การให้ยืมคริปโตคืออะไร?

การให้กู้ยืม DeFi ช่วยให้ผู้คนสามารถยืมเงินจากกลุ่มผู้ให้กู้ได้ โดยผู้ให้กู้จะได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยที่ผู้กู้จ่าย การให้กู้ยืมและการกู้ยืมแบบกระจายอำนาจนี้เปิดโอกาสให้กิจกรรมนี้ซึ่งส่วนใหญ่มีให้บริการจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารในประเทศที่พัฒนาแล้ว แก่ผู้คนทั่วโลก โดยเฉพาะในประเทศกำลังพัฒนา เนื่องจากการให้กู้ยืมและการกู้ยืมเป็นกิจกรรมพื้นฐานของระบบการเงินใดๆ การที่หลายคนที่สามารถใช้บริการนี้ได้ไม่สามารถเข้าถึงได้ถือเป็นเรื่องน่าเสียดาย จริงๆ แล้ว ในช่วง 20 ถึง 30 ปีที่ผ่านมา มีการทำงานอย่างมากในการเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนในเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนา เพียงแค่ดูที่ไมโครโลนหรือการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ในเว็บ 2 ก็จะเห็นความก้าวหน้า DeFi จะก้าวหน้าการให้กู้ยืมและการกู้ยืมในไมโครไฟแนนซ์ไปอีกขั้น ขณะเดียวกันก็ทำการปรับปรุงในระบบการเงินแบบดั้งเดิมด้วย

ใช้แอป Bitcoin.com Wallet ที่เชื่อถือได้โดยผู้คนนับล้านเพื่อซื้อ ขาย แลกเปลี่ยน และจัดการบิตคอยน์และสกุลเงินดิจิทัลยอดนิยมอย่างปลอดภัยและง่ายดาย คุณยังสามารถให้ยืมและยืมคริปโตของคุณผ่านแอปนี้ได้อีกด้วย

ความสำคัญของการให้ยืมและการกู้ยืม

ในตอนแรกอาจดูเหมือนว่าการให้ยืมและการกู้ยืมเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ไม่สำคัญและซับซ้อน แต่ในประเทศกำลังพัฒนา ผู้คนมักจะมีการให้ยืมและกู้ยืมกันอยู่เสมอ การฝากเงินในธนาคารคือการให้ธนาคารยืมเงินของคุณตามกฎหมาย ธนาคารจะยืมเงินฝากของคุณและปล่อยกู้สำหรับกิจกรรมต่างๆ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อนักศึกษา ทั้งหมดนี้เป็นรูปแบบการให้ยืมที่ธนาคารมีส่วนร่วม และยังเป็นรูปแบบการกู้ยืมที่คนส่วนใหญ่ในประเทศกำลังพัฒนามีส่วนร่วมด้วย บัตรเครดิตคือเครื่องมือให้ยืมที่ไม่มีหลักประกันที่คนส่วนใหญ่มี

การให้ยืมและการกู้ยืมยังแพร่หลายในพื้นที่ที่ไม่ใช่การขายปลีก ผู้คนกู้เงินเพื่อเริ่มธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ธุรกิจทุกขนาดกู้เงินเพื่อขยายธุรกิจ: ชำระเงินสำหรับสถานที่ใหม่ การจ้างงานใหม่ หรือวัสดุในอนาคต บริษัทใหญ่และรัฐบาลมีตลาดพันธบัตรที่ใช้งาน โดยที่พวกเขากู้เงินผ่านการออกพันธบัตร เมื่อการให้ยืมและการกู้ยืมเข้มงวดขึ้น สภาพคล่องแห้งเหือดและสิ่งไม่ดีเกิดขึ้น

อ่านเพิ่มเติม: สภาพคล่องคืออะไร?

