• Home
• Get Started
• What Is Crypto Lending

Что такое крипто-кредитование?

Децентрализованное финансирование (DeFi) позволяет людям брать взаймы средства из пула кредиторов. Кредиторы получают доход от процентов, которые платят заемщики. Децентрализованное кредитование и заимствование открывает эту деятельность, которая в основном доступна через финансовые учреждения, такие как банки в развитых странах, для людей по всему миру, особенно в развивающихся странах.

Поскольку кредитование и заимствование являются основополагающими действиями любой финансовой системы, их недоступность для многих людей, которые могли бы использовать их наиболее эффективно, является трагической. Действительно, за последние 20-30 лет было проделано много работы по увеличению доступа к средствам в развивающихся экономиках. Достаточно взглянуть на микрозаймы или веб2 одноранговое кредитование, чтобы увидеть прогресс. DeFi продвинет микрофинансовое кредитование и заимствование еще дальше, одновременно улучшая традиционные финансовые системы.

Используйте приложение Bitcoin.com Wallet, которому доверяют миллионы, чтобы безопасно и легко покупать, продавать, обменивать и управлять биткоином и самыми популярными криптовалютами. Вы также можете предоставлять и брать в долг ваши криптоактивы, используя это приложение.

Важность кредитования и заимствования

На первый взгляд может показаться, что кредитование и заимствование — это необязательные, эзотерические финансовые инструменты. Однако в развивающихся странах люди постоянно занимаются и тем, и другим. Внесение денег на банковский счет — это юридически кредитование банка вашими деньгами. Банк заимствует ваш депозит у вас, а затем выдает эти деньги на различные виды деятельности. Ипотеки, автокредиты и студенческие кредиты — это распространенные формы кредитования, в которых участвуют банки. Они также являются распространенными формами заимствования, в которых участвует большая часть людей в развивающихся странах. Кредитные карты — это неколлатерализованные инструменты кредитования, которые есть у большинства людей.

Кредитование и заимствование также широко распространены в нерозничном секторе. Люди берут деньги в долг, чтобы начать малый и средний бизнес. Бизнесы всех размеров берут деньги в долг для расширения: оплаты новых объектов, новых сотрудников или будущих материалов. Крупные корпорации и правительства имеют активные рынки облигаций, где они заимствуют деньги, выпуская облигации. Когда кредитование и заимствование ужесточается, ликвидность иссякает, и происходят плохие вещи.

Подробнее: Что такое ликвидность?

Почему традиционные методы кредитования и заимствования несовершенны

Кредитование и заимствование в традиционной финансовой системе хорошо работает, особенно при больших суммах займа и при наличии соответствующей инфраструктуры. За пределами этих условий кредитование и заимствование имеют очевидные недостатки.

Рост микрофинансирования и P2P-кредитования указывает на слабые стороны традиционных продуктов кредитования и заимствования. Это особенно плохо в развивающихся рынках. Кредитование действительно доступно только людям с развитой финансовой инфраструктурой, поэтому давайте поговорим о заимствовании.

В странах с плохой идентификационной инфраструктурой требования KYC/AML блокируют заявителей даже от подачи заявки, или же соблюдение требований препятствует им в получении займов, которые считаются слишком рискованными. Даже если они соответствуют требованиям, традиционные кредитные учреждения имеют минимальные суммы займов, которые слишком высоки для большинства людей.

Заимствование у централизованных традиционных учреждений сопровождается высокими комиссиями. Конкурентов нет, поэтому банки и другие кредитные учреждения имеют квази-монопольный контроль над взиманием произвольно высоких комиссий за свои «услуги».

Наконец, кредиторы и заемщики не имеют контроля над своими средствами, пока они хранятся в учреждении, предоставляющем кредиты/заимствования. Если учреждение становится неплатежеспособным или незаконным, клиентские средства рискуют быть потерянными.

Как DeFi улучшает кредитование и заимствование

DeFi-кредитование и заимствование решает проблемы, описанные в предыдущем разделе. Оно предлагает большую эффективность, доступность и прозрачность. Платформы DeFi-кредитования и заимствования позволяют любому человеку в любой точке мира с доступом в интернет предоставлять и брать займы.

Микрофинансирование и P2P-кредиты легко воспроизводимы с помощью инструментов DeFi. Фактически, кажется возможным, что многие существующие микрофинансовые и P2P-бизнесы будут привлечены преимуществами DeFi и перейдут с традиционных финансовых рельсов на DeFi-рельсы. Суммы займов могут быть настолько детализированы, насколько это необходимо заемщику. Например, микрозаймы имеют более низкие минимумы, чем традиционные займы, но все же часто имеют минимумы в $50 или $100.

Протоколы DeFi имеют значительно более низкие минимальные комиссии, чем их традиционные финансовые аналоги. Для относительно состоятельных людей эти комиссии не так обременительны, но они могут составлять значительную часть средств, когда их размер невелик.

DeFi-кредитование — это значительное улучшение для развивающихся стран, поскольку оно просто недоступно, если у вас нет доступа к банку и минимальной суммы денег для предоставления. Кроме того, DeFi дает людям с высокоинфляционными местными валютами возможность сохранить свою покупательную способность в стейблкоинах, которые обычно привязаны к доллару США.

Наконец, сохранение полного контроля над вашими средствами снижает риск практически до нуля, что третья сторона, хранящая ваши средства, неправильно управит вашими активами.

Централизованное крипто-кредитование и заимствование

Не все крипто-продукты для кредитования и заимствования являются децентрализованными. Многие популярные продукты — это централизованные компании, которые принимают криптоактивы в качестве депозитов или залога и выдают кредиты на средства, как и традиционные финансовые учреждения. Эти компании страдают от всех рисков, присущих традиционным продуктам кредитования и заимствования.

Помните, только DeFi-протоколы по-настоящему самохранилищные. К сожалению, многие люди усвоили этот урок тяжелым путем в 2022 году, когда множество этих централизованных крипто-кредитных и заимствующих бизнесов стали неплатежеспособными.

Как работает кредитование и заимствование в DeFi?

Протоколы DeFi-кредитования и заимствования работают с криптоактивами и смарт-контрактами. Нет доверенного посредника, или посредника, который может принимать непрозрачные решения. Процесс бездоверительный и прозрачный. До сих пор это означало, что возможны только залоговые займы, так как незалоговые займы требуют доверия между кредитором и заемщиком. Кроме того, единственные принимаемые залоги и выдаваемые средства — это криптовалютные цифровые активы, такие как Биткойн, Эфириум и стейблкоины. Криптоактивы, такие как NFT, начинают приниматься некоторыми протоколами в качестве залога.

Вот как работает кредитование:

1. Изучите список принимаемых криптоактивов протокола кредитования/заимствования. У каждого актива будет APY.
2. Выберите криптоактив, который вы хотите внести.
3. Внесите криптоактив и зарабатывайте проценты на своем депозите.

Вот как работает заимствование:

1. Изучите список криптоактивов, которые выдают в долг протоколы кредитования/заимствования. У каждого актива будет процентная ставка.
2. Выберите криптоактив, который вы хотите взять в долг.
3. Чтобы взять в долг, вам необходимо предоставить залог. Выберите криптоактив, который протокол принимает в качестве залога.
4. Внесите ваш залог.
5. Основываясь на залоге и криптоактиве, который вы хотите занять, вы сможете занять максимальную сумму.
6. Возьмите криптоактив в долг.
7. Убедитесь, что ваш залог не теряет своей стоимости, иначе ваш залог будет ликвидирован для покрытия вашего займа.