암호화폐 보험이란 무엇인가요?

암호화 기술은 기존 보험 산업 내에서 제품을 개선하기 위해 사용되기 시작했으며, 동시에 DeFi의 탈중앙화 보험 프로토콜은 새로운 형태의 온체인 보험 제품을 만들어내고 있습니다. 블록체인 기반 보험은 전통적인 보험 시스템에 비해 효율성과 투명성을 향상시킬 수 있습니다. 이 글은 블록체인 기반 보험이 전통 금융에서 보험을 어떻게 개선하고 있는지, 그리고 DeFi에서 어떻게 활용되고 있는지를 살펴봅니다.

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보험은 어떻게 작동하나요?

보험은 위험을 보증하여 재정적 어려움의 영향을 완화함으로써 번영하는 경제에 필요합니다. 보험의 기본 아이디어는 예기치 않은 재정적 어려움을 감당할 수 없는 개인으로부터 위험을 다수의 개인에게 이전하는 것입니다. 보험 산업에서는 이러한 위험을 기여자 그룹에 고르게 분산하는 방식을 "위험 풀링"이라고 합니다. 개인은 파괴적인 손실보다 훨씬 적은 보험료를 지불함으로써 마음의 평화를 얻습니다. 그룹, 일반적으로 보험회사를 대표하는,는 시간이 지남에 따라 보험료가 청구액보다 많을 경우 이익을 얻고 개인에게 지원을 제공합니다.

청구 건수나 청구 비용이 증가하면 문제가 발생할 수 있으며, 이는 보험회사를 파산시킬 수 있습니다. 반면, 영리 보험회사는 사람들이 위험 보호를 계속 지불할 것을 알고 과도하게 청구하여 사람들을 착취할 수 있습니다.

블록체인은 보험과 관련하여 두 가지 주요 방식으로 사용되고 있습니다. 첫째, 기존 보험회사가 효율성과 투명성을 높이기 위해 사용하고 있습니다. 둘째, 신뢰할 수 있는 제3자, 즉 고객과 종종 이해관계가 상충되는 전통적인 보험회사의 필요성을 없애기 위해 DeFi에서 사용되고 있습니다.

전통적 보험에서의 암호화폐

블록체인 기반 기술은 이미 유산 보험 회사에서 효율성과 투명성 문제를 해결하는 데 사용되고 있습니다. 다음은 블록체인 기술을 사용하는 보험 회사의 몇 가지 예입니다:

State Farm과 USAA는 두 회사 간의 자동 소구 청구를 해결하기 위해 블록체인 기반 시스템을 사용합니다.
미국에서 두 번째로 큰 건강 보험사인 Anthem은 환자들이 의료 데이터를 안전하게 접근하고 공유할 수 있도록 돕기 위해 블록체인 기술을 사용하기 시작했습니다. 의료 데이터의 안전하고 세밀한 접근은 보험 및 의료 산업에서 중요한 문제로 인식되고 있습니다.
홍콩 보험사 Blue Cross는 2019년 4월부터 블록체인을 사용하여 의료 보험 청구 처리 속도를 높이고 사기를 방지하고 있습니다. 청구를 처리하고 검증하는 것은 시간이 많이 걸리고 비용이 많이 드는 과정입니다.

DeFi 보험

DeFi 보험은 스마트 계약을 통해 자산을 보호할 수 있게 하며, 이는 여러 사람으로부터 자금을 모아 잠재적 손실을 보상하는 것입니다. 사람들이 지불하는 보험료는 보상금 지급을 위한 자금을 조성하는 데 사용됩니다. 이 모든 과정은 Ethereum과 같은 블록체인에서 투명하게 이루어집니다.

현재 DeFi 보험은 스마트 계약 버그, 프로토콜 실패, 스테이블코인 디페그 및 DeFi 생태계에서 재정적 손실을 초래할 수 있는 기타 사건에 대한 보호를 주로 제공합니다. 프로젝트들은 항공기 보험(지연, 취소 등), 가뭄 보험, 허리케인 보험과 같은 새로운 사용 사례로 DeFi 보험의 사용을 확장하고 있습니다.

시간이 지남에 따라 전통적인 보험 회사와 DeFi 신생 기업들이 동일한 분야를 더 많이 다룰 가능성이 높습니다. 전통적인 보험 회사는 암호화폐로 더 많이 이동하고, DeFi 프로토콜은 전통적인 보험 회사가 다루는 영역으로 확장할 것입니다.

DeFi 보험의 장점

블록체인은 이미 대형 전통 보험 회사에서 효율성과 투명성을 높이기 위해 사용되고 있습니다. 블록체인은 전통적인 보험 회사와 관련된 높은 비용과 긴 처리 시간을 줄임으로써 효율성을 높입니다.

탈중앙화 애플리케이션(DApps)은 전통적인 보험 회사보다 더 높은 효율성과 투명성을 제공합니다. DApps는 인력, 자재, 부동산 측면에서 적은 간접 비용을 필요로 하므로 비용 효율적입니다. 스마트 계약을 통한 더 많은 자동화를 사용하고, DeFi 사업 시간이나 공휴일이 없으며, 위험 평가를 위한 더 넓은 인력 풀을 사용함으로써 더 빠릅니다. 평가가 DeFi 보험 프로토콜의 온체인 구성원에 의해 수행되고 커뮤니티에 의해 투표되므로 더 투명합니다. 반면 전통적인 보험 청구는 여전히 내부에서 결정되며 불투명한 의사 결정 과정에 대한 통찰력이 거의 없습니다.

그뿐만 아니라 많은 전통 보험 회사와 달리 DeFi 보험 프로토콜의 인센티브는 피보험자와 일치합니다. 매우 비효율적인 미국 보험 산업을 예로 들면, 보험 회사는 모든 보험 회사가 이를 하므로 고객의 청구를 거부할 때 손실이 없습니다. 이 영리 회사들은 고객의 비용을 들여 주주의 이익을 위해 싸웁니다. 이는 청구자들이 보험 회사와 적대적인 관계가 되게 만드는 왜곡된 인센티브 구조입니다. DeFi는 이 점을 뒤집어 보험 가입자와 프로토콜의 이해 관계를 일치시킵니다.

DeFi 보험은 어떻게 작동하나요?

DeFi 보험은 신뢰할 수 있는 제3자를 협동조합으로 대체하여 작동합니다. 전통적인 보험 회사와 달리 보험료를 지불하는 모든 사람은 보험 "회사"의 주인이며, DeFi 프로토콜이 지불하는 청구에 대해 의견을 가질 수 있습니다. 보험 커버리지를 구매하려면 협동조합의 일부, 즉 프로토콜에 대한 지분을 사야 합니다.

협동조합의 구성원은 청구에 대해 원하는 대로 투표할 수 있지만, 협동조합이 정당한 청구를 거부하기 시작하면 플랫폼의 효율성에 대한 신뢰를 잃고 사용을 중단할 것입니다. 정직한 투표의 경우 반대입니다. 사람들은 협동조합이 위험에 효과적으로 대처하고 있다는 것을 보고 프로토콜을 더 많이 사용하여 수입을 증가시키고 플랫폼을 성장시킬 것입니다. 따라서 협동조합의 구성원은 뛰어난 평판을 유지하기 위해 정직하게 투표할 강력한 인센티브를 갖습니다. 협동조합 구성원이 단기 이익을 우선시하지 않도록 하기 위해 구성원은 보통 그들의 지분을 잠가야 합니다.