Что такое криптострахование?

Технологии криптовалют начинают использоваться в традиционной страховой индустрии для улучшения их продуктов, в то время как децентрализованные страховые протоколы в DeFi создают новый класс страховых продуктов на блокчейне. Страхование на основе блокчейна обеспечивает повышение эффективности и прозрачности по сравнению с традиционными страховыми системами. В этой статье рассматривается, как страхование на основе блокчейна улучшает страхование в традиционных финансах и как оно внедряется в DeFi.

Используйте приложение Bitcoin.com Wallet с поддержкой нескольких блокчейнов, которому доверяют миллионы пользователей для безопасной и простой покупки, продажи, обмена и управления биткойном и самыми популярными криптовалютами.

Содержание

Как работает страхование?

Страхование необходимо для процветающей экономики, так как оно смягчает влияние финансовых трудностей, страхуя риски. Основная идея страхования заключается в переносе риска с отдельных лиц, которые могут оказаться неспособными справиться с непредвиденными финансовыми трудностями, на группы людей. В страховой отрасли способ равномерного распределения этого риска среди группы участников называется «объединением рисков». Люди обретают спокойствие, оплачивая премии, которые значительно меньше, чем разрушительные убытки. Группы, обычно представленные страховыми компаниями, получают прибыль и предоставляют поддержку людям, пока со временем премии превышают то, что им приходится выплачивать по искам.

Проблемы могут возникнуть, когда количество или стоимость претензий растет. Это может привести к банкротству страховых компаний. С другой стороны, страховые компании, работающие на прибыль, могут эксплуатировать людей, завышая цены, зная, что люди продолжат платить за защиту от риска.

Блокчейн используется двумя основными способами в отношении страхования. Во-первых, традиционные страховые компании используют его для повышения эффективности и прозрачности. Во-вторых, он используется в DeFi для устранения необходимости в доверенном третьем лице, таком как традиционные страховые компании, чьи стимулы часто противоречат интересам их клиентов.

Криптовалюта в традиционном страховании

Технология на основе блокчейна уже используется в традиционных страховых компаниях для решения проблем эффективности и прозрачности. Вот несколько примеров использования блокчейн-технологий страховыми компаниями:

State Farm и USAA используют систему на основе блокчейна для автоматической суброгации претензий, урегулированных между двумя компаниями.
Anthem, вторая по величине страховая компания в США, начала использовать блокчейн-технологию, чтобы помочь пациентам безопасно получать и делиться своими медицинскими данными. Безопасный и гранулярный доступ к медицинским данным является ключевой проблемой, ощутимой в страховой и медицинской отрасли.
Гонконгский страховщик Blue Cross использует блокчейн с апреля 2019 года для ускорения обработки страховых претензий и предотвращения мошенничества. Обработка и проверка претензий всегда были трудоемким и дорогостоящим процессом.

Страхование DeFi

Страхование DeFi позволяет людям защищать свои активы через смарт-контракты, которые объединяют средства от нескольких человек для покрытия потенциальных убытков. Премии, уплаченные людьми, используются для создания пула средств, которые могут быть использованы для выплаты претензий в случае наступления страхового события. Все это происходит прозрачно на блокчейне, таком как Ethereum.

В настоящее время страхование DeFi в основном используется для защиты от рисков, таких как ошибки смарт-контрактов, сбои протоколов, отклонения стейблкоинов и другие события, которые могут вызвать финансовые потери в экосистеме DeFi. Проекты в настоящее время расширяют использование страхования DeFi на новые случаи использования, такие как страхование от задержек и отмен рейсов, засухи и ураганов.

Со временем кажется вероятным, что традиционные страховые компании и стартапы DeFi будут охватывать больше одних и тех же областей. Традиционные страховые компании будут больше перемещаться в криптовалюту, а протоколы DeFi будут расширять свое покрытие на области, типично охваченные традиционными страховыми компаниями.

