Čo je to krypto poistenie?

Kryptotechnológia sa začína využívať v tradičnom poistnom priemysle na zlepšenie ich produktov, zároveň ako decentralizované poistné protokoly v DeFi vytvárajú novú triedu on-chain poistných produktov. Poistenie založené na blockchaine umožňuje zisky v efektivite a transparentnosti oproti tradičným poistným systémom. Tento článok sa zaoberá tým, ako poistenie založené na blockchaine zlepšuje poistenie v tradičných financiách a ako sa nasadzuje v DeFi.

Použite multichain Bitcoin.com Wallet app, dôveryhodnú miliónmi na bezpečný a jednoduchý nákup, predaj, obchodovanie a správu bitcoinu a najpopulárnejších kryptomien.

Obsah

Ako funguje poistenie?

Poistenie je nevyhnutné pre prosperujúcu ekonomiku, pretože zmierňuje dopad finančných ťažkostí tým, že preberá riziko. Základná myšlienka poistenia je presunúť riziko od jednotlivcov, ktorí by nemuseli byť schopní zvládnuť neočakávané finančné ťažkosti, na skupiny jednotlivcov. V poisťovníctve sa spôsob, akým je toto riziko rovnomerne rozložené medzi skupinu prispievateľov, nazýva „pooling rizika“. Jednotlivci získavajú pokoj tým, že platia poistné, ktoré je podstatne nižšie ako ničivá strata. Skupiny, zvyčajne zastúpené poisťovňami, dosahujú zisky a poskytujú podporu jednotlivcom, pokiaľ je poistné vyššie ako to, čo musia vyplatiť na nárokoch.

Problémy môžu nastať, keď počet alebo náklady na nároky stúpajú. To môže poisťovne zbankrotovať. Na druhej strane, ziskové poisťovne môžu zneužívať ľudí tým, že účtujú vysoké poplatky, vedomé si toho, že ľudia budú naďalej platiť za ochranu pred rizikom.

Blockchain sa v súvislosti s poistením využíva dvoma hlavnými spôsobmi. Po prvé, tradičné poisťovne ho používajú na zvýšenie efektivity a transparentnosti. Po druhé, využíva sa v DeFi na elimináciu potreby dôveryhodnej tretej strany, ako sú tradičné poisťovne, ktorých motivácie sú často v rozpore so záujmami ich zákazníkov.

Krypto v tradičnom poistení

Technológia založená na blockchaine sa už využíva v tradičných poisťovniach na riešenie problémov s efektivitou a transparentnosťou. Tu je niekoľko príkladov poisťovní, ktoré používajú technológiu blockchain:

State Farm a USAA používajú blockchainový systém na automatické vyrovnávanie nárokov na subrogáciu medzi týmito dvoma spoločnosťami.
Anthem, druhá najväčšia zdravotná poisťovňa v USA, začala používať blockchainovú technológiu na zabezpečenie prístupu a zdieľania lekárskych údajov pacientmi. Bezpečný a podrobný prístup k lekárskym údajom je kľúčovým problémom v poisťovníctve a zdravotníctve.
Hongkonský poisťovateľ Blue Cross používa blockchain od apríla 2019 na zrýchlenie spracovania nárokov na zdravotné poistenie a prevenciu podvodov. Oboje spracovanie a overovanie nárokov bolo časovo náročným a nákladným procesom.

DeFi poistenie

DeFi poistenie umožňuje ľuďom chrániť svoje aktíva prostredníctvom inteligentných kontraktov, ktoré zhromažďujú prostriedky od viacerých ľudí na pokrytie potenciálnych strát. Poistné platené ľuďmi sa používa na vytvorenie fondu, ktorý sa môže použiť na vyplatenie nárokov v prípade krytej straty. Toto všetko prebieha transparentne na blockchaine ako Ethereum.

V súčasnosti sa DeFi poistenie primárne používa na ochranu proti rizikám, ako sú chyby v inteligentných kontraktoch, zlyhania protokolov, de-pegy stabilných mien a iné udalosti, ktoré môžu spôsobiť finančné straty v ekosystéme DeFi. Projekty v súčasnosti rozširujú použitie DeFi poistenia na nové prípady použitia, ako je poistenie lietadiel (oneskorenia, zrušenia, atď.), poistenie proti suchu a hurikánové poistenie.

V priebehu času sa zdá pravdepodobné, že tradičné poisťovne a DeFi nováčikovia pokryjú viac rovnakých oblastí. Tradičné poisťovne sa viac presunú do krypta a DeFi protokoly rozšíria svoju ochranu do oblastí, ktoré typicky pokrývajú tradičné poisťovne.