ความไม่สมบูรณ์ของการให้ยืมและการกู้ยืมแบบดั้งเดิม

การให้ยืมและการกู้ยืมในระบบการเงินแบบดั้งเดิมทำงานได้ดีโดยเฉพาะในจำนวนเงินกู้ที่มากและมีโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสม นอกเหนือจากเงื่อนไขเหล่านั้น การให้ยืมและการกู้ยืมมีข้อบกพร่องที่ชัดเจน

การเพิ่มขึ้นของ ไมโครไฟแนนซ์ และ การให้ยืมระหว่างบุคคล ชี้ให้เห็นถึงจุดอ่อนในผลิตภัณฑ์การให้ยืมและการกู้ยืมแบบดั้งเดิม มันยิ่งเลวร้ายในตลาดเกิดใหม่ การให้ยืมสามารถเข้าถึงได้จริงๆ แก่คนที่มีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่พัฒนาแล้วเท่านั้น ดังนั้นเรามาพูดถึงการกู้ยืม

ในประเทศที่มีโครงสร้างพื้นฐานการระบุตัวตนที่ไม่ดี ข้อกำหนด KYC/AML จะบล็อกผู้สมัครจากการสมัคร หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดป้องกันพวกเขาจากการกู้ยืมที่ถือว่ามีความเสี่ยงเกินไป แม้ว่าพวกเขาจะมีคุณสมบัติ สถาบันการให้ยืมแบบดั้งเดิมก็มีจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำที่สูงเกินไปสำหรับคนส่วนใหญ่

การกู้ยืมจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมที่มีศูนย์กลางมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมสูง ไม่มีคู่แข่ง ดังนั้นธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ จึงมีการควบคุมกึ่งผูกขาดในการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงตามอำเภอใจสำหรับ "บริการ" ของพวกเขา

สุดท้าย ผู้ให้ยืมและผู้กู้ไม่มีการควบคุมเงินของพวกเขาเองตราบเท่าที่เงินของพวกเขาถูกถือโดยสถาบันการยืม/ให้ยืม หากสถาบันนั้นล้มละลายหรือผิดกฎหมาย เงินของลูกค้าก็ตกอยู่ในความเสี่ยงที่จะสูญหาย

DeFi ปรับปรุงการให้ยืมและการกู้ยืมอย่างไร

การให้ยืมและการกู้ยืมของ DeFi ได้สร้างนวัตกรรมในปัญหาที่กล่าวถึงในส่วนก่อนหน้า มันเสนอประสิทธิภาพ การเข้าถึง และความโปร่งใสที่มากขึ้น แพลตฟอร์มการให้ยืมและการกู้ยืมของ DeFi อนุญาตให้ใครก็ตามที่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตสามารถให้ยืมและกู้ยืมได้จากทุกที่ในโลก

ไมโครไฟแนนซ์และสินเชื่อ P2P สามารถทำซ้ำได้ง่ายด้วยเครื่องมือ DeFi ในความเป็นจริง ดูเหมือนว่าธุรกิจไมโครไฟแนนซ์และ P2P ที่มีอยู่หลายแห่งจะถูกดึงดูดไปยังประโยชน์ของ DeFi และย้ายจากรางการเงินแบบดั้งเดิมไปยังราง DeFi จำนวนเงินกู้สามารถเป็นไปตามความต้องการของผู้กู้ ตัวอย่างเช่น ไมโครโลนมีจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต่ำกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิม แต่ยังคงมีจำนวนเงินต่ำสุด $50 หรือ $100 USD

โปรโตคอล DeFi มีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำที่ต่ำกว่าคู่แข่งการเงินแบบดั้งเดิมอย่างมาก สำหรับคนที่ค่อนข้างร่ำรวย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่หนักเกินไป แต่สามารถเป็นสัดส่วนที่มากเกินไปของเงินทุนเมื่อขนาดเล็ก

การให้ยืมของ DeFi เป็นการปรับปรุงอย่างมากสำหรับประเทศกำลังพัฒนา เนื่องจากมันไม่ได้มีอยู่จริง หากคุณไม่มีการเข้าถึงธนาคารและจำนวนเงินขั้นต่ำที่จะให้ยืม นอกจากนี้ DeFi ยังให้คนที่มีสกุลเงินท้องถิ่นที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงสามารถเก็บรักษาพลังการซื้อของพวกเขาใน stablecoin ที่มักจะผูกกับดอลลาร์สหรัฐ

