Случаи использования DeFi

Криптопроекты, которые в совокупности составляют Децентрализованные Финансы (DeFi), открыли доступ к финансовым продуктам и услугам, которые были недоступны для всех, кроме небольшой части мирового населения. Теперь они доступны каждому в мире, у кого есть доступ к интернету. Замены традиционных финансовых продуктов и услуг в DeFi станут настолько конкурентоспособными, что в конечном итоге соперничают по популярности с их традиционными аналогами. Давайте рассмотрим некоторые вероятные сценарии использования.

Используйте мультицепочную Bitcoin.com Wallet app, которой доверяют миллионы, чтобы безопасно и легко отправлять, получать, покупать, продавать, обменивать и управлять Биткоином и самыми популярными криптовалютами. Вы также можете использовать приложение для безопасного подключения и использования тысяч децентрализованных приложений (DApps), которые позволяют использовать случаи DeFi, описанные в этой статье.

Управление активами

В самом простом смысле управление активами относится к тому, как человек владеет и инвестирует свои активы. В традиционных финансах управление активами чаще всего используется для описания третьих лиц, которые управляют активами от имени других. Управление криптоактивами включает как личные владения, так и третьи стороны, которые держат и инвестируют от вашего имени.

С управлением криптоактивами вы можете "быть своим собственным банком". Хотя это технически возможно в традиционных финансах, вы не можете практически хранить свои фиатные деньги и драгоценные металлы под кроватью или в сейфе. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, вы теряете доступ ко многим финансовым услугам и продуктам, таким как электронные платежи, торговля акциями и кредитование и заимствование.

В крипте это не так. Вы можете сохранить полный контроль над своими активами, не отказываясь от удобств или финансовых услуг и продуктов. Кошельки с самозанятым хранением, такие как Bitcoin.com Wallet, делают это просто и безопасно. Вы не обязаны самостоятельно хранить свои криптоактивы, если не хотите, но наличие такой опции означает, что посредники не будут иметь несправедливого преимущества в регулировании доступа, которым они пользуются на традиционных рынках.

Подробнее: Что такое управление криптоактивами?

DEX

Децентрализованные биржи, или DEXs, являются децентрализованными версиями централизованных бирж (CEXs). Биржи являются основным продуктом для любого финансового рынка. Они предоставляют способ для покупателей и продавцов встретиться и сформировать рынок для торговли между активами.

Во многих отношениях CEXs являются идеальными примерами проблемы посредников. Они мощные регуляторы доступа, решающие, какие активы могут быть торгуемы, когда они могут быть торгуемы и кто может торговать. Это дает им невероятную власть влиять на результаты для активов, покупателей и продавцов. На традиционных рынках CEXs не являются одним посредником, а скорее состоят из пяти или более посредников (мобильное приложение, PFOF, клиринг акций, клиринг долларов, тёмный пул, биржа и т. д.). Каждый посредник извлекает стоимость у покупателя и продавца.

Как видно, PFOF состоит из сложной сети посредников с обеих сторон любой транзакции, которые все должны быть компенсированы.

DEXs могут сократить количество посредников до одного — самого DEX. Важно, что DEX является беспристрастным посредником; программой, определяемой смарт-контрактами, видимыми для всех в блокчейне. DEXs позволяют любому создать рынок — торгуемый в любое время, кем угодно, в любой точке мира. Это радикальное выравнивание игрового поля устраняет многие устоявшиеся преимущества, которыми пользуются инсайдеры CEX.

В настоящее время DEXs используются почти исключительно для торговли между цифровыми нативными активами, такими как Биткойн (через Wrapped Bitcoin) или Эфириум, но по мере того, как мир становится все более токенизированным, DEXs смогут облегчать торговлю практически чем угодно — акциями, недвижимостью, товарами и многим другим.

Подробнее: Что такое DEX?

Кредитование

DeFi кредитование позволяет людям занимать средства из пула кредиторов. Кредиторы получают доходность от процентов, которые платят заемщики. Децентрализованное кредитование и заимствование открывают эту деятельность, которая в основном доступна финансовым учреждениям, таким как банки в развитых странах, для людей по всему миру, особенно в развивающихся странах.

