• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

Випадки використання DeFi

Криптопроекти, які разом складають децентралізовані фінанси (DeFi), відкрили фінансові продукти та послуги, які були недоступні для всіх, окрім невеликої частини населення світу. Тепер вони доступні будь-кому в світі, хто має доступ до інтернету. Замінники DeFi для традиційних фінансових продуктів і послуг стануть настільки конкурентоспроможними, що зрештою змагатимуться за популярністю зі своїми традиційними аналогами. Давайте розглянемо деякі ймовірні випадки використання.

Використовуйте мультичейн додаток Bitcoin.com Wallet, якому довіряють мільйони, щоб безпечно та легко відправляти, отримувати, купувати, продавати, обмінювати та керувати Bitcoin та найпопулярнішими криптовалютами. Ви також можете використовувати додаток для безпечного підключення до тисяч децентралізованих додатків (DApps), які дозволяють використовувати випадки застосування DeFi, описані в цій статті.

Управління активами

У найосновнішому сенсі, управління активами відноситься до того, як людина утримує та інвестує свої активи. У традиційних фінансах управління активами найчастіше використовується для опису третіх сторін, які керують активами від імені інших. Управління криптоактивами включає як особисте володіння, так і управління та інвестування третіми сторонами від вашого імені.

З управлінням криптоактивами ви можете "бути своїм банком". Хоча це технічно можливо в традиційних фінансах, ви можете зберігати свої фіатні гроші та дорогоцінні метали під ліжком або в сейфі, але на практиці це неможливо. По-перше, це не дуже безпечно. По-друге, ви втрачаєте доступ до більшості фінансових послуг і продуктів, таких як електронні платежі, торгівля акціями, а також позики та запозичення.

Це не стосується крипто. Ви можете зберігати повний контроль над своїми активами без відмови від будь-яких зручностей або фінансових послуг і продуктів. Гаманці з самозберіганням, такі як Bitcoin.com Wallet, роблять це легко та безпечно. Вас не змушують самостійно зберігати свої криптоактиви, якщо ви цього не хочете, але той факт, що завжди є така можливість, означає, що посередники не матимуть несправедливої переваги, яку вони мають на традиційних ринках.

Дізнайтеся більше: Що таке управління криптоактивами?

DEX

Децентралізовані біржі, або DEX, є децентралізованими версіями централізованих бірж (CEX). Біржі є фундаментальним продуктом для будь-якого фінансового ринку. Вони пропонують спосіб для покупців і продавців зібратися разом і створити ринок для торгівлі між активами.

У багатьох відношеннях CEX є досконалими прикладами проблеми посередників. Вони є потужними воротарями, які вирішують, які активи можуть бути торговані, коли вони можуть бути торговані і хто може торгувати. Це дає їм неймовірну силу впливати на результати для активів, покупців і продавців. У традиційних ринках CEX не є одним посередником, а складаються з п’яти або більше посередників (мобільний додаток, PFOF, кліринг акцій, кліринг долара, темний пул, біржа тощо). Кожен посередник вилучає вартість у покупця і продавця.

Як ви бачите, PFOF складається з складної мережі посередників з обох сторін будь-якої транзакції, всі з яких мають бути компенсовані.

DEX може зменшити кількість посередників до одного – самого DEX. Важливо, що DEX є неупередженим посередником; програмою, визначеною смарт-контрактами, видимими для всіх на блокчейні. DEX дозволяють будь-кому створити ринок - торгувати в будь-який час, будь-кому, де завгодно у світі. Це радикальне вирівнювання ігрового поля усуває багато з вкорінених переваг, якими користуються інсайдери CEX.

Наразі DEX використовуються майже виключно для торгівлі між цифровими рідними активами, такими як Bitcoin (через Wrapped Bitcoin) або Ethereum, але з ростом токенізації світу DEX зможуть сприяти торгівлі майже всім - акціями, нерухомістю, комодитами тощо.

Дізнайтеся більше: Що таке DEX?

Кредитування

DeFi кредитування дозволяє людям позичати кошти з пулу кредиторів. Кредитори отримують дохід від процентів, які платять позичальники. Децентралізоване кредитування та запозичення відкриває цю діяльність, яка в основному доступна фінансовими установами, такими як банки в розвинених країнах, для людей по всьому світу, особливо в країнах, що розвиваються.

