Pravidelné investovanie pevnej sumy

Priemerovanie nákladov dolára je jednoduchá, ale silná investičná stratégia, ktorá zahŕňa investovanie pevnej sumy peňazí v pravidelných intervaloch, bez ohľadu na výkyvy trhu. Myšlienka tejto stratégie je rozložiť svoje investície v čase, takže sa nemusíte obávať snahy načasovať trh alebo robiť rozhodnutia na základe krátkodobých cenových výkyvov.

Použite aplikáciu multichain Bitcoin.com Wallet na bezpečný a jednoduchý nákup najpopulárnejších kryptomien a digitálnych aktív, ako sú Bitcoin, Ethereum a VERSE. Prihláste sa na pripomienky priemerných nákladov v dolároch tu.

Čo je priemerovanie nákladov v dolároch?

Priemerovanie nákladov v dolároch je investičná stratégia navrhnutá na ochranu vášho portfólia pred volatilitou trhu (cenovými výkyvmi). Funguje to takto: namiesto toho, aby ste urobili jediný veľký nákup naraz, urobíte niekoľko menších nákupov postupne.

Volatilita v kryptomenách

Volatilita na trhu sa týka množstva vzostupov a pádov cien vecí, ako sú akcie, dlhopisy alebo kryptomeny. Keď je veľa volatility, ceny sa môžu rýchlo a nepredvídateľne meniť. Keď je nízka volatilita, ceny sú stabilnejšie a nemenia sa tak často.

Rôzne faktory môžu spôsobiť volatilitu, ako sú správy, ekonomické udalosti alebo pocity ľudí o trhu. Volatilita je dôležitá, pretože ovplyvňuje, koľko peňazí môžu ľudia zarobiť alebo stratiť pri investovaní.

Kryptomeny sú všeobecne považované za volatilnejšie ako mnohé iné tradičné triedy aktív, ako sú akcie, dlhopisy alebo komodity. Dva hlavné dôvody vyššej volatility v kryptomenách sú:

1. Zrelosť trhu: Kryptomeny, ako relatívne nová trieda aktív, ešte nedosiahli rovnakú úroveň zrelosti ako tradičné finančné trhy. Krypto trh stále rastie a vyvíja sa rýchlejšie ako tradičné aktíva. Navyše, kryptomeny a iné digitálne aktíva sú také nové, že účastníci trhu nemajú veľa historických údajov alebo podobných aktív na porovnanie pre stanovenie cien, čo robí objavovanie cien neisté.
2. Veľkosť trhu a likvidita: Trh s kryptomenami je menší v porovnaní s inými tradičnými trhmi. To znamená, že keď sa na krypto trhoch uskutočnia malé obchody, môžu mať významný vplyv na ceny, čo vedie k väčším cenovým výkyvom.

Výhody priemerovania nákladov v dolároch

Výhody priemerovania nákladov v dolároch sú:

1. Znižovanie volatility: Rozdelením svojich investícií v čase znižujete účinky dramatických cenových výkyvov. Napríklad, predstavte si, že investujete veľkú sumu peňazí v nesprávnom čase, ako napríklad tesne pred poklesom trhu.
2. Jednoduchosť: Je ľahké ju dodržiavať a nepotrebujete odborné finančné znalosti na použitie tejto stratégie. Časovanie trhu je ťažké aj pre profesionálnych obchodníkov. Keď sa pokúšate časovať trh, snažíte sa kúpiť investíciu za najnižšiu cenu a predať za najvyššiu cenu.
3. Disciplína: Podporuje pravidelné, disciplínované investovanie, čo môže pomôcť budovať bohatstvo v priebehu času. Dlhodobé akumulovanie bohatstva vyžaduje investovanie konzistentne v čase, využitie sily zloženia, ktoré umožňuje vašim investíciám rásť exponenciálne, keď reinvestujete svoje výnosy. To môže viesť k značnému akumulovaniu bohatstva v dlhodobom horizonte.
4. Zachovanie možností: Zachovaním možností sa vyhnete prílišnému zaviazaniu sa k jednému kurzu, čo vám umožňuje prispôsobiť sa a reagovať na meniace sa trhové podmienky alebo nové príležitosti. Namiesto nasadenia veľkej časti kapitálu do jedného nákupu, priemerovanie nákladov v dolároch používa časť naraz, čím si udržuje flexibilitu a otvorené rôzne možnosti.

Nevýhody priemerovania nákladov v dolároch

Hoci priemerovanie nákladov v dolároch ponúka niekoľko výhod, existujú aj niektoré nevýhody, ktoré treba zvážiť:

1. Nižšie výnosy na trhoch s trvalým rastom: Na trhu, ktorý sa v priebehu času neustále zvyšuje, môže priemerovanie nákladov v dolároch viesť k nižším výnosom v porovnaní s investovaním jednorazovej sumy na začiatku. Rozdelením svojich investícií nemusíte plne využiť rast trhu.
2. Hotovostné ťahanie: Pri priemerovaní nákladov v dolároch môžete mať na ruke nejakú hotovosť, aby ste ju investovali v pravidelných intervaloch. Táto hotovosť nemusí byť investovaná v účtoch nesúcich úroky, čo vedie k nižším výnosom v porovnaní s tým, že celá suma je investovaná na trhu.
3. Transakčné náklady: Pravidelné investície môžu viesť k vyšším transakčným nákladom, ako sú obchodné poplatky alebo provízie, čo môže znížiť vaše celkové výnosy. Toto je obzvlášť dôležité, ak investujete do jednotlivých akcií alebo ak vaša investičná platforma účtuje poplatky za každú transakciu.

