Kaj je kripto zavarovanje?

Kripto tehnologija se začenja uporabljati v tradicionalni zavarovalniški industriji za izboljšanje njihovih izdelkov, medtem ko decentralizirani zavarovalni protokoli v DeFi ustvarjajo nov razred zavarovalnih izdelkov na verigi. Zavarovanje na osnovi blockchaina omogoča pridobitve v učinkovitosti in transparentnosti v primerjavi s tradicionalnimi zavarovalnimi sistemi. Ta članek obravnava, kako zavarovanje na osnovi blockchaina izboljšuje zavarovanje v tradicionalnih financah in kako se uvaja v DeFi.

Uporabite večverižno aplikacijo Bitcoin.com Wallet, ki ji zaupajo milijoni za varno in enostavno kupovanje, prodajo, trgovanje in upravljanje bitcoina ter najbolj priljubljenih kriptovalut.

Kazalo vsebine

Kako deluje zavarovanje?

Zavarovanje je potrebno za uspešno gospodarstvo, saj blaži vpliv finančnih težav z zavarovanjem tveganja. Osnovna ideja zavarovanja je prenos tveganja z oseb, ki morda ne bi mogle obvladati nepričakovanih finančnih stisk, na skupine posameznikov. V zavarovalniški industriji se način, kako se to tveganje enakomerno porazdeli med skupino prispevnikov, imenuje "združevanje tveganja". Posamezniki pridobijo mir z plačevanjem premij, ki so znatno manjše od uničujoče izgube. Skupine, običajno predstavljene z zavarovalnicami, ustvarjajo dobiček in nudijo podporo posameznikom, dokler so premije skozi čas večje od izplačil za škode.

Težave se lahko pojavijo, ko število zahtevkov ali njihovi stroški narastejo. To lahko povzroči bankrot zavarovalnic. Po drugi strani pa lahko zavarovalnice z namenom ustvarjanja dobička izkoriščajo ljudi z zaračunavanjem preveč, saj vedo, da bodo ljudje še naprej plačevali za zaščito pred tveganji.

Blockchain se uporablja na dva glavna načina v povezavi z zavarovanjem. Prvič, tradicionalne zavarovalnice ga uporabljajo za povečanje učinkovitosti in preglednosti. Drugič, uporablja se v DeFi (decentralizirane finance) za odpravo potrebe po zaupanja vredni tretji strani, kot so tradicionalne zavarovalnice, katerih interesi so pogosto v nasprotju z interesi njihovih strank.

Kripto v tradicionalnem zavarovanju

Tehnologija, ki temelji na blockchainu, se že uporablja v tradicionalnih zavarovalnicah za reševanje težav učinkovitosti in preglednosti. Tu je nekaj primerov zavarovalnic, ki uporabljajo tehnologijo blockchain:

State Farm in USAA uporabljata sistem, ki temelji na blockchainu, za avtomatsko poravnavo zahtevkov za subrogacijo med obema podjetjema.
Anthem, druga največja zdravstvena zavarovalnica v ZDA, je začela uporabljati tehnologijo blockchain za pomoč pacientom pri varnem dostopu in deljenju njihovih medicinskih podatkov. Varno in podrobno upravljanje medicinskih podatkov je ključna težava v zavarovalniški in medicinski industriji.
Hongkonški zavarovalničar Blue Cross uporablja blockchain od aprila 2019 za pospešitev obdelave zahtevkov za medicinsko zavarovanje in preprečevanje goljufij. Tako obdelava kot potrjevanje zahtevkov sta dolgotrajna in draga procesa.

DeFi zavarovanje

DeFi zavarovanje omogoča ljudem zaščito njihovih sredstev prek pametnih pogodb, ki zbirajo sredstva od več ljudi za pokrivanje morebitnih izgub. Premije, ki jih plačujejo ljudje, se uporabijo za ustvarjanje sklada sredstev, ki se lahko izplača v primeru pokrite izgube. Vse to se dogaja pregledno na blockchainu, kot je Ethereum.

Trenutno se DeFi zavarovanje uporablja predvsem za zaščito pred tveganji, kot so napake v pametnih pogodbah, okvare protokolov, de-peg stabilnih kovancev in drugi dogodki, ki bi lahko povzročili finančne izgube v ekosistemu DeFi. Projekti trenutno širijo uporabo DeFi zavarovanja na nova področja, kot so zavarovanje letalskih zamud, odpovedi, suše in hurikani.

Sčasoma se zdi verjetno, da bodo tradicionalne zavarovalnice in DeFi novinci pokrivali več istih področij. Tradicionalne zavarovalnice se bodo bolj usmerile v kripto, medtem ko bodo DeFi protokoli razširili svojo pokritost na področja, ki jih običajno pokrivajo tradicionalne zavarovalnice.

