달러 비용 평균법

달러 비용 평균법은 시장의 변동에 관계없이 일정 금액을 정기적으로 투자하는 간단하지만 강력한 투자 전략입니다. 이 전략의 기본 아이디어는 투자를 시간에 걸쳐 분산하는 것이며, 시장 타이밍을 맞추려고 하거나 단기 가격 변동에 기반하여 결정을 내릴 필요가 없도록 하는 것입니다.

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달러 코스트 평균법이란 무엇인가요?

달러 코스트 평균법은 시장 변동성(가격 변동)으로부터 포트폴리오를 보호하기 위해 설계된 투자 전략입니다. 이 전략은 다음과 같이 작동합니다: 한 번에 큰 금액을 한 번에 구매하는 대신, 여러 번에 걸쳐 작은 금액을 구매합니다.

암호화폐의 변동성

시장의 변동성은 주식, 채권 또는 암호화 자산과 같은 것들의 가격이 오르고 내리는 정도를 의미합니다. 변동성이 클 때, 가격은 빠르고 예측할 수 없게 변할 수 있습니다. 변동성이 낮을 때는 가격이 더 안정적이며 크게 변하지 않습니다.

뉴스, 경제 이벤트 또는 시장에 대한 사람들의 감정과 같은 여러 요인이 변동성을 유발할 수 있습니다. 변동성은 사람들이 투자할 때 얼마나 많은 돈을 벌거나 잃을 수 있는지에 영향을 미치기 때문에 중요합니다.

암호화폐는 일반적으로 주식, 채권 또는 상품과 같은 많은 다른 전통적인 자산 클래스보다 더 변동성이 큰 것으로 간주됩니다. 암호화폐의 높은 변동성의 주요 이유는 두 가지입니다:

1. 시장 성숙도: 암호화폐는 비교적 새로운 자산 클래스로서 전통적인 금융 시장과 같은 수준의 성숙도에 도달하지 못했습니다. 암호화폐 시장은 여전히 성장하고 있으며 전통적인 자산보다 훨씬 빠르게 발전하고 있습니다. 또한, 암호화폐와 다른 디지털 자산은 너무 새로운 자산이어서 시장 참여자들이 가격 책정에 대한 많은 역사적 데이터나 유사한 자산을 비교할 수 없으므로 가격 발견이 불확실합니다.
2. 시장 규모와 유동성: 암호화폐 시장은 다른 전통적인 시장에 비해 규모가 작습니다. 이는 전통 금융에서 작은 거래로 여겨질 수 있는 거래가 암호화폐 시장에서는 가격에 상당한 영향을 미쳐 큰 가격 변동을 초래할 수 있음을 의미합니다.

달러 코스트 평균법의 장점

달러 코스트 평균법의 이점은 다음과 같습니다:

1. 변동성 감소: 투자를 시간에 따라 분산함으로써 큰 가격 변동의 효과를 줄입니다. 예를 들어, 시장이 급락하기 직전과 같이 잘못된 시점에 큰 금액을 투자하는 상황을 상상해보세요.
2. 단순성: 이 전략은 따르기 쉽고 전문가 수준의 금융 지식이 필요하지 않습니다. 시장 타이밍은 전문 트레이더에게도 어렵습니다. 시장 타이밍을 시도할 때, 투자 자산을 가장 낮은 가격에 사고 가장 높은 가격에 팔려고 시도합니다.
3. 규율: 정기적이고 규율 있는 투자를 장려하여 시간이 지남에 따라 부를 축적하는 데 도움이 됩니다. 장기적인 부의 축적은 시간이 지남에 따라 지속적으로 투자하고, 수익을 재투자하여 투자가 기하급수적으로 증가하는 복리의 힘을 활용하는 것을 필요로 합니다. 이는 장기적으로 상당한 부의 축적을 이끌 수 있습니다.
4. 옵션 보존: 옵션을 보존함으로써 단일 행동 방침에 과도하게 얽매이지 않게 되어, 시장 상황 변화나 새로운 기회에 적응하고 대응할 수 있습니다. 대규모 자본을 단일 구매에 사용하기보다는 달러 코스트 평균법을 통해 일정 시간에 일부분만 사용하여 유연성을 유지하고 다양한 옵션을 열어둘 수 있습니다.

달러 코스트 평균법의 단점

달러 코스트 평균법은 여러 가지 장점을 제공하지만, 고려해야 할 몇 가지 단점도 있습니다:

1. 지속적으로 상승하는 시장에서의 낮은 수익: 시간이 지남에 따라 지속적으로 상승하는 시장에서는 달러 코스트 평균법이 초기의 일시불 투자에 비해 더 낮은 수익을 초래할 수 있습니다. 투자를 분산함으로써 시장의 성장을 충분히 활용하지 못할 수 있습니다.
2. 현금 드래그: 달러 코스트 평균법을 사용할 때, 정기적으로 투자하기 위해 일부 현금을 보유할 수 있습니다. 이 현금이 이자를 발생시키는 계좌에 투자되지 않으면, 전액을 시장에 투자하는 것에 비해 낮은 수익을 초래할 수 있습니다.
3. 거래 비용: 정기적인 투자는 거래 수수료나 수수료와 같은 더 높은 거래 비용을 초래할 수 있으며, 이는 전체 수익을 감소시킬 수 있습니다. 이는 특히 개별 주식에 투자하거나 투자 플랫폼이 각 거래에 대해 수수료를 부과하는 경우에 특히 관련이 있습니다.

