Unaufhaltbares Geld

In diesem Artikel erfahren Sie mehr über den ursprünglichen und mächtigsten Anwendungsfall von Kryptowährungen.

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Unaufhaltsames Geld: Die ursprüngliche und mächtigste Anwendung von Kryptowährungen

Wie im obigen Video dramatisiert, können Sie mit 12 Wörtern - etwas, das Sie sich im Notfall merken könnten - effektiv eine Form von Reichtum durch Kontrollpunkte, über Flüsse und unter der Nase von Schlägern, die Ihnen auf dem Weg zur Freiheit begegnen, transportieren. Wenn Sie in Sicherheit sind, laden Sie eine App herunter und geben Ihre 12 Wörter ein, um auf Kryptowährungen zuzugreifen, die in lokales Geld umgewandelt werden können.

Natürlich ist die Flucht aus dem eigenen Land ein Alptraumszenario, das zum Glück selten vorkommt. Aber die Macht des „unaufhaltsamen Geldes“ geht weit über eine neuartige Methode für Flüchtlinge hinaus, einen Teil ihres Vermögens zu behalten.

Wir glauben, dass unaufhaltsames Geld - oder anders ausgedrückt, die Fähigkeit, persönliche Ressourcen frei zu erwerben und zu verwenden - nichts weniger als ein grundlegendes Menschenrecht ist. Es hat die Macht, sowohl Individuen als auch die Gesellschaft vor jeglicher Art von finanzieller Unterdrückung zu schützen und ist somit grundlegend für Frieden und Wohlstand.

Zensurresistenz

In der Kryptowelt beschreibt der Begriff „Zensurresistenz“ das Ausmaß, in dem Geld unaufhaltsam ist.

Im finanziellen Kontext bedeutet Zensur die Unterdrückung finanzieller Aktivitäten, wie z.B. das Verhindern, dass Sie Ihr Geld für etwas ausgeben, das Stornieren von Transaktionen, die Sie mit einer anderen Partei hatten, oder das Einfrieren Ihrer finanziellen Vermögenswerte. Traditionell sind Regierungen die Hauptzensierer von Finanztransaktionen, obwohl andere Finanzintermediäre wie Banken, Kreditkartenunternehmen und Zahlungs-Apps zunehmend finanzielle Aktivitäten unterdrücken.

Die Zensur_resistenz_ im Finanzwesen ist also die Fähigkeit, finanzielle Aktionen trotz der Wünsche Dritter durchzuführen.

Die drei Säulen der Zensurresistenz im finanziellen Kontext sind:

1. Die Freiheit zu transagieren. Das bedeutet, dass Dritte nicht verhindern können, dass Sie Vermögenswerte senden oder empfangen.
2. Die Freiheit vor Konfiskation. Dritte können Ihre Vermögenswerte nicht wegnehmen oder einfrieren.
3. Die Unveränderlichkeit von Transaktionen. Es ist Dritten unmöglich, Transaktionen nachträglich zu ändern oder rückgängig zu machen.

Grade der Zensurresistenz

Zensurresistenz existiert auf einem Spektrum, wobei einige Vermögenswerte zensurresistenter sind als andere.

Bargeld (physische Scheine) in Ihrer Brieftasche hat einen ziemlich hohen Grad an Zensurresistenz. Sie können es jedem geben, dem Sie möchten, und wenn Sie es dieser Person gegeben haben, ist es schwierig für jemand anderen, die Transaktion rückgängig zu machen. Bargeld ist jedoch anfällig für Konfiskation, weshalb es möglicherweise nicht die beste Form von Geld für Flüchtlinge ist, um zu fliehen. Aus offensichtlichen Gründen ist es auch nicht ratsam, alle Ersparnisse in Bargeld unter Ihrer Matratze aufzubewahren.

Im Vergleich zu Bargeld sind die meisten Vermögenswerte im modernen Finanzwesen stark zensiert. Was das Geld auf Ihrem Bankkonto betrifft, so werden alle drei Säulen der Zensurresistenz leicht verletzt: Es kann konfisziert werden, Sie können von der Möglichkeit abgeschnitten werden, Transaktionen durchzuführen, und Ihre Transaktionen können rückgängig gemacht werden.