Prednosti DeFi zavarovanja

Blockchain se že uporablja pri velikih tradicionalnih zavarovalnicah za povečanje učinkovitosti in preglednosti. Blockchain povečuje učinkovitost z zmanjšanjem visokih stroškov in dolgih časov obdelave, povezanih s tradicionalnimi zavarovalnicami.

Decentralizirane aplikacije (DApps) lahko še dodatno povečajo učinkovitost in preglednost v primerjavi s tradicionalnimi zavarovalnicami. So bolj stroškovno učinkovite, saj potrebujejo manj režijskih stroškov v smislu delovne sile, materialov in nepremičnin. DApps so hitrejše, ker uporabljajo več avtomatizacije prek pametnih pogodb, nikoli ne spijo (ni DeFi delovnih ur ali praznikov) in uporabljajo širši krog ljudi za oceno tveganja. So bolj pregledne, ker ocene izvajajo člani DeFi zavarovalnega protokola na verigi, o katerih glasuje skupnost. V nasprotju s tem tradicionalni zavarovalni zahtevki še vedno odločajo znotraj podjetja, s skoraj nič vpogleda v neprozoren proces odločanja.

Poleg vsega tega, za razliko od mnogih tradicionalnih zavarovalnic, so spodbude DeFi zavarovalnih protokolov usklajene z njihovimi zavarovanci. Vzemimo za primer močno disfunkcionalno ameriško zavarovalniško industrijo, ki porabi veliko časa in truda za odlašanje ali zavračanje pokritja zahtevkov, saj vedo, da vsaka minuta odlašanja ali vsak zavrnjen dolar pomeni dobiček za zavarovalnico. Ker to počnejo vse zavarovalnice, ni nobene slabosti v zavračanju zahtevkov strank, ker ni nikjer drugje kam iti. Ta struktura spodbud je izkrivljena in povzroča antagonizem med strankami in zavarovalnico. DeFi to obrne na glavo, saj uskladi protokol z imetniki zavarovanj.

Kako deluje DeFi zavarovanje?

DeFi zavarovanje deluje tako, da zamenja zaupanja vredno tretjo osebo s kooperativo (zadrugo). Za razliko od tradicionalnih zavarovalnic, vsaka oseba, ki plačuje premijo, je tudi lastnik "zavarovalnice" in ima tako besedo pri tem, katere zahtevke DeFi protokol izplača. Da bi nekdo kupil zavarovalno kritje, mora kupiti del zadruge, torej delež v protokolu.

Člani zadruge lahko glasujejo, kakor želijo, glede zahtevkov, toda če zadruga začne zavračati legitimne zahtevke, bodo ljudje izgubili zaupanje v učinkovitost platforme in jo prenehali uporabljati. Obratno pa je res za pošteno glasovanje. Ljudje bodo videli, da zadruga učinkovito ščiti pred tveganji in bodo protokol uporabljali več, s čimer se bodo povečale prejete premije in rast platforme. Zato so člani zadruge močno motivirani, da glasujejo pošteno, da bi ohranili odličen ugled. Da bi preprečili, da bi člani zadruge dajali prednost kratkoročnim dobičkom, morajo člani običajno zakleniti svoj delež.

Primeri uporabe DeFi zavarovanja

Kot omenjeno zgoraj, so najpogostejši primeri uporabe DeFi zavarovanja zaščita pred tveganji na verigi. Razlog za to je, da so to najpreprostejši zavarovalni izdelki za preverjanje zahtevkov.

Napake v pametnih pogodbah: Napake v pametnih pogodbah lahko povzročijo izgubo sredstev, ki so jih ljudje vložili v DApp.

Okvare protokolov: DeFi protokoli lahko izgubijo sredstva zaradi tehničnih ranljivosti, kot so že omenjene napake v pametnih pogodbah, pa tudi zaradi varnostnih kršitev in goljufij.

De-peg stabilnih kovancev: Stabilni kovanci so zasnovani tako, da ohranjajo fiksno vrednost glede na določen sredstvo ali valuto, običajno ameriški dolar. Vendar pa obstaja več dejavnikov, ki lahko povzročijo, da stabilni kovanci izgubijo svojo fiksno vrednost.

Neuspehi centraliziranih borz: Kot je pokazalo leto 2022, so centralizirane borze ranljive za številne neuspehe, ki lahko izhajajo iz varnostnih kršitev do popolne insolventnosti.

Zamuda ali odpoved leta: To ni primer uporabe DeFi! Z uporabo oraklov z dostopom do podatkov o letih lahko pametna pogodba samodejno izplača, če je let zamujen za določen čas (npr. več kot 45 minut) ali odpovedan.

Odkrijte najboljše platforme za nakup, prodajo in trgovanje s kriptovalutami.