Что такое крипто-кредитование?

Децентрализованное финансирование (DeFi) позволяет людям брать взаймы средства из пула кредиторов. Кредиторы получают доход от процентов, которые платят заемщики. Децентрализованное кредитование и заимствование открывает эту деятельность, которая в основном доступна через финансовые учреждения, такие как банки в развитых странах, для людей по всему миру, особенно в развивающихся странах.

Поскольку кредитование и заимствование являются основополагающими действиями любой финансовой системы, их недоступность для многих людей, которые могли бы использовать их наиболее эффективно, является трагической. Действительно, за последние 20-30 лет было проделано много работы по увеличению доступа к средствам в развивающихся экономиках. Достаточно взглянуть на микрозаймы или веб2 одноранговое кредитование, чтобы увидеть прогресс. DeFi продвинет микрофинансовое кредитование и заимствование еще дальше, одновременно улучшая традиционные финансовые системы.

Используйте приложение Bitcoin.com Wallet, которому доверяют миллионы, чтобы безопасно и легко покупать, продавать, обменивать и управлять биткоином и самыми популярными криптовалютами. Вы также можете предоставлять и брать в долг ваши криптоактивы, используя это приложение.

Содержание

Важность кредитования и заимствования

На первый взгляд может показаться, что кредитование и заимствование — это несущественные, эзотерические финансовые инструменты. Однако в развивающихся странах люди постоянно занимаются тем и другим. Вложение денег в банк по закону является предоставлением банку вашего займа. Банк заимствует у вас ваш вклад, а затем выдает этот займ на разнообразные виды деятельности. Ипотеки, автокредиты и студенческие кредиты — это распространенные формы кредитования, которыми занимаются банки. Это также общие формы заимствования, в которых участвует значительная часть людей в развивающихся странах. Кредитные карты являются некриминализованными инструментами кредитования, которые есть у большинства людей.

Кредитование и заимствование также широко распространены в нерозничной сфере. Люди берут деньги в долг для открытия малого и среднего бизнеса. Компании всех размеров берут деньги в долг для расширения бизнеса: оплаты новых объектов, найма новых сотрудников или закупки будущих материалов. Крупные корпорации и правительства имеют активные рынки облигаций, где они занимают деньги, выпуская облигации. Когда кредитование и заимствование ужесточаются, ликвидность иссякает, и происходят плохие вещи.

Читать далее: Что такое ликвидность?

Почему традиционное кредитование и заимствование не является полным

Кредитование и заимствование в традиционных финансах работает хорошо, особенно при больших суммах займа и наличии соответствующей инфраструктуры. Вне этих условий кредитование и заимствование имеет очевидные недостатки.

Рост микрофинансирования и однорангового кредитования выявляет слабые стороны традиционных продуктов кредитования и заимствования. Это особенно плохо в развивающихся рынках. Кредитование доступно только людям с развитой финансовой инфраструктурой, поэтому поговорим о заимствовании.

В странах с плохой инфраструктурой идентификации требования KYC/AML блокируют заявки на получение кредита — или соответствие требованиям препятствует выдаче кредитов, считающихся слишком рискованными. Даже если они соответствуют требованиям, традиционные кредитные учреждения имеют минимальные суммы кредита, которые слишком высоки для большинства людей.

Заимствование у централизованных традиционных учреждений сопровождается высокими комиссиями. Конкурентов нет, поэтому банки и другие кредитные учреждения имеют квазимонополистический контроль над взиманием произвольно высоких комиссий за свои "услуги".

Наконец, кредиторы и заемщики не имеют контроля над своими средствами, пока они хранятся в учреждении, предоставляющем кредит/заем. Если учреждение становится неплатежеспособным или незаконным, средства клиентов подвержены риску потери.

Как DeFi улучшает кредитование и заимствование

DeFi кредитование и заимствование решает проблемы, описанные в предыдущем разделе. Оно предлагает большую эффективность, доступность и прозрачность. Платформы DeFi кредитования и заимствования позволяют любому человеку в любой точке мира с доступом в интернет кредитовать и заимствовать.

Микрофинансовые и P2P займы легко воспроизводятся с помощью инструментов DeFi. Фактически, возможно, что многие существующие микрофинансовые и P2P компании будут привлечены преимуществами DeFi и мигрируют с традиционных финансовых рельсов на рельсы DeFi. Суммы займов могут быть настолько детализированными, насколько это необходимо заемщику. Например, микрозаймы имеют более низкие минимальные суммы, чем традиционные займы, но они все равно часто имеют минимумы в $50 или $100 USD.

Протоколы DeFi имеют значительно более низкие минимальные комиссии, чем их аналоги в традиционных финансах. Для относительно состоятельных людей эти комиссии не так обременительны, но они могут составлять непропорционально большую часть средств, если размер мал.

DeFi кредитование является значительным улучшением для развивающихся стран, поскольку оно просто недоступно, если у вас нет доступа к банковским услугам и минимальной суммы денег для кредитования. Кроме того, DeFi дает людям с высокоинфляционными локальными валютами доступ к сохранению своей покупательной способности в стейблкоинах, которые обычно привязаны к доллару США.

Наконец, сохранение полного контроля над своими средствами практически сводит к нулю риск того, что третья сторона, удерживающая ваши средства, неправильно управит вашими активами.

