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क्रिप्टो इंश्योरेंस क्या है?

क्रिप्टो तकनीक का उपयोग पारंपरिक बीमा उद्योग के भीतर उनके उत्पादों को सुधारने के लिए किया जा रहा है, वहीं DeFi में विकेंद्रीकृत बीमा प्रोटोकॉल ऑन-चेन बीमा उत्पादों की एक नई श्रेणी बना रहे हैं। ब्लॉकचेन आधारित बीमा पारंपरिक बीमा प्रणालियों की तुलना में दक्षता और पारदर्शिता में लाभ सक्षम करता है। यह लेख देखता है कि ब्लॉकचेन आधारित बीमा पारंपरिक वित्त में बीमा को कैसे सुधार रहा है, और यह कैसे DeFi में तैनात किया जा रहा है।
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बीमा कैसे काम करता है?

बीमा एक फलते-फूलते अर्थव्यवस्था के लिए आवश्यक है क्योंकि यह जोखिम को अंडरराइट करके वित्तीय कठिनाई के प्रभाव को कम करता है। बीमा का बुनियादी विचार उन व्यक्तियों से जोखिम को हटाना है जो अप्रत्याशित वित्तीय कठिनाई का सामना करने में असमर्थ हो सकते हैं, और इसे व्यक्तियों के समूह में स्थानांतरित करना है। बीमा उद्योग में, जिस तरह से यह जोखिम योगदानकर्ताओं के एक समूह में समान रूप से फैलता है, उसे "जोखिम पूलिंग" कहा जाता है। व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करके मानसिक शांति प्राप्त करते हैं जो विनाशकारी नुकसान की तुलना में काफी कम होता है। समूह, जो आमतौर पर बीमा कंपनियों द्वारा प्रतिनिधित्व किए जाते हैं, लाभ कमाते हैं और व्यक्तियों को समर्थन प्रदान करते हैं जब तक कि समय के साथ प्रीमियम उन दावों से अधिक होते हैं जिन्हें उन्हें भुगतान करना होता है।

समस्याएं तब उत्पन्न हो सकती हैं जब दावों की संख्या या दावों की लागत बढ़ जाती है। यह बीमा कंपनियों को दिवालिया बना सकता है। दूसरी ओर, लाभकारी बीमा कंपनियां अधिक शुल्क लेकर लोगों का शोषण कर सकती हैं, यह जानते हुए कि लोग जोखिम संरक्षण के लिए भुगतान करना जारी रखेंगे।

ब्लॉकचेन का बीमा से संबंधित दो मुख्य तरीकों से उपयोग किया जा रहा है। सबसे पहले, इसे पारंपरिक बीमा कंपनियों द्वारा दक्षता और पारदर्शिता बढ़ाने के लिए उपयोग किया जा रहा है। दूसरे, इसे डेफाई में एक भरोसेमंद तीसरे पक्ष की आवश्यकता को समाप्त करने के लिए उपयोग किया जा रहा है, जैसे कि पारंपरिक बीमा कंपनियां, जिनके प्रोत्साहन अक्सर उनके ग्राहकों के खिलाफ होते हैं।

पारंपरिक बीमा में क्रिप्टो

ब्लॉकचेन आधारित तकनीक का पहले से ही पुराने बीमा कंपनियों में दक्षता और पारदर्शिता की समस्याओं को हल करने के लिए उपयोग किया जा रहा है। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं जहां बीमा कंपनियां ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग कर रही हैं:

  • स्टेट फ़ार्म और यूएसएए एक ब्लॉकचेन-आधारित सिस्टम का उपयोग करते हैं जो दोनों कंपनियों के बीच स्वचालित सब्रोगेशन दावों को सुलझाता है।
  • अमेरिका की दूसरी सबसे बड़ी स्वास्थ्य बीमा कंपनी एंथम ने मरीजों को सुरक्षित रूप से अपनी चिकित्सा डेटा को एक्सेस करने और साझा करने में मदद करने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग शुरू कर दिया है। चिकित्सीय डेटा की सुरक्षित और सूक्ष्म एक्सेस बीमा और चिकित्सा उद्योग में महसूस की गई एक प्रमुख समस्या है।
  • हांगकांग के बीमाकर्ता ब्लू क्रॉस ने अप्रैल 2019 से चिकित्सा बीमा दावों की प्रक्रिया को तेज करने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग किया है। दावों की प्रक्रिया और सत्यापन दोनों समय लेने वाली और महंगी प्रक्रियाएं रही हैं।

