• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

Случаи использования DeFi

Криптопроекты, которые в совокупности составляют Децентрализованные Финансы (DeFi), открыли доступ к финансовым продуктам и услугам, которые были недоступны для всех, кроме небольшой части мирового населения. Теперь они доступны каждому в мире, у кого есть доступ к интернету. Замены традиционных финансовых продуктов и услуг в DeFi станут настолько конкурентоспособными, что в конечном итоге соперничают по популярности с их традиционными аналогами. Давайте рассмотрим некоторые вероятные сценарии использования.

Используйте мультицепочную Bitcoin.com Wallet app, которой доверяют миллионы, чтобы безопасно и легко отправлять, получать, покупать, продавать, обменивать и управлять Биткоином и самыми популярными криптовалютами. Вы также можете использовать приложение для безопасного подключения и использования тысяч децентрализованных приложений (DApps), которые позволяют использовать случаи DeFi, описанные в этой статье.

Управление активами

В самом базовом смысле управление активами относится к тому, как человек хранит и инвестирует свои активы. В традиционном финансировании управление активами чаще всего используется для описания третьих сторон, которые управляют активами от имени других. Управление криптоактивами включает как личные владения, так и третьих лиц, хранящих и инвестирующих от вашего имени.

С управлением криптоактивами вы можете "быть своим собственным банком". Хотя это технически возможно и в традиционных финансах, вы можете хранить свои фиатные деньги и драгоценные металлы под кроватью или в сейфе, но в практическом плане это невозможно. Во-первых, это не очень безопасно. Во-вторых, вы теряете доступ к большинству финансовых услуг и продуктов, таких как электронные платежи, торговля акциями, а также предоставление и получение заемных средств.

Это не относится к криптовалютам. Вы можете сохранять полный контроль над своими активами, не отказываясь от удобств или финансовых услуг и продуктов. Некастодиальные кошельки, такие как Bitcoin.com Wallet, делают это простым и безопасным. Вам не обязательно самостоятельно хранить свои криптоактивы, если вы не хотите, но тот факт, что всегда есть такая возможность, означает, что посредники не будут иметь несправедливого преимущества в виде контроля доступа, как это происходит на традиционных рынках.

Читать далее: Что такое управление криптоактивами?

DEX

Децентрализованные биржи, или DEX, являются децентрализованными версиями централизованных бирж (CEX). Биржи являются фундаментальным продуктом для любого финансового рынка. Они предоставляют способ для покупателей и продавцов собраться вместе и сформировать рынок для торговли между активами.

Во многих отношениях CEX являются идеальными примерами проблемы посредников. Они являются мощными контролерами доступа, решающими, какие активы могут быть торгуемы, когда они могут быть торгуемы и кто может торговать. Это дает им невероятную власть влиять на результаты для активов, покупателей и продавцов. В традиционных рынках CEX не являются единственным посредником, но состоят из пяти или более посредников (мобильное приложение, PFOF, клиринг акций, клиринг доллара, темный пул, биржа и т.д.). Каждый посредник извлекает ценность из покупателя и продавца.

Как вы можете видеть, PFOF состоит из сложной сети посредников с обеих сторон любой транзакции, все из которых должны быть вознаграждены.

DEX могут сократить количество посредников до одного – самого DEX. Важно, что DEX является беспристрастным посредником; программой, определяемой смарт-контрактами, видимыми для всех на блокчейне. DEX позволяют любому создать рынок - доступный для торговли в любое время, кем угодно и откуда угодно в мире. Это радикальное выравнивание условий убирает многие устоявшиеся преимущества, которыми пользуются инсайдеры CEX.

В настоящее время DEX используются почти исключительно для торговли между цифровыми активами, такими как Биткойн (через Wrapped Bitcoin) или Эфириум, но по мере того, как мир становится все более токенизированным, DEX смогут облегчить торговлю почти чем угодно – акциями, недвижимостью, товарами и многим другим.

Читать далее: Что такое DEX?

Кредитование

DeFi кредитование позволяет людям брать средства в долг из пула кредиторов. Кредиторы получают доход от процентов, которые платят заемщики. Децентрализованное кредитование и заимствование открывает эту деятельность, которая в основном доступна от финансовых учреждений, таких как банки в развитых странах, для людей по всему миру, особенно в развивающихся странах.

