מהי תשואה אפקטיבית שנתית?

תשואת אחוז שנתית (APY) היא דרך לחשב ריבית שנצברה על השקעה והיא כוללת את ההשפעות של ריבית דריבית. בפיננסים מסורתיים, APY משמשת לדברים כמו חשבונות חיסכון ותעודות פיקדון. בקריפטו, ישנן דרכים רבות להרוויח ריבית על נכסי הקריפטו שלך, ולרוב APY עולה על 10% – הרבה יותר ממה שנחשב לשיעור גבוה בפיננסים מסורתיים. אכן, לפי Bankrate, שיעור הריבית הממוצע על חיסכון בבנקים בארה"ב הוא פחות מאחוז אחד.

השתמשו באפליקציית Bitcoin.com Wallet המולטישנית, האמינה על ידי מיליונים לשלוח, לקבל, לקנות, למכור, לסחור, להשתמש ולנהל בבטחה ובקלות את ביטקוין (BTC), ביטקוין קאש (BCH), אתר (ETH) והמטבעות הקריפטוגרפים הפופולריים ביותר. תכונת ה-Earn של האפליקציה מספקת דרכים להרוויח תשואה, הנמדדת ב-APY, על הקריפטו שלכם.

ריבית פשוטה וריבית דריבית

מכיוון שחישובי APY משתמשים בריבית דריבית, נתחיל בסקירה של ריבית פשוטה וריבית דריבית. ריבית פשוטה היא שיעור קבוע המבוסס לחלוטין על ההשקעה המקורית. כל כסף שהרוויח מריבית אינו נכלל בחישובי הריבית העתידיים. ריבית דריבית היא ריבית על ההשקעה המקורית ועל הכסף מהריבית שהרוויחה בעבר. ריבית דריבית מגדילה את ההשקעה שלך בקצב מהיר יותר מריבית פשוטה.

הנה נוסחה לריבית פשוטה שהורווחה:

ריבית פשוטה שהורווחה = P × I × T

P = הקרן

I = שיעור הריבית (שנתי)

T = תקופת הזמן שהוחזקה

לדוגמה, נדמיין שהשקעת $10,000 במטבע יציב כמו USDC בפרוטוקול קריפטו שמציע שיעור ריבית שנתי של חמישה אחוזים, והחזקת אותו במשך ארבע שנים. סכום הריבית שהורווחה הוא:

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

כשאתה מושך את כל הכסף שלך לאחר ארבע שנים, יהיה לך $12,000.

כעת, נבחן את הריבית הדריבית. כצפוי, חישוב ריבית דריבית הוא מסובך יותר מריבית פשוטה.

ריבית דריבית שהורווחה = [P × (1 + I)n ] – P

P = הקרן

I = שיעור הריבית (שנתי)

n = מספר תקופות הדריבית

כמו קודם, נדמיין שהשקעת $10,000 ב-USDC בפרוטוקול קריפטו שמציע שיעור ריבית שנתי של 5%, והחזקת אותו במשך ארבע שנים. פרוטוקול הקריפטו הזה מחשב ריבית דריבית פעם בשנה. אם תחזיקו אותו במשך ארבע שנים, אז מספר תקופות הדריבית הוא ארבע:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000

מכיוון שריבית דריבית כוללת כסף שנצבר בתקופות קודמות, היא גדלה בקצב מואץ והולך.

כשמחליטים בין מוצרים השקעה שונים, חשוב לדעת את שיעור הריבית ואת תקופות הדריבית. לדוגמה, השקעה של $10,000 בשיעור שנתי של חמישה אחוזים במשך ארבע שנים וחושבה:

פעם בשנה: $2,155.06

4 פעמים בשנה: $2,198.90

12 פעמים בשנה: $2,208.95

מהו APY?

תשואה שנתית באחוזים (APY) היא דרך סטנדרטית לחשב את שיעור התשואה האמיתי על השקעות למשך שנה אחת. APY נחשב לשיעור התשואה האמיתי שהורווח על השקעה מכיוון שהוא מתחשב בריבית דריבית. ריבית דריבית מתווספת באופן תקופתי לסך ההשקעה, מה שמגדיל את יתרת החשבון, מה שגורם לכך שהכסף הבא שהורווח מריבית יהיה גדול יותר. הנוסחה ל-APY היא:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = שיעור התקופה

n = מספר תקופות הדריבית

הוא נחשב לשיעור התשואה האמיתי מכיוון שהצהרת שיעור הריבית למשך שנה אחת בלבד אינה מתחשבת בהבדלים בתקופת הדריבית.

מה ההבדל בין APY ל-APR?

ההבדל המרכזי בין תשואה שנתית באחוזים (APY) לשיעור שנתי באחוזים (APR) הוא ש-APY מתחשב בריבית דריבית, אבל APR לא. בנוסף, APR כולל כל עמלה או עלות נוספת הקשורה לעסקת ההשקעה. במילים אחרות, APR מחושב באמצעות ריבית פשוטה וכולל עמלות.

במונחים מעשיים יש הבחנה חשובה אחת שקובעת כיצד משתמשים ב-APY ו-APR. מכיוון ש-APY כולל דריבית, החישוב תמיד ייצור שיעור ריבית גבוה יותר (מספר גדול יותר). לכן, בדרך כלל הוא מועדף כאשר מוצרים פיננסיים מתייחסים למשהו שירוויח לאנשים כסף, כמו ריבית שהורווחה על חשבון חיסכון בבנק. לעומת זאת, מכיוון ש-APR יהיה שיעור ריבית נמוך יותר, הוא משמש לדברים שיעלו לאנשים כסף, כמו שיעור הריבית על כרטיס אשראי או משכנתא.

אתה יכול להמיר מ-APR ל-APY כדי לקבל את השיעור האמיתי. לדוגמה, כרטיס אשראי עשוי לפרסם שיעור ריבית של 1.5% לחודש, או APR של 18%. עם זאת, אם יתרת כרטיס האשראי שלך נשארת למשך שנה, ה-APY שלך (השיעור האמיתי) יהיה 19.56% בגלל הריבית הדריבית שנוספת ליתרה שלך כל חודש.