Централизованное криптовалютное кредитование и заимствование

Не все продукты кредитования и заимствования на основе криптовалюты являются децентрализованными. Многие популярные продукты являются централизованными компаниями, которые принимают криптоактивы в качестве депозитов или залога и выдают займы из средств своих клиентов, как и традиционные финансовые учреждения. Эти компании страдают от всех рисков, присущих продуктам кредитования и заимствования традиционных финансов.

Помните, только протоколы DeFi действительно самохранимые. К сожалению, многие люди усвоили этот урок на горьком опыте в 2022 году, когда множество этих централизованных криптовалютных кредитных и заемных компаний стали неплатежеспособными.

Как работает DeFi кредитование и заимствование?

Протоколы DeFi кредитования и заимствования работают с криптоактивами и смарт-контрактами. Здесь нет надежного посредника, который может принимать непрозрачные решения. Процесс не требует доверия и прозрачен. Пока это означало, что возможны только обеспеченные займы, поскольку необеспеченные займы требуют доверия между кредитором и заемщиком. Кроме того, единственными принимаемыми в качестве залога и выдаваемыми средствами являются цифровые активы, подобные криптовалютам, такие как Bitcoin, Ethereum и стейблкоины. Криптоактивы такие как NFTs начинают приниматься некоторыми протоколами в качестве залога.

Вот как работает кредитование:

Просмотрите список принимаемых криптоактивов протокола кредитования/заимствования. У каждого актива будет APY.
Выберите криптоактив, который вы хотите внести.
Внесите криптоактив и зарабатывайте проценты на ваш вклад.

Вот как работает заимствование:

Просмотрите список криптоактивов, которые выдают в качестве займа протокол кредитования/заимствования. У каждого актива будет процентная ставка.
Выберите криптоактив, который вы хотите занять.
Для заимствования вы должны предоставить залог. Выберите криптоактив, который протокол позволяет использовать в качестве залога.
Внесите ваш залог.
На основе вашего залога и криптоактива, который вы хотите занять, вы сможете занять максимальную сумму.
Возьмите в долг криптоактив.
Убедитесь, что ваш залог не теряет свою стоимость, иначе ваш залог будет ликвидирован для покрытия вашего долга.

Откройте для себя лучшие платформы для покупки, продажи и торговли криптовалютами.

Алгоритмическая торговля

Автоматизированная торговля

Арбитражные боты

Копи-трейдинг

Дейтрейдинг

Демо-счета для торговли

Производные

Торговля фьючерсами

Торговля с кредитным плечом

Маржинальная торговля

Торговля опционами

Шортинг

Анонимные обмены

Централизованный

Криптовалютные брокеры

Обмены криптовалюты на фиат

Децентрализованный

Для начинающих

Гибридный

Платформы кредитования

Самые низкие комиссии

P2P криптообмены

Депозит PayPal

Самый безопасный

Сберегательные счета

Платформы обмена

Лучшие криптовалюты для покупки сейчас

Лучшие крипто-продажи

Новые криптопроекты

Бинарные опционы

Откройте для себя лучшие платформы для покупки, продажи и торговли криптовалютами.

Бинарные опционы

Исследуйте криптоплатформы

Хотите углубиться в децентрализованные и централизованные биржи, автоматизированные торговые инструменты или платформы для начинающих? Исследуйте эти тщательно подобранные руководства по платформам от Bitcoin.com:

Децентрализованные биржи и инструменты DEX

Централизованные и гибридные биржи

Автоматизированная, копировальная и алгоритмическая торговля

Фьючерсы, маржа и деривативы

Пассивный доход и сбережения

Платформы для начинающих и специальные платформы

Случаи использования DeFi

Децентрализованные финансы (DeFi) предоставляют доступ к финансовым продуктам каждому. В этой статье мы рассмотрим некоторые заметные случаи использования.

Читать статью →

Случаи использования DeFi

Что такое DeFi?

Узнайте, как работают приложения децентрализованных финансов (DeFi) и как они сравниваются с традиционными финансовыми продуктами.

Читать статью →

Что такое DeFi?

Что такое APY?

APY означает годовую процентную доходность. Это способ расчета процентов, заработанных на инвестиции, который включает эффекты сложных процентов.

Читать статью →

Что такое APY?

Что такое DEX?

Децентрализованная биржа (DEX) — это тип биржи, специализирующейся на одноранговых транзакциях криптовалют и цифровых активов. В отличие от централизованных бирж (CEX), DEX не требует надежной третьей стороны или посредника для облегчения обмена криптоактивами.

Читать статью →

Что такое DEX?

DEX жаргон

От AMM до фарминга доходности, изучите ключевую лексику, с которой вы столкнетесь при торговле на DEX.

Читать статью →

DEX жаргон

От AMM до фарминга доходности, изучите ключевую лексику, с которой вы столкнетесь при торговле на DEX.

Что такое крипто-кредитование?

Содержание

Важность кредитования и заимствования

Почему традиционное кредитование и заимствование не является полным

Как DeFi улучшает кредитование и заимствование

Централизованное криптовалютное кредитование и заимствование

Как работает DeFi кредитование и заимствование?

Торговые функции

Криптовалюты

Типы обмена

Географические регионы