Випадки використання DeFi

Криптопроекти, які разом складають децентралізовані фінанси (DeFi), відкрили фінансові продукти та послуги, які були недоступні для всіх, окрім невеликої частини населення світу. Тепер вони доступні будь-кому в світі, хто має доступ до інтернету. Замінники DeFi для традиційних фінансових продуктів і послуг стануть настільки конкурентоспроможними, що зрештою змагатимуться за популярністю зі своїми традиційними аналогами. Давайте розглянемо деякі ймовірні випадки використання.

Використовуйте мультичейн додаток Bitcoin.com Wallet, якому довіряють мільйони, щоб безпечно та легко відправляти, отримувати, купувати, продавати, обмінювати та керувати Bitcoin та найпопулярнішими криптовалютами. Ви також можете використовувати додаток для безпечного підключення до тисяч децентралізованих додатків (DApps), які дозволяють використовувати випадки застосування DeFi, описані в цій статті.

Управління активами

У своєму найпростішому сенсі управління активами відноситься до того, як людина утримує та інвестує свої активи. У традиційних фінансах управління активами найчастіше використовується для опису третіх сторін, які керують активами від імені інших. Управління криптоактивами включає як особисті утримання, так і третіх осіб, які утримують та інвестують від вашого імені.

З управлінням криптоактивами ви можете "бути своїм власним банком". Хоча технічно це можливо у спадкових фінансах, ви можете зберігати свої фіатні гроші та дорогоцінні метали під ліжком або в сейфі, але на практиці ви не можете. По-перше, це небезпечно. По-друге, ви втрачаєте доступ до більшості фінансових послуг і продуктів, таких як електронні платежі, торговля акціями, позики та позичання.

Це не так у крипто. Ви можете зберігати повний контроль над своїми активами, не відмовляючись від зручностей чи фінансових послуг і продуктів. Самостійні гаманці, такі як Bitcoin.com Wallet, роблять це легко і безпечно. Вас не змушують самостійно зберігати свої криптоактиви, якщо ви цього не бажаєте, але той факт, що завжди є така можливість, означає, що посередники не матимуть несправедливої переваги у контролі доступу, якою вони користуються на спадкових ринках.

Читати далі: Що таке управління криптоактивами?

DEX

Децентралізовані біржі, або DEXs, є децентралізованими версіями централізованих бірж (CEXs). Біржі є фундаментальним продуктом для будь-якого фінансового ринку. Вони пропонують спосіб для покупців і продавців зустрітися та утворити ринок для торгівлі між активами.

У багатьох відношеннях CEXs є ідеальними прикладами проблеми посередників. Вони є потужними контролерами доступу, вирішуючи, якими активами можна торгувати, коли і хто може торгувати. Це дає їм неймовірну владу впливати на результати для активів, покупців і продавців. У традиційних ринках CEXs не є єдиним посередником, а складаються з п'яти або більше посередників (мобільний додаток, PFOF, кліринг акцій, кліринг доларів, темний пул, біржа і т. д.). Кожен посередник витягує цінність з покупця і продавця.

Як ви можете бачити, PFOF складається з складної мережі посередників з обох сторін будь-якої транзакції, які всі повинні бути компенсовані.

DEXs можуть скоротити кількість посередників до одного - самого DEX. Важливо, що DEX є неупередженим посередником; програмою, визначеною смарт-контрактами, видимими всім на блокчейні. DEXs дозволяють будь-кому створити ринок - торгувати в будь-який час, будь-ким, де завгодно у світі. Це радикальне вирівнювання ігрового поля усуває багато вкорінених переваг, якими користуються інсайдери CEX.

Наразі DEXs використовуються майже виключно для торгівлі між цифровими нативними активами, такими як Bitcoin (через Wrapped Bitcoin) або Ethereum, але у міру того, як світ стає все більш токенізованим, DEXs зможуть сприяти торгівлі між майже будь-чим - акціями, нерухомістю, товарами і т. д.

Читати далі: Що таке DEX?

Позики

DeFi дозволяє людям позичати кошти з пулу кредиторів. Кредитори отримують дохід від відсотків, які платять позичальники. Децентралізоване кредитування відкриває цю діяльність, яка в основному доступна від фінансових установ, таких як банки в розвинених країнах, людям у всьому світі, особливо в країнах, що розвиваються.

