• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

Cazuri de utilizare DeFi

Proiectele cripto care împreună constituie Finanțele Descentralizate (DeFi) au deblocat produse și servicii financiare care erau inaccesibile pentru toți, cu excepția unui mic subset al populației mondiale. Acum sunt disponibile pentru oricine în lume cu acces la internet. Înlocuitoarele DeFi pentru produsele și serviciile financiare tradiționale vor deveni atât de competitive încât vor rivaliza în cele din urmă cu popularitatea omologilor lor tradiționali. Să aruncăm o privire asupra unor cazuri de utilizare probabile.

Utilizează aplicația Bitcoin.com Wallet cu lanțuri multiple, de încredere pentru milioane de utilizatori, pentru a trimite, primi, cumpăra, vinde, tranzacționa și gestiona în siguranță Bitcoin și cele mai populare criptomonede. De asemenea, poți folosi aplicația pentru a te conecta și a utiliza în siguranță mii de aplicații descentralizate (DApps) care permit cazurile de utilizare DeFi descrise în acest articol.

Managementul activelor

În sensul său cel mai de bază, managementul activelor se referă la modul în care o persoană deține și investește activele sale. În finanțele tradiționale, managementul activelor este cel mai adesea folosit pentru a descrie terți care gestionează active în numele altora. Managementul activelor cripto include atât dețineri personale, cât și terți care dețin și investesc în numele tău.

Cu managementul activelor cripto poți "fi propriul tău bancar". Deși acest lucru este posibil tehnic în finanțele tradiționale, poți păstra banii fiat și metalele prețioase sub pat sau într-un seif, în termeni practici nu poți. În primul rând, nu este foarte sigur. În al doilea rând, pierzi accesul la majoritatea serviciilor și produselor financiare, cum ar fi plățile electronice, tranzacționarea acțiunilor și împrumuturile și creditarea.

Acest lucru nu este adevărat în cripto. Poți păstra controlul complet asupra activelor tale fără a renunța la niciunul dintre serviciile sau produsele financiare convenabile. Portofelele cu auto-custodie, cum ar fi Bitcoin.com Wallet, fac acest lucru ușor și sigur. Nu ești forțat să îți păstrezi activele cripto dacă nu dorești, dar faptul că există întotdeauna această opțiune înseamnă că intermediarii nu vor avea avantajul nedrept de a controla accesul pe care îl au în piețele tradiționale.

Citește mai multe: Ce este managementul activelor cripto?

DEX

Exchange-urile descentralizate, sau DEX-urile, sunt versiuni descentralizate ale exchange-urilor centralizate (CEX-uri). Exchange-urile sunt un produs fundamental pentru orice piață financiară. Ele oferă o modalitate prin care cumpărătorii și vânzătorii să se întâlnească și să formeze o piață pentru a tranzacționa între active.

În multe privințe, CEX-urile sunt exemple perfecte ale problemei intermediarilor. Sunt portarii puternici, care decid ce active pot fi tranzacționate, când pot fi tranzacționate și cine poate tranzacționa. Acest lucru le oferă o putere incredibilă de a influența rezultatele pentru active, cumpărători și vânzători. În piețele tradiționale, CEX-urile nu sunt un singur intermediar, ci mai degrabă compuse din până la cinci sau mai mulți intermediari (aplicație mobilă, PFOF, clearing acțiuni, clearing dolari, dark pool, exchange etc.). Fiecare intermediar extrage valoare de la cumpărător și vânzător.

După cum poți vedea, PFOF constă dintr-o rețea complicată de intermediari de ambele părți ale oricărei tranzacții, toți trebuind să fie compensați.

DEX-urile pot reduce numărul de intermediari la unul – DEX-ul în sine. Important este că DEX-ul este un intermediar imparțial; un program definit de contracte inteligente vizibile tuturor pe blockchain. DEX-urile permit oricui să creeze o piață - tranzacționabilă oricând, de către oricine, oriunde în lume. Această nivelare radicală a terenului de joc elimină multe dintre avantajele înrădăcinate de care se bucură insiderii CEX.

În prezent, DEX-urile sunt folosite aproape exclusiv pentru a tranzacționa între active native digitale precum Bitcoin (prin Wrapped Bitcoin) sau Ethereum, dar pe măsură ce lumea devine din ce în ce mai tokenizată, DEX-urile vor putea facilita tranzacțiile între aproape orice – acțiuni, imobiliare, mărfuri și altele.

Citește mai multe: Ce este un DEX?

Creditarea

Creditarea DeFi permite oamenilor să împrumute fonduri dintr-un fond de creditori. Creditorii primesc randamente din dobânda plătită de împrumutați. Creditarea și împrumutul descentralizat deschide această activitate, care este disponibilă în mare parte de la instituțiile financiare precum băncile din țările dezvoltate, către oameni din întreaga lume, în special în țările în curs de dezvoltare.