Wenn Sie dies nicht glauben, ziehen Sie die folgenden Beispiele in Betracht:

• Operation Choke Point, eine Initiative des US-Justizministeriums, die von 2013 bis 2017 lief, bei der die US-Regierung Banken unter Druck setzte, Dienstleistungen für Personen in einer Vielzahl von (legalen) Branchen zu verweigern, die sie als „moralisch korrupt“ identifiziert hatte.

• Im Jahr 2021 verhinderten Banken und Zahlungsabwickler auf Geheiß der kanadischen Regierung, dass kanadische Bürger Spenden an bestimmte Parteien senden, die sie als politisch unerwünscht identifiziert hatte. Die Regierung fror auch Bankkonten kanadischer Bürger ein oder setzte sie aus. Dies geschah ohne Beweise oder Gerichtsbeschlüsse.

• Paypal machte internationale Schlagzeilen im Jahr 2022, als es eine aktualisierte Richtlinie veröffentlichte, die es Paypal ermöglichte, Nutzer mit 2.500 US-Dollar zu bestrafen, wenn sie „Fehlinformationen“ verbreiteten. Paypal zog die Richtlinie schnell öffentlich zurück, obwohl ein Großteil der Sprache erhalten bleibt. Dazu gehören 2.500 US-Dollar Strafen, die seit September 2021 für die sehr vage „Förderung von Hass, Gewalt, rassistischer oder anderer Formen von Intoleranz, die diskriminierend ist...“ existieren.

Einige Kryptowährungen gelten als hoch zensurresistent, wobei Bitcoin wahrscheinlich das primäre Beispiel ist. Die technischen Gründe für den hohen Grad an Zensurresistenz, der durch Kryptowährungen im Allgemeinen und Bitcoin im Besonderen ermöglicht wird, sind komplex - und wir ermutigen Sie, tiefer in dieses Thema über unser Lernzentrum einzutauchen - aber es genügt zu sagen, dass die Technologie alle drei Säulen der Zensurresistenz in hohem Maße aufrechterhalten kann. Solange Sie Ihre Bestände mittels eines Tools wie der Bitcoin.com Wallet in Selbstverwahrung halten und Passwortverwaltung und Sicherheitspraktiken befolgen, kann niemand Ihr Geld nehmen und niemand kann verhindern, dass Sie Transaktionen durchführen. Alle Transaktionen, die Sie tätigen, können nicht rückgängig gemacht werden.

Warum ist Zensurresistenz wichtig?

Zensurresistenz im finanziellen Kontext ist ein mächtiges Werkzeug, um dem Vordringen starker öffentlicher und privater Einheiten entgegenzuwirken. Zensurresistente Finanzprodukte erschweren es Regierungen, die Freiheiten ihrer Bürger, ob wirtschaftlicher oder anderer Natur, zu beschneiden. Sie bieten auch eine Kontrolle über Finanzinstitute und Unternehmen, indem sie den Kunden eine brauchbare Alternative bieten.

Schauen wir uns einige Beispiele aus der realen Welt an, um die Bedeutung der Zensurresistenz zu veranschaulichen:

Kapitalverkehrskontrollen

Kapitalverkehrskontrolle bezieht sich auf eine Form der finanziellen Unterdrückung, bei der Regierungen die Fähigkeit der Bürger einschränken, ihr Geld in ausländische Vermögenswerte wie Dollar, Gold oder Aktien zu investieren. Bürger sind effektiv gezwungen, nur die genehmigten Finanzinstrumente des Regimes zu halten. Das Ziel der Kapitalverkehrskontrollen ist oft die künstliche Unterstützung der lokalen Währung, besonders dort, wo Inflation hoch ist. In vielen Fällen blähen Regierungen absichtlich die nationale Währung auf, während sie Kapitalverkehrskontrollen aufrechterhalten. Indem sie Bürger daran hindern, ihr Vermögen in ausländische Vermögenswerte in einem Umfeld hoher Inflation umzuwandeln, nehmen Kapitalverkehrskontrollen effektiv Wohlstand von den Bürgern und geben ihn an den Staat.

