Čo je to krypto poistenie?

Kryptotechnológia sa začína využívať v tradičnom poistnom priemysle na zlepšenie ich produktov, zároveň ako decentralizované poistné protokoly v DeFi vytvárajú novú triedu on-chain poistných produktov. Poistenie založené na blockchaine umožňuje zisky v efektivite a transparentnosti oproti tradičným poistným systémom. Tento článok sa zaoberá tým, ako poistenie založené na blockchaine zlepšuje poistenie v tradičných financiách a ako sa nasadzuje v DeFi.

Použite multichain Bitcoin.com Wallet app, dôveryhodnú miliónmi na bezpečný a jednoduchý nákup, predaj, obchodovanie a správu bitcoinu a najpopulárnejších kryptomien.

Obsah

Ako funguje poistenie?

Poistenie je nevyhnutné pre prosperujúcu ekonomiku, pretože zmierňuje dopad finančných ťažkostí tým, že preberá riziko. Základná myšlienka poistenia spočíva v presune rizika z jednotlivcov, ktorí by nemuseli byť schopní zvládnuť neočakávané finančné ťažkosti, na skupiny jednotlivcov. V poisťovníctve sa spôsob, akým je toto riziko rovnomerne rozdelené medzi skupinu prispievateľov, nazýva "poolovanie rizika". Jednotlivci získavajú pokoj mysle tým, že platia poistné, ktoré je výrazne nižšie ako zničujúca strata. Skupiny, zvyčajne zastúpené poisťovňami, dosahujú zisky a poskytujú podporu jednotlivcom, pokiaľ je poistné časom vyššie ako to, čo musia vyplatiť na nárokoch.

Problémy môžu nastať, keď počet nárokov alebo náklady na nároky stúpajú. To môže priviesť poisťovne k bankrotu. Na druhej strane, komerčné poisťovne môžu ľudí využívať tým, že účtujú príliš veľa, pretože vedia, že ľudia budú naďalej platiť za ochranu pred rizikom.

Blockchain sa využíva dvomi hlavnými spôsobmi vo vzťahu k poisteniu. Po prvé, tradičné poisťovne ho využívajú na zvýšenie efektivity a transparentnosti. Po druhé, využíva sa v DeFi na elimináciu potreby dôveryhodnej tretej strany, ako sú tradičné poisťovne, ktorých stimuly sú často v rozpore so záujmami ich zákazníkov.

Krypto v tradičnom poistení

Technológia založená na blockchaine sa už využíva v tradičných poisťovniach na riešenie problémov s efektivitou a transparentnosťou. Tu je niekoľko príkladov poisťovní využívajúcich technológiu blockchain:

State Farm a USAA využívajú systém založený na blockchaine pre automatické nároky subrogácie urovnané medzi týmito dvoma spoločnosťami.
Anthem, druhá najväčšia zdravotná poisťovňa v USA, začala používať technológiu blockchain na pomoc pacientom pri bezpečnom prístupe a zdieľaní ich zdravotných údajov. Bezpečný a detailný prístup k zdravotným údajom je kľúčový problém, ktorý pociťuje poisťovníctvo a zdravotnícky priemysel.
Hongkonská poisťovňa Blue Cross využíva blockchain od apríla 2019 na zrýchlenie spracovania zdravotných poistných nárokov a na prevenciu podvodov. Spracovanie a overovanie nárokov bolo časovo náročným a nákladným procesom.

DeFi poistenie

DeFi poistenie umožňuje ľuďom chrániť svoje aktíva pomocou inteligentných zmlúv, ktoré zhromažďujú prostriedky od viacerých ľudí na pokrytie potenciálnych strát. Poistné platené ľuďmi sa používa na vytvorenie fondu, ktorý môže byť použitý na vyplatenie nárokov v prípade krytej straty. Všetko toto sa deje transparentne na blockchaine ako Ethereum.

V súčasnosti sa DeFi poistenie primárne používa na ochranu pred rizikami, ako sú chyby v inteligentných kontraktoch, zlyhania protokolov, de-pegy stabelcoinov a iné udalosti, ktoré by mohli spôsobiť finančné straty v ekosystéme DeFi. Projekty momentálne rozširujú použitie DeFi poistenia na nové prípady, ako je poistenie lietadiel (oneskorenia, zrušenia atď.), poistenie proti suchu a poistenie proti hurikánom.

Postupom času sa zdá pravdepodobné, že tradičné poisťovne a inovátori v DeFi pokryjú viac rovnakých oblastí. Tradičné poisťovne sa viac presunú do kryptomeny a DeFi protokoly rozšíria svoje pokrytie do oblastí, ktoré typicky pokrývajú tradičné poisťovne.