Creditarea și împrumutul DeFi inovează asupra problemelor din finanțele tradiționale. Oferă mai multă eficiență, acces și transparență. Platformele de creditare și împrumut DeFi permit oricui, oriunde în lume, cu acces la internet, capacitatea de a împrumuta și de a se împrumuta. Sumele împrumuturilor DeFi pot fi mult mai granulare decât chiar și împrumuturile microfinanciare, care au minime de 50 până la 100 de dolari americani. Protocoalele DeFi au comisioane minime semnificativ mai mici decât omologii lor din finanțele tradiționale, ceea ce este deosebit de important atunci când suma împrumutată este relativ mică. Creditarea DeFi este o îmbunătățire foarte mare pentru țările în curs de dezvoltare, deoarece pur și simplu nu este disponibilă decât dacă ai acces la o bancă și o sumă minimă de bani de împrumutat. În final, păstrarea controlului complet asupra fondurilor tale reduce riscul practic la zero că terțul care îți deține fondurile îți va gestiona greșit activele.

Citește mai multe: Ce este creditarea cripto?

DAO-uri

DAO înseamnă Organizație Autonomă Descentralizată. DAO-urile sunt o nouă modalitate de a structura organizațiile online, unde regulile sunt încorporate și executate de contracte inteligente. În afară de asta, DAO-urile pot lua ierarhia oricărei alte organizații, fie că este complet plată, fără conducere centrală, fie foarte stratificată, așa cum vezi într-o companie mare tipică.

O modalitate rezonabilă de a gândi un DAO este ca o companie. Companiile sunt compuse din oameni care urmează reguli. Aceste reguli sunt în cele din urmă aplicate de legile jurisdicției companiilor. Regulile DAO sunt aplicate nu de lege, ci de codul din contractele inteligente.

DAO-urile aduc beneficiile cripto către structurile organizaționale: fără încredere, transparente, compozabile, descentralizate.

Într-o lume din ce în ce mai bazată pe internet, DAO-urile pot fi o modalitate mai eficientă de a crea organizații, în special organizații răspândite în întreaga lume și cu trezorerii mari. Au existat multe organizații de succes bazate pe internet, dar odată ce banii, în special sume mari de bani, sunt implicați, acele organizații rareori pot rămâne primele pe internet. Se încorporează undeva.

Citește mai multe: Ce este un DAO?

Derivate

Un derivat cripto, cum ar fi „futures perpetue," este un instrument financiar care își „derivă" valoarea dintr-o criptomonedă sau un activ digital subiacent. De exemplu, există multe contracte futures perpetue bazate pe Bitcoin. Derivatele sunt contracte între două sau mai multe părți. Cel mai comun tip de derivate în piețele cripto sunt futures perpetue menționate anterior, cu futures tradiționale și opțiuni pe un loc secundar și terț.

În scurta istorie a cripto, cel mai popular loc pentru a tranzacționa derivate a fost pe exchange-urile centralizate. Aceste exchange-uri au oferit lichiditate și un mediu de tranzacționare receptiv, ambele fiind importante pentru tranzacționarea derivatelor pe perioade mai scurte de timp. Un dezavantaj major a fost multe acuzații că exchange-urile centralizate și-au abuzat locul privilegiat de informații pentru a tranzacționa activ împotriva clienților lor. De asemenea, în timpul evenimentelor de piață majore, exchange-urile centralizate au fost predispuse să rămână offline, cauzând lichidarea pozițiilor deschise ale clienților.

Acest lucru se schimbă încet pe măsură ce DeFi se maturizează. Acum există câteva platforme de derivate descentralizate viabile. Acestea încă lipsesc de adâncimea lichidității și de receptivitatea exchange-urilor centralizate, dar aceste diferențe se vor reduce probabil în timp.

Citește mai multe: Ce sunt derivatele cripto?

Piețe de previziune

Piețele de previziune sunt piețe în care oamenii tranzacționează pe rezultatele evenimentelor viitoare. Prețurile de pe piață pot indica ce crede piața că este probabilitatea evenimentului. Cele mai multe piețe de previziune sunt piețe de opțiuni binare (de exemplu, „da" sau „nu"), unde cele două opțiuni vor expira la prețul de 0% sau 100%. Înainte de expirare, cele două active se tranzacționează între 0% și 100%, ceea ce indică ce crede piața că sunt șansele. Piețele de previziune s-au dovedit a fi relativ active în a prezice evenimente viitoare.

Există multe piețe de previziune centralizate reglementate de instituții financiare tradiționale precum SEC. Cele mai importante probleme cu aceste piețe centralizate sunt că au limite mici asupra cât de mult poate paria fiecare persoană și taxe mari (de exemplu, o taxă de retragere de 5% pe PredictIt). Prima problemă limitează puterea predictivă a piețelor de previziune, deoarece chiar dacă o persoană are o convingere foarte puternică despre un rezultat și mijloacele de a o susține, sunt plafonați la limite bine sub 1.000 de dolari. A doua problemă este endemică în întreaga finanță tradițională, dar este absentă în DeFi.

