APY tarkoittaa vuotuista tuottoastetta (annual percentage yield). Se on tapa laskea sijoituksesta kertyvä korko, jossa otetaan huomioon korkoa korolle -ilmiö. Perinteisessä rahoitusalalla APY:tä käytetään esimerkiksi säästötileissä ja talletustodistuksissa. Kryptovaluuttojen maailmassa on monia tapoja ansaita korkoa kryptovaroistaan, eikä ole harvinaista, että APY ylittää 10 % – mikä on huomattavasti enemmän kuin mitä perinteisessä rahoitusalalla pidetään korkeana korkona. Bankraten mukaan keskimääräinen pankkitalletusten korko Yhdysvalloissa on selvästi alle yksi prosentti.
Käytä Multichainia Bitcoin.com Wallet -sovellus, johon miljoonat käyttäjät luottavat lähettäessään, vastaanottaessaan, ostaessaan, myydessään, vaihtaessaan, käyttäessään ja hallinnoidessaan turvallisesti ja helposti Bitcoinia (BTC), Bitcoin Cashia (BCH), Etheriä (ETH) sekä suosituimpia kryptovaluuttoja. Sovelluksen Earn-ominaisuus tarjoaa tapoja ansaita tuottoa, joka ilmaistaan APY-arvona, kryptovaluutoillasi.
Yksinkertainen korko ja pääomakorko
Koska APY-laskelmissa käytetään korkoa korolle -periaatetta, aloitetaan kertaamalla yksinkertainen ja korkoa korolle -korko. Yksinkertainen korko on kiinteä korkokanta, joka perustuu kokonaan alkuperäiseen sijoitussummaan. Koroista saadut tuotot eivät vaikuta tulevien korkojen laskemiseen. Korkoa korolle -periaatteella laskettu korko on korkoa sekä alkuperäisestä sijoitussummasta että aiemmin kertyneistä koroista. Korkoa korolle -periaatteella laskettu korko kasvattaa sijoitustasi nopeammin kuin yksinkertainen korko.
Tässä on kaava kertyneen yksinkertaisen koron laskemiseksi:
Ansaittu yksinkertainen korko = P × I × T
P = pääoma
I = Korko (vuosittainen)
T = Omistusaika
Kuvitellaanpa esimerkiksi, että sijoitat 10 000 dollaria vakaavaluutta kuten USDC kryptovaluuttaprotokollassa, joka tarjoaa viiden prosentin vuosikoron, ja piti sitä neljä vuotta. Ansaittu korkosumma on:
2 000 $ = 10 000 $ × 0,05 × 4
Kun nostat kaikki rahasi neljän vuoden kuluttua, sinulla on 12 000 dollaria.
Seuraavaksi tarkastellaan korkoa korolle. Kuten voi odottaa, korkoa korolle laskeminen on monimutkaisempaa kuin yksinkertaisen koron laskeminen.
Ansaittu korkokorko = [P × (1 + I)n ] – P
P = pääoma
I = Korko (vuosittainen)
n = korkokausien lukumäärä
Kuten aiemminkin, kuvitellaanpa, että sijoitat 10 000 USDC:tä kryptoprotokollaan, joka tarjoaa 5 %:n vuosikoron, ja pidät sitä siellä neljä vuotta. Tämä kryptoprotokolla laskee korot kerran vuodessa. Jos pidät sijoitusta neljä vuotta, korkokausia on neljä:
2155,06 dollaria = [10 000 dollaria × (1 + 0,05)⁴] – 10 000 dollaria
Koska korkoa korolle -periaate kattaa myös aiempina kausina kertyneet varat, summa kasvaa yhä kiihtyvällä vauhdilla.
Kun valitset eri sijoitustuotteiden välillä, on tärkeää tietää korko ja koronlaskentajakso. Esimerkiksi 10 000 dollarin sijoitus, jonka vuotuinen korko on viisi prosenttia ja jota pidetään neljä vuotta ja jonka korko lasketaan kertyvänä:
1 kerta vuodessa: 2 155,06 dollaria
4 kertaa vuodessa: 2 198,90 dollaria
12 kertaa vuodessa: 2 208,95 dollaria
Mikä on APY?
Vuotuinen tuottoaste (APY) on vakiintunut tapa laskea sijoitusten todellinen tuottoaste yhden vuoden ajalta. APY:tä pidetään todellinen sijoituksesta saatava tuottoaste, koska siinä otetaan huomioon korkoa korolle -ilmiö. Korkoa korolle -korko lisätään säännöllisin väliajoin sijoituksen kokonaissummaan, mikä kasvattaa tilin saldoa ja lisää näin ollen myöhemmin korkona ansaittavan summan suuruutta. APY:n laskentakaava on:
APY = (1 + r/n)^(n – 1)
r = jaksollinen korko
n = laskentajaksojen lukumäärä
Sitä pidetään todellisena tuottoasteena, koska pelkkä yhden vuoden korkokannan ilmoittaminen ei ota huomioon korkojen kertymisjakson eroja.
Mikä ero on APY:n ja APR:n välillä?
Vuotuinen tuotto (APY) ja vuotuinen korkoprosentti (APR) eroavat toisistaan pääasiassa siinä, että APY:ssä otetaan huomioon korkojen kasautuminen, kun taas APR:ssä ei. Lisäksi APR sisältää kaikki sijoitustapahtumaan liittyvät palkkiot ja lisäkustannukset. Toisin sanoen APR lasketaan yksinkertaisella korolla, ja se sisältää palkkiot.
Käytännössä on yksi tärkeä ero, joka määrittää, miten APY- ja APR-korkoja käytetään. Koska APY-korko sisältää korkoa korolle -ilmiön, laskelman tuloksena on aina korkeampi korko (suurempi luku). Siksi APY:tä käytetään yleensä mieluummin, kun rahoitustuotteissa viitataan johonkin, josta ihmiset ansaitsevat rahaa, kuten pankkitilin säästötililtä kertyvään korkoon. Vastaavasti, koska APR on alhaisempi korko, sitä käytetään asioissa, joista ihmisille aiheutuu kustannuksia, kuten luottokortin tai asuntolainan korko.
Voit muuntaa APR:n APY:ksi saadaksesi selville todellisen koron. Esimerkiksi luottokortin mainostettu korko voi olla 1,5 % kuukaudessa tai APR 18 %. Jos luottokorttisi saldo kuitenkin jää maksamatta vuoden ajaksi, APY (todellinen korko) on 19,56 %, koska saldoon lisätään kuukausittain korkoa, joka lasketaan pääoman päälle.
