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Casos de uso de DeFi

Los proyectos de criptomonedas que en conjunto conforman las Finanzas Descentralizadas (DeFi) han desbloqueado productos y servicios financieros que estaban fuera del alcance de todos, excepto de un pequeño subconjunto de la población mundial. Ahora están disponibles para cualquier persona en el mundo con acceso a internet. Los reemplazos DeFi para productos y servicios financieros tradicionales se volverán tan competitivos que eventualmente rivalizarán con la popularidad de sus homólogos tradicionales. Veamos algunos casos de uso probables.

Utiliza la aplicación Bitcoin.com Wallet de multichain, confiada por millones, para enviar, recibir, comprar, vender, intercambiar y gestionar de manera segura y sencilla Bitcoin y las criptomonedas más populares. También puedes usar la aplicación para conectarte y utilizar de forma segura miles de aplicaciones descentralizadas (DApps) que habilitan los casos de uso de DeFi descritos en este artículo.

Gestión de Activos

En su sentido más básico, la gestión de activos se refiere a cómo una persona mantiene e invierte sus activos. En las finanzas tradicionales, la gestión de activos se utiliza con más frecuencia para describir a terceros que gestionan activos en nombre de otros. La gestión de criptoactivos incluye tanto las tenencias personales como terceros que mantienen e invierten en su nombre.

Con la gestión de criptoactivos puedes "ser tu propio banco". Aunque esto es técnicamente posible en las finanzas tradicionales, puedes guardar tu dinero fiduciario y metales preciosos bajo tu cama o en una caja fuerte, en términos prácticos no puedes. Primero, no es muy seguro. Segundo, pierdes acceso a la mayoría de los servicios y productos financieros como pagos electrónicos, comercio de acciones, y préstamos y empréstitos.

Esto no es cierto en las criptomonedas. Puedes mantener el control total de tus activos sin renunciar a ninguna de las comodidades o servicios y productos financieros. Las carteras de autocustodia como la Cartera de Bitcoin.com lo hacen fácil y seguro. No estás obligado a custodiar tú mismo tus criptoactivos si no lo deseas, pero el hecho de que siempre exista la opción significa que los intermediarios no tendrán la ventaja injusta de ser guardianes que disfrutan en los mercados tradicionales.

Leer más: ¿Qué es la gestión de criptoactivos?

DEX

Los intercambios descentralizados, o DEXs, son versiones descentralizadas de intercambios centralizados (CEXs). Los intercambios son un producto fundamental para cualquier mercado financiero. Ofrecen una forma para que compradores y vendedores se reúnan y formen un mercado para comerciar entre activos.

En muchos aspectos, los CEXs son ejemplos perfectos del problema de los intermediarios. Son poderosos guardianes, decidiendo qué activos se pueden comerciar, cuándo se pueden comerciar y quién puede comerciar. Esto les da un poder increíble para influir en los resultados para activos, compradores y vendedores. En los mercados tradicionales, los CEXs no son un único intermediario, sino que están compuestos por hasta cinco o más intermediarios (aplicación móvil, PFOF, liquidación de acciones, liquidación de dólares, pool oscuro, intercambio, etc.). Cada intermediario extrae valor del comprador y el vendedor.

Como puedes ver, el PFOF consiste en una complicada red de intermediarios en ambos lados de cualquier transacción, todos los cuales deben ser compensados.

Los DEXs pueden reducir el número de intermediarios a uno: el propio DEX. Lo importante es que el DEX es un intermediario imparcial; un programa definido por contratos inteligentes visibles para todos en la blockchain. Los DEXs permiten a cualquiera crear un mercado: comerciable en cualquier momento, por cualquiera en cualquier parte del mundo. Este nivel radical del campo de juego elimina muchas de las ventajas arraigadas que disfrutan los insiders de los CEX.

Actualmente, los DEXs se utilizan casi exclusivamente para comerciar entre activos nativos digitales como Bitcoin (mediante Wrapped Bitcoin) o Ethereum, pero a medida que el mundo se vuelve cada vez más tokenizado, los DEXs podrán facilitar el comercio entre casi cualquier cosa: acciones, bienes raíces, materias primas y más.

Leer más: ¿Qué es un DEX?

Préstamos

Los préstamos DeFi permiten a las personas pedir prestados fondos de un grupo de prestamistas. Los prestamistas reciben rendimiento del interés que pagan los prestatarios. Los préstamos y empréstitos descentralizados abren esta actividad, que está principalmente disponible a través de instituciones financieras como bancos en países desarrollados, a personas de todo el mundo, especialmente en países en desarrollo.

