Apa itu asuransi kripto?

Teknologi kripto mulai digunakan dalam industri asuransi tradisional untuk meningkatkan produk mereka, sementara protokol asuransi terdesentralisasi dalam DeFi menciptakan kelas baru produk asuransi on-chain. Asuransi berbasis blockchain memungkinkan peningkatan efisiensi dan transparansi dibandingkan sistem asuransi tradisional. Artikel ini melihat bagaimana asuransi berbasis blockchain meningkatkan asuransi dalam keuangan tradisional, dan bagaimana itu diterapkan dalam DeFi.

Gunakan aplikasi Bitcoin.com Wallet multichain, dipercaya oleh jutaan orang untuk dengan aman dan mudah membeli, menjual, berdagang, dan mengelola bitcoin serta mata uang kripto paling populer.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi?

Asuransi diperlukan untuk ekonomi yang berkembang karena dapat mengurangi dampak kesulitan finansial dengan menanggung risiko. Ide dasar dari asuransi adalah memindahkan risiko dari individu yang mungkin tidak mampu menangani kesulitan finansial yang tidak terduga, ke kumpulan individu. Di industri asuransi, cara risiko ini tersebar merata di antara kelompok kontributor disebut “pengumpulan risiko.” Individu mendapatkan ketenangan pikiran dengan membayar premi yang jauh lebih rendah daripada kerugian yang menghancurkan. Kelompok, yang biasanya diwakili oleh perusahaan asuransi, mendapatkan keuntungan dan memberikan dukungan bagi individu selama waktu premi lebih besar daripada yang harus mereka bayar dalam klaim.

Masalah dapat muncul ketika jumlah klaim atau biaya klaim meningkat. Ini dapat membuat perusahaan asuransi bangkrut. Di sisi lain, perusahaan asuransi yang berorientasi keuntungan dapat mengeksploitasi orang dengan menetapkan harga berlebihan, mengetahui bahwa orang-orang akan terus membayar untuk perlindungan risiko.

Blockchain digunakan dalam dua cara utama yang berkaitan dengan asuransi. Pertama, digunakan oleh perusahaan asuransi tradisional untuk meningkatkan efisiensi dan transparansi. Kedua, digunakan dalam DeFi untuk menghilangkan kebutuhan pihak ketiga yang terpercaya, seperti perusahaan asuransi tradisional, yang insentifnya sering bertentangan dengan pelanggannya.

Kripto dalam Asuransi Tradisional

Teknologi berbasis blockchain sudah digunakan di perusahaan asuransi lama untuk membantu masalah efisiensi dan transparansi. Berikut adalah beberapa contoh perusahaan asuransi yang menggunakan teknologi blockchain:

• State Farm dan USAA menggunakan sistem berbasis blockchain untuk klaim subrogasi otomatis yang diselesaikan antara kedua perusahaan.
• Anthem, perusahaan asuransi kesehatan terbesar kedua di AS, telah mulai menggunakan teknologi blockchain untuk membantu pasien mengakses dan berbagi data medis mereka dengan aman. Akses data medis yang aman dan detail adalah titik nyeri utama yang dirasakan di industri asuransi dan medis.
• Asuransi Hong Kong Blue Cross telah menggunakan blockchain sejak April 2019 untuk mempercepat klaim asuransi medis dan mencegah penipuan. Baik memproses maupun memvalidasi klaim adalah proses yang memakan waktu dan mahal.

Asuransi DeFi

Asuransi DeFi memungkinkan orang melindungi aset mereka melalui kontrak pintar yang mengumpulkan dana dari banyak orang untuk menutupi potensi kerugian. Premi yang dibayarkan oleh orang-orang digunakan untuk membuat kumpulan dana yang dapat digunakan untuk membayar klaim jika terjadi kerugian yang ditanggung. Semua ini terjadi secara transparan di blockchain seperti Ethereum.

Saat ini, asuransi DeFi terutama digunakan untuk melindungi terhadap risiko seperti bug kontrak pintar, kegagalan protokol, stablecoin de-peg, dan peristiwa lain yang dapat menyebabkan kerugian finansial dalam ekosistem DeFi. Proyek-proyek saat ini sedang memperluas penggunaan asuransi DeFi ke kasus penggunaan baru seperti asuransi pesawat (penundaan, pembatalan, dll.), asuransi kekeringan, dan asuransi badai.

Seiring waktu, tampaknya kemungkinan besar perusahaan asuransi tradisional dan startup DeFi akan mencakup lebih banyak area yang sama. Perusahaan asuransi tradisional akan bergerak lebih ke kripto dan protokol DeFi akan memperluas cakupan mereka ke area yang biasanya dicakup oleh perusahaan asuransi tradisional.