Кредитование и заимствование в DeFi решают проблемы в старых финансах. Оно предлагает большую эффективность, доступ и прозрачность. Платформы кредитования и заимствования DeFi позволяют любому человеку в любой точке мира, имеющему доступ к интернету, возможность давать и занимать. Суммы займов в DeFi могут быть гораздо более гранулярными, чем даже микрофинансовые займы, которые имеют минимумы от 50 до 100 долларов США. Протоколы DeFi имеют значительно более низкие минимальные комиссии, чем их традиционные финансовые аналоги, что особенно важно, когда сумма займа относительно мала. Кредитование в DeFi представляет собой большое улучшение для развивающихся стран, поскольку оно просто недоступно, если у вас нет доступа к банку и минимальной суммы денег для займа. Наконец, сохранение полного контроля над вашими средствами практически сводит к нулю риск того, что третья сторона, хранящая ваши средства, неправильно управит вашими активами.

Подробнее: Что такое криптокредитование?

DAO

DAO означает Децентрализованная Автономная Организация. DAOs — это новый способ структурирования организаций онлайн, где правила встроены и выполняются смарт-контрактами. Помимо этого, DAOs могут принимать иерархию любой другой организации, будь то полностью плоская без центрального руководства или сильно стратифицированная, как в типичной крупной компании.

Разумно аналогично рассматривать DAO как компанию. Компании состоят из людей, которые следуют правилам. Эти правила в конечном итоге обеспечиваются законами юрисдикции компаний. Правила DAO обеспечиваются не законом, а кодом в смарт-контрактах.

DAOs приносят преимущества крипты в организационные структуры: бездоверительные, прозрачные, компонуемые, децентрализованные.

В мире, который все больше основывается на интернете, DAOs могут быть более эффективным способом создания организаций, особенно организаций, распространенных по всему миру и с большими казначействами. Существовало много успешных организаций на основе интернета, но как только деньги, особенно большие суммы денег, вовлечены, эти организации редко остаются интернет-первичными. Они учреждаются где-то.

Подробнее: Что такое DAO?

Производные

Криптовалютный производный инструмент, такой как "вечные фьючерсы", это финансовый инструмент, который "производит" свою стоимость от базовой криптовалюты или цифрового актива. Например, существует много контрактов на вечные фьючерсы, основанных на Биткойне. Производные — это контракты между двумя или более сторонами. Наиболее распространенные типы производных на крипторынках — это упомянутые вечные фьючерсы, с традиционными фьючерсами и опционами, которые занимают далекое второе и третье место.

В короткой истории крипты наиболее популярным местом для торговли производными были централизованные биржи. Эти биржи предоставляли ликвидность и отзывчивую торговую среду, что важно для торговли производными с короткими временными рамками. Главным недостатком были многочисленные обвинения в том, что централизованные биржи злоупотребляли своим привилегированным положением информации, чтобы активно торговать против своих клиентов. Также во время крупных рыночных событий централизованные биржи склонны выходить из строя, что приводит к ликвидации клиентов с открытыми позициями.

Это медленно меняется по мере того, как DeFi становится зрелым. Сейчас существует несколько жизнеспособных децентрализованных платформ для торговли производными. Они все еще не имеют глубины ликвидности и отзывчивости централизованных бирж, но эти различия, вероятно, будут сокращаться со временем.

Подробнее: Что такое криптовалютные производные?

Рынки прогнозов

Рынки прогнозов — это рынки, где люди торгуют исходами будущих событий. Рыночные цены могут указывать на то, что рынок считает вероятностью события. Большинство рынков прогнозов являются рынками бинарных опционов (например, "да" или "нет"), где два варианта истекают по цене 0% или 100%. До истечения два актива торгуются между 0% и 100%, что указывает на то, как рынок оценивает вероятность. Рынки прогнозов показали себя относительно активными в прогнозировании будущих событий.

Существует множество централизованных рынков прогнозов, регулируемых традиционными финансовыми учреждениями, такими как SEC. Наиболее важными проблемами этих централизованных рынков являются низкие лимиты на то, сколько каждый человек может поставить, и высокие комиссии (например, 5% комиссия на снятие средств на PredictIt). Первая проблема ограничивает предсказательную силу рынков прогнозов, потому что, даже если у человека есть очень сильное убеждение в результате и средства, чтобы его поддержать, они ограничены лимитами значительно ниже $1000. Вторая проблема является эндемичной для традиционных финансов, но отсутствует в DeFi.