Hohe Inflation ist jetzt ein globales Phänomen, wobei sich die Raten in 37 von 44 fortgeschrittenen Volkswirtschaften zwischen 2020 und 2022 verdoppelt haben. Der globale Durchschnitt liegt bei 7,4% und jetzt leben Milliarden in Ländern, in denen die Inflation zweistellig ist. Fast jedes Land hat irgendeine Form von Kapitalverkehrskontrolle, aber mit steigender Inflation steigt auch die Umsetzung strengerer Kapitalverkehrskontrollen, die mehr potenziellen Schaden für die wirtschaftliche Freiheit verursachen können.

Kryptowährungen ermöglichen es den Menschen dank ihrer hohen Zensurresistenz, Kapitalverkehrskontrollen zu umgehen und ihre schädlichsten Auswirkungen zu vermeiden. Darüber hinaus wird es schwierig für ein Regime, Kapitalverkehrskontrollen durchzusetzen, wenn genügend Menschen in einem Land Zugang zu widerstandsfähigen Vermögenswerten haben. Dies könnte das Regime dazu ermutigen, von Anfang an eine verantwortungsvollere Wirtschaftspolitik zu betreiben.

Bankenruns

Das Geld auf Ihrem Bankkonto gehört Ihnen rechtlich gesehen nicht. Wenn Sie Geld einzahlen, leihen Sie es der Bank, weshalb Sie Zinsen auf Ihre Einlage erhalten können. Wenn Sie abheben, rufen Sie effektiv das Darlehen zurück. Da Banken jedoch nicht 100% der Einlagen in liquiden Mitteln halten, können sie nicht 100% der Abhebungen (zurückgerufene Darlehen) kurzfristig bedienen. Ein Bankenrun ist der Name für die unglückliche Situation, in der eine kritische Masse von Einlegern plötzlich beschließt, ihr Geld abzuheben, wodurch die Bank ihrer liquiden Mittel beraubt und alle anderen Einleger nicht in der Lage sind, abzuheben.

Wenn ein Bankenrun in kleinem Maßstab in einem regulierten Markt passiert, werden die Einleger höchstwahrscheinlich irgendwann bis zu einem vorher festgelegten Betrag (250.000 USD über die FDIC in den USA, £85 über FSCS im Vereinigten Königreich usw.) vollständig entschädigt. Die wirkliche Gefahr besteht, wenn Bankenruns auf nationaler Ebene oder in unregulierten Märkten auftreten.

Im nationalen Fall ist die übliche Reaktion auf einen Bankenrun, dass die Regierung Beschränkungen für Abhebungen verhängt. Zum Beispiel durften Menschen in Griechenland im Jahr 2015 nur 50 Euro pro Tag abheben. Beschränkungen wurden erst 2018 aufgehoben. In Libanon, nach Jahren, in denen Banken drakonische Kontrollen über Einlagen verhängten, um die steigende Inflation zu stoppen, griffen verzweifelte Einleger im Jahr 2022 dazu, Banken auszurauben, um zu versuchen, ihr eigenes Geld zurückzubekommen.

Etwas Ähnliches wie ein Bankenrun kann auch in zentralisierten Kryptowährungsbörsen auftreten, wobei anerkannt wird, dass solche Börsen technisch gesehen keine Banken sind. Dies geschah auf dramatische Weise im Jahr 2022 mit dem Zusammenbruch von Celsius, Voyager, FTX und Blockfi unter anderem. Unverantwortliches und manchmal kriminelles Missmanagement von Kundeneinlagen führte zu einem Vertrauensverlust, der einen Massenansturm auf den Ausstieg auslöste. Da die Börsen nicht über die erforderlichen Vermögenswerte verfügten, um Einlagen zu bedienen, setzten sie Abhebungen aus. Jeder, der Einlagen auf der Börse hatte, wird sein Geld wahrscheinlich nie wiedersehen, oder wenn doch, dann erst nach Jahren rechtlicher Auseinandersetzungen und es wird nur ein Bruchteil dessen sein, was er eingezahlt hat.