Manfaat Asuransi DeFi

Blockchain sudah digunakan oleh perusahaan asuransi tradisional besar untuk meningkatkan efisiensi dan transparansi. Blockchain meningkatkan efisiensi dengan mengurangi biaya tinggi dan waktu pemrosesan yang lama yang terkait dengan perusahaan asuransi tradisional.

Aplikasi terdesentralisasi (DApps) dapat lebih meningkatkan efisiensi dan transparansi dibandingkan perusahaan asuransi tradisional. Mereka lebih hemat biaya dengan memerlukan lebih sedikit overhead dalam hal tenaga kerja, bahan, dan real estat. DApps lebih cepat dengan menggunakan lebih banyak otomatisasi melalui kontrak pintar, tidak pernah tidur (tidak ada jam kerja atau hari libur DeFi), dan menggunakan lebih banyak orang untuk menilai risiko. Mereka lebih transparan karena penilaian dilakukan oleh anggota on-chain dari protokol asuransi DeFi, dan dipilih oleh komunitas. Sebaliknya, klaim asuransi tradisional masih diputuskan di dalam perusahaan dan dengan sedikit atau tanpa wawasan ke dalam proses pengambilan keputusan yang tidak transparan.

Selain itu, berbeda dengan banyak perusahaan asuransi tradisional, insentif protokol asuransi DeFi selaras dengan tertanggung mereka. Ambil industri asuransi AS yang sangat disfungsional, yang menghabiskan banyak waktu dan usaha untuk menunda atau menolak cakupan klaim mengetahui bahwa setiap menit yang ditunda, atau setiap dolar yang ditolak adalah keuntungan untuk perusahaan asuransi. Karena semua perusahaan asuransi melakukannya, tidak ada kerugian dalam menolak klaim pelanggan karena tidak ada tempat lain untuk pergi. Perusahaan-perusahaan berorientasi keuntungan ini berjuang untuk keuntungan pemegang saham mereka, dengan mengorbankan pelanggan mereka. Ini adalah struktur insentif yang terpelintir yang membuat pengklaim antagonis terhadap perusahaan asuransi. DeFi membalikkan ini dengan menyelaraskan protokol dengan pemegang asuransi.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi DeFi?

Asuransi DeFi bekerja dengan menggantikan pihak ketiga yang terpercaya dengan koperasi (co-op). Berbeda dengan perusahaan asuransi tradisional, setiap orang yang membayar premi juga merupakan pemilik "perusahaan" asuransi, dan dengan demikian dapat memiliki suara dalam klaim mana yang dibayarkan oleh protokol DeFi. Untuk membeli cakupan asuransi, seseorang harus membeli bagian dari koperasi, taruhan dalam protokol.

Anggota koperasi dapat memilih sesuai keinginan mereka pada klaim, tetapi jika koperasi mulai menolak klaim yang sah, maka orang-orang akan kehilangan kepercayaan pada efektivitas platform dan berhenti menggunakannya. Sebaliknya adalah benar dari pemungutan suara yang jujur. Orang-orang akan melihat bahwa koperasi secara efektif melindungi terhadap risiko dan menggunakan protokol lebih banyak, meningkatkan premi yang diterima dan memperbesar platform. Oleh karena itu, anggota koperasi sangat didorong untuk memilih dengan jujur untuk mempertahankan reputasi yang baik. Untuk mencegah anggota koperasi memprioritaskan keuntungan jangka pendek, anggota biasanya diharuskan untuk mengunci taruhan mereka.

Kasus Penggunaan Asuransi DeFi

Seperti disebutkan di atas, kasus penggunaan asuransi DeFi yang paling umum adalah untuk melindungi terhadap risiko on-chain. Alasannya karena mereka adalah produk asuransi yang paling sederhana untuk memverifikasi klaim.

Bug kontrak pintar: Bug kontrak pintar dapat mengakibatkan hilangnya dana yang disimpan orang di DApp.

Kegagalan protokol: Protokol DeFi dapat kehilangan dana untuk kerentanan teknis seperti bug kontrak pintar yang disebutkan di atas, tetapi juga dari pelanggaran keamanan dan penipuan.

De-peg Stablecoin: Stablecoin dirancang untuk mempertahankan nilai tetap sehubungan dengan aset atau mata uang tertentu, biasanya Dolar AS. Namun, ada beberapa faktor yang dapat menyebabkan stablecoin de-peg, atau kehilangan nilai tetap mereka.

Kegagalan pertukaran terpusat: Seperti yang ditunjukkan tahun 2022, pertukaran terpusat rentan terhadap sejumlah kegagalan yang dapat terjadi akibat pelanggaran keamanan hingga kebangkrutan total.

Penundaan atau pembatalan penerbangan: Ini bukan kasus penggunaan DeFi! Dengan menggunakan orakel dengan akses ke data penerbangan, kontrak pintar dapat secara otomatis membayar jika penerbangan ditunda oleh jumlah tertentu (misalnya, ditunda lebih dari 45 menit), atau dibatalkan.