สุดท้าย การรักษาการควบคุมเงินของคุณอย่างเต็มที่ช่วยลดความเสี่ยงแทบจะเป็นศูนย์ที่บุคคลที่สามที่ถือเงินของคุณจะจัดการสินทรัพย์ของคุณผิดพลาด

การให้ยืมและการกู้ยืมคริปโตแบบศูนย์กลาง

ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์การให้ยืมและการกู้ยืมคริปโตทั้งหมดที่เป็นแบบกระจายศูนย์ ผลิตภัณฑ์ยอดนิยมหลายอย่างเป็นบริษัทแบบศูนย์กลางที่รับคริปโตแอสเซทเป็นเงินฝากหรือหลักประกันและปล่อยกู้เงินของลูกค้าของพวกเขาเช่นเดียวกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม บริษัทเหล่านี้ประสบจากความเสี่ยงทั้งหมดของผลิตภัณฑ์การให้ยืมและการกู้ยืมการเงินแบบดั้งเดิม

จำไว้ว่า เฉพาะโปรโตคอล DeFi เท่านั้นที่สามารถควบคุมตัวเองได้อย่างแท้จริง น่าเสียดายที่หลายคนได้เรียนรู้บทเรียนนี้อย่างยากลำบากในปี 2022 เมื่อธุรกิจ การให้ยืมและการกู้ยืมคริปโตแบบศูนย์กลาง หลายแห่งกลายเป็นล้มละลาย

การให้ยืมและการกู้ยืมของ DeFi ทำงานอย่างไร?

โปรโตคอลการให้ยืมและการกู้ยืมของ DeFi ทำงานร่วมกับคริปโตแอสเซทและ สมาร์ทคอนแทรค ไม่มีตัวกลางที่เชื่อถือได้ หรือคนกลาง ที่สามารถทำการตัดสินใจที่ไม่โปร่งใส กระบวนการนี้เป็นการไร้ความเชื่อถือและโปร่งใส จนถึงขณะนี้หมายความว่าเฉพาะสินเชื่อที่มีหลักประกันเท่านั้นที่เป็นไปได้ เนื่องจากสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันต้องการความเชื่อใจระหว่างผู้ให้ยืมและผู้กู้ นอกจากนี้ หลักประกันที่ได้รับการยอมรับและเงินที่ปล่อยออกไปคือสินทรัพย์ดิจิทัลที่คล้ายคริปโต เช่น Bitcoin, Ethereum, และ stablecoins คริปโตแอสเซท เช่น NFTs กำลังเริ่มได้รับการยอมรับจากบางโปรโตคอลเป็นหลักประกัน

นี่คือวิธีการทำงานของการให้ยืม:

1. เรียกดูรายการคริปโตแอสเซทที่โปรโตคอลยอมรับ แต่ละสินทรัพย์จะมี APY
2. เลือกคริปโตแอสเซทที่คุณต้องการฝาก
3. ฝากคริปโตแอสเซทและรับดอกเบี้ยจากการฝากของคุณ

นี่คือวิธีการทำงานของการกู้ยืม:

1. เรียกดูรายการคริปโตแอสเซทที่โปรโตคอลปล่อยกู้ แต่ละสินทรัพย์จะมีอัตราดอกเบี้ย
2. เลือกคริปโตแอสเซทที่คุณต้องการกู้
3. เพื่อที่จะกู้ คุณต้องมีหลักประกัน เลือกคริปโตแอสเซทที่โปรโตคอลยอมรับเป็นหลักประกัน
4. ฝากหลักประกันของคุณ
5. จากหลักประกันและคริปโตแอสเซทที่คุณต้องการกู้ คุณจะสามารถกู้จำนวนเงินสูงสุดได้
6. กู้คริปโตแอสเซท
7. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าหลักประกันของคุณไม่สูญเสียมูลค่าหรือหลักประกันของคุณจะถูกขายทอดตลาดเพื่อครอบคลุมเงินกู้ของคุณ