• Home
• Get Started
• What Is Crypto Insurance

Czym jest ubezpieczenie kryptowalut?

Technologia kryptograficzna zaczyna być wykorzystywana w tradycyjnej branży ubezpieczeniowej do poprawy ich produktów, jednocześnie zdecentralizowane protokoły ubezpieczeniowe w DeFi tworzą nową klasę produktów ubezpieczeniowych na łańcuchu. Ubezpieczenia oparte na blockchainie umożliwiają zwiększenie efektywności i przejrzystości w porównaniu do tradycyjnych systemów ubezpieczeniowych. Ten artykuł analizuje, jak ubezpieczenia oparte na blockchainie poprawiają ubezpieczenia w tradycyjnych finansach oraz jak są wdrażane w DeFi.

Użyj aplikacji Bitcoin.com Wallet, zaufanej przez miliony, aby bezpiecznie i łatwo kupować, sprzedawać, handlować i zarządzać bitcoinami oraz najpopularniejszymi kryptowalutami.

Jak działa ubezpieczenie?

Ubezpieczenie jest niezbędne dla rozwijającej się gospodarki, ponieważ łagodzi skutki trudności finansowych poprzez ubezpieczanie ryzyka. Podstawową ideą ubezpieczenia jest przeniesienie ryzyka z osób, które mogłyby nie poradzić sobie z nieprzewidzianymi trudnościami finansowymi, na grupy osób. W branży ubezpieczeniowej sposób, w jaki to ryzyko jest równomiernie rozłożone wśród grupy uczestników, nazywa się „poolingiem ryzyka”. Osoby zyskują spokój ducha, płacąc składki, które są znacznie niższe niż potencjalna dewastująca strata. Grupy, zazwyczaj reprezentowane przez firmy ubezpieczeniowe, osiągają zyski i zapewniają wsparcie dla jednostek, o ile z czasem składki są większe niż to, co muszą wypłacić w roszczeniach.

Problemy mogą pojawić się, gdy liczba roszczeń lub ich koszt rośnie. Może to doprowadzić do bankructwa firm ubezpieczeniowych. Z drugiej strony, firmy ubezpieczeniowe nastawione na zysk mogą wykorzystywać ludzi poprzez nadmierne pobieranie opłat, wiedząc, że ludzie będą nadal płacić za ochronę przed ryzykiem.

Blockchain jest wykorzystywany na dwa główne sposoby w związku z ubezpieczeniami. Po pierwsze, jest używany przez tradycyjne firmy ubezpieczeniowe do zwiększenia efektywności i przejrzystości. Po drugie, jest wykorzystywany w DeFi do eliminacji potrzeby zaufanej trzeciej strony, jaką są tradycyjne firmy ubezpieczeniowe, których motywacje często są sprzeczne z interesami klientów.

Kryptowaluty w Tradycyjnych Ubezpieczeniach

Technologia oparta na blockchain jest już używana przez tradycyjne firmy ubezpieczeniowe do rozwiązywania problemów związanych z efektywnością i przejrzystością. Oto kilka przykładów firm ubezpieczeniowych korzystających z technologii blockchain:

• State Farm i USAA używają systemu opartego na blockchain do automatycznego rozliczania roszczeń subrogacyjnych między tymi dwoma firmami.
• Anthem, druga co do wielkości firma ubezpieczeniowa zdrowotna w USA, zaczęła używać technologii blockchain, aby pomóc pacjentom w bezpiecznym dostępie i udostępnianiu swoich danych medycznych. Bezpieczny i szczegółowy dostęp do danych medycznych jest kluczowym problemem odczuwanym w branży ubezpieczeń i medycyny.
• Hongkoński ubezpieczyciel Blue Cross używa blockchain od kwietnia 2019 roku do przyspieszenia przetwarzania roszczeń medycznych i zapobiegania oszustwom. Zarówno przetwarzanie, jak i weryfikacja roszczeń były czasochłonnym i kosztownym procesem.

Ubezpieczenia DeFi

Ubezpieczenia DeFi pozwalają ludziom chronić swoje aktywa poprzez inteligentne kontrakty, które zbierają fundusze od wielu osób, aby pokryć potencjalne straty. Składki płacone przez ludzi są używane do tworzenia puli funduszy, które mogą być używane do wypłaty roszczeń w przypadku pokrytego zdarzenia. Wszystko to odbywa się przejrzyście na blockchainie, takim jak Ethereum.

Obecnie ubezpieczenia DeFi są głównie wykorzystywane do ochrony przed ryzykami, takimi jak błędy w inteligentnych kontraktach, awarie protokołów, depegging stablecoinów i inne zdarzenia, które mogą powodować straty finansowe w ekosystemie DeFi. Projekty obecnie rozszerzają wykorzystanie ubezpieczeń DeFi na nowe przypadki użycia, takie jak ubezpieczenia lotnicze (opóźnienia, anulacje itp.), ubezpieczenia od suszy i huraganów.

Z biegiem czasu wydaje się prawdopodobne, że tradycyjne firmy ubezpieczeniowe i nowicjusze DeFi będą pokrywać coraz więcej tych samych obszarów. Tradycyjne firmy ubezpieczeniowe będą bardziej wchodzić w kryptowaluty, a protokoły DeFi rozszerzą swoją ochronę na obszary typowo pokrywane przez tradycyjne firmy ubezpieczeniowe.

