Što je kripto osiguranje?

Kripto tehnologija počinje se koristiti unutar tradicionalne osiguravajuće industrije kako bi poboljšala njihove proizvode, dok istovremeno decentralizirani osiguravajući protokoli u DeFi-u stvaraju novu klasu osiguravajućih proizvoda na lancu. Osiguranje temeljeno na blockchainu omogućuje povećanje učinkovitosti i transparentnosti u odnosu na tradicionalne osiguravajuće sustave. Ovaj članak istražuje kako osiguranje temeljeno na blockchainu poboljšava osiguranje u tradicionalnim financijama i kako se primjenjuje u DeFi-u.

Koristite multichain Bitcoin.com Wallet aplikaciju, kojoj vjeruju milijuni za sigurno i jednostavno kupovanje, prodaju, trgovanje i upravljanje bitcoinom i najpopularnijim kriptovalutama.

Kako funkcionira osiguranje?

Osiguranje je neophodno za prosperitetno gospodarstvo jer ublažava utjecaj financijskih poteškoća preuzimanjem rizika. Osnovna ideja osiguranja je premještanje rizika s pojedinaca koji možda nisu sposobni nositi se s neočekivanim financijskim poteškoćama na skupine pojedinaca. U industriji osiguranja, način na koji se ovaj rizik ravnomjerno raspoređuje među skupinom sudionika naziva se "pooling rizika." Pojedinci dobivaju mir plaćanjem premija koje su znatno manje od razarajućeg gubitka. Grupe, obično predstavljene od strane osiguravajućih društava, ostvaruju profit i pružaju podršku pojedincima sve dok su premije tijekom vremena veće od onoga što moraju isplatiti u zahtjevima.

Problemi mogu nastati kada se broj zahtjeva ili troškovi zahtjeva povećaju. To može dovesti osiguravajuća društva do bankrota. S druge strane, profitna osiguravajuća društva mogu iskoristiti ljude prekomjernim naplaćivanjem, znajući da će ljudi nastaviti plaćati za zaštitu od rizika.

Blockchain se koristi na dva glavna načina u odnosu na osiguranje. Prvo, koriste ga tradicionalna osiguravajuća društva za povećanje učinkovitosti i transparentnosti. Drugo, koristi se u DeFi-u kako bi se eliminirala potreba za pouzdanim trećim stranama, poput tradicionalnih osiguravajućih društava čiji su poticaji često u sukobu s interesima njihovih klijenata.

Kripto u tradicionalnom osiguranju

Tehnologija temeljena na blockchainu već se koristi u starim osiguravajućim društvima kako bi pomogla u problemima učinkovitosti i transparentnosti. Evo nekoliko primjera osiguravajućih društava koja koriste blockchain tehnologiju:

• State Farm i USAA koriste sustav temeljen na blockchainu za automatske subrogacijske zahtjeve riješene između dviju tvrtki.
• Anthem, drugo po veličini društvo za zdravstveno osiguranje u SAD-u, počelo je koristiti blockchain tehnologiju kako bi pomoglo pacijentima sigurno pristupiti i dijeliti svoje medicinske podatke. Siguran i detaljan pristup medicinskim podacima je ključna bolna točka osjetljiva u industriji osiguranja i medicine.
• Hongkonški osiguravatelj Blue Cross koristi blockchain od travnja 2019. kako bi ubrzali obradu zahtjeva za medicinsko osiguranje i spriječili prijevare. I obrada i potvrđivanje zahtjeva bili su dugotrajan i skup proces.

DeFi osiguranje

DeFi osiguranje omogućuje ljudima zaštitu svojih imovina putem pametnih ugovora koji okupljaju sredstva od više ljudi kako bi pokrili potencijalne gubitke. Premije koje ljudi plaćaju koriste se za stvaranje fonda koji se može koristiti za isplatu zahtjeva u slučaju pokrivenog gubitka. Sve se to odvija transparentno na blockchainu poput Ethereum.

Trenutno se DeFi osiguranje prvenstveno koristi za zaštitu od rizika kao što su greške u pametnim ugovorima, neuspjesi protokola, de-pegovi stabilnih kovanica i drugi događaji koji bi mogli uzrokovati financijske gubitke u DeFi ekosustavu. Projekti trenutno proširuju upotrebu DeFi osiguranja na nove slučajeve upotrebe kao što su osiguranje za avione (kašnjenja, otkazivanja, itd.), osiguranje od suše i osiguranje od uragana.

S vremenom se čini vjerojatnim da će tradicionalna osiguravajuća društva i DeFi novaci pokrivati više istih područja. Tradicionalna osiguravajuća društva će se više kretati prema kripto svijetu, a DeFi protokoli će proširiti svoje pokriće na područja koja obično pokrivaju tradicionalna osiguravajuća društva.