Výhody DeFi poistenia

Blockchain už používajú veľké tradičné poisťovne na zvýšenie efektivity a transparentnosti. Blockchain zvyšuje efektivitu znížením vysokých nákladov a dlhých spracovacích časov spojených s tradičnými poisťovňami.

Decentralizované aplikácie (DApps) môžu ďalej zvýšiť efektivitu a transparentnosť oproti tradičným poisťovniam. Sú nákladovo efektívnejšie, pretože potrebujú menej režijných nákladov v podobe pracovnej sily, materiálov a nehnuteľností. DApps sú rýchlejšie vďaka väčšej automatizácii prostredníctvom inteligentných kontraktov, nikdy nespia (neexistujú žiadne DeFi otváracie hodiny alebo sviatky) a využívajú širší rozsah ľudí na posúdenie rizika. Sú transparentnejšie, pretože posúdenia vykonávajú členovia DeFi poistného protokolu na blockchaine a hlasuje o nich komunita. Naopak, tradičné poistné nároky sú stále rozhodované interne a s malým alebo žiadnym náhľadom do neprehľadného procesu rozhodovania.

Okrem toho, na rozdiel od mnohých tradičných poisťovní, sú stimuly DeFi poistných protokolov zarovnané s poistencami. Vezmite si vysoko dysfunkčný americký poisťovací priemysel, ktorý venuje značný čas a úsilie na oneskorenie alebo odmietnutie pokrytia nárokov s vedomím, že každá minúta oneskorenia alebo každý dolár odmietnutý je ziskom pre poisťovňu. Keďže všetky poisťovne to robia, neexistuje žiadna nevýhoda pri odmietaní nárokov zákazníkov, pretože nie je kam inam ísť. Tieto ziskové spoločnosti bojujú za zisky svojich akcionárov na úkor svojich zákazníkov. Toto je prekrútená štruktúra stimulov, ktorá robí nárokovateľov antagonistickými voči poisťovni. DeFi toto otáča tým, že zarovnáva protokol s držiteľmi poistenia.

Ako funguje DeFi poistenie?

DeFi poistenie funguje nahradením dôveryhodnej tretej strany kooperatívom (kooperatíva). Na rozdiel od tradičných poisťovní je každá osoba, ktorá platí poistné, aj vlastníkom „poisťovne“ a teda má právo rozhodovať o tom, aké nároky DeFi protokol vyplatí. Na zakúpenie poistného krytia si osoba musí kúpiť časť kooperatívy, podiel v protokole.

Členovia kooperatívy môžu hlasovať, ako chcú, o nárokoch, ale ak kooperatíva začne odmietať legitímne nároky, ľudia stratia dôveru v efektívnosť platformy a prestanú ju používať. Opak je pravdou pri čestnom hlasovaní. Ľudia uvidia, že kooperatíva efektívne chráni pred rizikami a budú protokol viac používať, čím zvýšia prijaté poistné a rozšíria platformu. Preto sú členovia kooperatívy silne motivovaní hlasovať čestne, aby si udržali výbornú povesť. Aby sa zabránilo tomu, že členovia kooperatívy uprednostnia krátkodobé zisky, sú členovia zvyčajne povinní uzamknúť svoj podiel.

Prípady použitia DeFi poistenia

Ako bolo uvedené vyššie, najbežnejšími prípadmi použitia DeFi poistenia sú ochrana pred rizikami na blockchaine. Dôvodom je, že sú to najjednoduchšie poistné produkty na overenie nárokov.

Chyby v inteligentných kontraktoch: Chyby v inteligentných kontraktoch môžu viesť k strate prostriedkov, ktoré ľudia vložili do DApp.

Zlyhania protokolov: DeFi protokoly môžu prísť o prostriedky kvôli technickým zraniteľnostiam, ako sú spomenuté chyby v inteligentných kontraktoch, ale aj kvôli bezpečnostným prielomom a podvodom.

De-pegy stabilných mien: Stabilné mince sú navrhnuté tak, aby si udržali pevnú hodnotu voči určitému aktívu alebo mene, zvyčajne americkému doláru. Existuje však niekoľko faktorov, ktoré môžu spôsobiť, že stabilné mince stratia svoju pevnú hodnotu.

Zlyhania centralizovaných búrz: Ako ukázal rok 2022, centralizované burzy sú zraniteľné voči viacerým zlyhaniam, ktoré môžu byť spôsobené bezpečnostnými prielomami až po úplnú insolventnosť.

Oneskorenie alebo zrušenie letu: Toto nie je prípad použitia DeFi! Pomocou oracles s prístupom k údajom o letoch môže inteligentný kontrakt automaticky vyplatiť náhradu, ak je let oneskorený o určitý čas (napr. oneskorený viac ako 45 minút) alebo zrušený.

Objavte najlepšie platformy na nákup, predaj a obchodovanie s kryptomenami