Prosječno ulaganje dolara

Metoda prosječne cijene dolara jednostavna je, ali moćna investicijska strategija koja uključuje ulaganje fiksnog iznosa novca u redovitim intervalima, bez obzira na uspona i padova tržišta. Ideja iza ove strategije je da se vaša ulaganja rasporede tijekom vremena, tako da se ne morate brinuti o pokušaju tempiranja tržišta ili donošenju odluka na temelju kratkoročnih oscilacija cijena.

Koristite multichain Bitcoin.com Wallet aplikaciju za sigurno i jednostavno kupovanje najpopularnijih kriptovaluta i digitalnih sredstava kao što su Bitcoin, Ethereum i VERSE. Prijavite se za podsjetnike o prosječnom trošku dolara ovdje.

Što je prosječno dolarno trošenje?

Prosječno dolarno trošenje je strategija ulaganja osmišljena kako bi zaštitila vaš portfelj od tržišne volatilnosti (cjenovnih oscilacija). Funkcionira na sljedeći način: umjesto da napravite jednu veliku kupnju odjednom, umjesto toga obavljate nekoliko manjih kupnji tijekom vremena.

Volatilnost u kriptovalutama

Volatilnost na tržištu odnosi se na količinu uspona i padova u cijenama stvari poput dionica, obveznica ili kriptoimovine. Kada postoji velika volatilnost, cijene se mogu brzo i nepredvidivo mijenjati. Kada je volatilnost niska, cijene su stabilnije i ne mijenjaju se toliko.

Različiti faktori mogu uzrokovati volatilnost, kao što su vijesti, ekonomski događaji ili kako se ljudi osjećaju prema tržištu. Volatilnost je važna jer utječe na to koliko novca ljudi mogu zaraditi ili izgubiti kada ulažu.

Kriptovalute se općenito smatraju volatilnijima od mnogih drugih tradicionalnih klasa imovine, poput dionica, obveznica ili roba. Dva glavna razloga za veću volatilnost u kriptovalutama su:

1. Zrelost tržišta: Kriptovalute, kao relativno nova klasa imovine, još nisu postigle istu razinu zrelosti kao tradicionalna financijska tržišta. Kripto tržište još uvijek raste i razvija se brzinom daleko većom od tradicionalne imovine. Dodatno, kriptovalute i druge digitalne imovine su tako nove, sudionici na tržištu nemaju puno povijesnih podataka ili slične imovine za usporedbu, što otežava otkrivanje cijena.
2. Veličina tržišta i likvidnost: Tržište kriptovaluta je manje veličine u usporedbi s drugim tradicionalnim tržištima. To znači da, kada se događa mala trgovina u tradicionalnim financijama, ona može imati značajan utjecaj na cijene na kripto tržištima, što dovodi do većih oscilacija cijena.

Prednosti prosječnog dolarnog trošenja

Prednosti prosječnog dolarnog trošenja su:

1. Smanjenje volatilnosti: Širenjem svojih ulaganja tijekom vremena, smanjujete učinke dramatičnih oscilacija cijena. Na primjer, zamislite da ulažete veliku količinu novca u pogrešno vrijeme, poput neposredno prije pada tržišta.
2. Jednostavnost: Lako ga je slijediti i ne trebate stručno financijsko znanje za korištenje ove strategije. Tajming tržišta je težak čak i za profesionalne trgovce. Kada pokušavate pogoditi tajming tržišta, pokušavate kupiti ulaganje po najnižoj cijeni i prodati ga po najvišoj cijeni.
3. Disciplina: Poticanje redovitog, discipliniranog ulaganja može pomoći u izgradnji bogatstva tijekom vremena. Dugoročno akumuliranje bogatstva zahtijeva dosljedno ulaganje tijekom vremena, iskorištavajući snagu složenja, koja omogućuje da vaša ulaganja eksponencijalno rastu dok reinvestirate svoje prinose. To može dovesti do značajnog akumuliranja bogatstva na duže staze.
4. Očuvanje opcionalnosti: Očuvanjem opcionalnosti izbjegavate pretjeranu posvećenost jednom smjeru djelovanja, što vam omogućuje prilagodbu i reagiranje na promjenjive tržišne uvjete ili nove prilike. Umjesto ulaganja velike količine kapitala u jednu kupnju, prosječno dolarno trošenje koristi djelić u jednom trenutku, održavajući fleksibilnost i držeći razne opcije otvorenima.

Nedostaci prosječnog dolarnog trošenja

Iako prosječno dolarno trošenje nudi nekoliko prednosti, postoje neki nedostaci koje treba razmotriti:

1. Niži prinosi na tržištima koja stalno rastu: Na tržištu koje stalno raste tijekom vremena, prosječno dolarno trošenje može dovesti do nižih prinosa u usporedbi s ulaganjem jedne sume na početku. Razdijeljenjem svojih ulaganja možda nećete u potpunosti iskoristiti rast tržišta.
2. Gotovinski zaostatak: Kod prosječnog dolarnog trošenja, možda ćete držati nešto gotovine pri ruci za ulaganje u redovitim intervalima. Ova gotovina možda neće biti uložena u račune s kamatama, što dovodi do nižih prinosa u usporedbi s time da je cijeli iznos uložen na tržištu.
3. Transakcijski troškovi: Redovita ulaganja mogu dovesti do viših transakcijskih troškova, poput naknada za trgovanje ili provizija, što može smanjiti vaše ukupne prinose. To je posebno relevantno ako ulažete u pojedinačne dionice ili ako vaša investicijska platforma naplaćuje naknade za svaku transakciju.