Prednosti DeFi osiguranja

Blockchain se već koristi od strane velikih tradicionalnih osiguravajućih društava za povećanje učinkovitosti i transparentnosti. Blockchain povećava učinkovitost smanjenjem visokih troškova i dugih vremena obrade povezanih s tradicionalnim osiguravajućim društvima.

Decentralizirane aplikacije (DApps) mogu dodatno povećati dobitke u učinkovitosti i transparentnosti u odnosu na tradicionalna osiguravajuća društva. One su troškovno učinkovitije jer zahtijevaju manje režijskih troškova u smislu radne snage, materijala i nekretnina. DApps su brže koristeći više automatizacije putem pametnih ugovora, nikada ne spavajući (nema DeFi radnog vremena ili praznika), i koriste širi krug ljudi za procjenu rizika. One su transparentnije jer procjene provode članovi DeFi osiguravajućeg protokola na blockchainu, i o njima glasa zajednica. Za razliku od toga, tradicionalni osiguravajući zahtjevi još uvijek se odlučuju unutar kuće i s malo ili nimalo uvida u neproziran proces odlučivanja.

Uz sve to, za razliku od mnogih tradicionalnih osiguravajućih društava, poticaji DeFi osiguravajućih protokola usklađeni su s njihovim osiguranicima. Pogledajte visoko disfunkcionalnu američku industriju osiguranja, koja troši značajno vrijeme i napor na odgađanje ili odbijanje pokrića zahtjeva znajući da je svaka minuta odgode ili svaki dolar odbijen profit za osiguravajuće društvo. Budući da sve osiguravajuće tvrtke to čine, nema nedostatka u odbijanju zahtjeva klijenata jer nema kamo drugdje otići. Ove profitne tvrtke bore se za profite svojih dioničara, na štetu svojih klijenata. To je iskrivljena struktura poticaja koja čini podnositelje zahtjeva antagonistima prema osiguravajućem društvu. DeFi to okreće naopačke usklađujući protokol s nositeljima osiguranja.

Kako funkcionira DeFi osiguranje?

DeFi osiguranje funkcionira zamjenom pouzdane treće strane s kooperativom (ko-opom). Za razliku od tradicionalnih osiguravajućih društava, svaka osoba koja plaća premiju također je vlasnik osiguravajuće "tvrtke" i stoga može utjecati na to koje zahtjeve DeFi protokol isplaćuje. Da bi kupio osiguranje, osoba mora kupiti dio ko-op-a, udio u protokolu.

Članovi ko-op-a mogu glasati kako god žele o zahtjevima, ali ako ko-op počne odbijati legitimne zahtjeve, ljudi će izgubiti povjerenje u učinkovitost platforme i prestati je koristiti. Suprotno vrijedi za pošteno glasanje. Ljudi će vidjeti da ko-op učinkovito štiti od rizika i više koristiti protokol, povećavajući primljene premije i rast platforme. Stoga su članovi ko-op-a snažno poticani da glasaju pošteno kako bi održali besprijekoran ugled. Kako bi se spriječilo da članovi ko-op-a daju prednost kratkoročnim dobicima, članovi su obično obvezni zaključati svoj udio.

Upotreba DeFi osiguranja

Kao što je već spomenuto, najčešće upotrebe DeFi osiguranja su zaštita od rizika na lancu. Razlog tome je što su to najjednostavniji osiguravateljski proizvodi za verifikaciju zahtjeva.

Greške u pametnim ugovorima: Greške u pametnim ugovorima mogu rezultirati gubitkom sredstava koje su ljudi položili u DApp.

Neuspjesi protokola: DeFi protokoli mogu izgubiti sredstva zbog tehničkih ranjivosti poput već spomenutih grešaka u pametnim ugovorima, ali i zbog sigurnosnih proboja i prijevare.

De-pegovi stabilnih kovanica: Stabilne kovanice su dizajnirane da održavaju fiksnu vrijednost u odnosu na određenu imovinu ili valutu, obično američki dolar. Međutim, postoji nekoliko faktora koji mogu uzrokovati da stabilne kovanice izgube svoju fiksnu vrijednost.

Neuspjesi centraliziranih burzi: Kao što je 2022. pokazala, centralizirane burze su podložne brojnim neuspjesima koji mogu rezultirati sigurnosnim probojima i potpunom nelikvidnošću.

Kašnjenje ili otkazivanje leta: Ovo nije DeFi slučaj upotrebe! Korištenjem orakula s pristupom podacima o letovima, pametni ugovor može automatski isplatiti odštetu ako je let odgođen za određeno vrijeme (npr. više od 45 minuta) ili otkazan.