาย ฟีเจอร์ Earn ของแอปมอบวิธีในการรับผลตอบแทน ซึ่งวัดเป็น APY จากสินทรัพย์คริปโตของคุณ
ดอกเบี้ยเงินต้นและดอกเบี้ยทบต้น
เนื่องจากการคำนวณ APY ใช้ดอกเบี้ยทบต้น ให้เราเริ่มต้นด้วยการทบทวนดอกเบี้ยแบบธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้น ดอกเบี้ยแบบง่ายคืออัตราที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งคำนวณจากเงินต้นทั้งหมดเท่านั้น เงินที่ได้รับจากดอกเบี้ยจะไม่ถูกนำไปรวมในการคำนวณดอกเบี้ยในอนาคต ดอกเบี้ยทบต้นคือดอกเบี้ยที่คำนวณจากทั้งเงินต้นและเงินที่ได้รับจากดอกเบี้ยในรอบก่อนหน้า ดอกเบี้ยทบต้นจะทำให้เงินลงทุนของคุณเติบโตเร็วกว่าดอกเบี้ยแบบง่าย
นี่คือสูตรสำหรับดอกเบี้ยเงินต้นที่ง่ายที่สุด:
ดอกเบี้ยเงินฝาก = เงินต้น × ดอกเบี้ย × ระยะเวลา
พี = ทุน
I = อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี)
T = ระยะเวลาที่ถือครอง
ตัวอย่างเช่น ลองนึกภาพว่าคุณใส่เงิน $10,000 ของ สเถบคอยน์ ชอบ ยูเอสดีซี ในโปรโตคอลคริปโตที่ให้ดอกเบี้ยร้อยละห้าต่อปี และถือครองไว้เป็นเวลาสี่ปี จำนวนดอกเบี้ยที่ได้รับคือ:
2,000 ดอลลาร์ = 10,000 ดอลลาร์ × 0.05 × 4
เมื่อคุณถอนเงินทั้งหมดของคุณหลังจากสี่ปี คุณจะมีเงิน $12,000
ต่อไป มาดูเรื่องดอกเบี้ยทบต้นกันบ้าง ตามที่คุณคาดไว้ การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นนั้นซับซ้อนกว่าดอกเบี้ยแบบธรรมดา
ดอกเบี้ยทบต้นที่ได้รับ = [P × (1 + I)n ] – P
พี = ทุน
I = อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี)
n = จำนวนรอบการทบต้น
เช่นเดิม ลองจินตนาการว่าคุณนำเงิน USDC จำนวน $10,000 ไปลงทุนในโปรโตคอลคริปโตที่ให้ดอกเบี้ย 5% ต่อปี และถือไว้เป็นเวลาสี่ปี โปรโตคอลคริปโตนี้มีการทบต้นดอกเบี้ยปีละครั้ง หากคุณถือไว้เป็นเวลาสี่ปี จำนวนรอบการทบต้นดอกเบี้ยจะเป็นสี่รอบ:
2,155.06 ดอลลาร์ = [10,000 ดอลลาร์ × (1 + 0.05)4 ] – 10,000 ดอลลาร์
เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นรวมเงินที่ได้สะสมจากงวดก่อน ๆ เข้าไปด้วย จึงทำให้เงินเพิ่มขึ้นในอัตราที่เร่งตัวขึ้นเรื่อย ๆ
เมื่อตัดสินใจเลือกระหว่างผลิตภัณฑ์การลงทุนต่าง ๆ สิ่งสำคัญคือต้องทราบอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการทบต้น ตัวอย่างเช่น การลงทุนจำนวน $10,000 ที่อัตราผลตอบแทนต่อปีร้อยละห้า ลงทุนเป็นเวลาสี่ปีและมีการทบต้น:
1 ครั้งต่อปี: $2,155.06
4 ครั้งต่อปี: $2,198.90
12 ครั้งต่อปี: $2,208.95
APY คืออะไร?
อัตราผลตอบแทนประจำปี (APY) เป็นวิธีการมาตรฐานในการคำนวณอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงจากการลงทุนในระยะเวลาหนึ่งปี APY ถือเป็น จริง อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนเนื่องจากคำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้น ดอกเบี้ยทบต้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินลงทุนทั้งหมดเป็นระยะๆ ทำให้ยอดเงินในบัญชีเพิ่มขึ้น ซึ่งทำให้เงินที่ได้รับจากดอกเบี้ยในรอบถัดไปมากขึ้น สูตรสำหรับ APY คือ:
APY= (1 + r/n )n – 1
r = อัตราต่อรอบ
n = จำนวนรอบการทบต้น
ถือว่าเป็นอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง เนื่องจากเพียงแค่ระบุอัตราดอกเบี้ยในระยะเวลาหนึ่งปีนั้นไม่ครอบคลุมถึงความแตกต่างของระยะเวลาการทบต้น
ความแตกต่างระหว่าง APY และ APR คืออะไร?
ความแตกต่างหลักระหว่างอัตราผลตอบแทนประจำปี (APY) และอัตราดอกเบี้ยประจำปี (APR) คือ APY คำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้น แต่ APR ไม่ได้คำนึงถึง นอกจากนี้ APR ยังรวมค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมลงทุนด้วย กล่าวอีกนัยหนึ่ง APR คำนวณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่และรวมค่าธรรมเนียม
ในทางปฏิบัติ มีความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งซึ่งกำหนดวิธีการใช้ APY และ APR เนื่องจาก APY รวมการทบต้นไว้ การคำนวณจะแสดงอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเสมอ (ตัวเลขที่มากกว่า) ดังนั้น โดยทั่วไปแล้วจึงนิยมใช้เมื่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินหมายถึงสิ่งที่ทำให้ผู้คนได้รับเงิน เช่น ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคาร ในทางกลับกัน เนื่องจาก APR จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จึงใช้สำหรับสิ่งที่ทำให้ผู้คนเสียเงิน เช่น อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย
คุณสามารถแปลงจาก APR เป็น APY เพื่อรับอัตราที่แท้จริงได้ ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตอาจโฆษณาอัตราดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือน หรืออัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 18% อย่างไรก็ตาม หากยอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณคงอยู่เป็นเวลาหนึ่งปี อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APY) ของคุณจะเป็น 19.56% เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นที่เพิ่มเข้าไปในยอดเงินของคุณทุกเดือน
