Co je to krypto pojištění?

Krypto technologie se začíná používat v tradičním pojišťovnictví ke zlepšení jejich produktů, zatímco decentralizované pojišťovací protokoly v DeFi vytvářejí novou třídu on-chain pojišťovacích produktů. Pojištění na bázi blockchainu umožňuje dosažení vyšší efektivity a transparentnosti oproti tradičním pojišťovacím systémům. Tento článek zkoumá, jak pojištění na bázi blockchainu zlepšuje pojištění v tradičních financích a jak je nasazováno v DeFi.

Použijte multichain Bitcoin.com Wallet app, důvěryhodnou miliony uživatelů pro bezpečný a snadný nákup, prodej, obchodování a správu bitcoinu a nejoblíbenějších kryptoměn.

Obsah

Jak funguje pojištění?

Pojištění je nezbytné pro prosperující ekonomiku, protože zmírňuje dopad finančních potíží tím, že zajišťuje riziko. Základní myšlenka pojištění je přenést riziko od jednotlivců, kteří by mohli mít potíže zvládnout neplánované finanční potíže, na skupiny jednotlivců. V pojišťovnictví se způsob, jakým je toto riziko rovnoměrně rozloženo mezi skupinu přispěvatelů, nazývá „pooling rizika“. Jednotlivci získávají klid tím, že platí pojistné, které je výrazně nižší než potenciální ztráta. Skupiny, obvykle reprezentované pojišťovnami, vydělávají zisky a poskytují podporu jednotlivcům, pokud je pojistné v dlouhodobém horizontu vyšší než to, co musí vyplatit na pojistných událostech.

Problémy mohou nastat, pokud se zvýší počet pojistných událostí nebo jejich náklady. To může pojišťovny přivést k bankrotu. Na druhou stranu, pojišťovny orientované na zisk mohou využívat lidi tím, že si účtují příliš vysoké pojistné, vědomy si toho, že lidé budou i nadále platit za ochranu před riziky.

Blockchain se v souvislosti s pojištěním používá dvěma hlavními způsoby. Za prvé, tradiční pojišťovny ho používají ke zvýšení efektivity a transparentnosti. Za druhé, používá se v DeFi k odstranění potřeby důvěryhodné třetí strany, jako jsou tradiční pojišťovny, jejichž motivace jsou často v rozporu se zájmy jejich zákazníků.

Krypto v tradičním pojištění

Technologie založené na blockchainu jsou již používány v tradičních pojišťovnách k řešení problémů efektivity a transparentnosti. Zde jsou některé příklady pojišťoven používajících technologii blockchain:

State Farm a USAA používají systém založený na blockchainu pro automatické vyřizování regresních nároků mezi těmito dvěma společnostmi.
Anthem, druhá největší zdravotní pojišťovna v USA, začala používat technologii blockchainu, aby pacientům umožnila bezpečně přistupovat a sdílet svá lékařská data. Bezpečný a podrobný přístup k lékařským datům je klíčový problém v pojišťovnictví a zdravotním sektoru.
Hongkongská pojišťovna Blue Cross používá blockchain od dubna 2019 ke zrychlení zpracování zdravotních pojistných událostí a prevenci podvodů. Zpracování a ověřování nároků je časově náročný a drahý proces.

Pojištění DeFi

Pojištění DeFi umožňuje lidem chránit své aktiva prostřednictvím chytrých kontraktů, které shromažďují prostředky od více lidí k pokrytí potenciálních ztrát. Pojistné placené lidmi se používá k vytvoření fondu, který lze použít k vyplacení nároků v případě kryté ztráty. Vše se děje transparentně na blockchainu jako Ethereum.

V současnosti se pojištění DeFi používá především k ochraně proti rizikům, jako jsou chyby v chytrých kontraktech, selhání protokolů, odpojení stabilních coinů a další události, které mohou způsobit finanční ztráty v ekosystému DeFi. Projekty nyní rozšiřují používání pojištění DeFi do nových oblastí, jako je pojištění proti zpoždění letadel, pojištění proti suchu a pojištění proti hurikánům.

Postupem času se zdá pravděpodobné, že tradiční pojišťovny a nováčci v DeFi pokryjí více stejných oblastí. Tradiční pojišťovny se více zaměří na krypto a DeFi protokoly rozšíří své pokrytí do oblastí, které obvykle pokrývají tradiční pojišťovny.

