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Casos de uso de DeFi
Indice de Contenidos
Gestión de Activos
En su sentido más básico, la gestión de activos se refiere a cómo una persona mantiene e invierte sus activos. En las finanzas tradicionales, la gestión de activos se utiliza con mayor frecuencia para describir a terceros que gestionan activos en nombre de otros. La gestión de criptoactivos incluye tanto las tenencias personales como a terceros que mantienen e invierten en tu nombre.
Con la gestión de criptoactivos puedes "ser tu propio banco". Aunque esto es técnicamente posible en las finanzas tradicionales, puedes guardar tu dinero fiduciario y metales preciosos bajo tu cama o en una caja fuerte, en términos prácticos no puedes. Primero, no es muy seguro. Segundo, pierdes acceso a la mayoría de los servicios y productos financieros como pagos electrónicos, comercio de acciones y préstamos.
Esto no es cierto en cripto. Puedes mantener el control total de tus activos sin renunciar a ninguna de las comodidades o servicios y productos financieros. Las carteras de autocustodia como la Bitcoin.com Wallet lo hacen fácil y seguro. No estás obligado a autogestionar tus criptoactivos si no lo deseas, pero el hecho de que siempre exista la opción significa que los intermediarios no tendrán la ventaja de ser guardianes injustos que disfrutan en los mercados tradicionales.
Leer más: ¿Qué es la gestión de criptoactivos?
DEX
Los intercambios descentralizados, o DEXs, son versiones descentralizadas de los intercambios centralizados (CEXs). Los intercambios son un producto fundamental para cualquier mercado financiero. Ofrecen una forma para que compradores y vendedores se reúnan y formen un mercado para comerciar entre activos.
En muchos sentidos, los CEXs son ejemplos perfectos del problema de los intermediarios. Son poderosos guardianes, decidiendo qué activos se pueden comerciar, cuándo se pueden comerciar y quién puede comerciar. Esto les da un poder increíble para influir en los resultados para activos, compradores y vendedores. En los mercados tradicionales, los CEXs no son un único intermediario, sino que están compuestos por hasta cinco o más intermediarios (aplicación móvil, PFOF, compensación de acciones, compensación de dólares, dark pool, intercambio, etc.). Cada intermediario extrae valor del comprador y vendedor.
Como puedes ver, el PFOF consiste en una compleja red de intermediarios en ambos lados de cualquier transacción, todos los cuales deben ser compensados.
Los DEXs pueden reducir el número de intermediarios a uno: el propio DEX. Lo importante es que el DEX es un intermediario imparcial; un programa definido por contratos inteligentes visibles para todos en la blockchain. Los DEXs permiten a cualquiera crear un mercado, comerciable en cualquier momento, por cualquiera en cualquier parte del mundo. Este nivelamiento radical del campo de juego elimina muchas de las ventajas arraigadas que disfrutan los insiders de los CEXs.
Actualmente, los DEXs se utilizan casi exclusivamente para comerciar entre activos digitales nativos como Bitcoin (a través de Wrapped Bitcoin) o Ethereum, pero a medida que el mundo se vuelve cada vez más tokenizado, los DEXs podrán facilitar el comercio entre casi cualquier cosa: acciones, bienes raíces, commodities y más.
Leer más: ¿Qué es un DEX?
Préstamos
Los préstamos DeFi permiten a las personas pedir prestados fondos de un grupo de prestamistas. Los prestamistas reciben rendimiento del interés que pagan los prestatarios. Los préstamos y préstamos descentralizados abren esta actividad, que está principalmente disponible en instituciones financieras como bancos en países desarrollados, a personas de todo el mundo, especialmente en países en desarrollo.
Los préstamos y préstamos DeFi innovan sobre los problemas en las finanzas tradicionales. Ofrecen más eficiencia, acceso y transparencia. Las plataformas de préstamos y préstamos DeFi permiten a cualquiera en cualquier parte del mundo con acceso a internet, la capacidad de prestar y pedir prestado. Las cantidades de préstamos DeFi pueden ser mucho más granulares que incluso los micropréstamos, que tienen mínimos de US$50 a $100. Los protocolos DeFi tienen tarifas mínimas significativamente más bajas que sus contrapartes en las finanzas tradicionales, lo cual es particularmente importante cuando la cantidad del préstamo es relativamente pequeña. Los préstamos DeFi son una mejora muy grande para los países en desarrollo, ya que simplemente no están disponibles a menos que tengas acceso a un banco y una cantidad mínima de dinero para prestar. Finalmente, mantener la custodia total de tus fondos reduce el riesgo prácticamente a cero de que el tercero que sostiene tus fondos maneje mal tus activos.