Los préstamos y empréstitos DeFi innovan en problemas de las finanzas tradicionales. Ofrecen más eficiencia, acceso y transparencia. Las plataformas de préstamos y empréstitos DeFi permiten a cualquiera en cualquier parte del mundo con acceso a internet la capacidad de prestar y pedir prestado. Las cantidades de los préstamos DeFi pueden ser mucho más granulares que incluso los micropréstamos, que tienen mínimos de US$50 a $100. Los protocolos DeFi tienen tarifas mínimas significativamente más bajas que sus contrapartes de finanzas tradicionales, lo cual es particularmente importante cuando la cantidad del préstamo es relativamente pequeña. Los préstamos DeFi son una gran mejora para los países en desarrollo, ya que simplemente no están disponibles a menos que tengas acceso a un banco y una cantidad mínima de dinero para prestar. Finalmente, mantener la custodia total de tus fondos reduce el riesgo prácticamente a cero de que el tercero que mantiene tus fondos gestione mal tus activos.

Leer más: ¿Qué es el préstamo de criptomonedas?

DAOs

DAO significa Organización Autónoma Descentralizada. Las DAOs son una nueva forma de estructurar organizaciones en línea donde las reglas están integradas y son ejecutadas por contratos inteligentes. Aparte de eso, las DAOs pueden tener la jerarquía de cualquier otra organización, ya sea completamente plana sin liderazgo central o altamente estratificada como se ve en una típica gran empresa.

Una forma razonablemente análoga de pensar en una DAO es como una empresa. Las empresas están compuestas por personas que siguen reglas. Esas reglas son finalmente aplicadas por las leyes de la jurisdicción de las empresas. Las reglas de las DAOs no son aplicadas por la ley, sino por el código en contratos inteligentes.

Las DAOs aportan los beneficios de las criptomonedas a las estructuras organizativas: sin confianza, transparentes, composables, descentralizadas.

En un mundo cada vez más basado en internet, las DAOs pueden ser una forma más eficiente de crear organizaciones, especialmente organizaciones repartidas por todo el mundo y con grandes tesorerías. Ha habido muchas organizaciones basadas en internet exitosas, pero una vez que el dinero, especialmente grandes sumas de dinero, está involucrado, esas organizaciones rara vez pueden seguir siendo primero en internet. Se incorporan en algún lugar.

Leer más: ¿Qué es una DAO?

Derivados

Un derivado de criptomonedas, como los “futuros perpetuos", es un instrumento financiero que “deriva" su valor de una criptomoneda subyacente o activo digital. Por ejemplo, hay muchos contratos de futuros perpetuos basados en Bitcoin. Los derivados son contratos entre dos o más partes. El tipo más común de derivados en los mercados de criptomonedas son los mencionados futuros perpetuos, con los futuros tradicionales y opciones en un distante segundo y tercer lugar.

En la corta historia de las criptomonedas, el lugar más popular para comerciar derivados ha sido en intercambios centralizados. Estos intercambios proporcionaban liquidez y un entorno de comercio receptivo, ambos importantes para el comercio de derivados en marcos de tiempo más cortos. Un gran inconveniente ha sido muchas acusaciones de que los intercambios centralizados han abusado de su lugar privilegiado de información para comerciar activamente contra sus clientes. Además, durante eventos importantes del mercado, los intercambios centralizados han tendido a desconectarse, causando que los clientes con posiciones abiertas sean liquidados.

Esto está cambiando lentamente a medida que DeFi madura. Ahora hay un puñado de plataformas de derivados descentralizadas viables. Todavía carecen de la profundidad de liquidez y la capacidad de respuesta de los intercambios centralizados, pero es probable que esas diferencias se reduzcan con el tiempo.

Leer más: ¿Qué son los derivados de criptomonedas?

Mercados de predicción

Los mercados de predicción son mercados donde las personas comercian sobre los resultados de eventos futuros. Los precios del mercado pueden indicar lo que el mercado cree que es la probabilidad del evento. La mayoría de los mercados de predicción son un mercado de opciones binarias (por ejemplo, “sí" o “no), donde las dos opciones vencerán al precio de 0% o 100%. Antes de vencer, los dos activos se comercian entre 0% y 100%, lo que indica lo que el mercado piensa que son las probabilidades. Los mercados de predicción han demostrado ser relativamente activos en predecir eventos futuros.

Hay muchos mercados de predicción centralizados regulados por instituciones financieras tradicionales como la SEC. Los problemas más importantes con estos mercados centralizados son que tienen límites bajos sobre cuánto puede apostar cada persona y tarifas altas (por ejemplo, una tarifa de retiro del 5% en PredictIt). El primer problema limita el poder predictivo de los mercados de predicción, porque incluso si una persona tiene una fuerte convicción sobre un resultado y los medios para respaldarlo, están limitados a límites muy por debajo de $1,000. El segundo problema es endémico en todo el sistema financiero tradicional, pero está ausente en DeFi.