Výhody pojištění DeFi

Blockchain je již používán velkými tradičními pojišťovnami ke zvýšení efektivity a transparentnosti. Blockchain zvyšuje efektivitu tím, že snižuje vysoké náklady a dlouhé doby zpracování spojené s tradičními pojišťovnami.

Decentralizované aplikace (DApps) mohou dále zvýšit efektivitu a transparentnost ve srovnání s tradičními pojišťovnami. Jsou nákladově efektivnější, protože vyžadují méně režijních nákladů na pracovní sílu, materiály a nemovitosti. DApps jsou rychlejší díky větší automatizaci prostřednictvím chytrých kontraktů, nikdy nespí (neexistují žádné obchodní hodiny nebo svátky DeFi) a využívají širší okruh lidí k hodnocení rizik. Jsou transparentnější, protože hodnocení provádějí členové DeFi pojišťovacího protokolu na blockchainu a hlasuje o nich komunita. Naproti tomu tradiční pojistné nároky jsou stále rozhodovány interně a s malou nebo žádnou možností nahlédnout do neprůhledného rozhodovacího procesu.

Kromě toho, na rozdíl od mnoha tradičních pojišťoven, jsou motivace pojišťovacích protokolů DeFi sladěny s jejich pojištěnci. Vezměte si vysoce dysfunkční americké pojišťovnictví, které tráví značný čas a úsilí zpožďováním nebo odmítáním krytí nároků, vědomo si toho, že každá minuta zpoždění nebo každý dolar odmítnutí je ziskem pro pojišťovnu. Jelikož to dělají všechny pojišťovny, neexistuje žádná nevýhoda v odmítání nároků zákazníků, protože není kam jinam jít. Tyto ziskové společnosti bojují za zisky svých akcionářů na úkor svých zákazníků. To je zvrácená struktura motivací, která činí žadatele antagonistickými vůči pojišťovně. DeFi to obrací na hlavu tím, že sladí protokol s držiteli pojištění.

Jak funguje pojištění DeFi?

Pojištění DeFi funguje nahrazením důvěryhodné třetí strany kooperativou (spolkem). Na rozdíl od tradičních pojišťoven je každý, kdo platí pojistné, zároveň vlastníkem „pojišťovny“ a může mít slovo v tom, jaké nároky DeFi protokol vyplácí. Aby si osoba mohla koupit pojištění, musí si koupit část spolku, podíl v protokolu.

Členové spolku mohou hlasovat o nárocích, jak chtějí, ale pokud spolek začne legitimní nároky odmítat, lidé ztratí důvěru v účinnost platformy a přestanou ji používat. Opak je pravdou u poctivého hlasování. Lidé uvidí, že spolek účinně chrání proti rizikům a budou protokol používat více, čímž zvýší přijaté pojistné a rozšíří platformu. Proto jsou členové spolku silně motivováni hlasovat poctivě, aby si udrželi bezvadnou pověst. Aby se zabránilo členům spolku upřednostňovat krátkodobé zisky, je obvykle nutné, aby uzamkli svůj podíl.

Případy použití pojištění DeFi

Jak bylo uvedeno výše, nejběžnějšími případy použití pojištění DeFi jsou ochrana proti rizikům na blockchainu. Důvodem je, že jsou to nejjednodušší pojistné produkty pro ověření nároků.

Chyby v chytrých kontraktech: Chyby v chytrých kontraktech mohou vést ke ztrátě prostředků, které lidé vložili do DApp.

Selhání protokolů: Protokoly DeFi mohou přijít o prostředky kvůli technickým zranitelnostem, jako jsou zmíněné chyby v chytrých kontraktech, ale také kvůli bezpečnostním průlomům a podvodům.

Odpojení stabilních coinů: Stabilní coiny jsou navrženy tak, aby udržovaly fixní hodnotu vzhledem ke konkrétnímu aktivu nebo měně, obvykle americkému dolaru. Existuje však několik faktorů, které mohou způsobit odpojení stabilních coinů a ztrátu jejich fixní hodnoty.

Selhání centralizovaných burz: Jak ukázal rok 2022, centralizované burzy jsou zranitelné vůči řadě selhání, která mohou vyplývat z bezpečnostních průlomů až po úplnou platební neschopnost.

Zpoždění nebo zrušení letu: Toto není případ použití DeFi! Použitím oráklů s přístupem k datům o letech může chytrý kontrakt automaticky vyplatit, pokud je let zpožděn o určitou dobu (např. zpoždění více než 45 minut) nebo zrušen.

Objevte nejlepší platformy pro nákup, prodej a obchodování s kryptoměnami.