У сфері криптовалют стійкість до цензури означає свободу здійснення транзакцій, захист від конфіскації та незмінність транзакцій. Стійкість до цензури існує у вигляді спектру, де біткойн, ймовірно, є криптовалютою або цифровим активом із найвищим рівнем стійкості до цензури. Більш централізовані блокчейни, такі як Solana, знаходяться на іншому кінці цього спектру. У цій статті ми детальніше розглянемо, що таке стійкість до цензури, чому вона така важлива, а також спектр стійкості до цензури серед криптоактивів.
Мультичейн Додаток «Гаманець Bitcoin.com» підтримує широкий спектр криптоактивів, стійких до цензури, таких як Bitcoin, Ethereum, Avalanche та Polygon. Почніть користуватися криптогаманцем, якому довіряють мільйони людей.
Що таке стійкість до цензури?
Перш ніж дати визначення поняттю «стійкість до цензури», важливо зрозуміти, що таке цензура у фінансовому контексті. Фінансова цензура — це обмеження фінансової діяльності, наприклад, заборона витрачати свої гроші на щось, скасування транзакцій, які ви здійснили з іншою стороною, або заморожування ваших фінансових активів.
Традиційно головними цензорами виступають уряди, хоча інші фінансові посередники, такі як банки, компанії, що випускають кредитні картки, та платформи Web 2.0, дедалі частіше обмежують фінансову діяльність. Отже, стійкість до цензури — це здатність здійснювати фінансові операції всупереч бажанням будь-якої третьої сторони.
Як зазначалося вище, три основні складові стійкості криптовалют до цензури — це:
- Свобода здійснення операцій: Треті особи не можуть перешкодити вам надсилати або отримувати активи.
- Захист від конфіскації: Треті особи не можуть конфіскувати або заморозити ваші активи.
- Незмінність транзакцій: Третім особам практично неможливо змінити транзакції після їх здійснення.
У традиційній фінансовій системі золото є стійким до цензури, тоді як майже всі фіатні валюти, випущені урядами, піддаються жорсткій цензурі. Готівка є більш стійкою до цензури, але на її частку припадає лише незначна частина фіатних валют. Наприклад, долари США, що перебувають в обігу, становлять приблизно 10 % від загального обсягу Грошова маса в доларах США, при цьому навіть не враховано ринок євродоларів.
Ступені стійкості до цензури
Стійкість до цензури має різні ступені, причому деякі активи є більш стійкими до цензури, ніж інші.
Готівка (фізичні купюри) у вашому гаманці має досить високий рівень стійкості до цензури. Ви можете передати її будь-кому, кому забажаєте, і як тільки ви це зробите, іншим буде важко втрутитися та скасувати цю операцію. Однак готівка є дещо вразливою до конфіскації, тому, можливо, це не найкраща форма грошей, яку біженці можуть взяти з собою під час втечі. З очевидних причин також не рекомендується зберігати всі свої заощадження у вигляді готівки під матрацом.
У порівнянні з готівкою більшість активів у сучасній фінансовій системі піддаються значній цензурі. Наприклад, якщо мова йде про гроші на вашому банківському рахунку, всі три основи стійкості до цензури легко порушуються: їх можуть конфіскувати, вам можуть заборонити здійснювати операції, а ваші транзакції можуть бути скасовані.
Якщо ви не вірите, що це правда, розгляньте такі приклади:
- Операція «Чок-Пойнт», В рамках ініціативи Міністерства юстиції США, що реалізовувалася у 2013–2017 роках, уряд США чинив тиск на банки, щоб ті відмовляли у наданні послуг особам, задіяним у різних (законних) галузях, які він визначив як «морально корумповані».
- У 2021 році на вимогу уряду Канади банки та платіжні системи заблокували громадянам Канади можливість надсилати пожертви певним сторонам, яких уряд визначив як політично небажані. Уряд також заморожено або призупинено банківські рахунки громадян Канади. Вони зробили це без доказів та без судових постанов.
- Оплачено через PayPal міжнародні новини у 2022 році, коли компанія опублікувала оновлену політику, яка дозволяла PayPal накладати на користувачів штрафи у розмірі 2 500 доларів за поширення «дезінформації». PayPal швидко публічно відмовився від цієї політики, хоча значна частина її формулювань залишилася. Це стосується, зокрема, штрафів у розмірі 2 500 доларів, які існували ще з Вересень 2021 року за дуже розпливчасте формулювання «розпалювання ненависті, насильства, расової чи інших форм нетерпимості, що носять дискримінаційний характер…»
Деякі криптовалюти вважаються такими, що мають високий рівень стійкості до цензури, і, ймовірно, найяскравішим прикладом цього є біткойн. Технічні причини високого рівня стійкості до цензури, який забезпечують криптовалюти загалом і біткойн зокрема, є досить складними — і ми радимо вам детальніше ознайомитися з цією темою за допомогою нашого Навчальний центр - але достатньо сказати, що ця технологія дозволяє значною мірою забезпечити дотримання всіх трьох основ протидії цензурі. Доки ви «самостійне зберігання" ваші активи за допомогою такого інструменту, як Гаманець Bitcoin.com та підтримувати управління паролями та найкращі практики з безпеки, ніхто не може забрати ваші гроші, і ніхто не може перешкодити вам здійснювати операції. Будь-які операції, які ви здійсните, не можна скасувати.
