Cazuri de utilizare DeFi

Proiectele cripto care împreună constituie Finanțele Descentralizate (DeFi) au deblocat produse și servicii financiare care erau inaccesibile pentru toți, cu excepția unui mic subset al populației mondiale. Acum sunt disponibile pentru oricine în lume cu acces la internet. Înlocuitoarele DeFi pentru produsele și serviciile financiare tradiționale vor deveni atât de competitive încât vor rivaliza în cele din urmă cu popularitatea omologilor lor tradiționali. Să aruncăm o privire asupra unor cazuri de utilizare probabile.

Utilizează aplicația Bitcoin.com Wallet cu lanțuri multiple, de încredere pentru milioane de utilizatori, pentru a trimite, primi, cumpăra, vinde, tranzacționa și gestiona în siguranță Bitcoin și cele mai populare criptomonede. De asemenea, poți folosi aplicația pentru a te conecta și a utiliza în siguranță mii de aplicații descentralizate (DApps) care permit cazurile de utilizare DeFi descrise în acest articol.

Managementul Activelor

În sensul său cel mai de bază, managementul activelor se referă la modul în care o persoană deține și investește activele sale. În finanțele tradiționale, managementul activelor este cel mai adesea folosit pentru a descrie terțe părți care gestionează active în numele altora. Managementul activelor cripto include atât deținerile personale, cât și terțe părți care dețin și investesc în numele tău.

Cu managementul activelor cripto poți "fi propriul tău bancă". Deși acest lucru este tehnic posibil în finanțele tradiționale, poți să îți păstrezi banii fiat și metalele prețioase sub pat sau într-un seif, din punct de vedere practic nu poți. În primul rând, nu este foarte sigur. În al doilea rând, pierzi accesul la majoritatea serviciilor și produselor financiare, cum ar fi plățile electronice, tranzacționarea de acțiuni și împrumuturile și împrumuturile.

Aceasta nu este adevărat în cripto. Poți să păstrezi controlul complet asupra activelor tale fără a renunța la niciunul dintre conforturile sau serviciile și produsele financiare. Portofelele cu custodie proprie, precum Portofelul Bitcoin.com, fac acest lucru ușor și sigur. Nu ești forțat să îți custodiezi singur criptoactivele dacă nu vrei, dar faptul că există întotdeauna opțiunea înseamnă că intermediarii nu vor avea avantajul nedrept al controlului pe care îl au în piețele tradiționale.

Citește mai mult: Ce este managementul activelor cripto?

DEX

Exchange-urile descentralizate, sau DEX-urile, sunt versiuni descentralizate ale exchange-urilor centralizate (CEX-urilor). Exchange-urile sunt un produs fundamental pentru orice piață financiară. Ele oferă o modalitate pentru cumpărători și vânzători de a se întâlni și de a forma o piață pentru a tranzacționa între active.

În multe moduri, CEX-urile sunt exemple perfecte ale problemei intermediarilor. Ele sunt gardieni puternici, decid ce active pot fi tranzacționate, când pot fi tranzacționate și cine poate tranzacționa. Acest lucru le oferă o putere incredibilă de a influența rezultatele pentru active, cumpărători și vânzători. În piețele tradiționale, CEX-urile nu sunt un singur intermediar, ci sunt compuse din până la cinci sau mai mulți intermediari (aplicație mobilă, PFOF, clearing de acțiuni, clearing de dolari, dark pool, exchange etc.). Fiecare intermediar extrage valoare de la cumpărător și vânzător.

După cum poți vedea, PFOF constă într-o rețea complicată de intermediari de ambele părți ale oricărei tranzacții, toți care trebuie să fie compensați.

DEX-urile pot reduce numărul de intermediari la unul – DEX-ul în sine. În mod important, DEX-ul este un intermediar imparțial; un program definit prin contracte inteligente vizibile tuturor pe blockchain. DEX-urile permit oricui să creeze o piață - tranzacționabilă oricând, de oricine, oriunde în lume. Această nivelare radicală a terenului de joc elimină multe dintre avantajele înrădăcinate de care se bucură insiderii CEX.

În prezent, DEX-urile sunt utilizate aproape exclusiv pentru a tranzacționa între active native digitale precum Bitcoin (prin Wrapped Bitcoin) sau Ethereum, dar pe măsură ce lumea devine din ce în ce mai tokenizată, DEX-urile vor putea facilita tranzacțiile între aproape orice – acțiuni, imobiliare, mărfuri și altele.

Citește mai mult: Ce este un DEX?

Împrumuturi

Împrumuturile DeFi permit oamenilor să împrumute fonduri dintr-un pool de creditori. Creditorii primesc randament din dobânda plătită de împrumutați. Împrumuturile și împrumuturile descentralizate deschid această activitate, care este disponibilă în principal de la instituțiile financiare precum băncile din țările dezvoltate, pentru oamenii din întreaga lume, în special în țările în curs de dezvoltare.