DeFi кредитування інновує на проблемах у спадкових фінансах. Воно пропонує більше ефективності, доступу та прозорості. Платформи DeFi дозволяють будь-кому в будь-якій точці світу з доступом до інтернету, можливість позичати та позичати. Суми позик DeFi можуть бути набагато більш детальними, ніж навіть мікрофінансові позики, мінімальні розміри яких становлять від 50 до 100 доларів США. Протоколи DeFi мають значно нижчі мінімальні комісії, ніж їхні спадкові фінансові аналоги, що особливо важливо, коли сума позики є відносно невеликою. DeFi кредитування є великим покращенням для країн, що розвиваються, оскільки воно просто недоступне, якщо у вас немає доступу до банку та мінімальної суми грошей для позики. Нарешті, збереження повної опіки над вашими коштами зменшує ризик практично до нуля, що третя сторона, що утримує ваші кошти, неправильно керує вашими активами.

Читати далі: Що таке крипто кредитування?

DAO

DAO розшифровується як Децентралізована Автономна Організація. DAO є новим способом структурування організацій онлайн, де правила вбудовані та виконуються смарт-контрактами. Крім того, DAO можуть приймати ієрархію будь-якої іншої організації, чи це буде повністю плоска структура без центрального керівництва, чи високо стратифікована, як ви бачите у типовій великій компанії.

Розумний спосіб думати про DAO - як про компанію. Компанії складаються з людей, які дотримуються правил. Ці правила в кінцевому підсумку забезпечуються законами юрисдикції компаній. Правила DAO забезпечуються не законом, а кодом у смарт-контрактах.

DAO приносять переваги крипто в організаційні структури: бездоганність, прозорість, композиційність, децентралізація.

В інтернет-заснованому світі DAO можуть бути більш ефективним способом створення організацій, особливо організацій, розкиданих по всьому світу та з великими скарбницями. Існує багато успішних інтернет-заснованих організацій, але коли справа доходить до грошей, особливо великих сум, ці організації рідко можуть залишатися інтернет-заснованими. Вони інкорпоруються десь.

Читати далі: Що таке DAO?

Похідні інструменти

Крипто похідний інструмент, такий як "безстрокові ф'ючерси", це фінансовий інструмент, що "виводить" свою цінність з основної криптовалюти або цифрового активу. Наприклад, існує багато безстрокових ф'ючерсних контрактів, заснованих на Bitcoin. Похідні інструменти є контрактами між двома або більше сторонами. Найпоширеніший тип похідних інструментів на крипторинках - це вищезазначені безстрокові ф'ючерси, з традиційними ф'ючерсами та опціонами, які займають далекі друге та третє місця.

У короткій історії крипто найпопулярнішим місцем для торгівлі похідними інструментами були централізовані біржі. Ці біржі надавали ліквідність та чутливе торгове середовище, обидва з яких важливі для торгівлі похідними інструментами на короткий термін. Основним недоліком було багато звинувачень у тому, що централізовані біржі зловживали своїм привілейованим становищем інформації для активної торгівлі проти своїх клієнтів. Крім того, під час великих ринкових подій централізовані біржі схильні до виходу з ладу, що призводить до ліквідації клієнтів з відкритими позиціями.

Це повільно змінюється у міру того, як DeFi дорослішає. Зараз існує кілька життєздатних децентралізованих платформ для похідних інструментів. Вони все ще не мають глибини ліквідності та чутливості централізованих бірж, але ці відмінності, ймовірно, зменшаться з часом.

Читати далі: Що таке крипто похідні інструменти?

Ринки прогнозів

Ринки прогнозів - це ринки, де люди торгують на результати майбутніх подій. Ціни на ринку можуть вказувати на те, у що ринок вірить, як ймовірність події. Більшість ринків прогнозів є ринками бінарних опцій (наприклад, "так" або "ні"), де дві опції закінчаться за ціною 0% або 100%. Перед завершенням дві активи торгуються між 0% і 100%, що вказує на те, що ринок думає про шанси. Ринки прогнозів виявилися відносно активними у прогнозуванні майбутніх подій.

Існує багато централізованих ринків прогнозів, регульованих традиційними фінансовими установами, такими як SEC. Найважливішими проблемами цих централізованих ринків є низькі обмеження на суму, яку кожна людина може поставити, та високі комісії (наприклад, 5% комісії за зняття на PredictIt). Перша проблема обмежує передбачувальну силу ринків прогнозів, тому що навіть якщо у людини є дуже сильне переконання щодо результату та засоби для його підтримки, вона обмежена межами, що значно менші за 1000 доларів. Друга проблема є ендемічною у всіх традиційних фінансах, але відсутня у DeFi.

Читати далі: Що таке ринки прогнозів?

Стейблкоїни

Стейблкоїни не є виключним випадком використання DeFi, але обидва дуже синергічні. Стейблкоїни роблять DeFi більш зручним у використанні, а в свою чергу DeFi збільшує обсяг використання стейблкоїнів. Стейблкоїни - це свого роду токенізована версія фіатної валюти. Більшість стейблкоїнів - це токенізовані цифрові долари. Стейблкоїни стали найпопулярнішою торговою парою для криптоактивів, тому що вони надають людям стабільність цін у крипто, що є дуже волатильним новим класом активів. На DEXs або позичкових і позичальних протоколах стейблкоїни є найбільш використовуваними криптоактивами.

У частині світу стейблкоїни починають використовуватися для повсякденних комерційних операцій. Наприклад, у Південно-Східній Азії USDT використовується для P2P платежів і навіть приймається у 7-Eleven у деяких районах. Стейблкоїни використовуються для транскордонних платежів, особливо в країнах, які потребують доларів США; це зрозуміло, оскільки долари США становлять приблизно 70% світової торгівлі.

Інвестори та бізнесмени не єдині, хто усвідомив цінність стейблкоїнів. Уряди по всьому світу неявно визнали фундаментальний випадок використання стейблкоїнів, масово зобов'язавшись до Центральних Банківських Цифрових Валют (CDBC), які по суті є стейблкоїнами, підтриманими державою.

Читати далі: Що таке стейблкоїни?

Метавсесвіт

Метавсесвіт - це наступний етап у розвитку інтернету. Метавсесвіт - це інтернет, представлений графічно багатими 3D просторами з дедалі більшим акцентом на віртуальну та доповнену реальність.

Крипто ввело ідею цифрової дефіцитності, що дозволяє цифрову власність. Багато компонентів крипто відіграватимуть ключову роль у метавсесвіті. DeFi примітиви, такі як ті, що в цьому списку випадків використання, будуть будівельними блоками, які потрібні метавсесвіту для функціонування.

Метавсесвіт важко описати як щось одне, так само, як інтернет. Ознайомтеся з статтею нижче, щоб краще зрозуміти, що таке метавсесвіт і його потенціал.

Читати далі: Що таке метавсесвіт?

Страхування

Страхування необхідне для успішної економіки. На глобальному рівні, воно згенерувало 5,8 трильйона доларів США в преміях у 2020 році. Однак багато процесів є трудомісткими, заснованими на папері та повторюваними. Страхові компанії також мають розгалужену проблему координації.

Багато традиційних і крипто компаній досліджують, як використовувати блокчейн для вирішення неефективності у страхуванні. Наприклад, спадкові страхові компанії, такі як State Farm і USAA, вже використовують систему на основі блокчейна. Anthem, друга за величиною компанія медичного страхування в США, почала використовувати блокчейн для безпечного доступу та обміну своїми медичними даними.

Крипто-нативні компанії, такі як Nexus Mutual, створюють децентралізоване страхування на блокчейні для крипто проектів, таких як страхування смарт-контрактів та DEX страхування. У міру зростання DeFi, потреба в децентралізованому страхуванні буде зростати відповідно. Інші DeFi страхові компанії починають входити на спадкові страхові ринки, такі як страхування від затримки рейсів. Завдяки ефективності, що надходить від DeFi, є реальний потенціал зруйнувати багатотрильйонний ринок страхування.

Ідентичність

Як тільки ваша ідентичність буде на блокчейні, люди отримають доступ до багатьох більш ефективних послуг. Це включає банківську справу, нерухомість і державні послуги. Уряди також отримують вигоди від більш ефективних послуг. McKinsey зазначає, що "покращення реєстрації клієнтів може знизити витрати на підключення до 90 відсотків, а зменшення шахрай