Что такое APY?

APY обозначает годовую процентную доходность. Это способ расчета процентов, полученных от инвестиций, который включает в себя эффекты сложных процентов. В традиционных финансах APY используется для таких вещей, как сберегательные счета и депозитные сертификаты. В криптовалюте существует множество способов заработать проценты на ваших криптоактивах, и нередко APY превышает 10% — значительно больше, чем считается высоким процентом в традиционных финансах. Действительно, согласно Bankrate, средняя процентная ставка по сберегательным счетам в США значительно ниже одного процента.

Используйте мультичейн Bitcoin.com Wallet app, которому доверяют миллионы, чтобы безопасно и легко отправлять, получать, покупать, продавать, обменивать, использовать и управлять Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) и наиболее популярными криптовалютами. Функция Earn в приложении предоставляет способы получения дохода, измеряемого в APY, на вашу криптовалюту.

Простые и сложные проценты

Поскольку расчеты APY используют сложные проценты, давайте начнем с обзора простых и сложных процентов. Простые проценты — это фиксированная ставка, полностью основанная на первоначальных инвестициях. Любые деньги, заработанные с процентов, не включаются в будущие расчеты процентов. Сложные проценты начисляются на первоначальные инвестиции плюс деньги, заработанные с предыдущих процентов. Сложные проценты увеличивают ваш инвестиционный доход быстрее, чем простые проценты.

Вот формула для расчета простых процентов:

Заработанные простые проценты = P × I × T

P = Основная сумма

I = Процентная ставка (годовая)

T = Период удержания

Например, представьте, что вы вложили $10,000 в стейблкоин как USDC в крипто-протокол, предлагающий пять процентов годовых, и удерживали его в течение четырех лет. Сумма заработанных процентов составит:

$2000 = $10,000 × 0,05 × 4

Когда вы выведете все деньги через четыре года, у вас будет $12,000.

Теперь давайте посмотрим на сложные проценты. Как и ожидалось, расчет сложных процентов более сложный, чем простых.

Заработанные сложные проценты = [P × (1 + I)n ] – P

P = Основная сумма

I = Процентная ставка (годовая)

n = Количество периодов начисления процентов

Как и прежде, представьте, что вы вложили $10,000 в USDC в крипто-протокол, предлагающий 5% годовых, и удерживали его в течение четырех лет. Этот крипто-протокол начисляет проценты раз в год. Если вы удерживаете его четыре года, то количество периодов начисления процентов равно четырем:

$2155,06 = [$10,000 × (1 + 0,05)4 ] – $10,000

Поскольку сложные проценты включают деньги, накопленные в предыдущих периодах, они растут с ускорением.

При выборе между различными инвестиционными продуктами важно знать процентную ставку и периоды начисления процентов. Например, инвестиции в размере $10,000 под пять процентов годовых на четыре года с начислением процентов:

1 раз в год: $2,155.06

4 раза в год: $2,198.90

12 раз в год: $2,208.95

Что такое APY?

Годовая процентная доходность (APY) — это стандартизированный способ расчета реальной доходности инвестиций за один год. APY считается реальной доходностью инвестиций, потому что учитывает сложные проценты. Сложные проценты периодически добавляются к общей инвестиции, увеличивая баланс счета, что делает последующие заработки на процентах больше. Формула для APY:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = периодическая ставка

n = количество периодов начисления процентов

Она считается реальной доходностью, поскольку просто указание процентной ставки за год не учитывает различия в периодах начисления процентов.

В чем разница между APY и APR?

Ключевое различие между годовой процентной доходностью (APY) и годовой процентной ставкой (APR) заключается в том, что APY учитывает сложные проценты, а APR — нет. Кроме того, APR включает любые сборы или дополнительные расходы, связанные с инвестиционной сделкой. Иными словами, APR рассчитывается с использованием простых процентов и включает сборы.

На практике существует одно важное различие, определяющее, как используются APY и APR. Поскольку APY включает сложные проценты, расчет всегда даст более высокую процентную ставку (большее число). Поэтому ее обычно предпочитают, когда финансовые продукты относятся к чему-то, что приносит людям деньги, например, проценты, заработанные на банковском сберегательном счете. Напротив, поскольку APR будет ниже, она используется для вещей, которые будут стоить людям денег, например, процентная ставка по кредитной карте или ипотеке.

Вы можете преобразовать APR в APY, чтобы получить реальную ставку. Например, кредитная карта может рекламировать процентную ставку в 1,5% в месяц, или APR в 18%. Однако если ваш баланс кредитной карты останется на один год, ваш APY (реальная ставка) будет 19,56% из-за сложных процентов, добавленных к вашему балансу каждый месяц.