Casos de uso de DeFi

Los proyectos de criptomonedas que en conjunto conforman las Finanzas Descentralizadas (DeFi) han desbloqueado productos y servicios financieros que estaban fuera del alcance de todos, excepto de un pequeño subconjunto de la población mundial. Ahora están disponibles para cualquier persona en el mundo con acceso a internet. Los reemplazos DeFi para productos y servicios financieros tradicionales se volverán tan competitivos que eventualmente rivalizarán con la popularidad de sus homólogos tradicionales. Veamos algunos casos de uso probables.

Utiliza la aplicación Bitcoin.com Wallet de multichain, confiada por millones, para enviar, recibir, comprar, vender, intercambiar y gestionar de manera segura y sencilla Bitcoin y las criptomonedas más populares. También puedes usar la aplicación para conectarte y utilizar de forma segura miles de aplicaciones descentralizadas (DApps) que habilitan los casos de uso de DeFi descritos en este artículo.

Gestión de Activos

En su sentido más básico, la gestión de activos se refiere a cómo una persona posee e invierte sus activos. En finanzas tradicionales, la gestión de activos se utiliza más a menudo para describir a terceros que gestionan activos en nombre de otros. La gestión de criptoactivos incluye tanto las posesiones personales como a terceros que mantienen e invierten en tu nombre.

Con la gestión de criptoactivos puedes "ser tu propio banco". Aunque esto es técnicamente posible en finanzas tradicionales, puedes guardar tu dinero fiduciario y metales preciosos bajo tu cama o en una caja fuerte, en términos prácticos no puedes. Primero, no es muy seguro. Segundo, pierdes acceso a la mayoría de los servicios y productos financieros como pagos electrónicos, comercio de acciones, y préstamo y endeudamiento.

Esto no es cierto en cripto. Puedes mantener el control total de tus activos sin renunciar a ninguna de las comodidades o servicios y productos financieros. Carteras de autocustodia como la Cartera de Bitcoin.com lo hacen fácil y seguro. No estás obligado a autocustodiar tus criptoactivos si no quieres, pero el hecho de que siempre exista la opción significa que los intermediarios no tendrán la ventaja injusta de ser guardianes que disfrutan en los mercados tradicionales.

Leer más: ¿Qué es la gestión de criptoactivos?

DEX

Las bolsas descentralizadas, o DEXs, son versiones descentralizadas de las bolsas centralizadas (CEXs). Las bolsas son un producto fundamental para cualquier mercado financiero. Ofrecen una manera para que compradores y vendedores se reúnan y formen un mercado para comerciar entre activos.

En muchos sentidos, las CEXs son ejemplos perfectos del problema de los intermediarios. Son poderosos guardianes, decidiendo qué activos pueden ser negociados, cuándo pueden ser negociados y quién puede comerciar. Esto les da un increíble poder para influir en los resultados para activos, compradores y vendedores. En mercados tradicionales, las CEXs no son un solo intermediario, sino que están compuestas de hasta cinco o más intermediarios (aplicación móvil, PFOF, compensación de acciones, compensación de dólares, dark pool, bolsa, etc.). Cada intermediario extrae valor del comprador y el vendedor.

Como puedes ver, el PFOF consiste en una complicada red de intermediarios en ambos lados de cualquier transacción, todos los cuales deben ser compensados.

Las DEXs pueden reducir el número de intermediarios a uno: la propia DEX. Lo importante es que la DEX es un intermediario imparcial; un programa definido por contratos inteligentes visibles para todos en la blockchain. Las DEXs permiten a cualquiera hacer un mercado, negociable en cualquier momento, por cualquier persona en cualquier parte del mundo. Este nivel radical del campo de juego elimina muchas de las ventajas arraigadas de los insiders de las CEXs.

Actualmente las DEXs se utilizan casi exclusivamente para comerciar entre activos nativos digitales como Bitcoin (a través de Wrapped Bitcoin) o Ethereum, pero a medida que el mundo se vuelve cada vez más tokenizado, las DEXs podrán facilitar el comercio entre casi cualquier cosa: acciones, bienes raíces, materias primas y más.

Leer más: ¿Qué es una DEX?

Préstamos

Los préstamos DeFi permiten a las personas pedir prestado fondos de un grupo de prestamistas. Los prestamistas reciben rendimiento del interés que pagan los prestatarios. El préstamo y endeudamiento descentralizado abre esta actividad, que está disponible en su mayoría a través de instituciones financieras como bancos en países desarrollados, a personas de todo el mundo, especialmente en países en desarrollo.