Împrumuturile și împrumuturile DeFi inovează asupra problemelor din finanțele tradiționale. Oferă mai multă eficiență, acces și transparență. Platformele de împrumuturi și împrumuturi DeFi permit oricui, oriunde în lume, cu acces la internet, să împrumute și să împrumute. Sumele împrumutului DeFi pot fi mult mai granulare decât chiar și împrumuturile microfinanciare, care au minime de 50 USD la 100 USD. Protocoalele DeFi au taxe minime semnificativ mai mici decât omologii lor din finanțele tradiționale, ceea ce este deosebit de important atunci când suma împrumutului este relativ mică. Împrumuturile DeFi reprezintă o îmbunătățire foarte mare pentru țările în curs de dezvoltare, deoarece pur și simplu nu sunt disponibile decât dacă ai acces la bancă și o sumă minimă de bani de împrumutat. În final, păstrarea controlului complet asupra fondurilor tale reduce riscul aproape la zero ca terța parte care îți deține fondurile să îți gestioneze greșit activele.

Citește mai mult: Ce este împrumutul cripto?

DAO-uri

DAO înseamnă Organizație Autonomă Descentralizată. DAO-urile sunt un nou mod de a structura organizațiile online, unde regulile sunt încorporate și executate de contracte inteligente. În afară de asta, DAO-urile pot lua ierarhia oricărei alte organizații, fie că este complet plată fără conducere centrală, fie foarte stratificată, așa cum vezi într-o companie mare tipică.

O modalitate rezonabilă de a gândi un DAO este ca o companie. Companiile sunt compuse din oameni care urmează reguli. Aceste reguli sunt în cele din urmă aplicate de legile jurisdicției companiei. Regulile DAO sunt aplicate nu de lege, ci de cod în contracte inteligente.

DAO-urile aduc beneficiile cripto structurilor organizaționale: fără încredere, transparente, compozabile, descentralizate.

Într-o lume din ce în ce mai bazată pe internet, DAO-urile pot fi o modalitate mai eficientă de a crea organizații, în special organizații răspândite în întreaga lume și cu trezorerii mari. Au existat multe organizații de succes bazate pe internet, dar odată ce banii, în special sume mari de bani sunt implicați, aceste organizații rareori pot rămâne orientate spre internet. Ele se încorporează undeva.

Citește mai mult: Ce este un DAO?

Derivate

Un derivat cripto, cum ar fi "futures perpetue," este un instrument financiar care "derivă" valoarea sa dintr-o criptomonedă sau activ digital subiacente. De exemplu, există multe contracte futures perpetue bazate pe Bitcoin. Derivatele sunt contracte între două sau mai multe părți. Cel mai comun tip de derivate în piețele cripto sunt futures perpetue menționate anterior, cu futures tradiționale și opțiuni pe locul doi și trei.

În scurta istorie a cripto, cel mai popular loc pentru a tranzacționa derivate a fost pe exchange-urile centralizate. Aceste exchange-uri au oferit lichiditate și un mediu de tranzacționare receptiv, ambele fiind importante pentru tranzacționarea derivate pe perioade scurte de timp. Un dezavantaj major a fost numeroasele acuzații că exchange-urile centralizate au abuzat de locul lor privilegiat de informații pentru a tranzacționa activ împotriva clienților lor. De asemenea, în timpul evenimentelor majore de piață, exchange-urile centralizate au avut tendința de a se deconecta, cauzând lichidarea pozițiilor deschise ale clienților.

Aceasta se schimbă încet pe măsură ce DeFi se maturizează. Acum există câteva platforme de derivate descentralizate viabile. Ele încă nu au adâncimea lichidității și receptivitatea exchange-urilor centralizate, dar aceste diferențe se vor reduce probabil în timp.

Citește mai mult: Ce sunt derivatele cripto?

Piețe de predicție

Piețele de predicție sunt piețe unde oamenii tranzacționează pe rezultatele evenimentelor viitoare. Prețurile de piață pot indica ceea ce piața crede că este probabilitatea evenimentului. Majoritatea piețelor de predicție sunt piețe de opțiuni binare (de exemplu, "da" sau "nu"), unde cele două opțiuni vor expira la prețul de 0% sau 100%. Înainte de expirare, cele două active tranzacționează între 0% și 100%, ceea ce indică ceea ce piața crede că sunt șansele. Piețele de predicție s-au dovedit a fi relativ active în prezicerea evenimentelor viitoare.

Există multe piețe de predicție centralizate reglementate de instituții financiare tradiționale precum SEC. Cele mai importante probleme cu aceste piețe centralizate sunt că au limite joase asupra sumelor pe care fiecare persoană le poate paria și comisioane mari (de exemplu, o taxă de retragere de 5% pe PredictIt). Prima problemă limitează puterea predictivă a piețelor de predicție, deoarece chiar dacă o persoană are o convingere foarte puternică despre un rezultat și mijloacele de a o susține, acestea sunt plafonate la limite bine sub 1.000 USD. A doua problemă este endemică în întreaga finanță tradițională, dar este absentă în DeFi.