Výhody DeFi poistenia

Blockchain sa už využíva v tradičných poisťovniach na zvýšenie efektivity a transparentnosti. Blockchain zvyšuje efektivitu znížením vysokých nákladov a dlhých časov spracovania, ktoré sú spojené s tradičnými poisťovňami.

Decentralizované aplikácie (DApps) môžu ďalej zvýšiť efektivitu a transparentnosť oproti tradičným poisťovniam. Sú nákladovo efektívnejšie, pretože potrebujú menej režijných nákladov v podobe pracovnej sily, materiálov a nehnuteľností. DApps sú rýchlejšie, pretože používajú viac automatizácie prostredníctvom inteligentných zmlúv, nikdy nespia (neexistujú žiadne DeFi otváracie hodiny alebo sviatky) a využívajú širší okruh ľudí na posudzenie rizika. Sú transparentnejšie, pretože posudzovanie vykonávajú členovia DeFi poisťovacieho protokolu na blockchaine a hlasuje o tom komunita. Naopak, tradičné poistné nároky sú stále rozhodované interne s malým alebo žiadnym pohľadom na netransparentný rozhodovací proces.

Okrem toho, na rozdiel od mnohých tradičných poisťovní, sú stimuly DeFi poisťovacích protokolov zosúladené s ich poistenými. Vezmite si veľmi dysfunkčný americký poisťovací priemysel, ktorý trávi značný čas a úsilie odďaľovaním alebo odmietaním krytia nárokov, keďže každý minúta odkladu alebo každý odmietnutý dolár je zisk pre poisťovňu. Pretože všetky poisťovne to robia, neexistuje žiadna nevýhoda pri odmietaní nárokov zákazníkov, pretože nie je kam ísť inde. Tieto komerčné spoločnosti bojujú za zisky svojich akcionárov na úkor svojich zákazníkov. Toto je zvrátená štruktúra stimulov, ktorá robí z nárokovateľov antagonistov voči poisťovni. DeFi to otočí naruby tým, že zosúladí protokol s držiteľmi poistenia.

Ako funguje DeFi poistenie?

DeFi poistenie funguje tak, že nahrádza dôveryhodnú tretiu stranu spoluprácou (kooperáciou). Na rozdiel od tradičných poisťovní, každý človek, ktorý platí poistné, je tiež vlastníkom "spoločnosti" poistenia a teda môže mať slovo v tom, aké nároky DeFi protokol vyplatí. Aby si človek mohol kúpiť poistné krytie, musí si kúpiť časť kooperácie, podiel v protokole.

Členovia kooperácie môžu hlasovať, ako chcú o nárokoch, ale ak kooperácia začne odmietať legitímne nároky, ľudia stratia dôveru v efektívnosť platformy a prestanú ju používať. Opačné platí pre čestné hlasovanie. Ľudia uvidia, že kooperácia efektívne chráni proti rizikám a budú protokol používať viac, čím sa zvýši prijaté poistné a rozšíri sa platforma. Preto sú členovia kooperácie silne motivovaní hlasovať čestne, aby si udržali bezchybnú povesť. Aby sa zabránilo tomu, že členovia kooperácie budú uprednostňovať krátkodobé zisky, členovia sú zvyčajne povinní uzamknúť svoj podiel.

Prípady použitia DeFi poistenia

Ako už bolo spomenuté, najbežnejšie prípady použitia DeFi poistenia sú na ochranu proti rizikám na blockchaine. Dôvodom je, že sú to najjednoduchšie poistné produkty na overenie nárokov.

Chyby v inteligentných kontraktoch: Chyby v inteligentných kontraktoch môžu viesť k strate prostriedkov, ktoré ľudia vložili do DApp.

Zlyhania protokolov: DeFi protokoly môžu stratiť prostriedky pre technické zraniteľnosti, ako sú už uvedené chyby v inteligentných kontraktoch, ale aj pre bezpečnostné narušenia a podvody.

De-pegy stabelcoinov: Stabelcoiny sú navrhnuté tak, aby udržiavali pevnú hodnotu vo vzťahu k určitému aktívu alebo mene, zvyčajne americkému doláru. Avšak existuje niekoľko faktorov, ktoré môžu spôsobiť, že stabelcoiny stratia svoju pevnú hodnotu.

Zlyhania centralizovaných burz: Ako ukázal rok 2022, centralizované burzy sú zraniteľné voči niekoľkým zlyhaniam, ktoré môžu vyplynúť z bezpečnostných narušení až po úplnú insolventnosť.

Oneskorenie alebo zrušenie letu: Toto nie je prípad použitia DeFi! Pomocou orákulov s prístupom k údajom o letoch môže inteligentný kontrakt automaticky vyplatiť, ak je let oneskorený o určitý čas (napr. oneskorený viac ako 45 minút) alebo zrušený.