Moyenne d'achat par sommes fixes

La moyenne des coûts en dollars est une stratégie d'investissement simple mais puissante qui consiste à investir un montant fixe d'argent à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du marché. L'idée derrière cette stratégie est de répartir vos investissements dans le temps, afin de ne pas avoir à vous soucier de tenter de chronométrer le marché ou de prendre des décisions basées sur des fluctuations de prix à court terme.

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Qu'est-ce que l'investissement programmé ?

L'investissement programmé est une stratégie d'investissement conçue pour protéger votre portefeuille de la volatilité du marché (variations de prix). Voici comment cela fonctionne : plutôt que de faire un achat important en une seule fois, vous effectuez plusieurs petits achats au fil du temps.

Volatilité dans les cryptomonnaies

La volatilité d'un marché fait référence à la quantité de hausses et de baisses dans les prix d'actifs comme les actions, les obligations ou les crypto-actifs. Lorsqu'il y a beaucoup de volatilité, les prix peuvent changer rapidement et de manière imprévisible. Lorsqu'il y a peu de volatilité, les prix sont plus stables et changent moins.

Différents facteurs peuvent causer la volatilité, tels que les nouvelles, les événements économiques ou la perception des gens sur le marché. La volatilité est importante car elle affecte combien d'argent les gens peuvent gagner ou perdre lorsqu'ils investissent.

Les cryptomonnaies sont généralement considérées comme plus volatiles que de nombreuses autres classes d'actifs traditionnelles, telles que les actions, les obligations ou les matières premières. Deux des principales raisons de cette volatilité accrue dans les cryptomonnaies sont :

1. Maturité du marché : Les cryptomonnaies, étant une classe d'actifs relativement nouvelle, n'ont pas encore atteint le même niveau de maturité que les marchés financiers traditionnels. Le marché des cryptos est encore en pleine croissance et évolution à un rythme bien plus rapide que les actifs traditionnels. De plus, les cryptomonnaies et autres actifs numériques étant si récents, les participants au marché n'ont pas beaucoup de données historiques ou d'actifs similaires à comparer pour la tarification, rendant la découverte des prix incertaine.
2. Taille du marché et liquidité : Le marché des cryptomonnaies est plus petit comparé aux autres marchés traditionnels. Cela signifie que lorsque de petites transactions dans la finance traditionnelle se produisent sur les marchés crypto, elles peuvent avoir un impact significatif sur les prix, entraînant des variations de prix plus importantes.

Avantages de l'investissement programmé

Les avantages de l'investissement programmé sont :

1. Réduction de la volatilité : En répartissant vos investissements dans le temps, vous réduisez les effets des variations de prix dramatiques. Par exemple, imaginez investir une grosse somme d'argent au mauvais moment, comme juste avant une chute du marché.
2. Simplicité : Cette stratégie est facile à suivre, et vous n'avez pas besoin de connaissances financières expertes pour l'utiliser. Chronométrer le marché est difficile, même pour les traders professionnels. Lorsque vous essayez de chronométrer le marché, vous tentez d'acheter un investissement à son plus bas prix et de le vendre à son plus haut prix.
3. Discipline : Cela encourage un investissement régulier et discipliné, ce qui peut aider à accumuler de la richesse au fil du temps. L'accumulation de richesse à long terme nécessite d'investir de manière cohérente au fil du temps, en tirant parti du pouvoir de la capitalisation, qui permet à vos investissements de croître de manière exponentielle en réinvestissant vos rendements. Cela peut entraîner une accumulation significative de richesse à long terme.
4. Préservation des options : En préservant les options, vous évitez d'être trop engagé dans une seule voie d'action, ce qui vous permet de vous adapter et de réagir aux conditions du marché changeantes ou aux nouvelles opportunités. Au lieu de déployer une grande partie du capital en un seul achat, l'investissement programmé utilise une fraction à la fois, maintenant la flexibilité et gardant diverses options ouvertes.

Inconvénients de l'investissement programmé

Bien que l'investissement programmé offre plusieurs avantages, il y a quelques inconvénients à considérer :

1. Rendements inférieurs sur les marchés en hausse constante : Dans un marché qui tend constamment à la hausse au fil du temps, l'investissement programmé peut entraîner des rendements inférieurs par rapport à un investissement en une seule fois au début. En répartissant vos investissements, vous pourriez ne pas profiter pleinement de la croissance du marché.
2. Traînée de liquidités : Avec l'investissement programmé, vous pouvez garder une partie de l'argent à disposition pour investir à intervalles réguliers. Cet argent pourrait ne pas être investi dans des comptes porteurs d'intérêts, entraînant des rendements inférieurs par rapport à avoir la totalité du montant investi dans le marché.
3. Coûts de transaction : Les investissements réguliers peuvent entraîner des coûts de transaction plus élevés, tels que les frais de négociation ou les commissions, ce qui peut réduire vos rendements globaux. Cela est particulièrement pertinent si vous investissez dans des actions individuelles ou si votre plateforme d'investissement facture des frais pour chaque transaction.

