Ce este asigurarea cripto?

Tehnologia cripto începe să fie utilizată în cadrul industriei de asigurări tradiționale pentru a îmbunătăți produsele lor, în același timp în care protocoalele de asigurare descentralizate din DeFi creează o nouă clasă de produse de asigurare on-chain. Asigurările bazate pe blockchain permit câștiguri în eficiență și transparență față de sistemele de asigurare tradiționale. Acest articol analizează modul în care asigurările bazate pe blockchain îmbunătățesc asigurările în finanțele tradiționale și cum sunt implementate în DeFi.

Utilizați aplicația multichain Bitcoin.com Wallet, de încredere pentru milioane de utilizatori, pentru a cumpăra, vinde, tranzacționa și gestiona în siguranță și cu ușurință bitcoin și cele mai populare criptomonede.

Cuprins

Cum funcționează asigurările?

Asigurarea este necesară pentru o economie prosperă, deoarece atenuează impactul dificultăților financiare prin subscrierea riscului. Ideea de bază a asigurării este de a muta riscul de la indivizi care ar putea să nu fie capabili să gestioneze dificultățile financiare neplanificate, către grupuri de indivizi. În industria asigurărilor, modul în care acest risc este distribuit uniform într-un grup de contributori se numește "pooling de risc". Indivizii obțin liniște sufletească plătind prime care sunt considerabil mai mici decât o pierdere devastatoare. Grupurile, de obicei reprezentate de companii de asigurări, obțin profituri și oferă sprijin indivizilor atâta timp cât, în timp, primele sunt mai mari decât ceea ce trebuie să plătească în cereri de despăgubire.

Problemele pot apărea atunci când numărul cererilor sau costul cererilor crește. Acest lucru poate duce la falimentul companiilor de asigurări. Pe de altă parte, companiile de asigurări care funcționează pe profit pot exploata oamenii prin suprataxare, știind că oamenii vor continua să plătească pentru protecția riscului.

Blockchain-ul este folosit în două moduri principale în legătură cu asigurările. În primul rând, este folosit de companiile tradiționale de asigurări pentru a crește eficiența și transparența. În al doilea rând, este utilizat în DeFi pentru a elimina necesitatea unei terțe părți de încredere, cum ar fi companiile tradiționale de asigurări, ale căror stimulente sunt adesea în contradicție cu clienții lor.

Cripto în Asigurările Tradiționale

Tehnologia bazată pe blockchain este deja utilizată de companiile de asigurări vechi pentru a ajuta la problemele de eficiență și transparență. Iată câteva exemple de companii de asigurări care folosesc tehnologia blockchain:

State Farm și USAA utilizează un sistem bazat pe blockchain pentru cereri de subrogație automatizate între cele două companii.
Anthem, a doua cea mai mare companie de asigurări de sănătate din SUA, a început să folosească tehnologia blockchain pentru a ajuta pacienții să acceseze și să partajeze în siguranță datele lor medicale. Accesul securizat și granular la datele medicale este un punct dureros cheie simțit în industria asigurărilor și medicală.
Asiguratorul din Hong Kong, Blue Cross, folosește blockchain din aprilie 2019 pentru a accelera procesarea cererilor de asigurare medicală și a preveni frauda.

Asigurările DeFi

Asigurările DeFi permit oamenilor să își protejeze activele prin contracte inteligente care adună fonduri de la mai multe persoane pentru a acoperi posibilele pierderi. Primele plătite de oameni sunt folosite pentru a crea un fond de care se poate folosi pentru a plăti cereri în cazul unei pierderi acoperite. Toate acestea se întâmplă transparent pe un blockchain precum Ethereum.

În prezent, asigurările DeFi sunt utilizate în principal pentru a proteja împotriva riscurilor precum erorile din contractele inteligente, defecțiunile protocolului, de-pegs ale stablecoin-urilor și alte evenimente care ar putea provoca pierderi financiare în ecosistemul DeFi. Proiectele extind în prezent utilizarea asigurărilor DeFi în noi cazuri de utilizare, cum ar fi asigurarea pentru întârzieri de zbor, anulări, asigurarea pentru secetă și asigurarea împotriva uraganelor.

Beneficiile Asigurărilor DeFi

Blockchain-ul este deja folosit de companiile tradiționale mari de asigurări pentru a crește eficiența și transparența. Blockchain-ul crește eficiența prin reducerea costurilor ridicate și a timpilor lungi de procesare asociați cu companiile tradiționale de asigurări.

Aplicațiile descentralizate (DApps) pot crește și mai mult câștigurile de eficiență și transparență față de companiile tradiționale de asigurări. Sunt mai eficiente din punct de vedere al costurilor prin necesitatea mai redusă de personal, materiale și imobiliare. DApps sunt mai rapide prin utilizarea unei mai mari automatizări prin contracte inteligente, fără ore de lucru sau sărbători, și utilizând un grup mai larg de oameni pentru a evalua riscurile. Sunt mai transparente deoarece evaluările sunt realizate de membrii on-chain ai protocolului de asigurări DeFi și votate de comunitate.

Spre deosebire de multe companii tradiționale de asigurări, stimulentele protocoalelor de asigurări DeFi sunt aliniate cu asigurații lor. Aceasta răstoarnă structura de stimulente perverse din industria disfuncțională a asigurărilor din SUA, care petrece timp și efort considerabil pentru a întârzia sau a refuza acoperirea cererilor.

Cum funcționează asigurările DeFi?

Asigurările DeFi funcționează prin înlocuirea unei terțe părți de încredere cu o cooperativă (co-op). Spre deosebire de companiile tradiționale de asigurări, fiecare persoană care plătește o primă este, de asemenea, proprietar al "companiei" de asigurări, și astfel poate avea un cuvânt de spus în ce cereri plătește protocolul DeFi. Pentru a achiziționa acoperire de asigurare, o persoană trebuie să cumpere o parte a cooperativei, un stake în protocol.

Membrii cooperativei pot vota cum doresc la cereri, dar dacă co-opul începe să respingă cereri legitime, atunci oamenii vor pierde încrederea în eficacitatea platformei și vor înceta să o utilizeze. Adevărul opus este valabil pentru voturile oneste. Membrii cooperativei sunt astfel puternic stimulați să voteze onest pentru a menține o reputație impecabilă.

Cazuri de Utilizare a Asigurărilor DeFi

Așa cum s-a menționat mai sus, cele mai comune cazuri de utilizare a asigurărilor DeFi sunt pentru a proteja împotriva riscurilor on-chain. Motivul pentru aceasta este că sunt cele mai simple produse de asigurare pentru a verifica cererile.

Erori în contractele inteligente: Erorile pot rezulta în pierderea fondurilor pe care oamenii le-au depus într-un DApp.

Defecțiuni ale protocolului: Protocoalele DeFi pot pierde fonduri din vulnerabilități tehnice, precum erorile menționate anterior, dar și din breșe de securitate și fraude.

De-pegs ale stablecoin-urilor: Stablecoin-urile sunt concepute pentru a menține o valoare fixă. Totuși, există factori care pot determina stablecoin-urile să-și piardă valoarea fixă.

Defecțiuni ale schimburilor centralizate: Așa cum a arătat 2022, schimburile centralizate sunt vulnerabile la o serie de defecțiuni care pot rezulta din breșe de securitate până la insolvență completă.

Întârzieri sau anulări de zbor: Folosind oracole cu acces la datele de zbor, un contract inteligent poate plăti automat dacă un zbor este întârziat sau anulat.

Descoperă cele mai bune platforme pentru cumpărarea, vânzarea și tranzacționarea criptomonedelor.