डेफाई बीमा

डेफाई बीमा लोगों को स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के माध्यम से अपनी संपत्ति की सुरक्षा करने की अनुमति देता है जो संभावित नुकसान को कवर करने के लिए कई लोगों से फंड जमा करते हैं। लोगों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का उपयोग फंड का एक पूल बनाने के लिए किया जाता है जिसका उपयोग कवर किए गए नुकसान की स्थिति में दावे का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यह सब एक ब्लॉकचेन पर पारदर्शी रूप से होता है जैसे एथेरियम

वर्तमान में, डेफाई बीमा का मुख्य रूप से स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट बग्स, प्रोटोकॉल विफलताओं, स्टेबलकॉइन डी-पेग्स, और डेफाई इकोसिस्टम में वित्तीय नुकसान का कारण बनने वाली अन्य घटनाओं के खिलाफ सुरक्षा के लिए उपयोग किया जाता है। परियोजनाएं वर्तमान में नए उपयोग मामलों जैसे हवाई जहाज बीमा (विलंब, रद्द, आदि..), सूखा बीमा, और तूफान बीमा में डेफाई बीमा के उपयोग का विस्तार कर रही हैं।

समय के साथ, यह संभव है कि पारंपरिक बीमा कंपनियां और डेफाई स्टार्टअप्स अधिक क्षेत्रों को कवर करेंगे। पारंपरिक बीमा कंपनियां अधिक क्रिप्टो में प्रवेश करेंगी और डेफाई प्रोटोकॉल आमतौर पर पारंपरिक बीमा कंपनियों द्वारा कवर किए गए क्षेत्रों में अपने कवरेज का विस्तार करेंगे।

डेफाई बीमा के लाभ

ब्लॉकचेन का पहले से ही बड़ी पारंपरिक बीमा कंपनियों द्वारा दक्षता और पारदर्शिता बढ़ाने के लिए उपयोग किया जा रहा है। ब्लॉकचेन दक्षता को बढ़ाता है पारंपरिक बीमा कंपनियों से संबंधित उच्च लागत और लंबी प्रसंस्करण समय को कम करके।

विकेंद्रीकृत अनुप्रयोग (डीएप्स) पारंपरिक बीमा कंपनियों की तुलना में दक्षता और पारदर्शिता लाभ को और बढ़ा सकते हैं। उन्हें कम कार्यबल, सामग्री, और रियल एस्टेट की शर्तों में कम ओवरहेड की आवश्यकता होती है। डीएप्स स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के माध्यम से अधिक स्वचालन का उपयोग करके तेज होते हैं, कभी नहीं सोते (कोई डेफाई बिजनेस घंटे या छुट्टियां नहीं होतीं), और जोखिम का आकलन करने के लिए लोगों के व्यापक पूल का उपयोग करते हैं। वे अधिक पारदर्शी होते हैं क्योंकि आकलन डेफाई बीमा प्रोटोकॉल के ऑन-चेन सदस्यों द्वारा किए जाते हैं, और समुदाय द्वारा मतदान किया जाता है। इसके विपरीत, पारंपरिक बीमा दावे अभी भी इन-हाउस तय किए जाते हैं और अपारदर्शी निर्णय लेने की प्रक्रिया में बहुत कम या कोई अंतर्दृष्टि नहीं होती है।

इस सब के अलावा, कई पारंपरिक बीमा कंपनियों के विपरीत, डेफाई बीमा प्रोटोकॉल के प्रोत्साहन उनके बीमित के साथ संरेखित होते हैं। अमेरिका के अत्यधिक विकारग्रस्त बीमा उद्योग को लें, जो कवरेज में देरी या दावों को अस्वीकार करने के लिए काफी समय और प्रयास खर्च करता है यह जानते हुए कि हर मिनट की देरी, या हर डॉलर की अस्वीकृति बीमा कंपनी के लिए लाभ है। चूंकि सभी बीमा कंपनियां ऐसा करती हैं, ग्राहकों के दावों को अस्वीकार करने में कोई नुकसान नहीं है क्योंकि कहीं और जाने के लिए कोई जगह नहीं है। ये लाभकारी कंपनियां अपने शेयरधारकों के मुनाफे के लिए लड़ती हैं, अपने ग्राहकों की कीमत पर। यह एक विकृत प्रोत्साहन संरचना है जो दावेदारों को बीमा कंपनी के प्रति विरोधी बनाती है। डेफाई इसे उल्टा कर देता है और प्रोटोकॉल को बीमाधारकों के साथ संरेखित करता है।

डेफाई बीमा कैसे काम करता है?

