Benötigen Sie Liquidität? Nehmen Sie einen Kredit gegen Ihre Bitcoin auf und behalten Sie Ihre Bestände
„Verkauft niemals eure Bitcoins.“ Das sind die Worte von Donald Trump aus dem Juli 2024, als er seine Grundsatzrede hielt. Rede vor 8.000 Zuschauern auf der Bitcoin-Konferenz in Nashville, Tennessee. Das ist ein altbekanntes Mantra in der Bitcoin-Community und der Hauptgrund dafür, dass es Bitcoin-Kredite überhaupt gibt.
Die Kryptowährung verzeichnete zwischen 2015 und 2024 eine durchschnittliche jährliche Rendite von rund 80 %, ausgehend von einem Bitcoin-Kurs von 430 US-Dollar im Jahr 2015 und 87.300 US-Dollar im Jahr 2024. Nur wenige, wenn überhaupt, Anlagewerte können über einen längeren Zeitraum hinweg eine vergleichbare Wertentwicklung vorweisen.
Und genau deshalb verkaufen kluge Anleger niemals. Sie kaufen bei Kursrückgängen nach und halten an ihren Bitcoins (BTC) fest. Oft entsteht dabei jedoch ein Dilemma: Was, wenn ein Anleger Bargeld für einen Kauf benötigt, aber nicht über die nötigen Mittel verfügt? Hier kommen Bitcoin-Kredite ins Spiel.
Unternehmen wie Ledn bieten Kredite an, bei denen Bitcoin als Sicherheit dient. Im Wesentlichen können Kreditnehmer Bargeld erhalten, ohne ihre BTC veräußern zu müssen. Der gesamte Vorgang lässt sich innerhalb weniger Stunden abschließen, und eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Übersicht darüber, wie dieser Vorgang abläuft.
Schritt 1: Zinssätze, KYC und Einreichung eines Antrags auf einen Bitcoin-Kredit
Auf der Homepage von Ledn wird derzeit ein effektiver Jahreszins (APR) von 12,40 % für Bitcoin-Kredite angegeben. Für einen Anleger ist es sinnvoll, sich zu diesem niedrigeren Zinssatz Geld zu leihen, anstatt einen hochrentablen Vermögenswert wie BTC zu verkaufen, der, wie bereits erwähnt, eine Rendite von etwa 80 % pro Jahr abwirft. Die mögliche Auslösung eines steuerpflichtigen Ereignisses ist ein weiterer starker Abschreckungsfaktor gegen einen Verkauf, wann immer Bargeld benötigt wird.
(Der Standard-LTV bei Ledn beträgt 50 %, wodurch Kunden die Hälfte des Dollarwerts ihrer Bitcoins als Kredit aufnehmen können / Ledn.io)
Bitcoin-Kredite, einschließlich der von Ledn angebotenen, sind in der Regel überbesichert, was bedeutet, dass der Wert der Sicherheiten den Kreditbetrag übersteigt. Dies schützt Ledn vor Zahlungsausfällen im Falle eines drastischen Preisverfalls. Der Beleihungsgrad (Loan-to-Value, LTV) ist ein Verhältnis, bei dem der Kreditbetrag durch den Wert der Sicherheiten geteilt wird. Der Standard-LTV von Ledn beträgt 50 %, was es Kunden ermöglicht, die Hälfte des Dollarwerts ihrer Bitcoins als Kredit aufzunehmen. Die Überbesicherung ermöglicht es Kreditnehmern zudem, Kredite ohne Bonitätsprüfung aufzunehmen, da das Ausfallrisiko bereits erheblich gemindert wurde.
Nachdem Sie Begriffe wie APR und LTV geprüft, die gewünschte Währung festgelegt und eine Krypto-Adresse oder ein Bankkonto zum Empfang der Darlehenssumme hinzugefügt haben, müssen Sie Identitätsdokumente vorlegen, um die „Know-Your-Client“-Anforderungen (KYC) zu erfüllen. Anschließend kann ein einfacher Darlehensvertrag eingereicht werden. Die offizielle Bearbeitungszeit für die Genehmigung beträgt 1–2 Werktage, oft fällt die Entscheidung jedoch bereits innerhalb weniger Minuten.
Schritt 2: Hinterlegung von Sicherheiten
Ledn verlangt von Kreditnehmern, dass sie ihre Bitcoin-Sicherheiten innerhalb von zehn Tagen nach Erhalt der Kreditgenehmigung hinterlegen. Der Vorgang ist einfach und unkompliziert, insbesondere wenn er über die Bitcoin.com-Wallet. BTC wird einfach von einer persönlichen Wallet an die öffentliche Adresse von Ledn gesendet.
Schritt 3: Erhalt der Darlehensmittel
Ein Kredit wird im Ledn-Dashboard als „aktiv“ angezeigt, sobald ein Nutzer die Kreditmittel erhalten hat. Das Geld wird je nach der im ersten Schritt ausgewählten Währung auf ein Bankkonto oder in eine Krypto-Wallet eingezahlt. Einige Kreditnehmer können sich auch dafür entscheiden, zusätzliche Sicherheiten zu hinterlegen, um ihre LTV-Quote zu senken.
Schritt 4: Rückzahlung des Darlehens
(Ledn erhebt keine Strafgebühren für vorzeitige Rückzahlungen / Ledn.io)
Bitcoin, USDC oder Fiat-Währung können alle zur Rückzahlung eines ausstehenden Kredits verwendet werden, wann immer der Kreditnehmer dies wünscht. Es fallen keine Strafgebühren für eine vorzeitige Rückzahlung an. Sollte der Kredit nach Ablauf der regulären Laufzeit von 12 Monaten noch nicht vollständig zurückgezahlt worden sein, kann er verlängert werden, sofern er weiterhin die Mindestkriterien erfüllt.
Fazit
Auf den ersten Blick mag es seltsam erscheinen, dass ein Kreditnehmer einen Kredit in Höhe der Hälfte des erforderlichen Sicherheitenwerts beantragt, doch Bitcoin zeichnet sich dadurch aus, dass es zu den Anlagen mit den höchsten Renditen aller Zeiten zählt – Renditen, die höher sind als die meisten Kreditkosten. Hinzu kommt, dass ein Ledn-Kredit relativ einfach und schnell abgewickelt werden kann, sodass die Entscheidung ein Kinderspiel ist.