달러 코스트 평균법 전략

가장 일반적인 달러 코스트 평균법 전략은 매일, 매주 또는 매달과 같은 정기적으로 구매하는 수동적인 간격 기반 구매 전략입니다. 규칙 기반 또는 적극적으로 관리되는 요소를 도입하는 더 고급 전략도 있습니다. 예를 들어, 34일 지수 이동 평균(EMA) 이상의 구매를 50% 줄이는 규칙을 월간 전략에 추가하는 것입니다. 보시다시피, 단일 규칙을 추가하는 것만으로도 달러 코스트 평균법 전략을 훨씬 더 어렵게 만들 수 있습니다.

"최적" 간격을 선택하거나 간단한 달러 코스트 평균법 전략에 규칙을 추가함으로써 몇 퍼센트 포인트를 추가할 수 있지만, 대부분의 사람들에게는 한 달에 한 번이라는 간단한 간격 기반 전략을 사용하는 것이 가장 좋습니다. 그 이유는 다음과 같습니다:

1. 고급 전략은 본질적으로 시장 타이밍과 관련이 있습니다. 즉, 높은 가격에서 구매를 피하기 위해 가격 움직임을 예측하려고 합니다. 기본적으로, 당신은 트레이더가 되어야 합니다.
2. 더 짧은 시간 간격을 선택하는 데 몇 가지 이점이 있지만, 차이는 생각보다 작습니다. 대부분의 사람들은 월별 지불에 익숙합니다, 예를 들어 집세/모기지, 공과금 등... 또 다른 것을 설정하는 것은 쉬워야 합니다.

대부분의 사람들은 이미 충분히 바쁩니다. 추가 작업, 높은 수준의 스트레스 및 위험을 피하세요. 간단한 달러 코스트 평균법 전략으로 암호화폐에 현명하게 투자하세요. 다음 섹션에서는 시장의 두 극단, "고점에서 구매"와 "저점 잡기"에서 달러 코스트 평균법이 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.

달러 코스트 평균법의 예제 1

고점에서 구매

"고점에서 구매"는 자산이 가치가 크게 하락하기 전에 최고점에서 구매하는 행위를 말합니다. 누구나 낮은 가격에 사고 높은 가격에 팔고 싶어하지만, 문제는 특정 시점에 정점을 찍고 있는지 혹은 최저점을 찍고 있는지 알기 어려울 수 있다는 것입니다. 다음은 고점에서 구매하는 상황을 살펴보겠습니다:

2018년 1월 1일 초기 구매를 시작하고 2년의 시간 프레임을 고려합니다. 비트코인 구매 시 가격: $13,657 2년 후 비트코인 가격: $7,200 총 투자금: $2100

시나리오 A: 2018년 1월 1일 일시불 구매

구매한 비트코인 양: 0.1465 BTC 2년 후 투자 가치: $1,055 수익/손실: -50%

시나리오 B: 달러 코스트 평균법

구매 금액 및 빈도: 2018년 1월 1일부터 105주 동안 주당 $20 누적된 비트코인 양: 0.32 BTC 2년 후 투자 가치: $2,327 수익/손실: 11%

요약

우리는 달러 코스트 평균법이 상당한 손실보다 적당한 이익을 가져온다는 것을 알 수 있습니다.

달러 코스트 평균법의 예제 2

저점 잡기

"저점 잡기"는 시장 하락 또는 조정 기간 동안 가능한 한 낮은 가격에 자산을 구매하려는 관행을 말합니다. 이 전략은 올바르게 실행되면 매우 수익성이 있을 수 있지만, 자산이 최저점에 도달했는지 정확히 예측하기 어려워 위험하기도 합니다. 저점을 잡는 상황을 살펴보겠습니다:

여기에서는 2019년 1월 1일 초기 구매를 시작하고 다시 2년의 시간 프레임을 고려합니다. 비트코인 구매 시 가격: $3,844 2년 후 비트코인 가격: $29,374 총 투자금: $2100

시나리오 A: 2019년 1월 1일 일시불 구매

구매한 비트코인 양: 0.52 BTC 2년 후 투자 가치: $15,274 수익/손실: 400%

시나리오 B: 달러 코스트 평균법

구매 금액 및 빈도: 105주 동안 주당 $20 누적된 비트코인 양: 0.2584 2년 후 투자 가치: $7,591 수익/손실: 260%

요약

우리는 달러 코스트 평균법이 일시불 구매보다 적은 수익을 내더라도 여전히 상당한 이익을 가져온다는 것을 알 수 있습니다.

달러 코스트 평균법이 항상 이익을 가져올까요?

짧은 대답은 아닙니다. 투자하는 자산의 가치가 절대 증가하지 않으면, 그 자산에서 돈을 벌 수 없습니다. 따라서 자산의 장기적 기본 사항에 대한 믿음이 있을 때만 달러 코스트 평균법 전략을 사용해야 합니다. 그럼에도 불구하고, 비트코인의 경우 달러 코스트 평균법은 항상 성과가 좋은 전략이었으며, 다음 차트가 이를 보여줍니다: