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Moyenne d'achat par sommes fixes
Table des matières
- Qu'est-ce que la moyenne d'achat périodique ?
- Volatilité dans la crypto
- Avantages de la moyenne d'achat périodique
- Inconvénients de la moyenne d'achat périodique
- Stratégies de moyenne d'achat périodique
- Exemple 1 de moyenne d'achat périodique
- Exemple 2 de moyenne d'achat périodique
- La moyenne d'achat périodique résultera-t-elle toujours en profit ?
Qu'est-ce que la moyenne d'achat périodique ?
La moyenne d'achat périodique est une stratégie d'investissement conçue pour protéger votre portefeuille contre la volatilité du marché (variations de prix). Elle fonctionne ainsi : au lieu de faire un achat important en une seule fois, vous effectuez plusieurs petits achats au fil du temps.
Volatilité dans la crypto
La volatilité sur un marché fait référence aux fluctuations des prix de choses comme les actions, les obligations ou les crypto-actifs. Lorsque la volatilité est élevée, les prix peuvent changer rapidement et de manière imprévisible. Lorsqu'elle est faible, les prix sont plus stables et changent moins.
Divers facteurs peuvent provoquer la volatilité, tels que les actualités, les événements économiques ou le sentiment des gens envers le marché. La volatilité est importante car elle affecte les gains ou les pertes potentiels des investisseurs.
Les cryptomonnaies sont généralement considérées comme plus volatiles que de nombreux autres types d'actifs traditionnels, comme les actions, les obligations ou les matières premières. Deux des principales raisons de cette volatilité accrue sont :
- Maturité du marché : Les cryptomonnaies, étant une classe d'actifs relativement nouvelle, n'ont pas encore atteint le même niveau de maturité que les marchés financiers traditionnels. Le marché des crypto-monnaies se développe et évolue à un rythme bien plus rapide que les actifs traditionnels. De plus, les cryptomonnaies et autres actifs numériques étant si nouveaux, les participants au marché ne disposent pas de beaucoup de données historiques ou d'actifs similaires pour comparer les prix, rendant la découverte des prix incertaine.
- Taille et liquidité du marché : Le marché des cryptomonnaies est plus petit comparé aux autres marchés traditionnels. Cela signifie que des transactions qui seraient petites dans la finance traditionnelle peuvent avoir un impact significatif sur les prix dans les marchés crypto, entraînant des variations de prix plus importantes.
Avantages de la moyenne d'achat périodique
Les avantages de la moyenne d'achat périodique sont :
- Réduction de la volatilité : En étalant vos investissements dans le temps, vous réduisez les effets des fluctuations de prix dramatiques. Par exemple, imaginez investir une grosse somme d'argent au mauvais moment, juste avant une chute du marché.
- Simplicité : C'est facile à suivre et vous n'avez pas besoin de connaissances financières expertes pour utiliser cette stratégie. Chronométrer le marché est difficile même pour les traders professionnels. Lorsque vous essayez de chronométrer le marché, vous essayez d'acheter un investissement à son prix le plus bas et de le vendre à son prix le plus élevé.
- Discipline : Elle encourage un investissement régulier et discipliné, ce qui peut aider à accumuler de la richesse au fil du temps. L'accumulation de richesse à long terme nécessite d'investir régulièrement dans le temps, tirant parti de la puissance des intérêts composés, qui permettent à vos investissements de croître de manière exponentielle au fur et à mesure que vous réinvestissez vos rendements. Cela peut entraîner une accumulation de richesse significative à long terme.
- Préserver l'optionnalité : En préservant l'optionnalité, vous évitez d'être trop engagé dans une seule ligne d'action, ce qui vous permet de vous adapter et de répondre à des conditions de marché changeantes ou à de nouvelles opportunités. Au lieu de déployer une grosse partie de capital en un seul achat, la moyenne d'achat périodique utilise une fraction à la fois, maintenant la flexibilité et gardant diverses options ouvertes.
Inconvénients de la moyenne d'achat périodique
Bien que la moyenne d'achat périodique offre plusieurs avantages, il y a certains inconvénients à prendre en compte :
- Rendements inférieurs dans les marchés en hausse constante : Dans un marché qui tend constamment à la hausse au fil du temps, la moyenne d'achat périodique peut entraîner des rendements inférieurs par rapport à un investissement en une seule fois au début. En échelonnant vos investissements, vous pouvez ne pas profiter pleinement de la croissance du marché.
- Entraînement de liquidités : Avec la moyenne d'achat périodique, vous pouvez garder des liquidités pour investir à intervalles réguliers. Ces fonds peuvent ne pas être investis dans des comptes rapportant des intérêts, entraînant des rendements inférieurs par rapport à avoir l'ensemble du montant investi sur le marché.
- Coûts de transaction : Les investissements réguliers peuvent entraîner des coûts de transaction plus élevés, tels que des frais de négociation ou des commissions, qui peuvent réduire vos rendements globaux. Cela est particulièrement pertinent si vous investissez dans des actions individuelles ou si votre plateforme d'investissement facture des frais pour chaque transaction.