Los préstamos y endeudamiento DeFi innovan sobre problemas en las finanzas tradicionales. Ofrecen más eficiencia, acceso y transparencia. Las plataformas de préstamo y endeudamiento DeFi permiten a cualquiera en cualquier parte del mundo con acceso a internet, la capacidad de prestar y pedir prestado. Los montos de los préstamos DeFi pueden ser mucho más granulares que incluso los micropréstamos, que tienen mínimos de US$50 a $100. Los protocolos DeFi tienen tarifas mínimas significativamente más bajas que sus contrapartes de finanzas tradicionales, lo cual es particularmente importante cuando el monto del préstamo es relativamente pequeño. Los préstamos DeFi son una gran mejora para los países en desarrollo, ya que simplemente no están disponibles a menos que tengas acceso a un banco y una cantidad mínima de dinero para prestar. Finalmente, mantener la custodia total de tus fondos reduce prácticamente a cero el riesgo de que el tercero que tiene tus fondos gestione mal tus activos.

Leer más: ¿Qué es el préstamo de cripto?

DAOs

DAO significa Organización Autónoma Descentralizada. Las DAOs son una nueva forma de estructurar organizaciones en línea donde las reglas están incrustadas y son ejecutadas por contratos inteligentes. Aparte de eso, las DAOs pueden adoptar la jerarquía de cualquier otra organización, ya sea completamente plana sin liderazgo central, o altamente estratificada como se ve en una gran empresa típica.

Una forma razonablemente análoga de pensar en una DAO es como una empresa. Las empresas están compuestas por personas que siguen reglas. Esas reglas son finalmente aplicadas por las leyes de la jurisdicción de las empresas. Las reglas de las DAOs no son aplicadas por la ley, sino por el código en contratos inteligentes.

Las DAOs traen los beneficios del cripto a las estructuras organizativas: sin confianza, transparentes, composables, descentralizadas.

En un mundo cada vez más basado en internet, las DAOs pueden ser una forma más eficiente de crear organizaciones, especialmente organizaciones distribuidas por todo el mundo y con grandes tesorerías. Ha habido muchas organizaciones exitosas basadas en internet, pero una vez que hay dinero, especialmente grandes sumas de dinero involucradas, esas organizaciones rara vez pueden permanecer siendo primero en internet. Se incorporan en algún lugar.

Leer más: ¿Qué es una DAO?

Derivados

Un derivado de cripto, como un "futuros perpetuos", es un instrumento financiero que "deriva" su valor de una criptomoneda o activo digital subyacente. Por ejemplo, hay muchos contratos de futuros perpetuos basados en Bitcoin. Los derivados son contratos entre dos o más partes. El tipo más común de derivados en los mercados de cripto son los mencionados futuros perpetuos, con los futuros tradicionales y las opciones en un distante segundo y tercer lugar.

En la corta historia del cripto, el lugar más popular para comerciar derivados ha sido en las bolsas centralizadas. Estas bolsas proporcionaron liquidez y un entorno de comercio receptivo, ambos importantes para el comercio de derivados en marcos de tiempo más cortos. Un inconveniente importante ha sido muchas acusaciones de que las bolsas centralizadas han abusado de su lugar privilegiado de información para comerciar activamente contra sus clientes. Además, durante eventos importantes del mercado, las bolsas centralizadas han tendido a irse offline, causando que los clientes con posiciones abiertas sean liquidados.

Esto está cambiando lentamente a medida que DeFi madura. Ahora hay un puñado de plataformas de derivados descentralizados viables. Todavía carecen de la profundidad de liquidez y la capacidad de respuesta de las bolsas centralizadas, pero esas diferencias probablemente se reducirán con el tiempo.

Leer más: ¿Qué son los derivados de cripto?

Mercados de predicción

Los mercados de predicción son mercados donde las personas comercian sobre los resultados de eventos futuros. Los precios del mercado pueden indicar lo que el mercado cree que es la probabilidad del evento. La mayoría de los mercados de predicción son un mercado de opciones binarias (por ejemplo, "sí" o "no"), donde las dos opciones expirarán al precio de 0% o 100%. Antes de expirar, los dos activos comercian entre 0% y 100%, lo que indica lo que el mercado piensa que son las probabilidades. Los mercados de predicción han demostrado ser relativamente activos en predecir eventos futuros.

