Що таке крипто-кредитування?

DeFi кредитування дозволяє людям позичати кошти з пулу кредиторів. Кредитори отримують дохід від відсотків, які сплачують позичальники. Децентралізоване кредитування та позичання відкриває цю діяльність, яка в основному доступна від фінансових установ, таких як банки в розвинених країнах, для людей по всьому світу, особливо в країнах, що розвиваються. Оскільки кредитування та позичання є основоположними видами діяльності будь-якої фінансової системи, його недоступність для багатьох людей, які могли б ним скористатися найбільше, є трагічною. Дійсно, протягом останніх 20-30 років було багато роботи над збільшенням доступу до коштів у економіках, що розвиваються. Достатньо лише подивитися на мікрокредити або веб2 пірингове кредитування, щоб побачити прогрес. DeFi ще більше просуне мікрофінансове кредитування та позичання, одночасно покращуючи традиційні фінанси.

Використовуйте мультицепний додаток Bitcoin.com Wallet, якому довіряють мільйони для безпечної та легкої купівлі, продажу, обміну та управління біткоїнами та найпопулярнішими криптовалютами. Ви також можете позичати та брати в борг свої криптоактиви за допомогою цього додатка.

Важливість кредитування та позичання

На перший погляд може здатися, що кредитування та позичання є несуттєвими, езотеричними фінансовими інструментами. Однак у країнах, що розвиваються, люди постійно займаються обома. Депозит грошей у банк юридично є позикою банку ваших грошей. Банк позичає ваш депозит у вас, а потім надає ці кошти в кредит для різних видів діяльності. Іпотеки, автокредити та кредити на навчання є звичайними формами кредитування, якими займаються банки. Вони також є звичайними формами позичання, в яких бере участь велика частина населення в країнах, що розвиваються. Кредитні картки є некредитованими інструментами кредитування, які мають більшість людей.

Кредитування та позичання також поширені у нероздрібному просторі. Люди позичають гроші, щоб почати малі та середні підприємства. Бізнеси різного розміру позичають гроші для розширення свого бізнесу: сплачують за нові приміщення, нових працівників або майбутні матеріали. Великі корпорації та уряди мають активні ринки облігацій, де вони позичають гроші, випускаючи облігації. Коли кредитування та позичання стискаються, ліквідність зникає, і відбуваються погані речі.

Детальніше: Що таке ліквідність?

Чому традиційне кредитування та позичання неповні

Кредитування та позичання у традиційних фінансах працювало добре, особливо при великих сумах кредитів та з відповідною базовою інфраструктурою. Поза цими умовами, кредитування та позичання мають очевидні недоліки.

Зростання мікрофінансування та позик між фізичними особами вказує на слабкі місця традиційних продуктів кредитування та позичання. Це особливо погано на ринках, що розвиваються. Кредитування дійсно доступне лише людям з розвиненою фінансовою інфраструктурою, тому давайте поговоримо про позичання.

У країнах із слабкою ідентифікаційною інфраструктурою вимоги KYC/AML блокують заявників від навіть подання заявки - або відповідність вимогам заважає їм отримати кредити, які вважаються занадто ризикованими. Навіть якщо вони відповідають вимогам, традиційні кредитні установи мають мінімальні суми кредитів, які занадто великі для більшості людей.

Позичання у централізованих традиційних установ супроводжується високими зборами. Немає конкурентів, тому банки та інші кредитні установи мають квазімонополістичний контроль над стягуванням довільно високих зборів за свої "послуги".

Нарешті, кредитори та позичальники не мають зберігання своїх коштів до тих пір, поки вони зберігаються у кредитній/позичальній установі. Якщо установа стає неплатоспроможною або незаконною, кошти клієнтів піддаються ризику втрати.

Як DeFi покращує кредитування та позичання

DeFi кредитування та позичання вирішує проблеми, викладені у попередньому розділі. Воно пропонує більше ефективності, доступності та прозорості. DeFi платформи кредитування та позичання дозволяють будь-кому в будь-якій точці світу з доступом до інтернету можливість кредитувати та позичати.

Мікрофінансування та позики між фізичними особами легко відтворюються за допомогою DeFi інструментів. Насправді, здається можливим, що багато існуючих мікрофінансових та P2P бізнесів будуть залучені перевагами DeFi та мігрують від рейок традиційних фінансів до рейок DeFi. Суми позик можуть бути такими дрібними, як це потрібно позичальнику. Наприклад, мікрокредити мають нижчі мінімуми, ніж традиційні кредити, але все ще часто мають мінімуми у $50 або $100 USD.

DeFi протоколи мають значно нижчі мінімальні збори, ніж їх традиційні фінансові аналоги. Для відносно заможних людей ці збори не є такими обтяжливими, але вони можуть займати непропорційно велику частку коштів, коли їх розмір малий.

DeFi кредитування є дуже великим покращенням для країн, що розвиваються, оскільки воно просто недоступне, якщо у вас немає доступу до банку та мінімальної суми грошей для кредитування. Також DeFi надає людям з високою інфляцією місцевої валюти можливість зберігати свою купівельну спроможність у стейблкоїнах, які зазвичай прив'язані до долара США.

Нарешті, збереження повного контролю над своїми коштами знижує ризик практично до нуля, що третя сторона, яка зберігає ваші кошти, неправильно управлятиме вашими активами.

Централізоване крипто-кредитування та позичання

Не всі крипто-продукти кредитування та позичання є децентралізованими. Багато популярних продуктів є централізованими компаніями, які приймають криптоактиви як депозити або заставу і позичають кошти своїм клієнтам, як і традиційні фінансові установи. Ці компанії страждають від усіх ризиків продуктів кредитування та позичання традиційних фінансів.

Пам'ятайте, тільки DeFi протоколи дійсно самоконтрольовані. На жаль, багато людей вивчили цей урок важким шляхом у 2022 році, коли велика кількість цих централізованих крипто-кредитних і позичальних бізнесів стали неплатоспроможними.

Як працює DeFi кредитування та позичання?

DeFi протоколи кредитування та позичання працюють з криптоактивами та смарт-контрактами. Немає довіреної посередника, або третьої сторони, яка може приймати непрозорі рішення. Процес без довіри і прозорий. Поки що це означає, що можливі лише забезпечені кредити, оскільки незабезпечені кредити вимагають довіри між кредитором і позичальником. Крім того, єдиним прийнятим забезпеченням і засобами, що надаються в кредит, є криптовалютні активи, такі як Bitcoin, Ethereum, і стейблкоїни. Криптоактиви, такі як NFTs, починають бути прийнятими деякими протоколами як забезпечення.

Ось як працює кредитування:

1. Перегляньте список прийнятих криптоактивів протоколу позичання/позики. Кожен актив матиме APY.
2. Виберіть криптоактив, який ви бажаєте внести.
3. Внесіть криптоактив і отримуйте відсотки на свій депозит.

Ось як працює позичання:

1. Перегляньте список криптоактивів, які вони видають у кредит. Кожен актив матиме відсоткову ставку.
2. Виберіть криптоактив, який ви бажаєте позичити.
3. Щоб позичити, ви повинні надати забезпечення. Виберіть криптоактив, який протокол дозволяє використовувати як забезпечення.
4. Депозитуйте своє забезпечення.
5. Виходячи з забезпечення та криптоактиву, який ви бажаєте позичити, ви зможете позичити максимальну суму.
6. Позичте криптоактив.
7. Переконайтеся, що ваше забезпечення не втрачає своєї вартості, інакше ваше забезпечення буде ліквідовано для покриття вашого кредиту.