Преимущества страхования DeFi

Блокчейн уже используется крупными традиционными страховыми компаниями для повышения эффективности и прозрачности. Блокчейн увеличивает эффективность, снижая высокие затраты и длительные сроки обработки, связанные с традиционными страховыми компаниями.

Децентрализованные приложения (DApps) могут еще больше повысить эффективность и прозрачность по сравнению с традиционными страховыми компаниями. Они более экономически эффективны, поскольку требуют меньших накладных расходов в виде рабочей силы, материалов и недвижимости. DApps быстрее благодаря более широкой автоматизации через смарт-контракты, отсутствию рабочего времени и праздников в DeFi и использованию более широкой группы людей для оценки рисков. Они более прозрачны, потому что оценки проводятся участниками протокола страхования DeFi на цепочке и голосуются сообществом. В отличие от этого традиционные страховые претензии все еще решаются внутри компании с малой или отсутствующей прозрачностью в процессе принятия решений.

Кроме того, в отличие от многих традиционных страховых компаний, стимулы протоколов страхования DeFi согласованы с их застрахованными. Возьмите, к примеру, высоко дисфункциональную страховую индустрию США, которая тратит значительное время и усилия на задержки или отказ в покрытии претензий, зная, что каждая задержанная минута или каждый отклоненный доллар является прибылью для страховой компании. Поскольку все страховые компании делают это, нет никаких недостатков в отказе претензий клиентов, потому что идти некуда. Эти компании, работающие на прибыль, борются за прибыль своих акционеров за счет своих клиентов. Это искаженная структура стимулов, которая делает заявителей антагонистами страховой компании. DeFi переворачивает это с ног на голову, согласовывая протокол с держателями страхования.

Как работает страхование DeFi?

Страхование DeFi работает, заменяя доверенное третье лицо на кооператив (кооп). В отличие от традиционных страховых компаний, каждый человек, который платит премию, также является владельцем страховой «компании» и, следовательно, может участвовать в принятии решений о том, какие претензии платит протокол DeFi. Чтобы купить страховое покрытие, человек должен стать частью кооператива, получив долю в протоколе.

Члены кооператива могут голосовать по претензиям так, как хотят, но если кооп начнет отклонять законные претензии, люди потеряют доверие к эффективности платформы и перестанут ее использовать. Противоположное верно для честного голосования. Люди увидят, что кооп эффективно защищает от рисков, и будут использовать протокол больше, увеличивая получаемые премии и расширяя платформу. Поэтому члены кооператива сильно мотивированы голосовать честно, чтобы поддерживать безупречную репутацию. Чтобы предотвратить приоритеты членов кооператива в краткосрочных выгодах, их обычно просят заблокировать свою долю.

Примеры использования страхования DeFi

Как упоминалось выше, наиболее распространенные примеры использования страхования DeFi - это защита от рисков на цепочке. Причина в том, что это самые простые страховые продукты для проверки претензий.

Ошибки смарт-контрактов: Ошибки смарт-контрактов могут привести к потере средств, которые люди вложили в DApp.

Сбои протоколов: Протоколы DeFi могут терять средства из-за технических уязвимостей, таких как вышеупомянутые ошибки смарт-контрактов, а также из-за нарушений безопасности и мошенничества.

Отклонение стейблкоинов: Стейблкоины предназначены для поддержания фиксированной стоимости по отношению к определенному активу или валюте, обычно доллару США. Однако существует несколько факторов, которые могут привести к отклонению стейблкоинов от их фиксированной стоимости.

Сбои централизованных бирж: Как показал 2022 год, централизованные биржи уязвимы для ряда сбоев, которые могут возникнуть из-за нарушений безопасности до полной неплатежеспособности.

Задержка или отмена рейса: Это не случай использования DeFi! Используя оракулы с доступом к данным о рейсах, смарт-контракт может автоматически выплатить, если рейс задержан на определенное время (например, задержан более чем на 45 минут) или отменен.