Stratégies de moyenne d'achat périodique
Les stratégies de moyenne d'achat périodique les plus courantes sont les stratégies d'achat passives basées sur des intervalles, par exemple acheter quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. Il existe des stratégies plus avancées qui introduisent des éléments basés sur des règles ou gérés activement. Par exemple, ajouter une règle à une stratégie mensuelle stipulant que les achats au-dessus de la Moyenne Mobile Exponentielle (EMA) de 34 jours, un indicateur technique, doivent être réduits de 50 %. Comme vous pouvez le constater, même l'ajout d'une seule règle peut rendre les stratégies de moyenne d'achat beaucoup plus difficiles.
Choisir l'intervalle "optimal" ou ajouter des règles sur des stratégies de moyenne d'achat simples peut rapporter quelques points de pourcentage supplémentaires, mais pour la plupart des gens, utiliser une stratégie simple basée sur un intervalle avec une fréquence d'une fois par mois est la meilleure option. Il y a plusieurs raisons à cela :
- Les stratégies avancées consistent essentiellement à chronométrer le marché, ce qui signifie que vous essayez de prédire les mouvements de prix pour éviter d'acheter à des prix élevés. En gros, vous devez être un trader.
- Bien qu'il y ait certains avantages à choisir des intervalles de temps plus courts, la différence est plus petite que vous ne le pensez. La plupart des gens sont habitués aux paiements mensuels, tels que le loyer/prêt immobilier, les services publics, etc. En établir un autre devrait être facile.
La plupart des gens sont déjà suffisamment occupés. Évitez le travail supplémentaire, les niveaux élevés de stress et le risque. Investissez intelligemment dans la crypto avec une stratégie simple de moyenne d'achat périodique. Dans la section suivante, nous verrons comment la moyenne d'achat se comporte dans deux extrêmes du marché, "acheter le sommet" et "attraper le fond".
Exemple 1 de moyenne d'achat périodique
Acheter le sommet
"Acheter le sommet" fait référence à l'achat d'un actif à son plus haut point avant qu'il ne connaisse une baisse significative de sa valeur. Bien que tout le monde veuille acheter bas et vendre haut, le problème est qu'il peut être extrêmement difficile de savoir, à tout moment, si vous êtes à un sommet ou à un creux. Regardons une situation où vous achetez le sommet :
Nous commençons par un achat initial le 1er janvier 2018, et considérons une période de deux ans. Prix du Bitcoin au moment de l'achat : $13,657 Prix du Bitcoin après deux ans : $7,200 Investissement total : $2100
Scénario A : Achat en une seule fois le 1er janvier 2018
Montant de bitcoin acheté : 0,1465 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : $1,055 Profit/perte : -50%
Scénario B : Moyenne d'achat périodique
Montant et fréquence d'achat : $20/semaine pendant 105 semaines à partir du 1er janvier 2018 Montant de bitcoin accumulé : 0,32 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : $2,327 Profit/perte : 11%
Résumé
Nous pouvons voir que la moyenne d'achat périodique résulte en un profit modeste plutôt qu'une perte significative.
Exemple 2 de moyenne d'achat périodique
Attraper le fond
"Attraper le fond" fait référence à la tentative d'acheter un actif à son prix le plus bas possible lors d'une baisse ou correction du marché. Cette stratégie peut être très rentable si elle est exécutée correctement, mais elle est également risquée car il est difficile de prédire avec précision quand un actif a atteint son point le plus bas. Regardons une situation où vous réussissez à attraper le fond :
Ici, nous commençons par un achat initial le 1er janvier 2019, et considérons à nouveau une période de deux ans. Prix du Bitcoin au moment de l'achat : $3,844 Prix du Bitcoin après deux ans : $29,374 Investissement total : $2100
Scénario A : Achat en une seule fois le 1er janvier 2019
Montant de bitcoin acheté : 0,52 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : $15,274 Profit/perte : 400%
Scénario B : Moyenne d'achat périodique
Montant et fréquence d'achat : $20/semaine pendant 105 semaines Montant de bitcoin accumulé : 0,2584 Valeur de l'investissement après deux ans : $7,591 Profit/perte : 260%
Résumé
Nous pouvons voir que la moyenne d'achat périodique, bien que résultant en moins de profit qu'un achat en une seule fois, a néanmoins entraîné des gains significatifs.
La moyenne d'achat périodique résultera-t-elle toujours en profit ?
La réponse courte est non. Si l'actif dans lequel vous investissez n'augmente jamais en valeur, vous ne pouvez tout simplement pas en tirer de l'argent. Par conséquent, vous ne devriez vous engager dans une stratégie de moyenne d'achat périodique que si vous croyez aux fondamentaux à long terme d'un actif. Cela dit, pour le Bitcoin, la moyenne d'achat périodique a toujours été une stratégie gagnante, comme le démontre le graphique suivant.
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