Подробнее: Что такое рынки прогнозов?

Стейблкоины

Стейблкоины не являются исключительным случаем использования DeFi, но они высоко синергетичны. Стейблкоины делают DeFi более удобным в использовании, и, в свою очередь, DeFi увеличивает объем использования стейблкоинов. Стейблкоины представляют собой токенизированную версию фиатной валюты. Большинство стейблкоинов — это токенизированные цифровые доллары. Стейблкоины стали самой популярной торговой парой для криптоактивов, потому что они предоставляют людям стабильность цен в крипте, которая является очень волатильным новым классом активов. На DEXs или платформах кредитования и заимствования стейблкоины являются наиболее используемым криптоактивом.

В некоторых частях мира стейблкоины начинают использоваться для повседневной коммерции. Например, в Юго-Восточной Азии, USDT используется для P2P платежей и даже принимается в 7-Eleven в некоторых районах. Стейблкоины используются для трансграничных платежей, особенно в странах, испытывающих нехватку долларов США; это понятное развитие, поскольку доллары США составляют примерно 70% мировой торговли.

Инвесторы и бизнесмены не единственные, кто осознал ценность стейблкоинов. Правительства по всему миру косвенно признали фундаментальную полезность стейблкоинов, массово приняв обязательства по Центральным Банковским Цифровым Валютам (CDBC), которые по сути являются стейблкоинами, поддерживаемыми государством.

Подробнее: Что такое стейблкоины?

Метавселенная

Метавселенная — это следующий этап в эволюции интернета. Метавселенная — это интернет, представленный графически насыщенными 3D-пространствами с увеличенным акцентом на виртуальную и дополненную реальность.

Крипто ввела идею цифровой нехватки, которая позволяет цифровую собственность. Многие компоненты крипто сыграют ключевые роли в метавселенной. Примитивы DeFi, как те, что в этом списке случаев использования, будут строительными блоками, которые необходимы метавселенной для функционирования.

Метавселенную сложно описать как что-то одно, так же как и интернет. Ознакомьтесь с приведенной ниже статьей, чтобы лучше понять, что такое метавселенная и ее потенциал.

Подробнее: Что такое метавселенная?

Страхование

Страхование необходимо для успешной экономики. В глобальном масштабе оно принесло 5,8 триллиона долларов США в виде премий в 2020 году. Однако большая часть процесса трудоемка, основана на бумаге и избыточна. Страховые компании также сталкиваются с проблемой координации.

Многие традиционные и криптокомпании исследуют, как использовать блокчейн для решения неэффективности в страховании. Например, традиционные страховые компании, такие как State Farm и USAA, уже используют систему на основе блокчейна. Anthem, вторая по величине компания по медицинскому страхованию в США, начала использовать блокчейн для безопасного доступа и обмена своими медицинскими данными.

Криптокомпании, такие как Nexus Mutual, создают децентрализованное страхование на блокчейне для криптопроектов, таких как страхование смарт-контрактов и страхование DEX. По мере роста DeFi потребность в децентрализованном страховании возрастет в соответствующем темпе. Другие компании DeFi страхования начинают выходить на традиционные страховые рынки, такие как страхование задержки рейсов. Благодаря эффективности, которую предоставляет DeFi, существует реальный потенциал для революции на рынке страхования стоимостью в триллионы долларов.

Идентификация

Как только ваша идентификация находится в блокчейне, люди получают доступ ко многим более эффективным услугам. Это включает банковские, недвижимые и государственные услуги. Правительства также получают выгоды от более эффективных услуг. McKinsey указывает, что "улучшение регистрации клиентов может снизить затраты на регистрацию до 90 процентов, а снижение мошенничества с зарплатой может сэкономить до 1,6 триллиона долларов в глобальном масштабе". Высококачественная идентификация важна для обеспечения доступа к большому количеству основных услуг. От здравоохранения до финансовых услуг до образования.

Заключение

Хотя DeFi быстро развивается, он все еще только начал затрагивать поверхность возможного. В ближайшие годы, вероятно, появятся новые случаи использования DeFi, которые были невозможны в старой системе.

Готовы начать свое путешествие в DeFi? Получите мультичейн Bitcoin.com Wallet, где вы можете подключаться к DApps, которые позволяют использовать DeFi.