Leer más: ¿Qué es el préstamo de cripto?
DAOs
DAO significa Organización Autónoma Descentralizada. Los DAOs son una nueva forma de estructurar organizaciones en línea donde las reglas están incrustadas y ejecutadas por contratos inteligentes. Aparte de eso, los DAOs pueden tomar la jerarquía de cualquier otra organización, ya sea completamente plana sin liderazgo central o altamente estratificada como se ve en una empresa típica grande.
Una forma razonablemente análoga de pensar en un DAO es como una empresa. Las empresas están compuestas por personas que siguen reglas. Esas reglas son en última instancia aplicadas por las leyes de la jurisdicción de las empresas. Las reglas de los DAOs se aplican no por ley, sino por código en contratos inteligentes.
Los DAOs aportan los beneficios de las criptomonedas a las estructuras organizativas: sin confianza, transparencia, composición y descentralización.
En un mundo cada vez más basado en internet, los DAOs pueden ser una forma más eficiente de crear organizaciones, especialmente organizaciones repartidas por todo el mundo y con grandes tesorerías. Ha habido muchas organizaciones exitosas basadas en internet, pero una vez que el dinero, especialmente grandes sumas de dinero, está involucrado, esas organizaciones rara vez pueden seguir siendo primero en internet. Se incorporan en algún lugar.
Leer más: ¿Qué es un DAO?
Derivados
Un derivado de criptomonedas, como un “futuros perpetuos," es un instrumento financiero que “deriva" su valor de una criptomoneda o activo digital subyacente. Por ejemplo, hay muchos contratos de futuros perpetuos basados en Bitcoin. Los derivados son contratos entre dos o más partes. El tipo más común de derivados en los mercados de criptomonedas son los mencionados futuros perpetuos, con los futuros tradicionales y las opciones en un distante segundo y tercer lugar.
En la corta historia de las criptomonedas, el lugar más popular para comerciar derivados ha sido en intercambios centralizados. Estos intercambios proporcionan liquidez y un entorno de negociación receptivo, ambos importantes para el comercio de derivados a corto plazo. Un gran inconveniente ha sido muchas acusaciones de que los intercambios centralizados han abusado de su posición privilegiada de información para comerciar activamente contra sus clientes. Además, durante eventos importantes del mercado, los intercambios centralizados tienden a quedar fuera de línea, causando que los clientes con posiciones abiertas sean liquidados.
Esto está cambiando lentamente a medida que DeFi madura. Ahora hay un puñado de plataformas de derivados descentralizadas viables. Todavía carecen de la profundidad de liquidez y la capacidad de respuesta de los intercambios centralizados, pero esas diferencias probablemente se reducirán con el tiempo.
Leer más: ¿Qué son los derivados de criptomonedas?
Mercados de predicción
Los mercados de predicción son mercados donde las personas comercian sobre los resultados de eventos futuros. Los precios de mercado pueden indicar lo que el mercado cree que es la probabilidad del evento. La mayoría de los mercados de predicción son un mercado de opción binaria (por ejemplo, “sí" o “no"), donde las dos opciones expirarán al precio de 0% o 100%. Antes del vencimiento, los dos activos se comercian entre 0% y 100%, lo cual indica lo que el mercado piensa que son las probabilidades. Los mercados de predicción han demostrado ser relativamente activos en predecir eventos futuros.
Hay muchos mercados de predicción centralizados regulados por instituciones financieras tradicionales como la SEC. Los problemas más importantes con estos mercados centralizados es que tienen límites bajos sobre cuánto puede apostar cada persona y altas tarifas (por ejemplo, una tarifa de retiro del 5% en PredictIt). El primer problema limita el poder predictivo de los mercados de predicción, porque incluso si una persona tiene una convicción muy fuerte sobre un resultado y los medios para respaldarlo, están limitados a límites muy por debajo de $1,000. El segundo problema es endémico en las finanzas tradicionales, pero está ausente en DeFi.
Leer más: ¿Qué son los mercados de predicción?
