DeFi kredilendirme, insanların bir kredi verenler havuzundan fon borç almasına olanak tanır. Kredi verenler, borçluların ödediği faizden getiri elde eder. Merkezi olmayan kredi verme ve borçlanma, gelişmiş ülkelerdeki bankalar gibi finansal kurumlar aracılığıyla çoğunlukla sunulan bu faaliyeti, dünyanın her yerindeki insanlara, özellikle de gelişmekte olan ülkelerdeki insanlara açar.
Kredi verme ve alma, her türlü finansal sistemin temel faaliyetleri olduğundan, bu sistemden en çok yararlanabilecek birçok insanın bu imkânlara erişememesi trajik bir durumdur. Nitekim, son 20 ila 30 yıl içinde gelişmekte olan ekonomilerde fonlara erişimi artırmaya yönelik pek çok çalışma yapılmıştır. Mikro kredilere bakmak yeterlidir ya da web2 eşler arası kredi ilerleme görmek için. DeFi, mikrofinans alanında kredi verme ve alma süreçlerini daha da ileriye taşıyacak ve aynı zamanda geleneksel finans alanında da iyileştirmeler sağlayacaktır.
Multichain'i kullanın Bitcoin.com Cüzdan uygulaması, milyonlarca kişinin güvenini kazanmış, bitcoin ve en popüler kripto para birimlerini güvenli ve kolay bir şekilde satın alabileceğiniz, satabileceğiniz, takas edebileceğiniz ve yönetebileceğiniz bir platformdur. Ayrıca, uygulamayı kullanarak kripto varlıklarınızı ödünç verebilir ve alabilirsiniz.
Kredi Verme ve Borçlanmanın Önemi
İlk bakışta, borç verme ve borçlanma önemsiz, anlaşılması zor finansal araçlar gibi görünebilir. Ancak gelişmekte olan ülkelerde insanlar her ikisini de sürekli olarak gerçekleştirmektedir. Bir bankaya para yatırmak, yasal olarak paranızı bankaya borç vermek anlamına gelir. Banka, sizden aldığınız mevduatı ödünç alır, ardından bu parayı çeşitli faaliyetler için başkalarına kredi olarak verir. İpotek kredileri, otomobil kredileri ve üniversite kredileri, bankaların sıkça kullandığı kredi türleridir. Bunlar aynı zamanda, gelişmekte olan ülkelerdeki insanların büyük bir kısmının yararlandığı yaygın borçlanma biçimleridir. Kredi kartları ise çoğu insanın sahip olduğu, teminatsız kredi araçlarıdır.
Kredi verme ve alma, perakende dışı sektörde de yaygın bir uygulamadır. İnsanlar küçük ve orta ölçekli işletmeler kurmak için borç alırlar. Her büyüklükteki işletme, işlerini genişletmek amacıyla borç alır: yeni tesislerin masraflarını karşılamak, yeni personel istihdam etmek veya gelecekteki malzeme ihtiyaçlarını karşılamak için. Büyük şirketler ve hükümetler, tahvil ihraç ederek borç aldıkları aktif tahvil piyasalarına sahiptir. Borç verme ve borçlanma koşulları sıkılaştığında, likidite kurur ve olumsuz sonuçlar ortaya çıkar.
Daha fazla bilgi: Likidite nedir?
Geleneksel Kredi Verme ve Borçlanma Sürecinin Neden Eksik Olduğu
Geleneksel finans sisteminde kredi verme ve alma işlemleri, özellikle yüksek tutarlı kredilerde ve uygun altyapı mevcut olduğunda iyi sonuçlar vermiştir. Bu koşullar dışında ise, kredi verme ve alma işlemlerinde bariz eksiklikler bulunmaktadır.
...'nın yükselişi mikrofinans ve eşler arası kredi geleneksel kredi ve borçlanma ürünlerindeki zayıflıkları ortaya koyuyor. Bu durum özellikle gelişmekte olan pazarlarda daha da ciddi. Kredi imkânları, yalnızca gelişmiş bir finansal altyapıya sahip kişiler için gerçekten erişilebilir olduğundan, şimdi de borçlanmadan bahsedelim.
Kimlik tespit altyapısının yetersiz olduğu ülkelerde, KYC/AML gereklilikleri başvuru sahiplerinin başvuruda bulunmalarını bile engelliyor; ya da bu gerekliliklere uyum, başvuru sahiplerinin çok riskli kabul edilen kredilerden yararlanmalarını engelliyor. Koşulları karşılasalar bile, geleneksel kredi kuruluşlarının belirlediği asgari kredi tutarları çoğu insan için çok yüksek.
Merkezi, geleneksel kurumlardan kredi almak yüksek masraflarla sonuçlanır. Rakip kurumlar bulunmadığından, bankalar ve diğer kredi kuruluşları, “hizmetleri” karşılığında keyfi olarak yüksek masraflar talep etme konusunda neredeyse tekelci bir kontrol sahibidir.
Son olarak, borç verenler ve borç alanlar, fonları borç verme/alma kurumu tarafından tutulduğu sürece bu fonların kontrolüne sahip değildir. Kurumun iflas etmesi veya yasadışı hale gelmesi durumunda, müşteri fonları kaybedilme riskiyle karşı karşıya kalır.