Citește mai multe: Ce sunt piețele de previziune?

Stablecoins

Stablecoins nu sunt un caz de utilizare exclusiv al DeFi, dar cele două au fost extrem de sinergice. Stablecoins fac DeFi mai utilizabil, iar în schimb DeFi crește volumul de utilizare a stablecoins. Stablecoins sunt un fel de versiune tokenizată a monedei fiat. Cele mai multe stablecoins sunt dolari digitali tokenizați. Stablecoins au devenit cel mai popular pereche de tranzacționare pentru activele cripto, deoarece oferă stabilitate a prețului în cripto, care este o clasă de active nouă și foarte volatilă. Pe DEX-uri sau pe protocoalele de creditare și împrumut, stablecoins sunt cele mai utilizate active cripto.

În părți ale lumii, stablecoins încep să fie folosite pentru comerțul de zi cu zi. De exemplu, în Asia de Sud-Est, USDT este folosit pentru plăți P2P și este chiar acceptat la 7-Eleven în unele zone. Stablecoins sunt folosite pentru plăți transfrontaliere, în special în țările lipsite de dolari americani; o dezvoltare de înțeles, deoarece dolarii americani reprezintă aproximativ 70% din comerțul mondial.

Investitorii și afacerile nu sunt singurii care au realizat valoarea stablecoins. Guvernele din întreaga lume au recunoscut implicit cazul fundamental de utilizare a stablecoins angajându-se în masă la Monede Digitale ale Băncilor Centrale (CDBC), care sunt în esență stablecoins susținute de state naționale.

Citește mai multe: Ce sunt stablecoins?

Metavers

Metaversul este următoarea etapă în evoluția internetului. Metaversul este internetul mediat de spații 3D bogate grafic, cu un accent din ce în ce mai mare pe realitatea virtuală și augmentată.

Cripto a introdus ideea de raritate digitală, care permite proprietatea digitală. Multe componente ale cripto vor juca roluri esențiale în metavers. Primitivele DeFi, cum ar fi cele din această listă de cazuri de utilizare, vor fi blocuri de construcție de care metaversul are nevoie pentru a funcționa.

Metaversul este greu de descris ca un singur lucru, la fel ca internetul. Consultă articolul de mai jos pentru o mai bună înțelegere a ceea ce este metaversul și a potențialului său.

Citește mai multe: Ce este metaversul?

Asigurări

Asigurările sunt necesare pentru o economie de succes. La nivel global, au generat 5,8 trilioane de dolari americani în prime în 2020. Totuși, mare parte a procesului este intensiv în muncă, bazat pe hârtie și redundant. Companiile de asigurări au, de asemenea, o problemă extinsă de coordonare.

Multe companii tradiționale și cripto explorează cum să folosească blockchain-ul pentru a aborda ineficiențele în asigurări. De exemplu, companii de asigurări tradiționale precum State Farm și USAA folosesc deja un sistem bazat pe blockchain. Anthem, a doua cea mai mare companie de asigurări de sănătate din SUA, a început să folosească blockchain-ul pentru a accesa și a partaja în siguranță datele lor medicale.

Companii cripto-native precum Nexus Mutual creează asigurări descentralizate pe blockchain pentru proiecte cripto, cum ar fi asigurarea contractelor inteligente și asigurarea DEX. Pe măsură ce DeFi crește, nevoia pentru asigurări descentralizate va crește la un ritm similar. Alte companii de asigurări DeFi încep să se mute pe piețele de asigurări tradiționale, cum ar fi asigurarea pentru întârzierea zborurilor. Cu eficiențele care vin din DeFi, există un potențial real de a perturba piața de asigurări de mai multe trilioane de dolari.

Identitate

Odată ce identitatea ta este pe blockchain, oamenii câștigă acces la multe servicii mai eficiente. Aceasta include servicii bancare, imobiliare și guvernamentale. Guvernele beneficiază, de asemenea, de servicii mai eficiente. McKinsey indică faptul că, „îmbunătățirea înregistrării clienților ar putea reduce costurile de onboarding cu până la 90%, iar reducerea fraudei de salarizare ar putea economisi până la 1,6 trilioane de dolari la nivel global." Identificarea de înaltă calitate este importantă pentru asigurarea accesului la un număr mare de servicii de bază. De la servicii medicale la servicii financiare și educație.

Concluzie

Deși DeFi avansează rapid, abia a început să atingă suprafața a ceea ce este posibil. În anii următori, este probabil ca noi cazuri de utilizare DeFi să apară, care nu erau posibile în sistemul tradițional.

Ești gata să începi călătoria ta DeFi? Obține portofelul multichain Bitcoin.com Wallet unde te poți conecta la DApps care permit utilizările DeFi.