Strategije prosječnog dolarnog trošenja

Najčešće strategije prosječnog dolarnog trošenja su pasivne strategije kupnje temeljene na intervalima, na primjer kupnja dnevno, tjedno ili mjesečno. Postoje naprednije strategije koje uvode elemente temeljene na pravilima ili aktivno upravljane elemente. Na primjer, dodavanje pravila mjesečnoj strategiji koja propisuje da kupnje iznad 34-dnevnog eksponencijalnog pomičnog prosjeka (EMA), tehničkog indikatora, treba smanjiti za 50%. Kao što možete vidjeti, čak i dodavanje jednog pravila može učiniti strategije prosječnog dolarnog trošenja mnogo složenijima.

Odabir "optimalnog" intervala, ili dodavanje pravila na vrh jednostavnih strategija prosječnog dolarnog trošenja može izvući nekoliko postotnih bodova, ali za većinu ljudi, korištenje jednostavne strategije temeljene na intervalima s učestalošću od jednom mjesečno je najbolja. Postoji nekoliko razloga za to:

1. Napredne strategije su u biti o tajmiranju tržišta, što znači da pokušavate predvidjeti kretanja cijena kako biste izbjegli kupnju po visokim cijenama. U suštini, trebate biti trgovac.
2. Iako postoje neke prednosti s odabirom kraćih vremenskih intervala, razlika je manja nego što biste mogli misliti. Većina ljudi je navikla na mjesečne uplate, poput najamnine/hipoteke, komunalnih usluga itd. Uspostavljanje još jedne bi trebalo biti lako.

Većina ljudi je već dovoljno zauzeta. Izbjegnite dodatni rad, visoke razine stresa i rizik. Pametno ulažite u kripto s jednostavnom strategijom prosječnog dolarnog trošenja. U sljedećem dijelu ćemo pogledati kako prosječno dolarno trošenje djeluje u dva ekstrema tržišta, "kupnja na vrhu" i "hvatanje dna."

Primjer 1 prosječnog dolarnog trošenja

Kupnja na vrhu

"Kupnja na vrhu" odnosi se na čin kupnje imovine na njezinoj najvišoj točki prije nego što doživi značajan pad vrijednosti. Iako svi žele kupiti po niskoj cijeni i prodati po visokoj, problem je što može biti izuzetno teško znati, u bilo kojem trenutku, jeste li na vrhuncu ili u dolini. Pogledajmo situaciju kada kupujete na vrhu:

Počinjemo s početnom kupnjom 1. siječnja 2018. i razmatramo vremenski okvir od dvije godine. Cijena Bitcoina pri kupnji: 13,657 USD Cijena Bitcoina nakon dvije godine: 7,200 USD Ukupna investicija: 2100 USD

Scenarij A: Kupnja jedne sume 1. siječnja 2018.

Količina kupljenog Bitcoina: 0.1465 BTC Vrijednost investicije nakon dvije godine: 1,055 USD Dobitak/gubitak: -50%

Scenarij B: Prosječno dolarno trošenje

Iznos kupnje i učestalost: 20 USD/tjedno tijekom 105 tjedana počevši od 1. siječnja 2018. Količina akumuliranog Bitcoina: 0.32 BTC Vrijednost investicije nakon dvije godine: 2,327 USD Dobitak/gubitak: 11%

Sažetak

Možemo vidjeti da prosječno dolarno trošenje rezultira umjerenim dobitkom umjesto značajnog gubitka.

Primjer 2 prosječnog dolarnog trošenja

Hvatanje dna

"Hvatanje dna" odnosi se na praksu pokušaja kupnje imovine po njezinoj najnižoj mogućoj cijeni tijekom pada ili korekcije tržišta. Ova strategija može biti vrlo profitabilna ako se ispravno izvede, ali također je rizična jer je teško točno predvidjeti kada je imovina dosegla svoju najnižu točku. Pogledajmo situaciju kada vam uspije uhvatiti dno:

Ovdje počinjemo s početnom kupnjom 1. siječnja 2019. i opet razmatramo vremenski okvir od dvije godine. Cijena Bitcoina pri kupnji: 3,844 USD Cijena Bitcoina nakon dvije godine: 29,374 USD Ukupna investicija: 2100 USD

Scenarij A: Kupnja jedne sume 1. siječnja 2019.

Količina kupljenog Bitcoina: 0.52 BTC Vrijednost investicije nakon dvije godine: 15,274 USD Dobitak/gubitak: 400%

Scenarij B: Prosječno dolarno trošenje

Iznos kupnje i učestalost: 20 USD/tjedno tijekom 105 tjedana Količina akumuliranog Bitcoina: 0.2584 Vrijednost investicije nakon dvije godine: 7,591 USD Dobitak/gubitak: 260%

Sažetak

Možemo vidjeti da, iako prosječno dolarno trošenje rezultira manjim dobitkom od kupnje jedne sume, ipak je rezultiralo značajnim dobitkom.

Hoće li prosječno dolarno trošenje uvijek rezultirati dobitkom?

Kratki odgovor je ne. Ako imovina u koju ulažete nikad ne poveća svoju vrijednost, jednostavno ne možete zaraditi na njoj. Stoga, trebali biste se upustiti u strategiju prosječnog dolarnog trošenja samo ako vjerujete u dugoročne osnove imovine. To rečeno, za Bitcoin, prosječno dolarno trošenje je uvijek bila dobitna strategija, kao što pokazuje sljedeći grafikon: