去中心化金融应用案例

构成去中心化金融（DeFi）的加密项目已经解锁了之前只有少数人才能接触到的金融产品和服务。现在，任何能够上网的人都可以使用这些服务。DeFi替代传统金融产品和服务将变得极具竞争力，最终将与其传统对手的人气相媲美。让我们来看看一些可能的用例。

使用由数百万人信任的多链Bitcoin.com钱包应用，安全便捷地发送、接收、购买、出售、交易和管理比特币及最受欢迎的加密货币。您还可以使用该应用安全连接并使用数千个去中心化应用程序（DApps），以实现本文中描述的去中心化金融（DeFi）用例。

资产管理

从最基本的意义上讲，资产管理指的是一个人如何持有和投资他们的资产。在传统金融中，资产管理通常用于描述那些代表他人管理资产的第三方。加密资产管理包括个人持有的资产，以及代表您持有和投资的第三方。

通过加密资产管理，您可以“成为自己的银行”。虽然这在传统金融中技术上是可能的，您可以将法定货币和贵金属放在床下或保险箱中，但实际上您无法做到。首先，这并不安全。其次，您将失去大部分金融服务和产品的使用权，如电子支付、股票交易、借贷等。

在加密领域，这种情况并不成立。您可以在不放弃任何便利或金融服务产品的情况下完全控制您的资产。像 Bitcoin.com Wallet 这样的自托管钱包使这一过程既简单又安全。如果您不愿意，您并不被迫自我保管您的加密资产，但总是有这个选择，这意味着中介不会像在传统市场中那样享有不公平的把关优势。

阅读更多: 什么是加密资产管理？

DEX

去中心化交易所，或称 DEX，是中心化交易所（CEX）的去中心化版本。交易所是任何金融市场的基本产品。它们为买卖双方提供了一种聚集在一起形成市场以进行资产交易的方式。

在许多方面，CEX 是中介问题的完美例子。它们是强大的把关者，决定哪些资产可以交易，何时可以交易，谁可以交易。这使它们拥有巨大的权力来影响资产、买家和卖家的结果。在传统市场中，CEX 不是单一的中介，而是由多达五个或更多中介（移动应用、PFOF、股票结算、美元结算、暗池、交易所等）组成。每个中介从买家和卖家那里提取价值。

订单流支付 (PFOF) 正如您所见，PFOF 由交易双方复杂的中介网络组成，这些中介都需要获得补偿。

DEX 可以将中介数量减少到一个——即 DEX 本身。重要的是，DEX 是一个公正的中介；一个由智能合约定义的程序，所有人都可以在区块链上看到。DEX 允许任何人创建一个市场 - 可以随时在世界任何地方进行交易。这种对竞争环境的彻底平等化剥夺了 CEX 内部人士享有的许多固有优势。

目前，DEX 几乎仅用于交易数字原生资产，如比特币（通过 Wrapped Bitcoin）或以太坊，但随着世界日益代币化，DEX 将能够促进几乎任何事物之间的交易——股票、房地产、大宗商品等。

阅读更多: 什么是 DEX？

借贷

DeFi 借贷允许人们从一个贷款池中借款。贷方通过借款人支付的利息获得收益。去中心化的借贷和借款将这种活动开放给世界各地的人们，尤其是发展中国家的人们，而这种活动主要由发达国家的金融机构提供，如银行。

DeFi 借贷和借款在传统金融中创新了解决问题的方法。它提供了更多的效率、访问和透明度。DeFi 借贷和借款平台允许世界上任何有互联网接入的人进行借贷。DeFi 贷款金额可以比微型金融贷款更为细致，后者的最低额度为 50 美元至 100 美元。DeFi 协议的最低费用显著低于传统金融的对应物，这在贷款金额相对较小时尤为重要。对于发展中国家来说，DeFi 借贷是一个非常大的改进，因为除非您有银行准入和最低贷款金额，否则这种服务根本无法获得。最后，完全保管您的资金几乎将第三方管理您资产的风险降至零。

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DAOs

DAO 代表去中心化自治组织。DAO 是一种新型的在线组织结构，其规则嵌入并由智能合约执行。除此之外，DAO 可以采取其他任何组织的层级结构，无论是完全扁平化的无中央领导，还是像典型大公司那样高度分层。

一个合理的类比是将 DAO 看作一个公司。公司由遵循规则的人组成。这些规则最终由公司所在司法管辖区的法律强制执行。DAO 的规则不是由法律强制执行，而是由智能合约中的代码执行。

DAO 为组织结构带来了加密的好处：无需信任、透明、可组合、去中心化。

在日益基于互联网的世界中，DAO 可以成为创建组织的一种更有效的方式，尤其是那些分布在世界各地并拥有庞大资金的组织。已经有很多成功的基于互联网的组织，但一旦涉及金钱，尤其是大额资金，这些组织很少能保持互联网优先。他们会在某个地方注册。