डेफाई बीमा एक भरोसेमंद तीसरे पक्ष को एक सहकारी (को-ऑप) के साथ बदलकर काम करता है। पारंपरिक बीमा कंपनियों के विपरीत, हर व्यक्ति जो प्रीमियम का भुगतान कर रहा है वह भी बीमा "कंपनी" का मालिक है, और इस प्रकार डेफाई प्रोटोकॉल द्वारा भुगतान किए गए दावों में एक शब्द कह सकता है। बीमा कवरेज खरीदने के लिए, किसी व्यक्ति को सहकारी का एक टुकड़ा खरीदना होगा, प्रोटोकॉल में एक हिस्सेदारी।

सहकारी के सदस्य दावों पर अपनी इच्छा अनुसार मतदान कर सकते हैं, लेकिन अगर सहकारी वैध दावों को अस्वीकार करना शुरू कर देता है, तो लोग प्लेटफॉर्म की प्रभावकारिता पर विश्वास खो देंगे और इसका उपयोग करना बंद कर देंगे। ईमानदार मतदान का उल्टा सच है। लोग देखेंगे कि सहकारी प्रभावी रूप से जोखिम से बचाव कर रहा है और प्रोटोकॉल का अधिक उपयोग करेंगे, प्राप्त प्रीमियम बढ़ाएंगे और प्लेटफॉर्म को बढ़ाएंगे। इसलिए, सहकारी सदस्य ईमानदारी से मतदान करने के लिए मजबूती से प्रोत्साहित होते हैं ताकि एक बेदाग प्रतिष्ठा बनाए रख सकें। सहकारी सदस्यों को अल्पकालिक लाभों को प्राथमिकता देने से रोकने के लिए, सदस्यों को आमतौर पर अपनी हिस्सेदारी को लॉक करने की आवश्यकता होती है।

डेफाई बीमा उपयोग के मामले

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, सबसे सामान्य डेफाई बीमा उपयोग के मामले ऑन-चेन जोखिमों से बचाव के लिए हैं। इसका कारण यह है कि वे दावों को सत्यापित करने के लिए सबसे सरल बीमा उत्पाद हैं।

स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट बग्स: स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट बग्स के परिणामस्वरूप उन फंडों का नुकसान हो सकता है जो लोगों ने किसी डीएप में जमा किए होते हैं।

प्रोटोकॉल विफलताएं: डेफाई प्रोटोकॉल तकनीकी कमजोरियों के लिए फंड खो सकते हैं जैसे कि उपरोक्त स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट बग्स, लेकिन सुरक्षा उल्लंघनों और धोखाधड़ी से भी।

स्टेबलकॉइन डी-पेग्स: स्टेबलकॉइन आम तौर पर अमेरिकी डॉलर जैसे किसी विशेष संपत्ति या मुद्रा के संदर्भ में एक निश्चित मूल्य बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं। हालांकि, कई कारक हैं जो स्टेबलकॉइन को डी-पेग कर सकते हैं, या उनका निश्चित मूल्य खो सकते हैं।

केंद्रीकृत एक्सचेंज विफलताएं: जैसा कि 2022 ने दिखाया है, केंद्रीकृत एक्सचेंज सुरक्षा उल्लंघनों से लेकर सीधे दिवालियापन तक की विफलताओं की संख्या के प्रति संवेदनशील हैं।

फ्लाइट विलंब या रद्द: यह डेफाई उपयोग का मामला नहीं है! उड़ान डेटा तक पहुंच वाले ऑरेकल का उपयोग करके, यदि कोई उड़ान एक निश्चित समय अवधि के लिए विलंबित होती है (जैसे, 45 मिनट से अधिक विलंबित), या रद्द कर दी जाती है, तो एक स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्वचालित रूप से भुगतान कर सकता है।

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