Чому так важливо протистояти цензурі?
Стійкість до цензури у фінансовому контексті є потужним інструментом протидії втручанню з боку впливових державних та приватних структур. Фінансові продукти, стійкі до цензури, значно ускладнюють урядам можливість обмежувати свободи своїх громадян — як економічні, так і інші. Вони також слугують механізмом контролю над фінансовими установами та компаніями, пропонуючи клієнтам реальну альтернативу.
Давайте розглянемо кілька прикладів із реального життя, щоб проілюструвати важливість стійкості до цензури:
Валютні обмеження
Капітальний контроль — це форма фінансової репресії, за якої уряди обмежують можливість громадян переводити свої кошти в іноземні активи, такі як долари, золото чи акції. Громадяни фактично змушені тримати лише ті фінансові інструменти, які схвалені режимом. Мета капітального контролю часто полягає у штучній підтримці національної валюти, особливо в тих випадках, коли інфляція є високим. У багатьох випадках уряди навмисно знецінюють національну валюту, одночасно зберігаючи обмеження на рух капіталу. Не даючи громадянам можливості конвертувати свої статки в іноземні активи в умовах високої інфляції, обмеження на рух капіталу фактично забирають статки у громадян і передають їх державі.
Висока інфляція наразі є глобальним явищем: у період з 2020 по 2022 рік рівень інфляції подвоївся у 37 із 44 розвинених країн. Середній світовий показник становить 7,4 % а зараз мільярди людей живуть у країнах, де інфляція сягає двозначних цифр. Майже кожна країна застосовує ті чи інші заходи контролю за рухом капіталу, але з ростом інфляції посилюються й ці заходи, що несе в собі більший ризик для економічної свободи.
Криптовалюти, завдяки високому рівню стійкості до цензури, дають людям змогу обходити обмеження на рух капіталу, уникаючи їхніх найшкідливіших наслідків. Крім того, якщо достатня кількість людей у країні має доступ до активів, стійких до обмежень на рух капіталу, режиму стає складно забезпечити дотримання цих обмежень. Це, у свою чергу, може спонукати режим до більш відповідального управління економікою.
Масове зняття коштів з банків
Гроші на вашому банківському рахунку юридично не належать вам. Коли ви вкладаєте гроші, ви надаєте їх банку в позику, саме тому ви можете отримувати відсотки за свій депозит. Коли ви знімаєте гроші, ви, по суті, повертаєте позику. Однак, оскільки банки не зберігають 100% депозитів у рідкий готівки, вони не можуть у короткостроковій перспективі задовольнити 100 % запитів на зняття коштів (повернення позик). «Банківська паніка» — це назва тієї прикрої ситуації, коли значна кількість вкладників раптово вирішує зняти свої гроші, вичерпуючи ліквідні готівкові запаси банку і позбавляючи всіх інших вкладників можливості зняти кошти.
Якщо на регульованому ринку відбудеться паніка серед вкладників у невеликих масштабах, то, найімовірніше, вкладникам зрештою відшкодують збитки в межах заздалегідь встановленої суми (250 тисяч доларів через FDIC у США, 85 фунтів через FSCS у Великій Британії тощо). Справжня небезпека виникає тоді, коли паніка серед вкладників відбувається на загальнонаціональному рівні або на нерегульованих ринках.
У загальнонаціональному масштабі типовою реакцією на панічне зняття коштів з банків є введення урядом обмежень на зняття готівки. Наприклад, у Греції в 2015 році людям було дозволено знімати не більше 50 євро на день. Обмеження були скасовані лише у 2018 році. У Лівані, після того як банки протягом багатьох років застосовували жорсткі заходи контролю над депозитами, намагаючись зупинити зростання інфляції, зневірені вкладники у 2022 році вдалися до пограбування банків у спробі повернути свої власні гроші.
Щось на зразок «банківської паніки» може статися й на централізованих криптовалютних біржах, хоча, слід зазначити, що технічно такі біржі не є банками. Це сталося з драматичними наслідками у 2022 році, коли збанкрутували, зокрема, Celsius, Voyager, FTX та Blockfi. Безвідповідальне, а іноді й злочинне неправильне управління депозитами клієнтів призвело до втрати довіри, що спровокувало масовий відтік коштів. Оскільки біржі не мали активів, необхідних для погашення депозитів, вони призупинили виведення коштів. Ті, у кого на біржі залишилися депозити, найімовірніше, ніколи не побачать своїх грошей, а якщо й отримають їх після багаторічних судових баталій, то це буде лише частина від суми, яку вони вклали.
Криптовалюти, що зберігаються в самостійне зберігання не піддаються паніці серед вкладників. Це тому, що ви є банк. На відміну від традиційного банку чи централізованої криптовалютної біржі, де ви лише маєте право на свої гроші, ви зберігаєте їх під своїм контролем — це більше нагадує готівку у вашій кишені.
Важливо зазначити, що використання криптовалют не виключає участі у фінансових операціях, що приносять дохід, таких як отримання та надання позик. Децентралізовані фінанси, або DeFi, використовує розумні контракти з метою автоматизації фінансових продуктів без необхідності для користувачів передавати свої активи на зберігання.
Свобода слова
54 % світового населення живе в умовах авторитарного режиму, оскільки визначено Фондом з прав людини. Обмеження свободи слова є однією з головних автократичних рис авторитарних режимів, які використовують такі обмеження для придушення опозиції.
Коли люди об’єднуються, щоб протистояти авторитаризму, гроші неминуче стають необхідними, тому саме гроші часто слугують режимам зручним важелем для вжиття репресивних заходів. Банківські рахунки дисидентів та опозиційних груп регулярно заморожують, а їхні активи — конфіскують.
Їх багато приклади про те, як дисиденти звертаються до криптовалюти, щоб протистояти тиранії, — наприклад, у 2020 році було зібрано понад 2 мільйони доларів у біткойнах для фінансування опозиції до білоруського диктатора Олександра Лукашенка. Таким чином, гроші, стійкі до цензури, можуть слугувати важливою силою, що протидіє авторитаризму.
Санкції
Економічні санкції застосовуються з метою чинення економічного тиску, що змушує режими дотримуватися міжнародних норм.
Хоча санкції є важливим інструментом, який часто застосовується з об’єктивно благих намірів, їхній вплив на окремих людей може бути руйнівним. Мета полягає в тому, щоб змусити до змін режим, який не дотримується вимог, але найчастіше найбільше страждають саме пересічні громадяни. Це робить моральне обґрунтування застосування санкцій, принаймні тих, що вводяться на національному рівні, дещо сумнівним. Чи справедливо, щоб, наприклад, усі громадяни Росії страждали через дії крихітної меншості?
Завдяки криптоактивам, таким як біткойн, громадяни країн, що перебувають під санкціями, можуть зберегти доступ до світових ринків, що дає їм змогу, наприклад, отримувати грошові перекази від друзів та родичів з-за кордону. Однак важливо зазначити, що великі суб’єкти, такі як уряди чи великі компанії, не можуть ефективно використовувати криптовалюти для обходу санкцій. Оскільки зазначено За даними Мережі з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), це пов’язано з браком ліквідності на ринках криптовалют.
Спектр методів протидії цензурі у криптосфері
Стійкість до цензури забезпечується завдяки архітектурі мережі блокчейну. Вибір, який робить блокчейн щодо швидкості та вартості транзакцій, впливає на рівень стійкості до цензури. Загалом, чим швидшою та дешевшою є мережа блокчейну, тим меншою є її стійкість до цензури. У міру подальшого вдосконалення програмного забезпечення блокчейну ці компроміси повинні зменшуватися, хоча, ймовірно, вони ніколи повністю не зникнуть.
Біткойн — це, ймовірно, не лише криптоактив, який найбільше протистоїть цензурі, а й, мабуть, мережа, яка найбільше протистоїть цензурі серед усіх існуючих. Це досягається завдяки процесу, який називається «доказом роботи» (Proof-of-Work, PoW) — саме в ході цього процесу відбувається майнінг біткойнів. Більше про це ви можете прочитати докладна стаття щодо майнінгу біткойнів, але достатньо сказати, що це сприяє стійкості до цензури. Ще одним фактором є масштабність мережі біткойнів.
Ethereum раніше використовував алгоритм PoW, але перейшов на Proof-of-Stake (PoS), який за своєю суттю є менш децентралізованим, але швидшим, дешевшим і набагато енергоефективнішим. Зараз більшість великих блокчейнів використовують PoS. Ethereum є більш стійким до цензури, ніж багато інших великих аналогів, оскільки його мережа є дуже розподіленою. Binance Smart Chain і Solana використовують механізми, схожі на PoS, але їхні мережі досить невеликі. У випадку з BNB Smart Chain мережа фактично контролюється централізованою організацією — Binance. Можна стверджувати, що її можна піддавати цензурі так само, як і будь-яку фіатну валюту, випущену урядом.