Hay muchos mercados de predicción centralizados regulados por instituciones financieras tradicionales como la SEC. Los problemas más importantes con estos mercados centralizados es que tienen bajos límites sobre cuánto puede apostar cada persona y tarifas altas (por ejemplo, una tarifa de retiro del 5% en PredictIt). El primer problema limita el poder predictivo de los mercados de predicción, porque incluso si una persona tiene una convicción muy fuerte sobre un resultado y los medios para respaldarlo, están limitados a límites muy por debajo de $1,000. El segundo problema es endémico en toda la finanza tradicional, pero está ausente en DeFi.

Leer más: ¿Qué son los mercados de predicción?

Stablecoins

Las stablecoins no son un caso de uso exclusivo de DeFi, pero ambos han sido altamente sinérgicos. Las stablecoins hacen que DeFi sea más utilizable, y a su vez DeFi aumenta el volumen de uso de stablecoins. Las stablecoins son una especie de versión tokenizada de moneda fiduciaria. La mayoría de las stablecoins son dólares digitales tokenizados. Las stablecoins se han convertido en el par de comercio más popular para criptoactivos porque ofrecen estabilidad de precios en cripto, que es una clase de activos muy volátil. En las DEXs o protocolos de préstamo y endeudamiento, las stablecoins son el criptoactivo más utilizado.

En partes del mundo, las stablecoins están comenzando a usarse para el comercio diario. Por ejemplo, en el sudeste asiático, USDT se utiliza para pagos P2P y se acepta incluso en 7-Eleven en algunas áreas. Las stablecoins se están utilizando para pagos transfronterizos, especialmente en países con escasez de dólares estadounidenses; un desarrollo comprensible ya que los dólares estadounidenses representan aproximadamente el 70% del comercio mundial.

Los inversores y las empresas no son los únicos que han reconocido el valor de las stablecoins. Los gobiernos de todo el mundo han reconocido implícitamente el caso de uso fundamental de las stablecoins comprometiéndose masivamente con las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CDBC), que son esencialmente stablecoins respaldadas por estados nacionales.

Leer más: ¿Qué son las stablecoins?

Metaverso

El metaverso es la siguiente etapa en la evolución de internet. El metaverso es internet mediado por espacios 3D gráficamente ricos con un enfoque creciente en la realidad virtual y aumentada.

El cripto introdujo la idea de la escasez digital, que permite la propiedad digital. Muchos componentes del cripto jugarán papeles fundamentales en el metaverso. Los primitivos de DeFi, como los de esta lista de casos de uso, serán bloques de construcción que el metaverso necesita para funcionar.

El metaverso es difícil de describir como una sola cosa, al igual que internet. Consulta el artículo a continuación para una mejor comprensión de qué es el metaverso y su potencial.

Leer más: ¿Qué es el metaverso?

Seguros

El seguro es necesario para una economía exitosa. A nivel mundial, generó US$5.8 billones en primas en 2020. Sin embargo, gran parte del proceso es laborioso, basado en papel y redundante. Las compañías de seguros también tienen un problema de coordinación expansiva.

Muchas empresas tradicionales y de cripto están explorando cómo usar blockchain para abordar las ineficiencias en el seguro. Por ejemplo, compañías de seguros tradicionales como State Farm y USAA ya utilizan un sistema basado en blockchain. Anthem, la segunda compañía de seguros de salud más grande de los EE.UU., ha comenzado a usar blockchain para acceder y compartir de forma segura sus datos médicos.

Empresas nativas de cripto como Nexus Mutual están creando seguros descentralizados en la blockchain para proyectos de cripto, como seguros de contratos inteligentes y seguros de DEX. A medida que DeFi crece, la necesidad de seguros descentralizados crecerá a un ritmo acorde. Otras compañías de seguros DeFi están comenzando a moverse hacia mercados de seguros tradicionales, como el seguro por retraso de vuelos. Con las eficiencias que provienen de DeFi, hay un potencial real para interrumpir el mercado de seguros de varios billones de dólares.

Identidad

Una vez que tu identidad está en la blockchain, las personas obtienen acceso a muchos servicios más eficientes. Esto incluye servicios bancarios, bienes raíces y servicios gubernamentales. Los gobiernos también obtienen los beneficios de servicios más eficientes. McKinsey indica que, "mejorar el registro de clientes podría reducir los costos de incorporación hasta en un 90 por ciento, y reducir el fraude en la nómina podría ahorrar hasta $1.6 billones a nivel mundial". Una identificación de alta calidad es importante para asegurar el acceso a una gran cantidad de servicios fundamentales. Desde servicios de salud hasta servicios financieros y educación.

Conclusión

Aunque DeFi avanza rápidamente, solo ha comenzado a tocar la superficie de lo que es posible. En los próximos años, es probable que surjan nuevos casos de uso de DeFi que no eran posibles en el sistema tradicional.

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