Citește mai mult: Ce sunt piețele de predicție?

Stablecoins

Stablecoins nu sunt un caz de utilizare exclusiv al DeFi, dar cele două au fost foarte sinergice. Stablecoins fac DeFi mai utilizabil, și la rândul său DeFi crește volumul de utilizare al stablecoins. Stablecoins sunt un fel de versiune tokenizată a monedei fiat. Majoritatea stablecoins sunt dolari digitali tokenizați. Stablecoins au devenit perechea de tranzacționare cea mai populară pentru criptoactive deoarece oferă oamenilor stabilitate de preț în cripto, care este o clasă de active nouă, foarte volatilă. Pe DEX-uri sau pe protocoalele de împrumut și împrumut, stablecoins sunt cele mai utilizate criptoactive.

În părți ale lumii, stablecoins încep să fie utilizate pentru comerțul de zi cu zi. De exemplu, în Asia de Sud-Est, USDT este folosit pentru plăți P2P și este chiar acceptat în 7-Eleven în unele zone. Stablecoins sunt folosite pentru plăți transfrontaliere, în special în țările care suferă de lipsă de dolari americani; o dezvoltare de înțeles deoarece dolarii americani reprezintă aproximativ 70% din comerțul mondial.

Investitorii și afacerile nu sunt singurii care au realizat valoarea stablecoins. Guvernele din întreaga lume au recunoscut implicit cazul de utilizare fundamental al stablecoins prin angajarea în masă la Monede Digitale ale Băncilor Centrale (CDBC), care sunt în esență stablecoins susținute de stat.

Citește mai mult: Ce sunt stablecoins?

Metaverse

Metaversul este următoarea etapă în evoluția internetului. Metaversul este internetul mediat de spații 3D grafic bogate cu un accent tot mai mare pe realitatea virtuală și augmentată.

Cripto a introdus ideea de raritate digitală, care permite proprietatea digitală. Multe componente ale cripto vor juca roluri esențiale în metavers. Primitivii DeFi, precum cei de pe această listă de cazuri de utilizare, vor fi blocuri de construcție de care metaversul are nevoie pentru a funcționa.

Metaversul este greu de descris ca un singur lucru, la fel ca internetul. Verifică articolul de mai jos pentru o mai bună înțelegere a ceea ce este metaversul și a potențialului său.

Citește mai mult: Ce este metaversul?

Asigurări

Asigurările sunt necesare pentru o economie de succes. La nivel global, acestea au generat 5,8 trilioane USD în prime în 2020. Totuși, o mare parte din proces este intensiv în muncă, bazat pe hârtie și redundant. Companiile de asigurări au, de asemenea, o problemă extinsă de coordonare.

Multe companii tradiționale și cripto explorează cum să folosească blockchain pentru a aborda ineficiențele din asigurări. De exemplu, companiile de asigurări tradiționale precum State Farm și USAA folosesc deja un sistem bazat pe blockchain. Anthem, a doua cea mai mare companie de asigurări de sănătate din SUA, a început să folosească blockchain pentru a accesa și partaja în siguranță datele lor medicale.

Companiile cripto-native precum Nexus Mutual creează asigurări descentralizate pe blockchain pentru proiecte cripto, cum ar fi asigurarea contractelor inteligente și asigurarea DEX. Pe măsură ce DeFi crește, nevoia de asigurări descentralizate va crește într-un ritm corespunzător. Alte companii de asigurări DeFi încep să se mute pe piețele de asigurări tradiționale, cum ar fi asigurarea pentru întârzieri de zbor. Cu eficiențele care vin din DeFi, există un potențial real de a perturba piața de asigurări de mai multe trilioane de dolari.

Identitate

Odată ce identitatea ta este pe blockchain, oamenii dobândesc acces la multe servicii mai eficiente. Acestea includ servicii bancare, imobiliare și guvernamentale. Guvernele beneficiază și ele de servicii mai eficiente. McKinsey indică faptul că, "îmbunătățirea înregistrării clienților ar putea reduce costurile de onboarding cu până la 90%, iar reducerea fraudei pe statul de plată ar putea economisi până la 1,6 trilioane USD la nivel global." Identificarea de înaltă calitate este importantă pentru asigurarea accesului la un număr mare de servicii fundamentale. De la sănătate la servicii financiare la educație.

Concluzie

Deși DeFi avansează rapid, abia a început să atingă suprafața a ceea ce este posibil. În anii următori, este probabil ca noi cazuri de utilizare DeFi să apară, care nu erau posibile în sistemul tradițional.

Ești gata să îți începi călătoria DeFi? Obține portofelul multichain Bitcoin.com unde poți să te conectezi la DApps care permit utilizările DeFi.