• Home
• Get Started
• What Is Crypto Insurance

Apa itu asuransi kripto?

Teknologi kripto mulai digunakan dalam industri asuransi tradisional untuk meningkatkan produk mereka, sementara protokol asuransi terdesentralisasi dalam DeFi menciptakan kelas baru produk asuransi on-chain. Asuransi berbasis blockchain memungkinkan peningkatan efisiensi dan transparansi dibandingkan sistem asuransi tradisional. Artikel ini melihat bagaimana asuransi berbasis blockchain meningkatkan asuransi dalam keuangan tradisional, dan bagaimana itu diterapkan dalam DeFi.

Gunakan aplikasi Bitcoin.com Wallet multichain, dipercaya oleh jutaan orang untuk dengan aman dan mudah membeli, menjual, berdagang, dan mengelola bitcoin serta mata uang kripto paling populer.

Bagaimana asuransi bekerja?

Asuransi diperlukan untuk ekonomi yang berkembang karena meredam dampak kesulitan keuangan dengan menanggung risiko. Ide dasar dari asuransi adalah memindahkan risiko dari individu yang mungkin tidak mampu menangani kesulitan keuangan yang tidak terduga, ke kumpulan individu. Dalam industri asuransi, cara risiko ini disebarkan secara merata di antara sekelompok kontributor disebut "penyatuan risiko." Individu mendapatkan ketenangan pikiran dengan membayar premi yang jauh lebih rendah daripada kerugian yang menghancurkan. Kelompok, yang biasanya diwakili oleh perusahaan asuransi, memperoleh keuntungan dan memberikan dukungan kepada individu selama premi seiring waktu lebih besar daripada yang harus mereka bayarkan dalam klaim.

Masalah dapat timbul ketika jumlah klaim atau biaya klaim meningkat. Ini bisa membuat perusahaan asuransi bangkrut. Di sisi lain, perusahaan asuransi yang berorientasi pada keuntungan dapat mengeksploitasi orang dengan over charging, mengetahui orang akan terus membayar untuk perlindungan risiko.

Blockchain digunakan dalam dua cara utama terkait dengan asuransi. Pertama, digunakan oleh perusahaan asuransi tradisional untuk meningkatkan efisiensi dan transparansi. Kedua, digunakan dalam DeFi untuk menghilangkan kebutuhan pihak ketiga yang terpercaya, seperti perusahaan asuransi tradisional, yang insentifnya sering bertentangan dengan pelanggannya.

Crypto dalam Asuransi Tradisional

Teknologi berbasis blockchain sudah digunakan dalam perusahaan asuransi warisan untuk membantu masalah efisiensi dan transparansi. Berikut beberapa contoh perusahaan asuransi yang menggunakan teknologi blockchain:

• State Farm dan USAA menggunakan sistem berbasis blockchain untuk klaim subrogasi otomatis yang diselesaikan antara kedua perusahaan.
• Anthem, perusahaan asuransi kesehatan terbesar kedua di AS, telah mulai menggunakan teknologi blockchain untuk membantu pasien mengakses dan berbagi data medis mereka dengan aman. Akses data medis yang aman dan terperinci adalah titik sakit utama yang dirasakan dalam industri asuransi dan medis.
• Asuransi Hong Kong Blue Cross telah menggunakan blockchain sejak April 2019 untuk mempercepat pemrosesan klaim asuransi medis dan mencegah penipuan. Baik memproses maupun memvalidasi klaim telah menjadi proses yang memakan waktu dan mahal.

Asuransi DeFi

Asuransi DeFi memungkinkan orang melindungi aset mereka melalui kontrak pintar yang mengumpulkan dana dari banyak orang untuk menutupi potensi kerugian. Premi yang dibayar oleh orang-orang digunakan untuk membuat kumpulan dana yang dapat digunakan untuk membayar klaim jika terjadi kerugian yang ditanggung. Semua ini terjadi secara transparan di blockchain seperti Ethereum.

Saat ini, asuransi DeFi terutama digunakan untuk melindungi terhadap risiko seperti bug kontrak pintar, kegagalan protokol, de-pegs stabelcoin, dan peristiwa lain yang dapat menyebabkan kerugian finansial dalam ekosistem DeFi. Proyek saat ini memperluas penggunaan asuransi DeFi ke kasus penggunaan baru seperti asuransi pesawat terbang (penundaan, pembatalan, dll.), asuransi kekeringan, dan asuransi badai.

Seiring waktu, tampaknya kemungkinan besar bahwa perusahaan asuransi tradisional dan pendatang baru DeFi akan menutupi lebih banyak area yang sama. Perusahaan asuransi tradisional akan lebih banyak bergerak ke crypto dan protokol DeFi akan memperluas cakupan mereka ke area yang biasanya ditangani oleh perusahaan asuransi tradisional.

