• Home
• Get Started
• What Is Crypto Insurance

Ce este asigurarea cripto?

Tehnologia cripto începe să fie utilizată în cadrul industriei de asigurări tradiționale pentru a îmbunătăți produsele lor, în același timp în care protocoalele de asigurare descentralizate din DeFi creează o nouă clasă de produse de asigurare on-chain. Asigurările bazate pe blockchain permit câștiguri în eficiență și transparență față de sistemele de asigurare tradiționale. Acest articol analizează modul în care asigurările bazate pe blockchain îmbunătățesc asigurările în finanțele tradiționale și cum sunt implementate în DeFi.

Utilizați aplicația multichain Bitcoin.com Wallet, de încredere pentru milioane de utilizatori, pentru a cumpăra, vinde, tranzacționa și gestiona în siguranță și cu ușurință bitcoin și cele mai populare criptomonede.

Cum funcționează asigurările?

Asigurările sunt necesare pentru o economie prosperă, deoarece atenuează impactul dificultăților financiare prin subscrierea riscului. Ideea de bază a asigurărilor este de a muta riscul de la indivizi care ar putea să nu poată gestiona dificultățile financiare neprevăzute către grupuri de indivizi. În industria asigurărilor, modul în care acest risc este distribuit uniform într-un grup de contributori se numește „pooling de risc”. Indivizii obțin liniște sufletească plătind prime care sunt considerabil mai mici decât o pierdere devastatoare. Grupurile, de obicei reprezentate de companiile de asigurări, obțin profituri și oferă suport pentru indivizi atâta timp cât, în timp, primele sunt mai mari decât ceea ce trebuie să plătească în despăgubiri.

Problemele pot apărea atunci când numărul de cereri de despăgubire sau costul acestora crește. Acest lucru poate duce la falimentul companiilor de asigurări. Pe de altă parte, companiile de asigurări cu scop lucrativ pot exploata oamenii prin suprataxare, știind că aceștia vor continua să plătească pentru protecția împotriva riscurilor.

Blockchain-ul este folosit în două moduri principale în ceea ce privește asigurările. În primul rând, este folosit de companiile tradiționale de asigurări pentru a crește eficiența și transparența. În al doilea rând, este folosit în DeFi pentru a elimina nevoia unui terț de încredere, cum ar fi companiile tradiționale de asigurări, ale căror stimulente sunt adesea în contradicție cu clienții lor.

Cripto în Asigurările Tradiționale

Tehnologia bazată pe blockchain este deja folosită în companiile de asigurări tradiționale pentru a ajuta la problemele de eficiență și transparență. Iată câteva exemple de companii de asigurări care folosesc tehnologia blockchain:

• State Farm și USAA folosesc un sistem bazat pe blockchain pentru revendicările de subrogare automatizate între cele două companii.
• Anthem, a doua cea mai mare companie de asigurări de sănătate din SUA, a început să folosească tehnologia blockchain pentru a ajuta pacienții să acceseze și să partajeze în siguranță datele lor medicale. Accesul sigur și detaliat la datele medicale este un punct dureros cheie resimțit în industria asigurărilor și medicală.
• Asiguratorul din Hong Kong Blue Cross folosește blockchain din aprilie 2019 pentru a accelera procesarea cererilor de asigurare medicală și pentru a preveni frauda. Atât procesarea, cât și validarea cererilor au fost un proces consumator de timp și costisitor.

Asigurările DeFi

Asigurările DeFi permit oamenilor să-și protejeze activele prin contracte inteligente care colectează fonduri de la mai multe persoane pentru a acoperi pierderile potențiale. Primele plătite de oameni sunt folosite pentru a crea un fond de resurse care poate fi folosit pentru a plăti cererile de despăgubire în caz de pierdere acoperită. Toate acestea se întâmplă în mod transparent pe un blockchain precum Ethereum.

În prezent, asigurările DeFi sunt utilizate în principal pentru a proteja împotriva riscurilor precum erorile contractelor inteligente, defecțiunile protocolului, de-pegging-ul stablecoin și alte evenimente care ar putea cauza pierderi financiare în ecosistemul DeFi. Proiectele extind în prezent utilizarea asigurărilor DeFi în noi cazuri de utilizare, cum ar fi asigurările pentru avioane (întârzieri, anulări etc.), asigurările pentru secetă și asigurările pentru uragane.

În timp, se pare că este probabil ca companiile tradiționale de asigurări și inițiativele DeFi să acopere mai multe dintre aceleași domenii. Companiile tradiționale de asigurări se vor muta mai mult în crypto, iar protocoalele DeFi își vor extinde acoperirea în domenii acoperite în mod tradițional de companiile de asigurări.

