Što je kripto osiguranje?

Kripto tehnologija počinje se koristiti unutar tradicionalne osiguravajuće industrije kako bi poboljšala njihove proizvode, dok istovremeno decentralizirani osiguravajući protokoli u DeFi-u stvaraju novu klasu osiguravajućih proizvoda na lancu. Osiguranje temeljeno na blockchainu omogućuje povećanje učinkovitosti i transparentnosti u odnosu na tradicionalne osiguravajuće sustave. Ovaj članak istražuje kako osiguranje temeljeno na blockchainu poboljšava osiguranje u tradicionalnim financijama i kako se primjenjuje u DeFi-u.

Koristite multichain Bitcoin.com Wallet aplikaciju, kojoj vjeruju milijuni za sigurno i jednostavno kupovanje, prodaju, trgovanje i upravljanje bitcoinom i najpopularnijim kriptovalutama.

Sadržaj

Kako funkcionira osiguranje?

Osiguranje je nužno za uspješnu ekonomiju jer ublažava utjecaj financijskih poteškoća osiguravajući rizik. Osnovna ideja osiguranja je premještanje rizika s pojedinaca koji možda nisu u stanju nositi se s nepredviđenim financijskim poteškoćama, na skupine pojedinaca. U industriji osiguranja, način na koji se rizik ravnomjerno raspodjeljuje među grupom sudionika naziva se "pooling rizika." Pojedinci dobivaju mir plaćajući premije koje su znatno manje od razarajućeg gubitka. Grupe, obično predstavljene osiguravajućim društvima, ostvaruju profit i pružaju potporu pojedincima sve dok su premije tijekom vremena veće od iznosa koji moraju isplatiti u odštetama.

Problemi mogu nastati kada broj zahtjeva ili trošak zahtjeva poraste. To može dovesti do bankrota osiguravajućih društava. S druge strane, profitna osiguravajuća društva mogu iskorištavati ljude prekomjernim naplaćivanjem, znajući da će ljudi nastaviti plaćati za zaštitu od rizika.

Blockchain se koristi na dva glavna načina u vezi s osiguranjem. Prvo, koriste ga tradicionalna osiguravajuća društva za povećanje učinkovitosti i transparentnosti. Drugo, koristi se u DeFi-u za eliminaciju potrebe za pouzdanim trećim stranama, poput tradicionalnih osiguravajućih društava, čiji su poticaji često u suprotnosti s njihovim klijentima.

Kripto u tradicionalnom osiguranju

Tehnologija temeljena na blockchainu već se koristi u tradicionalnim osiguravajućim društvima kako bi se pomoglo u rješavanju problema učinkovitosti i transparentnosti. Evo nekoliko primjera osiguravajućih društava koja koriste blockchain tehnologiju:

State Farm i USAA koriste sustav baziran na blockchainu za automatsku subrogaciju zahtjeva riješenih između dviju kompanija.
Anthem, drugo po veličini zdravstveno osiguravajuće društvo u SAD-u, počelo je koristiti blockchain tehnologiju kako bi pomoglo pacijentima da sigurno pristupe i dijele svoje medicinske podatke. Siguran i detaljan pristup medicinskim podacima ključno je pitanje u osiguravajućoj i medicinskoj industriji.
Osiguravatelj iz Hong Konga Blue Cross koristi blockchain od travnja 2019. kako bi ubrzala obrade medicinskih osiguranja i spriječila prijevare. I obrada i provjera zahtjeva bili su dugotrajan i skup proces.

DeFi Osiguranje

DeFi osiguranje omogućuje ljudima zaštitu njihove imovine putem pametnih ugovora koji okupljaju sredstva od više ljudi kako bi pokrili potencijalne gubitke. Premije koje ljudi plaćaju koriste se za stvaranje fonda koji se može koristiti za isplatu zahtjeva u slučaju pokrivenog gubitka. Sve se to događa transparentno na blockchainu poput Ethereuma.

Trenutno se DeFi osiguranje prvenstveno koristi za zaštitu od rizika kao što su greške u pametnim ugovorima, neuspjesi protokola, de-pegovi stabilnih valuta, i drugi događaji koji bi mogli uzrokovati financijske gubitke u DeFi ekosustavu. Projekti trenutno šire upotrebu DeFi osiguranja na nove slučajeve korištenja kao što su osiguranje za kašnjenje aviona, suša i uragani.

S vremenom se čini vjerojatnim da će tradicionalna osiguravajuća društva i DeFi startupi pokriti više istih područja. Tradicionalna osiguravajuća društva će se više okrenuti kriptu, a DeFi protokoli će proširiti svoje pokrivanje na područja koja obično pokrivaju tradicionalna osiguravajuća društva.