Manfaat Asuransi DeFi

Blockchain sudah digunakan oleh perusahaan asuransi tradisional besar untuk meningkatkan efisiensi dan transparansi. Blockchain meningkatkan efisiensi dengan mengurangi biaya tinggi dan waktu pemrosesan lama yang terkait dengan perusahaan asuransi tradisional.

Aplikasi terdesentralisasi (DApps) dapat lebih meningkatkan efisiensi dan transparansi dibandingkan perusahaan asuransi tradisional. Mereka lebih efisien biaya dengan membutuhkan lebih sedikit overhead dalam hal tenaga kerja, bahan, dan real estat. DApps lebih cepat dengan menggunakan lebih banyak otomatisasi melalui kontrak pintar, tidak pernah tidur (tidak ada jam kerja atau hari libur bisnis DeFi), dan menggunakan kumpulan orang yang lebih luas untuk menilai risiko. Mereka lebih transparan karena penilaian dilakukan oleh anggota on-chain dari protokol asuransi DeFi, dan dipilih oleh komunitas. Sebaliknya, klaim asuransi tradisional masih diputuskan secara internal dan dengan sedikit atau tanpa wawasan ke dalam proses pengambilan keputusan yang tidak transparan.

Selain itu, tidak seperti banyak perusahaan asuransi tradisional, insentif protokol asuransi DeFi sejalan dengan tertanggung mereka. Ambil industri asuransi AS yang sangat disfungsional, yang menghabiskan banyak waktu dan usaha untuk menunda atau menolak cakupan klaim dengan mengetahui bahwa setiap menit yang tertunda, atau setiap dolar yang ditolak adalah keuntungan bagi perusahaan asuransi. Karena semua perusahaan asuransi melakukan ini, tidak ada kerugian dalam menolak klaim pelanggan karena tidak ada tempat lain untuk pergi. Perusahaan berorientasi keuntungan ini berjuang untuk keuntungan pemegang saham mereka, dengan mengorbankan pelanggan mereka. Ini adalah struktur insentif yang bengkok yang membuat penggugat antagonis terhadap perusahaan asuransi. DeFi membalikkan ini dengan menyelaraskan protokol dengan pemegang asuransi.

Bagaimana asuransi DeFi bekerja?

Asuransi DeFi bekerja dengan menggantikan pihak ketiga yang terpercaya dengan koperasi (co-op). Tidak seperti perusahaan asuransi tradisional, setiap orang yang membayar premi juga merupakan pemilik "perusahaan" asuransi, dan dengan demikian dapat memiliki suara dalam klaim apa yang dibayarkan oleh protokol DeFi. Untuk membeli cakupan asuransi, seseorang harus membeli bagian dari koperasi, sebuah saham dalam protokol.

Anggota koperasi dapat memilih sesuka mereka pada klaim, tetapi jika koperasi mulai menolak klaim yang sah, maka orang akan kehilangan kepercayaan pada efektivitas platform dan berhenti menggunakannya. Sebaliknya, pemungutan suara yang jujur akan membuat orang melihat bahwa koperasi secara efektif melindungi terhadap risiko dan menggunakan protokol lebih, meningkatkan premi yang diterima dan memperluas platform. Oleh karena itu, anggota koperasi sangat didorong untuk memilih secara jujur untuk mempertahankan reputasi yang baik. Untuk mencegah anggota koperasi memprioritaskan keuntungan jangka pendek, anggota biasanya diharuskan mengunci saham mereka.

Kasus Penggunaan Asuransi DeFi

Seperti disebutkan di atas, kasus penggunaan asuransi DeFi yang paling umum adalah untuk melindungi terhadap risiko on-chain. Alasannya adalah karena mereka adalah produk asuransi yang paling sederhana untuk memverifikasi klaim.

Bug kontrak pintar: Bug kontrak pintar dapat mengakibatkan hilangnya dana yang telah disetorkan orang ke dalam DApp.

Kegagalan protokol: Protokol DeFi dapat kehilangan dana karena kerentanan teknis seperti bug kontrak pintar yang disebutkan di atas, tetapi juga dari pelanggaran keamanan dan penipuan.

Stabelcoin de-pegs: Stablecoin dirancang untuk mempertahankan nilai tetap sehubungan dengan aset atau mata uang tertentu, biasanya Dolar AS. Namun, ada beberapa faktor yang dapat menyebabkan stablecoin de-peg, atau kehilangan nilai tetapnya.

Kegagalan pertukaran terpusat: Seperti yang ditunjukkan tahun 2022, pertukaran terpusat rentan terhadap sejumlah kegagalan yang dapat berasal dari pelanggaran keamanan hingga kebangkrutan total.

Penundaan atau pembatalan penerbangan: Ini bukan kasus penggunaan DeFi! Menggunakan oracle dengan akses ke data penerbangan, kontrak pintar dapat secara otomatis membayar jika penerbangan ditunda oleh jumlah tertentu (misalnya, ditunda lebih dari 45 menit), atau dibatalkan.