Leer más: ¿Qué son los mercados de predicción?

Stablecoins

Las stablecoins no son un caso de uso exclusivo de DeFi, pero los dos han sido altamente sinérgicos. Las stablecoins hacen que DeFi sea más utilizable, y a su vez DeFi aumenta el volumen de uso de las stablecoins. Las stablecoins son una especie de versión tokenizada de la moneda fiduciaria. La mayoría de las stablecoins son dólares digitales tokenizados. Las stablecoins se han convertido en el par comercial más popular para criptoactivos porque brindan estabilidad de precios en criptomonedas, que es una clase de activos nueva y muy volátil. En los DEX o en los protocolos de préstamos y empréstitos, las stablecoins son el criptoactivo más utilizado.

En partes del mundo, las stablecoins están comenzando a usarse para el comercio diario. Por ejemplo, en el sudeste asiático, USDT se usa para pagos P2P y es incluso aceptado en 7-Eleven en algunas áreas. Las stablecoins están siendo utilizadas para pagos transfronterizos, especialmente en países con escasez de dólares estadounidenses; un desarrollo comprensible ya que los dólares estadounidenses representan aproximadamente el 70% del comercio mundial.

Los inversores y las empresas no son los únicos que han reconocido el valor de las stablecoins. Los gobiernos de todo el mundo han reconocido implícitamente el uso fundamental de las stablecoins al comprometerse en masa con las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CDBC), que son esencialmente stablecoins respaldadas por el estado-nación.

Leer más: ¿Qué son las stablecoins?

Metaverso

El metaverso es la siguiente etapa en la evolución de internet. El metaverso es internet mediado por espacios 3D gráficamente ricos con un enfoque creciente en la realidad virtual y aumentada.

Las criptomonedas introdujeron la idea de la escasez digital, que permite la propiedad digital. Muchos componentes de las criptomonedas desempeñarán papeles fundamentales en el metaverso. Los elementos básicos de DeFi, como los de esta lista de casos de uso, serán bloques de construcción que el metaverso necesita para funcionar.

El metaverso es difícil de describir como una sola cosa, al igual que internet. Consulta el artículo a continuación para obtener una mejor comprensión de qué es el metaverso y su potencial.

Leer más: ¿Qué es el metaverso?

Seguros

El seguro es necesario para una economía exitosa. A nivel mundial, generó US$5.8 billones en primas en 2020. Sin embargo, gran parte del proceso es laborioso, basado en papel y redundante. Las compañías de seguros también tienen un problema de coordinación extendida.

Muchas empresas tradicionales y de criptomonedas están explorando cómo usar blockchain para abordar las ineficiencias en los seguros. Por ejemplo, compañías de seguros tradicionales como State Farm y USAA ya utilizan un sistema basado en blockchain. Anthem, la segunda compañía de seguros de salud más grande de EE.UU., ha comenzado a usar blockchain para acceder y compartir de manera segura sus datos médicos.

Empresas nativas de criptomonedas como Nexus Mutual están creando seguros descentralizados en la blockchain para proyectos de criptomonedas, como seguros de contratos inteligentes y seguros de DEX. A medida que DeFi crece, la necesidad de seguros descentralizados crecerá a un ritmo equivalente. Otras compañías de seguros DeFi están comenzando a trasladarse a los mercados de seguros tradicionales, como el seguro de retraso de vuelos. Con las eficiencias que provienen de DeFi, hay un potencial real para interrumpir el mercado de seguros de varios billones de dólares.

Identidad

Una vez que tu identidad está en la blockchain, las personas obtienen acceso a muchos más servicios eficientes. Esto incluye servicios bancarios, bienes raíces y servicios gubernamentales. Los gobiernos también cosechan los beneficios de servicios más eficientes. McKinsey indica que, “mejorar el registro de clientes podría reducir los costos de incorporación hasta en un 90 por ciento, y reducir el fraude en nómina podría ahorrar hasta $1.6 billones a nivel global". La identificación de alta calidad es importante para garantizar el acceso a una gran cantidad de servicios fundamentales. Desde atención médica hasta servicios financieros y educación.

Conclusión

Aunque DeFi está avanzando rápidamente, todavía solo ha comenzado a tocar la superficie de lo que es posible. En los próximos años, es probable que surjan nuevos casos de uso de DeFi que no eran posibles en el sistema tradicional.

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