Stratégies d'investissement programmé

Les stratégies les plus courantes d'investissement programmé sont des stratégies d'achat passives basées sur des intervalles, par exemple acheter quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. Il existe des stratégies plus avancées qui introduisent des éléments basés sur des règles ou gérés activement. Par exemple, ajouter une règle à une stratégie mensuelle stipulant que les achats au-dessus de la Moyenne Mobile Exponentielle (EMA) de 34 jours, un indicateur technique, devraient être réduits de 50 %. Comme vous pouvez le voir, même ajouter une règle peut rendre les stratégies d'investissement programmé beaucoup plus difficiles.

Choisir l'intervalle "optimal" ou ajouter des règles par-dessus des stratégies simples d'investissement programmé peut gratter quelques points de pourcentage, mais pour la plupart des gens, utiliser une stratégie simple basée sur des intervalles avec une fréquence d'une fois par mois est la meilleure. Il y a plusieurs raisons à cela :

1. Les stratégies avancées concernent essentiellement le chronométrage du marché, ce qui signifie que vous essayez de prévoir les mouvements de prix pour éviter d'acheter à des prix élevés. En gros, vous devez être un trader.
2. Bien qu'il y ait certains avantages à choisir des intervalles de temps plus courts, la différence est plus petite que vous ne le pensez. La plupart des gens sont habitués aux paiements mensuels, comme le loyer/prêt immobilier, les services publics, etc. Établir un autre devrait être facile.

La plupart des gens sont déjà suffisamment occupés. Évitez le travail supplémentaire, les niveaux de stress élevés et le risque. Investissez dans les cryptos intelligemment avec une stratégie simple d'investissement programmé. Dans la section suivante, nous examinerons comment l'investissement programmé fonctionne dans deux extrêmes du marché, "acheter au sommet" et "attraper le fond".

Exemple 1 d'investissement programmé

Acheter au sommet

"Acheter au sommet" fait référence à l'acte d'acheter un actif à son point le plus élevé avant qu'il ne subisse une baisse significative de valeur. Bien que tout le monde veuille acheter bas et vendre haut, le problème est qu'il peut être extrêmement difficile de savoir, à tout moment donné, si vous êtes à un pic ou à un creux. Regardons une situation où vous achetez au sommet :

Nous commençons par un achat initial le 1er janvier 2018, et considérons une période de deux ans. Prix du Bitcoin à l'achat : 13 657 $ Prix du Bitcoin après deux ans : 7 200 $ Investissement total : 2 100 $

Scénario A : Achat en une seule fois le 1er janvier 2018

Montant de bitcoin acheté : 0.1465 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : 1 055 $ Profit/perte : -50%

Scénario B : Investissement programmé

Montant et fréquence des achats : 20 $/semaine pendant 105 semaines à partir du 1er janvier 2018 Montant de bitcoin accumulé : 0.32 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : 2 327 $ Profit/perte : 11%

Résumé

On peut voir que l'investissement programmé se traduit par un profit modeste plutôt qu'une perte significative.

Exemple 2 d'investissement programmé

Attraper le fond

"Attraper le fond" fait référence à la pratique de tenter d'acheter un actif à son prix le plus bas possible pendant une récession ou une correction du marché. Cette stratégie peut être très rentable si elle est exécutée correctement, mais elle est également risquée car il est difficile de prédire exactement quand un actif a atteint son point le plus bas. Regardons une situation où vous réussissez à attraper le fond :

Ici, nous commençons par un achat initial le 1er janvier 2019, et à nouveau considérons une période de deux ans. Prix du Bitcoin à l'achat : 3 844 $ Prix du Bitcoin après deux ans : 29 374 $ Investissement total : 2 100 $

Scénario A : Achat en une seule fois le 1er janvier 2019

Montant de bitcoin acheté : 0.52 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : 15 274 $ Profit/perte : 400%

Scénario B : Investissement programmé

Montant et fréquence des achats : 20 $/semaine pendant 105 semaines Montant de bitcoin accumulé : 0.2584 Valeur de l'investissement après deux ans : 7 591 $ Profit/perte : 260%

Résumé

On peut voir que l'investissement programmé, bien qu'entraînant moins de profit qu'un achat en une seule fois, a néanmoins généré des gains significatifs.

L'investissement programmé aboutira-t-il toujours à un profit ?

La réponse courte est non. Si l'actif dans lequel vous investissez n'augmente jamais en valeur, vous ne pouvez tout simplement pas en tirer de l'argent. Par conséquent, vous ne devriez vous engager dans une stratégie d'investissement programmé que si vous croyez aux fondamentaux à long terme d'un actif. Cela dit, pour le Bitcoin, l'investissement programmé a toujours été une stratégie gagnante, comme le montre le graphique suivant :