Prednosti DeFi Osiguranja

Blockchain već koriste velika tradicionalna osiguravajuća društva za povećanje učinkovitosti i transparentnosti. Blockchain povećava učinkovitost smanjujući visoke troškove i dugotrajne postupke koji su povezani s tradicionalnim osiguravajućim društvima.

Decentralizirane aplikacije (DApps) mogu dodatno povećati dobitke u učinkovitosti i transparentnosti u odnosu na tradicionalna osiguravajuća društva. One su troškovno učinkovitije jer zahtijevaju manje režijskih troškova u smislu radne snage, materijala i nekretnina. DApps su brži jer koriste više automatizacije putem pametnih ugovora, nikada ne spavaju (ne postoje radni sati ili praznici u DeFi-u), i koriste širi krug ljudi za procjenu rizika. Oni su transparentniji jer procjene provode članovi DeFi osiguravajućeg protokola na lancu, a o njima glasuje zajednica. Nasuprot tome, tradicionalni osiguravajući zahtjevi još uvijek se odlučuju interno i s malo ili nimalo uvida u netransparentan proces donošenja odluka.

Osim svega toga, za razliku od mnogih tradicionalnih osiguravajućih društava, poticaji DeFi osiguravajućih protokola usklađeni su s njihovim osiguranicima. Uzmimo za primjer vrlo disfunkcionalnu industriju osiguranja u SAD-u, koja troši znatno vrijeme i trud odgađajući ili odbijajući pokriće zahtjeva znajući da svaka minuta kašnjenja ili svaki odbijen dolar znači profit za osiguravajuće društvo. Budući da sve osiguravajuće kompanije to čine, nema nedostatka u odbijanju zahtjeva klijenata jer nema gdje drugdje otići. Te kompanije koje ostvaruju profit bore se za profite svojih dioničara, na štetu svojih klijenata. Ovo je iskrivljena struktura poticaja koja čini podnositelje zahtjeva antagonističkim prema osiguravajućem društvu. DeFi to preokreće usklađivanjem protokola s nositeljima osiguranja.

Kako funkcionira DeFi osiguranje?

DeFi osiguranje funkcionira zamjenom pouzdane treće strane suradničkom (co-op) zajednicom. Za razliku od tradicionalnih osiguravajućih društava, svaka osoba koja plaća premiju također je vlasnik osiguravajuće "kompanije" i stoga može imati riječ o tome koje zahtjeve DeFi protokol isplaćuje. Kako bi kupio pokriće osiguranja, osoba mora kupiti dio zajednice, udio u protokolu.

Članovi zajednice mogu glasati kako žele o zahtjevima, ali ako zajednica počne odbijati legitimne zahtjeve, ljudi će izgubiti povjerenje u učinkovitost platforme i prestati je koristiti. Suprotno vrijedi za pošteno glasanje. Ljudi će vidjeti da zajednica učinkovito štiti od rizika i više će koristiti protokol, povećavajući primljene premije i rastući platformu. Stoga su članovi zajednice snažno potaknuti da glasaju pošteno kako bi održali besprijekornu reputaciju. Kako bi se spriječilo da članovi zajednice daju prioritet kratkoročnim dobicima, obično se zahtijeva da članovi zaključe svoj udio.

Slučajevi korištenja DeFi osiguranja

Kao što je već spomenuto, najčešći slučajevi korištenja DeFi osiguranja su za zaštitu od rizika na lancu. Razlog tome je što su to najjednostavniji proizvodi osiguranja za provjeru zahtjeva.

Greške u pametnim ugovorima: Greške u pametnim ugovorima mogu rezultirati gubitkom sredstava koja su ljudi uplatili u DApp.

Neuspjesi protokola: DeFi protokoli mogu izgubiti sredstva zbog tehničkih ranjivosti poput spomenutih grešaka u pametnim ugovorima, ali i zbog sigurnosnih povreda i prijevara.

De-pegovi stabilnih valuta: Stabilne valute su dizajnirane da održavaju fiksnu vrijednost u odnosu na određenu imovinu ili valutu, obično američki dolar. Međutim, postoji nekoliko faktora koji mogu uzrokovati da stabilne valute izgube svoju fiksnu vrijednost.

Neuspjesi centraliziranih burzi: Kako je 2022. pokazala, centralizirane burze podložne su brojnim neuspjesima koji mogu rezultirati sigurnosnim povredama pa čak i insolventnošću.

Kašnjenje ili otkazivanje leta: Ovo nije DeFi slučaj korištenja! Korištenjem orakula s pristupom podacima o letovima, pametni ugovor može automatski isplatiti ako je let odgođen za određeno vrijeme (npr. više od 45 minuta), ili otkazan.