Kryptowährungen, die in Selbstverwahrung gehalten werden, sind immun gegen Bankenruns. Das liegt daran, dass Sie die Bank sind. Anstatt lediglich einen Anspruch auf Ihr Geld zu haben, wie bei einer traditionellen Bank oder einer zentralisierten Kryptowährungsbörse, behalten Sie die Verwahrung Ihres Geldes, ähnlich wie Bargeld in Ihrer Tasche.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Verwendung von Kryptowährungen eine Teilnahme an finanziellen Aktivitäten, die Erträge generieren, wie z.B. das Leihen und Verleihen, nicht ausschließt. Dezentralisierte Finanzen oder DeFi verwenden Smart Contracts, um Finanzprodukte zu automatisieren, ohne dass Benutzer die Verwahrung ihrer Vermögenswerte abgeben müssen.

Redefreiheit

Vierundfünfzig Prozent der Weltbevölkerung leben in einem autoritären Regime, wie von der Human Rights Foundation definiert. Einschränkungen der Redefreiheit sind eines der primären autokratischen Merkmale autoritärer Regime, die solche Einschränkungen nutzen, um Opposition zu unterdrücken.

Wenn Menschen sich organisieren, um sich gegen Autoritarismus zu wehren, wird unweigerlich Geld benötigt, sodass Geld oft als einfacher Hebel dient, den Regime betätigen, um den Widerstand zu unterdrücken. Dissidenten und Oppositionsgruppen haben routinemäßig ihre Bankkonten eingefroren und ihre Vermögenswerte beschlagnahmt.

Es gibt viele Beispiele von Dissidenten, die sich an Kryptowährungen wenden, um gegen Tyrannei zu kämpfen, wie die über 2 Millionen Dollar in Bitcoin, die 2020 gesammelt wurden, um den Widerstand gegen den belarussischen Diktator Alexander Lukaschenko zu finanzieren. Zensurresistentes Geld kann somit als wichtige Gegenkraft zu Autoritarismus dienen.

Sanktionen

Wirtschaftssanktionen werden eingesetzt, um wirtschaftlichen Druck auszuüben und Regime zu zwingen, sich an internationale Regeln zu halten.

Obwohl Sanktionen ein wichtiges Werkzeug sind, das oft für objektiv gute Zwecke eingesetzt wird, können ihre Auswirkungen auf Einzelpersonen verheerend sein. Das Ziel ist es, eine Veränderung in einem nicht konformen Regime zu bewirken, aber es sind oft die gewöhnlichen Bürger, die am meisten betroffen sind. Dies macht das moralische Argument für den Einsatz von Sanktionen, zumindest diejenigen, die auf nationaler Ebene eingesetzt werden, etwas unklar. Ist es fair, dass alle Bürger Russlands zum Beispiel leiden sollten, wegen der Handlungen einer kleinen Minderheit?

Mit unaufhaltsamem Geld wie Bitcoin können Einzelpersonen in sanktionierten Ländern weiterhin Zugang zu globalen Märkten behalten, indem sie beispielsweise Überweisungen von Freunden und Familie im Ausland erhalten. Wichtig ist jedoch, dass große Akteure wie Regierungen oder große Unternehmen Kryptowährungen nicht effektiv nutzen können, um Sanktionen zu umgehen. Wie von der Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) festgestellt, liegt dies an einem Mangel an Liquidität in den Kryptowährungsmärkten.

Freedom-go-up-Technologie

Bisher kümmert es die Mehrheit der Menschen, die zensurresistente Kryptowährungen kaufen, nicht um die „unaufhaltsamen Geld“-Funktionen, die sie mit sich bringen. Für die meisten dieser frühen Anwender besteht der Hauptreiz in spekulativen Investitionen: Sie kaufen Krypto, weil Sie glauben, dass es im Wert steigen wird. Die Eigenschaft bestimmter Kryptowährungen, dass sie im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, wird halb im Scherz im Raum als „money-go-up-Technologie“ bezeichnet. Es ist eine mächtige „Technologie“, weil sie Menschen anzieht und durch Netzwerkeffekte Schwung aufbaut. Doch wie von Alex Gladstein, CSO der Human Rights Foundation, beschrieben, kann money-go-up-Technologie als Trojanisches Pferd für die viel wirkungsvollere „freedom-go-up“-Technologie angesehen werden, die durch Zensurresistenz ermöglicht wird. Während der Investitionsreiz Regime dazu verführt, das Pferd bereitwillig innerhalb der Stadtmauern hereinzulassen, wird letztendlich die wirtschaftliche Freiheit entfesselt, zum Nutzen von uns allen.