Beneficiile Asigurărilor DeFi

Blockchain-ul este deja folosit de marile companii tradiționale de asigurări pentru a crește eficiența și transparența. Blockchain-ul crește eficiența prin reducerea costurilor ridicate și a timpilor lungi de procesare asociați companiilor tradiționale de asigurări.

Aplicațiile descentralizate (DApps) pot crește și mai mult câștigurile de eficiență și transparență față de companiile tradiționale de asigurări. Ele sunt mai eficiente din punct de vedere al costurilor, necesitând mai puține cheltuieli generale în termeni de forță de muncă, materiale și imobiliare. DApps sunt mai rapide prin utilizarea unei automatizări mai mari prin contracte inteligente, nu dorm niciodată (nu există ore de lucru sau sărbători în DeFi) și folosesc un grup mai larg de oameni pentru a evalua riscurile. Ele sunt mai transparente deoarece evaluările sunt efectuate de către membrii on-chain ai protocolului de asigurare DeFi și votate de comunitate. Prin contrast, cererile de asigurare tradiționale sunt încă decise intern și cu puțin sau deloc acces la procesul opac de luare a deciziilor.

În plus față de toate acestea, spre deosebire de multe companii tradiționale de asigurări, stimulentele protocoalelor de asigurare DeFi sunt aliniate cu cele ale asiguraților lor. Luați industria de asigurări din SUA, care petrece timp și efort considerabil pentru a întârzia sau a refuza acoperirea cererilor, știind că fiecare minut întârziat sau fiecare dolar refuzat este profit pentru compania de asigurări. Deoarece toate companiile de asigurări fac acest lucru, nu există niciun dezavantaj în a refuza cererile clienților deoarece nu există niciun alt loc unde să meargă. Aceste companii cu scop lucrativ luptă pentru profiturile acționarilor lor, în detrimentul clienților lor. Aceasta este o structură de stimulente denaturată care face ca reclamanții să fie antagonici față de compania de asigurări. DeFi răstoarnă această situație prin alinierea protocolului cu deținătorii de asigurări.

Cum funcționează asigurările DeFi?

Asigurările DeFi funcționează prin înlocuirea unui terț de încredere cu o cooperativă (co-op). Spre deosebire de companiile tradiționale de asigurări, fiecare persoană care plătește o primă este, de asemenea, un proprietar al „companiei” de asigurări și, astfel, poate avea un cuvânt de spus în ceea ce privește cererile pe care protocolul DeFi le plătește. Pentru a cumpăra acoperire de asigurare, o persoană trebuie să cumpere o parte din co-op, o miză în protocol.

Membrii co-op-ului pot vota oricum doresc asupra cererilor, dar dacă co-op-ul începe să respingă cererile legitime, atunci oamenii își vor pierde încrederea în eficacitatea platformei și vor înceta să o mai folosească. Opusul este adevărat pentru votul onest. Oamenii vor vedea că co-op-ul protejează eficient împotriva riscurilor și vor folosi mai mult protocolul, crescând primele primite și dezvoltând platforma. Prin urmare, membrii co-op-ului sunt puternic motivați să voteze onest pentru a menține o reputație impecabilă. Pentru a preveni ca membrii co-op-ului să prioritizeze câștigurile pe termen scurt, membrii sunt de obicei obligați să-și blocheze miza.

Cazuri de Utilizare ale Asigurărilor DeFi

După cum s-a menționat mai sus, cele mai comune cazuri de utilizare ale asigurărilor DeFi sunt pentru a proteja împotriva riscurilor on-chain. Motivul pentru aceasta este că acestea sunt cele mai simple produse de asigurare pentru a verifica cererile.

Erori ale contractelor inteligente: Erorile contractelor inteligente pot duce la pierderea fondurilor pe care oamenii le-au depus într-un DApp.

Defecțiunile protocolului: Protocoalele DeFi pot pierde fonduri din cauza vulnerabilităților tehnice precum erorile contractelor inteligente menționate anterior, dar și din cauza breșelor de securitate și fraudei.

De-pegging-ul stablecoin-urilor: Stablecoin-urile sunt concepute pentru a menține o valoare fixă în raport cu un anumit activ sau monedă, de obicei dolarul american. Cu toate acestea, există mai mulți factori care pot cauza de-pegging-ul stablecoin-urilor sau pierderea valorii lor fixe.

Eșecurile schimburilor centralizate: Așa cum a arătat anul 2022, schimburile centralizate sunt vulnerabile la o serie de eșecuri care pot rezulta din breșe de securitate până la insolvență totală.

Întârzierea sau anularea zborului: Acesta nu este un caz de utilizare DeFi! Folosind oracole cu acces la datele zborurilor, un contract inteligent poate plăti automat dacă un zbor este întârziat cu o anumită perioadă (de exemplu, întârziat mai mult de 45 de minute) sau anulat.