Stablecoins
Los stablecoins no son un caso de uso exclusivo de DeFi, pero ambos han sido altamente sinérgicos. Los stablecoins hacen que DeFi sea más usable, y a su vez DeFi aumenta el volumen de uso de los stablecoins. Los stablecoins son una especie de versión tokenizada de moneda fiduciaria. La mayoría de los stablecoins son dólares digitales tokenizados. Los stablecoins se han convertido en el par de comercio más popular para criptoactivos porque brindan a las personas estabilidad de precios en cripto, que es una clase de activos nueva muy volátil. En los DEXs o en los protocolos de préstamo y préstamo, los stablecoins son el criptoactivo más utilizado.
En partes del mundo, los stablecoins están comenzando a usarse para el comercio diario. Por ejemplo, en el sudeste asiático, USDT se utiliza para pagos P2P e incluso se acepta en 7-Eleven en algunas áreas. Los stablecoins se utilizan para pagos transfronterizos, especialmente en países que necesitan dólares estadounidenses; un desarrollo comprensible ya que los dólares estadounidenses representan aproximadamente el 70% del comercio mundial.
Los inversores y las empresas no son los únicos que han reconocido el valor de los stablecoins. Los gobiernos de todo el mundo han reconocido implícitamente el caso de uso fundamental de los stablecoins al comprometerse en masa con las Monedas Digitales del Banco Central (CDBC), que son esencialmente stablecoins respaldados por estados-nación.
Leer más: ¿Qué son los stablecoins?
Metaverso
El metaverso es la siguiente etapa en la evolución de internet. El metaverso es el internet mediado por espacios 3D gráficamente ricos con un enfoque creciente en la realidad virtual y aumentada.
La criptomoneda introdujo la idea de la escasez digital, lo que permite la propiedad digital. Muchos componentes de cripto jugarán un papel crucial en el metaverso. Los primitivos DeFi, como los de esta lista de casos de uso, serán bloques de construcción que el metaverso necesita para funcionar.
El metaverso es difícil de describir como una sola cosa, al igual que internet. Consulta el artículo a continuación para obtener una mejor comprensión de qué es el metaverso y su potencial.
Leer más: ¿Qué es el metaverso?
Seguros
El seguro es necesario para una economía exitosa. A nivel mundial, generó US$5.8 billones en primas en 2020. Sin embargo, gran parte del proceso es intensivo en mano de obra, basado en papel y redundante. Las compañías de seguros también tienen un problema de coordinación extensivo.
Muchas empresas tradicionales y de cripto están explorando cómo usar blockchain para abordar las ineficiencias en los seguros. Por ejemplo, compañías de seguros tradicionales como State Farm y USAA ya utilizan un sistema basado en blockchain. Anthem, la segunda compañía de seguros de salud más grande en EE.UU., ha comenzado a usar blockchain para acceder y compartir de manera segura sus datos médicos.
Empresas nativas de cripto como Nexus Mutual están creando seguros descentralizados en la blockchain para proyectos de cripto, como seguros de contratos inteligentes y seguros de DEX. A medida que DeFi crece, la necesidad de seguros descentralizados crecerá a un ritmo comparable. Otras compañías de seguros DeFi están comenzando a moverse hacia los mercados de seguros tradicionales, como el seguro de retraso de vuelos. Con las eficiencias que provienen de DeFi, hay un potencial real para interrumpir el mercado de seguros de varios billones de dólares.
Identidad
Una vez que tu identidad está en la blockchain, las personas obtienen acceso a muchos más servicios eficientes. Esto incluye servicios bancarios, bienes raíces y servicios gubernamentales. Los gobiernos también obtienen los beneficios de servicios más eficientes. McKinsey indica que, “mejorar el registro de clientes podría reducir los costos de incorporación hasta un 90 por ciento, y reducir el fraude en la nómina podría ahorrar hasta $1.6 billones a nivel mundial." La identificación de alta calidad es importante para garantizar el acceso a una gran cantidad de servicios fundamentales. Desde servicios de salud hasta servicios financieros y educación.
Conclusión
Aunque DeFi está avanzando rápidamente, aún solo ha comenzado a tocar la superficie de lo que es posible. En los próximos años, es probable que surjan nuevos casos de uso de DeFi que no eran posibles en el sistema tradicional.
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