Ce este APY?

APY înseamnă randamentul procentual anual. Este un mod de a calcula dobânda câștigată dintr-o investiție care include efectele dobânzii compuse. În finanțele tradiționale, APY este folosit pentru lucruri precum conturile de economii și certificatele de depozit. În domeniul cripto, există multe modalități de a câștiga dobândă pe criptoactivele tale, și nu este neobișnuit ca APY să depășească 10% – mult peste ceea ce este considerat o rată înaltă în finanțele tradiționale. De fapt, conform Bankrate, rata medie a dobânzii la economii bancare în SUA este mult sub un procent.

Utilizați aplicația multichain Bitcoin.com Wallet, de încredere pentru milioane de utilizatori, pentru a trimite, primi, cumpăra, vinde, tranzacționa, utiliza și gestiona în siguranță și cu ușurință Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) și cele mai populare criptomonede. Funcția Earn a aplicației oferă modalități de a câștiga randament, măsurat în APY, pe criptomonedele dvs.

Dobânda simplă și dobânda compusă

Deoarece calculele APY folosesc dobânda compusă, să începem prin a revizui dobânda simplă și dobânda compusă. Dobânda simplă este o rată fixă bazată în întregime pe investiția inițială. Orice bani câștigați din dobândă nu sunt incluși în calculele de dobândă viitoare. Dobânda compusă reprezintă dobânda atât pe investiția inițială, cât și pe banii proveniți din dobânda câștigată anterior. Dobânda compusă crește investiția la un ritm mai rapid decât dobânda simplă.

Iată o formulă pentru dobânda simplă câștigată:

Dobândă simplă câștigată = P × I × T

P = Principal

I = Rata dobânzii (anuală)

T = Perioada de timp deținută

De exemplu, să ne imaginăm că investiți 10.000 USD într-un stablecoin precum USDC într-un protocol cripto care oferă o rată a dobânzii anuale de cinci procente și îl păstrați timp de patru ani. Suma dobânzii câștigate este:

2.000 USD = 10.000 USD × 0,05 × 4

Când retrageți toți banii după patru ani, veți avea 12.000 USD.

În continuare, să analizăm dobânda compusă. Așa cum v-ați aștepta, calcularea dobânzii compuse este mai complicată decât cea simplă.

Dobândă compusă câștigată = [P × (1 + I)^n ] – P

P = Principal

I = Rata dobânzii (anuală)

n = Numărul de perioade de capitalizare

Ca și înainte, să ne imaginăm că investiți 10.000 USD în USDC într-un protocol cripto care oferă o rată a dobânzii anuale de 5% și îl păstrați timp de patru ani. Acest protocol cripto capitalizează o dată pe an. Dacă îl păstrați timp de patru ani, atunci numărul de perioade de capitalizare este patru:

2.155,06 USD = [10.000 USD × (1 + 0,05)^4 ] – 10.000 USD

Pentru că dobânda compusă include bani acumulați în perioadele anterioare, aceasta crește la un ritm accelerat continuu.

Când decideți între diferite produse de investiții, este important să cunoașteți rata dobânzii și perioadele de capitalizare. De exemplu, o investiție de 10.000 USD la o rată anuală de cinci procente deținută timp de patru ani și capitalizată:

1 dată pe an: 2.155,06 USD

4 ori pe an: 2.198,90 USD

12 ori pe an: 2.208,95 USD

Ce este APY?

Randamentul procentual anual (APY) este o modalitate standardizată de a calcula rata reală de rentabilitate a investițiilor pentru un an. APY este considerată rata reală de rentabilitate a unei investiții, deoarece ia în calcul dobânda compusă. Dobânda compusă este adăugată periodic la investiția totală, crescând soldul contului, ceea ce face ca banii câștigați ulterior din dobândă să fie mai mari. Formula pentru APY este:

APY = (1 + r/n)^n – 1

r = rata perioadei

n = numărul de perioade de capitalizare

Este considerată rata reală de rentabilitate, deoarece simpla menționare a ratei dobânzii pe un an nu ia în calcul discrepanțele din perioada de capitalizare.

Care este diferența între APY și APR?

Diferența cheie între randamentul procentual anual (APY) și rata procentuală anuală (APR) este că APY ia în calcul dobânda compusă, dar APR nu. În plus, APR include orice taxe sau costuri suplimentare asociate cu tranzacția de investiție. Cu alte cuvinte, APR este calculată folosind dobânda simplă și include taxele.

În termeni practici, există o distincție importantă care determină cum sunt utilizate APY și APR. Deoarece APY include capitalizarea, calculul va produce întotdeauna o rată a dobânzii mai mare (un număr mai mare). Prin urmare, este de obicei preferată când produsele financiare se referă la ceva care va aduce bani oamenilor, cum ar fi dobânda câștigată într-un cont de economii bancare. În schimb, deoarece APR va fi o rată a dobânzii mai mică, este utilizată pentru lucruri care vor costa bani oamenilor, cum ar fi rata dobânzii la un card de credit sau ipotecă.

Puteți converti din APR în APY pentru a obține rata reală. De exemplu, un card de credit ar putea să-și facă publicitate cu o rată a dobânzii de 1,5% pe lună, sau un APR de 18%. Totuși, dacă soldul cardului de credit rămâne timp de un an, APY-ul dvs. (rata reală) va fi de 19,56% datorită dobânzii compuse adăugate la soldul dvs. în fiecare lună.