DeFi кредитование и заимствование решает проблемы в традиционном финансировании. Оно предлагает больше эффективности, доступа и прозрачности. Платформы DeFi кредитования и заимствования позволяют любому человеку в любой точке мира с доступом в интернет, иметь возможность кредитовать и брать в долг. Суммы займов DeFi могут быть гораздо более гранулярными, чем даже микрофинансовые займы, которые имеют минимумы от 50 до 100 долларов США. Протоколы DeFi имеют значительно более низкие минимальные сборы, чем их традиционные финансовые аналоги, что особенно важно, когда сумма займа относительно мала. DeFi кредитование является большим улучшением для развивающихся стран, так как оно просто недоступно, если у вас нет доступа к банку и минимальной суммы денег для кредитования. Наконец, сохранение полного контроля над вашими средствами снижает риск практически до нуля, что третья сторона, хранящая ваши средства, неправильно распоряжается вашими активами.

Читать далее: Что такое криптокредитование?

DAO

DAO расшифровывается как Децентрализованная Автономная Организация. DAO – это новый способ структурировать организации в интернете, где правила заложены и исполняются смарт-контрактами. Помимо этого, DAO могут иметь иерархию любой другой организации, будь то полностью плоская структура без центрального руководства или высоко стратифицированная, как в типичной крупной компании.

Разумный аналог для понимания DAO – это компания. Компании состоят из людей, которые следуют правилам. Эти правила в конечном итоге обеспечиваются законами юрисдикции компаний. Правила DAO обеспечиваются не законом, а кодом в смарт-контрактах.

DAO приносят преимущества криптовалют в организационные структуры: отсутствие доверия, прозрачность, совместимость, децентрализация.

В мире, все больше основанном на интернете, DAO могут быть более эффективным способом создания организаций, особенно организаций, разбросанных по всему миру и обладающих большими казначейскими средствами. Было множество успешных интернет-организаций, но как только дело касается денег, особенно больших сумм, эти организации редко могут оставаться чисто интернет-структурами. Они где-то регистрируются.

Читать далее: Что такое DAO?

Производные

Крипто-дериватив, такой как "постоянные фьючерсы", это финансовый инструмент, который "выводит" свою стоимость из базовой криптовалюты или цифрового актива. Например, существует множество контрактов на постоянные фьючерсы, основанных на Биткойне. Деривативы являются контрактами между двумя или более сторонами. Наиболее распространенный тип деривативов на крипторынках – это упомянутые выше постоянные фьючерсы, с традиционными фьючерсами и опционами, занимающими второе и третье места соответственно.

В короткой истории криптовалют самым популярным местом для торговли деривативами были централизованные биржи. Эти биржи предоставляли ликвидность и отзывчивую торговую среду, что важно для торговли деривативами на короткие сроки. Основным недостатком было множество обвинений в том, что централизованные биржи злоупотребляли своим привилегированным доступом к информации, чтобы активно торговать против своих клиентов. Кроме того, во время крупных рыночных событий централизованные биржи часто отключались, что приводило к ликвидации позиций клиентов.

Это медленно меняется по мере того, как DeFi развиваются. Теперь существует несколько жизнеспособных децентрализованных платформ для деривативов. Они все еще не обладают такой глубиной ликвидности и отзывчивостью, как централизованные биржи, но эти различия, вероятно, сократятся со временем.

Читать далее: Что такое крипто-деривативы?

Рынки предсказаний

Рынки предсказаний – это площадки, где люди торгуют исходами будущих событий. Рыночные цены могут указывать на то, какова, по мнению участников рынка, вероятность события. Большинство рынков предсказаний являются бинарными опционами (например, "да" или "нет"), где два варианта истекут по цене 0% или 100%. До истечения сроков оба актива торгуются между 0% и 100%, что указывает на то, каковы шансы, по мнению участников рынка. Рынки предсказаний оказались относительно активными в предсказании будущих событий.

Существует множество централизованных рынков предсказаний, регулируемых традиционными финансовыми учреждениями, такими как SEC. Основные проблемы этих централизованных рынков заключаются в том, что у них низкие лимиты на ставки для каждого человека и высокие комиссии (например, 5% комиссия за снятие на PredictIt). Первая проблема ограничивает предсказательную силу рынков предсказаний, потому что даже если у человека есть очень сильное убеждение относительно исхода и средства для его поддержания, его лимиты ограничены суммами значительно ниже $1000. Вторая проблема является эндемичной для традиционных финансов, но отсутствует в DeFi.