DeFi кредитування та запозичення вирішує проблеми в традиційних фінансах. Воно пропонує більше ефективності, доступу та прозорості. Платформи для DeFi кредитування та запозичення дозволяють будь-кому в будь-якій точці світу з доступом до Інтернету мати можливість надавати та отримувати позики. Суми позик у DeFi можуть бути набагато більш дрібними, ніж навіть мікрофінансові позики, які мають мінімум від 50 до 100 доларів США. Протоколи DeFi мають значно нижчі мінімальні комісії, ніж їхні традиційні фінансові аналоги, що особливо важливо, коли сума позики відносно невелика. DeFi кредитування є значним поліпшенням для країн, що розвиваються, оскільки воно просто недоступне, якщо у вас немає доступу до банків та мінімальної суми грошей для надання в позики. Нарешті, збереження повної опіки над вашими коштами зменшує ризик практично до нуля, що третя сторона, яка утримує ваші кошти, неправильно управлятиме вашими активами.

Дізнайтеся більше: Що таке криптокредитування?

DAO

DAO означає Децентралізована Автономна Організація. DAO є новим способом структурування організацій онлайн, де правила вбудовані та виконуються смарт-контрактами. Крім того, DAO можуть прийняти ієрархію будь-якої іншої організації, чи то повністю плоска, без центрального керівництва, чи сильно стратифікована, як у типовій великій компанії.

Досить аналогічний спосіб думати про DAO - це як про компанію. Компанії складаються з людей, які дотримуються правил. Ці правила в кінцевому підсумку забезпечуються законами юрисдикції компаній. Правила DAO забезпечуються не законом, а кодом у смарт-контрактах.

DAO приносять переваги крипто в організаційні структури: бездовірливість, прозорість, сумісність, децентралізація.

У все більш інтернет-заснованому світі DAO можуть бути більш ефективним способом створення організацій, особливо організацій, розкиданих по всьому світу з великими казначействами. Існувало багато успішних інтернет-заснованих організацій, але коли в гру вступають гроші, особливо великі суми грошей, ті організації рідко можуть залишатися інтернет-першими. Вони інкорпоруються десь.

Дізнайтеся більше: Що таке DAO?

Деривативи

Криптодериватив, такий як "вічні ф'ючерси", є фінансовим інструментом, який "виводить" свою вартість з основної криптовалюти або цифрового активу. Наприклад, існують багато вічних ф'ючерсних контрактів на основі Bitcoin. Деривативи - це контракти між двома або більше сторонами. Найпоширеніший тип деривативів у крипторинках - це вищезгадані вічні ф'ючерси, з традиційними ф'ючерсами та опціонами на відстані другого та третього місць.

У короткій історії крипто, найбільш популярним місцем для торгівлі деривативами були централізовані біржі. Ці біржі забезпечували ліквідність та чуйне торговельне середовище, обидва з яких важливі для торгівлі деривативами на короткі терміни. Основним недоліком було багато звинувачень, що централізовані біржі зловживали своїм привілейованим місцем інформації, щоб активно торгувати проти своїх клієнтів. Крім того, під час основних ринкових подій централізовані біржі часто виходили з ладу, що призводило до ліквідації клієнтів з відкритими позиціями.

Це повільно змінюється, оскільки DeFi розвивається. Зараз існує кілька життєздатних децентралізованих платформ для деривативів. Вони все ще не мають глибини ліквідності та чуйності централізованих бірж, але ці відмінності, ймовірно, зменшаться з часом.

Дізнайтеся більше: Що таке криптодеривативи?

Ринки передбачень

Ринки передбачень - це ринки, де люди торгують результатами майбутніх подій. Ринкові ціни можуть вказувати на те, що ринок вважає ймовірністю події. Більшість ринків передбачень є ринками бінарних опціонів (наприклад, "так" або "ні"), де дві опції завершаться за ціною 0% або 100%. Перед завершенням дві активи торгуються між 0% і 100%, що вказує на те, що ринок вважає ймовірність. Ринки передбачень виявилися відносно активними у передбаченні майбутніх подій.