DeFi, Kredi Verme ve Borçlanma Süreçlerini Nasıl İyileştiriyor?
DeFi kredilendirme ve borçlanma, önceki bölümde ele alınan sorunlara yenilikçi çözümler getiriyor. Daha fazla verimlilik, erişilebilirlik ve şeffaflık sunuyor. DeFi kredilendirme ve borçlanma platformları, dünyanın her yerinden internet erişimi olan herkesin kredi verebilmesini ve alabilmesini sağlıyor.
Mikrofinans ve P2P kredileri, DeFi araçlarıyla kolayca uygulanabilir. Aslında, mevcut birçok mikrofinans ve P2P işletmesinin DeFi’nin sunduğu avantajlardan etkilenerek geleneksel finans sistemlerinden DeFi sistemlerine geçmesi olası görünüyor. Kredi tutarları, borçlunun ihtiyacına göre son derece esnek bir şekilde belirlenebilir. Örneğin, mikro kredilerin minimum tutarları geleneksel kredilere göre daha düşüktür, ancak yine de genellikle 50 veya 100 ABD doları tutarında bir minimum tutar gerektirir.
DeFi protokollerinin minimum ücretleri, geleneksel finans sistemindeki muadillerine kıyasla önemli ölçüde daha düşüktür. Nispeten varlıklı kişiler için bu ücretler o kadar da külfetli değildir; ancak işlem tutarı düşük olduğunda, fonların orantısız bir yüzdesini oluşturabilir.
DeFi kredilendirme, gelişmekte olan ülkeler için çok büyük bir ilerlemedir; zira bankaya erişim ve ödünç verilebilecek asgari bir para miktarı olmadan bu hizmetten yararlanmak mümkün değildir. Ayrıca DeFi, yerel para birimlerinde yüksek enflasyon yaşayan kişilere, genellikle ABD dolarına sabitlenmiş stabilcoinler aracılığıyla satın alma güçlerini koruma imkânı sunar.
Son olarak, fonlarınızın tam kontrolünü elinizde tutmak, fonlarınızı elinde bulunduran üçüncü tarafın varlıklarınızı kötü yönetme riskini pratikte sıfıra indirir.
Merkezi Kripto Para Kredilendirme ve Borçlanma
Kripto tabanlı tüm kredi ve borçlanma ürünleri merkeziyetsiz değildir. Popüler ürünlerin çoğu, kripto varlıkları mevduat veya teminat olarak kabul eden ve tıpkı geleneksel finans kurumları gibi müşterilerine fon kredisi veren merkeziyetsiz şirketlerdir. Bu şirketler, geleneksel finans sektöründeki kredi ve borçlanma ürünlerinin tüm risklerine maruz kalmaktadır.
Unutmayın, yalnızca DeFi protokolleri gerçek anlamda kendi kendine saklama özelliğine sahiptir. Ne yazık ki, 2022 yılında bu tür protokollerden birçoğunun... merkezi kripto para ödünç verme ve alma işletmeler iflas eder.
DeFi'de borç verme ve borç alma nasıl işliyor?
DeFi kredi verme ve borçlanma protokolleri kripto varlıklarla çalışır ve akıllı sözleşmeler. Şeffaf olmayan kararlar alabilecek güvenilir bir aracı ya da aracı kişi yoktur. Süreç, güvene dayalı olmayan ve şeffaf bir yapıya sahiptir. Şu ana kadar bu durum, yalnızca teminatlı kredilerin mümkün olduğu anlamına geliyordu; zira teminatsız krediler, kredi veren ile kredi alan arasında güven gerektirir. Ayrıca, kabul edilen tek teminat ve ödünç verilen fonlar, Bitcoin, Ethereum ve stabilcoinler. Şu tür kripto varlıklar: NFT'ler bazı protokoller tarafından teminat olarak kabul edilmeye başlanıyor.
Kredi verme süreci şu şekilde işler:
- Ödünç alma/verme protokolünün kabul edilen kripto varlıklar listesine göz atın. Her varlığın bir APY.
- Para yatırmak istediğiniz kripto varlığını seçin.
- Kripto varlığınızı yatırın ve yatırdığınız tutar üzerinden faiz kazanın.
Kredi alma süreci şu şekildedir:
- Borç verme/alma protokolünün ödünç verdiği kripto varlıkların listesine göz atın. Her varlığın kendine ait bir faiz oranı olacaktır.
- Borçlanmak istediğiniz kripto varlığını seçin.
- Borç alabilmek için teminat yatırmanız gerekir. Protokolün teminat olarak kabul ettiği bir kripto varlık seçin.
- Teminatınızı yatırın.
- Teminatınıza ve borçlanmak istediğiniz kripto varlığa bağlı olarak, belirli bir maksimum tutarda borç alabileceksiniz.
- Kripto varlığı ödünç alın.
- Teminatınızın değerini kaybetmediğinden emin olun; aksi takdirde, kredinizi karşılamak için teminatınız tasfiye edilecektir.