Читать далее: Что такое рынки предсказаний?

Стейблкоины

Стейблкоины не являются исключительным случаем использования DeFi, но они оказались очень синергетическими. Стейблкоины делают DeFi более удобным, а DeFi в свою очередь увеличивает объем использования стейблкоинов. Стейблкоины – это своего рода токенизированная версия фиатной валюты. Большинство стейблкоинов – токенизированные цифровые доллары. Стейблкоины стали самым популярным торговым паром для криптоактивов, потому что они обеспечивают ценовую стабильность в криптовалюте, которая является очень волатильным новым классом активов. На DEX или платформах кредитования и заимствования стейблкоины являются самыми используемыми криптоактивами.

В некоторых частях мира стейблкоины начинают использоваться для повседневной коммерции. Например, в Юго-Восточной Азии USDT используется для P2P платежей и даже принимается в 7-Eleven в некоторых районах. Стейблкоины используются для трансграничных платежей, особенно в странах, испытывающих нехватку долларов США; это понятное развитие, поскольку доллары США составляют примерно 70% мировой торговли.

Инвесторы и бизнесмены не единственные, кто понял ценность стейблкоинов. Правительства по всему миру косвенно признали фундаментальное использование стейблкоинов, массово переходя к цифровым валютам центральных банков (CDBC), которые по сути являются стейблкоинами, поддерживаемыми государством.

Читать далее: Что такое стейблкоины?

Метавселенная

Метавселенная – это следующий этап в эволюции интернета. Метавселенная – это интернет, управляемый графически насыщенными 3D-пространствами с возрастающим акцентом на виртуальную и дополненную реальность.

Криптовалюты ввели идею цифрового дефицита, который позволяет цифровую собственность. Многие компоненты криптовалют будут играть ключевые роли в метавселенной. DeFi примитивы, такие как те, что в этом списке случаев использования, будут строительными блоками, необходимыми для функционирования метавселенной.

Метавселенная трудно описать как нечто одно, как и интернет. Ознакомьтесь с приведенной ниже статьей, чтобы лучше понять, что такое метавселенная и ее потенциал.

Читать далее: Что такое метавселенная?

Страхование

Страхование необходимо для успешной экономики. В глобальном масштабе оно принесло 5,8 триллиона долларов США в премиях в 2020 году. Тем не менее, большая часть процесса трудоемка, основана на бумажных документах и избыточна. Страховые компании также сталкиваются с проблемой координации.

Многие традиционные и криптокомпании исследуют, как использовать блокчейн для решения неэффективности в страховании. Например, традиционные страховые компании, такие как State Farm и USAA, уже используют систему на основе блокчейна. Anthem, вторая по величине компания по медицинскому страхованию в США, начала использовать блокчейн для безопасного доступа и обмена своими медицинскими данными.

Криптокомпании, такие как Nexus Mutual, создают децентрализованное страхование на блокчейне для криптопроектов, таких как страхование смарт-контрактов и страхование DEX. По мере роста DeFi потребность в децентрализованном страховании будет расти соответствующими темпами. Другие компании по страхованию DeFi начинают выходить на традиционные страховые рынки, такие как страхование задержек рейсов. С эффективностями, которые обеспечивает DeFi, существует реальный потенциал для разрушения рынка страхования на триллионы долларов.

Идентификация

Как только ваша идентификация находится на блокчейне, люди получают доступ к множеству более эффективных услуг. Это включает банковское дело, недвижимость и государственные услуги. Государства также получают выгоду от более эффективных услуг. McKinsey указывает, что "улучшение регистрации клиентов может снизить затраты на привлечение до 90%, а сокращение мошенничества с зарплатами может сэкономить до 1,6 триллионов долларов США в глобальном масштабе". Высококачественная идентификация важна для обеспечения доступа к большому количеству базовых услуг. От здравоохранения до финансовых услуг и образования.

Заключение

Хотя DeFi быстро развивается, он все еще только начал касаться поверхности того, что возможно. В ближайшие годы, вероятно, появятся новые случаи использования DeFi, которые были невозможны в традиционной системе.

Готовы начать свое путешествие в мир DeFi? Получите мультичейн Bitcoin.com Wallet, где вы можете подключаться к DApps, которые позволяют использовать DeFi.