Існує багато централізованих ринків передбачень, регульованих традиційними фінансовими установами, такими як SEC. Найважливіші проблеми з цими централізованими ринками полягають у тому, що вони мають низькі обмеження на суму, яку кожна людина може поставити, і високі комісії (наприклад, 5% комісія за зняття на PredictIt). Перша проблема обмежує прогностичну силу ринків передбачень, оскільки навіть якщо людина має дуже сильне переконання щодо результату і засоби, щоб його підтримати, вона обмежена лімітами нижче $1,000. Друга проблема є ендемічною в традиційних фінансах, але відсутня в DeFi.

Дізнайтеся більше: Що таке ринки передбачень?

Стейблкоїни

Стейблкоїни не є виключно випадком використання DeFi, але вони мають високу синергію. Стейблкоїни роблять DeFi більш придатним для використання, і в свою чергу DeFi збільшує обсяг використання стейблкоїнів. Стейблкоїни - це своєрідна токенізована версія фіатної валюти. Більшість стейблкоїнів є токенізованими цифровими доларами. Стейблкоїни стали найпопулярнішою торговою парою для криптоактивів, оскільки вони надають людям стабільність цін у крипто, що є дуже нестабільним новим класом активів. На DEX або платформах для кредитування та позик стейблкоїни є найбільш використовуваним криптоактивом.

У деяких частинах світу стейблкоїни починають використовуватися для повсякденних комерційних операцій. Наприклад, у Південно-Східній Азії USDT використовується для P2P платежів і навіть приймається в 7-Eleven у деяких регіонах. Стейблкоїни використовуються для міжнародних платежів, особливо в країнах, які відчувають дефіцит доларів США; зрозумілий розвиток, оскільки долари США складають приблизно 70% світової торгівлі.

Інвестори та бізнес не є єдиними, хто усвідомив цінність стейблкоїнів. Уряди по всьому світу неявно визнали фундаментальний випадок використання стейблкоїнів, масово зобов’язуючись до Центральних банківських цифрових валют (CDBC), які, по суті, є стабільними коїнами, що підтримуються державами.

Дізнайтеся більше: Що таке стейблкоїни?

Метавсесвіт

Метавсесвіт - це наступний етап в еволюції Інтернету. Метавсесвіт - це Інтернет, інтегрований з графічно багатими 3D просторами з підвищеним фокусом на віртуальну та доповнену реальність.

Крипто впровадило ідею цифрової рідкості, що дозволяє цифрову власність. Багато компонентів крипто відіграватимуть ключові ролі у метавсесвіті. DeFi примітиви, як ті, що на цьому списку випадків використання, будуть будівельними блоками, необхідними для функціонування метавсесвіту.

Метавсесвіт важко описати як щось одне, так само, як і Інтернет. Ознайомтесь зі статтею нижче для кращого розуміння, що таке метавсесвіт, і його потенціалу.

Дізнайтеся більше: Що таке метавсесвіт?

Страхування

Страхування є необхідним для успішної економіки. Глобально воно згенерувало 5,8 трильйонів доларів США у вигляді премій у 2020 році. Але багато процесів є трудомісткими, паперовими та дублюючими. Страхові компанії також мають розгорнуту проблему координації.

Багато традиційних і криптокомпаній досліджують, як використовувати блокчейн для вирішення неефективності в страхуванні. Наприклад, традиційні страхові компанії, такі як State Farm і USAA, вже використовують систему на основі блокчейну. Anthem, друга за величиною компанія з медичного страхування в США, почала використовувати блокчейн для безпечного доступу та обміну своїми медичними даними.

Криптонативні компанії, такі як Nexus Mutual, створюють децентралізоване страхування на блокчейні для криптопроектів, таких як страхування смарт-контрактів та DEX страхування. З ростом DeFi потреба в децентралізованому страхуванні зростатиме відповідно. Інші DeFi страхові компанії починають виходити на традиційні страхові ринки, такі як страхування затримки рейсів. З ефективністю, яка приходить з DeFi, є реальний потенціал для дестабілізації багатотрильйонного страхового ринку.

Ідентичність

Як тільки ваша ідентичність буде на блокчейні, люди отримують доступ до багатьох більш ефективних послуг. Це включає банківські, нерухомість та державні послуги. Уряди також отримують вигоду від більш ефективних послуг. McKinsey вказує, що "покращення реєстрації клієнтів може зменшити витрати на залучення клієнтів до 90 відсотків, а зменшення шахрайства з виплатами може зберегти до 1,6 тр