Korzyści z Ubezpieczeń DeFi

Blockchain jest już używany przez duże tradycyjne firmy ubezpieczeniowe do zwiększenia efektywności i przejrzystości. Blockchain zwiększa efektywność poprzez redukcję wysokich kosztów i długich czasów przetwarzania związanych z tradycyjnymi firmami ubezpieczeniowymi.

Zdecentralizowane aplikacje (DApps) mogą dodatkowo zwiększać efektywność i przejrzystość w porównaniu z tradycyjnymi firmami ubezpieczeniowymi. Są bardziej efektywne kosztowo, ponieważ wymagają mniej nakładów na siłę roboczą, materiały i nieruchomości. DApps są szybsze dzięki większej automatyzacji przez inteligentne kontrakty, braku przerw (nie ma godzin pracy DeFi ani świąt) oraz szerszemu gronu ludzi do oceny ryzyka. Są bardziej przejrzyste, ponieważ oceny dokonywane są przez członków protokołu ubezpieczeniowego DeFi na blockchainie i głosowane przez społeczność. W przeciwieństwie do tego tradycyjne roszczenia ubezpieczeniowe są nadal rozstrzygane wewnętrznie i z niewielkim wglądem w nieprzejrzysty proces decyzyjny.

Ponadto, w przeciwieństwie do wielu tradycyjnych firm ubezpieczeniowych, motywacje protokołów ubezpieczeniowych DeFi są zgodne z interesami ich ubezpieczonych. Weźmy pod uwagę wysoce dysfunkcyjny amerykański przemysł ubezpieczeniowy, który poświęca znaczny czas i wysiłek na opóźnianie lub odmawianie pokrycia roszczeń, wiedząc, że każda minuta opóźnienia lub każdy dolar odmowy to zysk dla firmy ubezpieczeniowej. Ponieważ wszystkie firmy ubezpieczeniowe to robią, nie ma żadnych negatywnych skutków odmawiania roszczeń klientów, ponieważ nie ma gdzie indziej się udać. Te firmy nastawione na zysk walczą o zyski swoich akcjonariuszy kosztem klientów. Jest to wypaczona struktura motywacyjna, która sprawia, że roszczący są antagonistycznie nastawieni do firmy ubezpieczeniowej. DeFi odwraca to na głowę, dostosowując protokół do posiadaczy ubezpieczeń.

Jak działa ubezpieczenie DeFi?

Ubezpieczenie DeFi działa poprzez zastąpienie zaufanej trzeciej strony spółdzielnią (co-op). W przeciwieństwie do tradycyjnych firm ubezpieczeniowych, każda osoba płacąca składkę jest także właścicielem „firmy” ubezpieczeniowej, a zatem może mieć wpływ na to, jakie roszczenia wypłaca protokół DeFi. Aby kupić ochronę ubezpieczeniową, osoba musi nabyć część spółdzielni, stawkę w protokole.

Członkowie spółdzielni mogą głosować jak chcą na roszczenia, ale jeśli spółdzielnia zacznie odmawiać uzasadnionych roszczeń, ludzie stracą zaufanie do skuteczności platformy i przestaną z niej korzystać. Przeciwnie jest w przypadku uczciwego głosowania. Ludzie zobaczą, że spółdzielnia skutecznie chroni przed ryzykami i będą częściej korzystać z protokołu, zwiększając otrzymywane składki i rozwijając platformę. Dlatego członkowie spółdzielni są mocno motywowani do uczciwego głosowania, aby utrzymać nieskazitelną reputację. Aby zapobiec priorytetyzacji krótkoterminowych zysków przez członków spółdzielni, zazwyczaj wymaga się od nich zablokowania swojej stawki.

Przypadki użycia ubezpieczeń DeFi

Jak wspomniano powyżej, najczęstsze przypadki użycia ubezpieczeń DeFi dotyczą ochrony przed ryzykami na blockchainie. Powodem tego jest fakt, że są to najprostsze produkty ubezpieczeniowe do weryfikacji roszczeń.

Błędy w inteligentnych kontraktach: Błędy w inteligentnych kontraktach mogą skutkować utratą środków zdeponowanych przez ludzi w DApp.

Awarie protokołów: Protokoły DeFi mogą tracić środki z powodu podatności technicznych, takich jak wspomniane wcześniej błędy w inteligentnych kontraktach, ale także na skutek naruszeń bezpieczeństwa i oszustw.

Depegging stablecoinów: Stablecoiny są zaprojektowane do utrzymania stałej wartości względem określonego aktywa lub waluty, zazwyczaj dolara amerykańskiego. Jednak istnieje kilka czynników, które mogą spowodować, że stablecoiny stracą swoją stałą wartość.

Awarie scentralizowanych giełd: Jak pokazał rok 2022, scentralizowane giełdy są podatne na szereg awarii, od naruszeń bezpieczeństwa po całkowitą niewypłacalność.

Opóźnienie lub anulowanie lotu: To nie jest przypadek użycia DeFi! Korzystając z orakli mających dostęp do danych lotniczych, inteligentny kontrakt może automatycznie wypłacić środki, jeśli lot jest opóźniony o określoną ilość czasu (np. opóźniony o więcej niż 45 minut) lub anulowany.