阅读更多: 什么是 DAO？

衍生品

加密衍生品，如“永久期货”，是一种“衍生”其价值的金融工具，其基础是加密货币或数字资产。例如，有许多基于比特币的永久期货合约。衍生品是两个或多个方之间的合约。在加密市场中，最常见的衍生品类型是上述的永久期货，传统期货和期权则远远排在第二和第三位。

在加密的短暂历史中，交易衍生品最受欢迎的地方是中心化交易所。这些交易所提供流动性和响应迅速的交易环境，这两者对于较短时间框架的衍生品交易都很重要。一个主要的缺点是，许多指控称中心化交易所滥用其特权信息位置，以积极对抗他们的客户。此外，在重大市场事件期间，中心化交易所往往会下线，导致持有未平仓头寸的客户被清算。

随着 DeFi 的成熟，这种情况正在慢慢改变。现在有少数可行的去中心化衍生品平台。它们仍然缺乏中心化交易所的流动性深度和响应能力，但这些差异可能会随着时间的推移逐渐缩小。

阅读更多: 什么是加密衍生品？

预测市场

预测市场是人们交易未来事件结果的市场。市场价格可以表明市场认为事件概率的看法。大多数预测市场是一个二元期权市场（例如，“是”或“否”），两个选项将在 0% 或 100% 的价格到期。在到期前，两个资产的交易价格介于 0% 和 100% 之间，这表明市场认为的概率。预测市场已被证明在预测未来事件方面相对活跃。

有许多由传统金融机构如 SEC 监管的中心化预测市场。中心化市场最重要的问题是它们对每个人可以投注的金额有限制且费用高（例如，在 PredictIt 上的 5% 提现费）。第一个问题限制了预测市场的预测能力，因为即使一个人对结果有很强的信心并有能力支持，但其投注金额仍被限制在低于 1,000 美元的限额。第二个问题在传统金融中普遍存在，但在 DeFi 中则不存在。

阅读更多: 什么是预测市场？

稳定币

稳定币并不是 DeFi 的专属用途，但两者之间高度协同。稳定币使 DeFi 更加可用，反过来 DeFi 增加了稳定币的使用量。稳定币是一种法定货币的代币化版本。大多数稳定币是代币化的数字美元。由于它们在加密中提供价格稳定，而加密是一种波动性很大的新资产类别，因此稳定币已成为最受欢迎的加密资产交易对。在 DEX 或借贷协议中，稳定币是使用最多的加密资产。

在世界的某些地方，稳定币开始用于日常商业。例如，在东南亚，USDT 用于 P2P支付，甚至在某些地区的 7-Eleven 中接受。稳定币正在用于跨境支付，特别是在缺乏美元的国家；这是可以理解的发展，因为美元约占世界贸易的 70%。

投资者和企业并不是唯一认识到稳定币价值的群体。世界各国政府通过大量承诺央行数字货币（CDBC）这一实质上由国家支持的稳定币，隐含地承认了稳定币的基本用途。

阅读更多: 什么是稳定币？

元宇宙

元宇宙是互联网演变的下一阶段。元宇宙是通过图形丰富的 3D 空间媒介的互联网，越来越多地关注虚拟和增强现实。

加密引入了数字稀缺性的概念，这使得数字所有权成为可能。加密的许多组件将在元宇宙中发挥关键作用。DeFi 原语，如本列表中的应用案例，将成为元宇宙运作所需的构建块。

元宇宙很难像互联网一样被描述为一种单一的事物。查看下面的文章，以更好地了解元宇宙是什么，以及它的潜力。

阅读更多: 什么是元宇宙？

保险

保险对于成功的经济体至关重要。全球范围内，2020 年的保险保费收入达到了 5.8 万亿美元。然而，许多流程仍然是劳动密集型的、基于纸张的，并且存在冗余问题。保险公司还面临着广泛的协调问题。

许多传统和加密公司正在探索如何利用区块链解决保险中的低效问题。例如，传统保险公司如 State Farm 和 USAA 已经使用基于区块链的系统。美国第二大健康保险公司 Anthem 已开始使用区块链来安全地访问和共享他们的医疗数据。

像 Nexus Mutual 这样的加密原生公司正在区块链上为加密项目创建去中心化保险，例如智能合约保险和 DEX 保险。随着 DeFi 的发展，去中心化保险的需求将以相应的速度增长。其他 DeFi 保险公司正开始进入传统保险市场，如航班延误保险。借助 DeFi 带来的效率，确实存在颠覆数万亿美元保险市场的潜力。

身份

一旦您的身份被放在区块链上，人们就可以获得更多高效的服务。这包括银行、房地产和政府服务。政府也将享受到更高效服务的好处。麦肯锡指出，“改善客户注册可以将入职成本降低多达 90%，减少工资欺诈可以全球节省高达 1.6 万亿美元。”高质量的识别对于确保获得大量基础服务至关重要。从医疗保健到金融服务再到教育。