Stratégie priemerovania nákladov v dolároch

Najbežnejšie stratégie priemerovania nákladov v dolároch sú pasívne intervalovo založené nákupné stratégie, napríklad denné, týždenné alebo mesačné nákupy. Existujú pokročilejšie stratégie, ktoré zavádzajú pravidlá alebo aktívne riadené prvky. Napríklad, pridanie pravidla k mesačnej stratégii, ktoré stanovuje, že nákupy nad 34-dňovým exponenciálnym kĺzavým priemerom (EMA), technickým indikátorom, by mali byť znížené o 50%. Ako vidíte, aj pridanie jedného pravidla môže urobiť priemerovanie nákladov v dolároch oveľa zložitejším.

Výber "optimálneho" intervalu alebo pridanie pravidiel k jednoduchým stratégiám priemerovania nákladov v dolároch môže vylepšiť niekoľko percentuálnych bodov, ale pre väčšinu ľudí je najlepšie použiť jednoduchú intervalovo založenú stratégiu s frekvenciou raz mesačne. Existuje niekoľko dôvodov pre toto:

1. Pokročilé stratégie sú v podstate o časovaní trhu, čo znamená, že sa snažíte predpovedať pohyby cien, aby ste sa vyhli nákupom za vysoké ceny. V podstate musíte byť obchodníkom.
2. Aj keď existujú určité výhody pri výbere kratších časových intervalov, rozdiel je menší, než by ste si mohli myslieť. Väčšina ľudí je zvyknutá na mesačné platby, ako je nájom/hypotéka, služby atď... Zriadenie ďalšej by malo byť jednoduché.

Väčšina ľudí je už dosť zaneprázdnená. Vyhnite sa ďalšej práci, vysokým úrovniam stresu a riziku. Investujte do kryptomien rozumne s jednoduchou stratégiou priemerovania nákladov v dolároch. V nasledujúcej časti sa pozrieme na to, ako priemerovanie nákladov v dolároch funguje v dvoch extrémoch trhu, "nákup na vrchole" a "zachytenie dna."

Príklad 1 priemerovania nákladov v dolároch

Nákup na vrchole

"Nákup na vrchole" sa vzťahuje na akt nákupu aktíva v jeho najvyššom bode pred tým, ako zažije významný pokles hodnoty. Hoci každý chce nakupovať lacno a predávať draho, problém je, že môže byť extrémne ťažké vedieť, v ktorom okamihu sa nachádzate v maxime alebo minime. Pozrime sa na situáciu, kde nakupujete na vrchole:

Začíname s počiatočným nákupom 1. januára 2018 a uvažujeme dvojročný časový rámec. Cena bitcoinu pri nákupe: $13,657 Cena bitcoinu po dvoch rokoch: $7,200 Celková investícia: $2100

Scenár A: Jednorazový nákup 1. januára 2018

Množstvo kúpeného bitcoinu: 0.1465 BTC Hodnota investície po dvoch rokoch: $1,055 Zisk/strata: -50%

Scenár B: Priemerovanie nákladov v dolároch

Suma a frekvencia nákupu: $20/týždeň na 105 týždňov začínajúc 1. januára 2018 Akumulované množstvo bitcoinu: 0.32 BTC Hodnota investície po dvoch rokoch: $2,327 Zisk/strata: 11%

Zhrnutie

Vidíme, že priemerovanie nákladov v dolároch vedie k miernemu zisku namiesto významnej straty.

Príklad 2 priemerovania nákladov v dolároch

Zachytenie dna

"Zachytenie dna" sa vzťahuje na prax pokusu kúpiť aktívum za jeho najnižšiu možnú cenu počas poklesu alebo korekcie trhu. Táto stratégia môže byť veľmi zisková, ak je správne vykonaná, ale je tiež riskantná, pretože je ťažké presne predpovedať, kedy aktívum dosiahlo svoje najnižšie dno. Pozrime sa na situáciu, kde sa vám podarí zachytiť dno:

Tu začíname s počiatočným nákupom 1. januára 2019 a opäť uvažujeme dvojročný časový rámec. Cena bitcoinu pri nákupe: $3,844 Cena bitcoinu po dvoch rokoch: $29,374 Celková investícia: $2100

Scenár A: Jednorazový nákup 1. januára 2019

Množstvo kúpeného bitcoinu: 0.52 BTC Hodnota investície po dvoch rokoch: $15,274 Zisk/strata: 400%

Scenár B: Priemerovanie nákladov v dolároch

Suma a frekvencia nákupu: $20/týždeň na 105 týždňov Akumulované množstvo bitcoinu: 0.2584 Hodnota investície po dvoch rokoch: $7,591 Zisk/strata: 260%

Zhrnutie

Vidíme, že priemerovanie nákladov v dolároch, hoci prináša menší zisk ako jednorazový nákup, prinieslo napriek tomu významné zisky.

Bude priemerovanie nákladov v dolároch vždy viesť k zisku?

Krátka odpoveď je nie. Ak sa hodnota aktíva, do ktorého investujete, nikdy nezvýši, jednoducho na ňom nemôžete zarobiť. Preto by ste sa mali zapojiť do stratégie priemerovania nákladov v dolároch iba vtedy, ak veríte v dlhodobé fundamenty aktíva. To znamená, že pre Bitcoin bolo priemerovanie nákladov v dolároch vždy víťaznou stratégiou, ako pomáha demonštrovať nasledujúci graf: