Precisa de liquidez? Faça um empréstimo usando seus bitcoins como garantia e mantenha seus ativos
“Nunca venda seus bitcoins.” Essas foram as palavras de Donald Trump em julho de 2024, quando ele proferiu seu discurso principal discurso diante de uma plateia de 8.000 pessoas na Conferência Bitcoin em Nashville, Tennessee. É um mantra bastante repetido na comunidade Bitcoin e é a principal razão pela qual os empréstimos em bitcoin existem.
A criptomoeda registrou um retorno composto de aproximadamente 80% ao ano entre 2015 e 2024, considerando um preço do bitcoin de US$ 430 em 2015 e US$ 87.300 em 2024. Poucos ativos, se é que há algum, conseguem igualar esse desempenho em um horizonte de tempo prolongado.
E é exatamente por isso que investidores experientes nunca vendem. Eles compram na baixa e mantêm seus bitcoins (BTC). Mas, muitas vezes, surge um dilema: e se esse investidor precisar de dinheiro para uma compra, mas não tiver o valor disponível? É aí que entram os empréstimos em bitcoin.
Empresas como Ledn oferecem empréstimos que utilizam bitcoin como garantia. Basicamente, os tomadores de empréstimo podem obter dinheiro sem precisar liquidar seus BTC. Todo o processo pode ser concluído em poucas horas, e não é necessária nenhuma verificação de crédito. Aqui está uma visão geral passo a passo de como funciona esse processo.
Etapa 1: Taxas de juros, KYC e envio de um pedido de empréstimo em bitcoin
A página inicial da Ledn exibe atualmente uma taxa percentual anual (APR) de 12,40% para seus empréstimos em bitcoin. Faz sentido para um investidor tomar um empréstimo a essa taxa mais baixa, em vez de vender um ativo de alto rendimento como o BTC, que, conforme mencionado anteriormente, rende cerca de 80% ao ano. O risco de desencadear um evento tributável é outro forte impedimento contra a venda sempre que houver necessidade de dinheiro.
(O LTV padrão da Ledn é de 50%, o que permite que os clientes tomem emprestado metade do valor em dólares de seus bitcoins / Ledn.io)
Os empréstimos em bitcoin, incluindo aqueles oferecidos pela Ledn, tendem a ter garantias excedentes, o que significa que o valor da garantia é superior ao valor emprestado. Isso protege a Ledn contra inadimplência no caso de uma queda brusca no preço. O Loan-to-Value (LTV) é um índice que divide o valor do empréstimo pelo valor da garantia. O LTV padrão da Ledn é de 50%, o que permite que os clientes tomem emprestado metade do valor em dólares de seus bitcoins. A garantia excedente também permite que os tomadores de empréstimo obtenham financiamentos sem verificação de crédito, uma vez que o risco de inadimplência já foi significativamente mitigado.
Após analisar termos como APR e LTV, determinar a moeda desejada e adicionar um endereço de criptomoeda ou conta bancária para receber os recursos do empréstimo, é necessário apresentar documentos de identidade para atender aos requisitos de “conheça seu cliente” (KYC). Em seguida, pode-se enviar um contrato de empréstimo simples. O prazo oficial para aprovação é de 1 a 2 dias úteis, mas, muitas vezes, a decisão pode ser tomada em questão de minutos.
Etapa 2: Depósito de garantia
A Ledn exige que os mutuários depositem sua garantia em bitcoins no prazo de dez dias após receberem a aprovação do empréstimo. O processo é simples e direto, especialmente quando realizado com a carteira do Bitcoin.com. O BTC é simplesmente enviado de uma carteira pessoal para o endereço público da Ledn.
Etapa 3: Recebimento dos recursos do empréstimo
Um empréstimo aparece como “ativo” no painel do Ledn assim que o usuário recebe os recursos do empréstimo. O dinheiro é depositado em uma conta bancária ou carteira de criptomoedas, dependendo do tipo de moeda selecionado na primeira etapa. Alguns mutuários também podem optar por depositar garantias adicionais para reduzir seu índice LTV.
Etapa 4: Pagamento do empréstimo
(A Ledn não penaliza os tomadores de empréstimo pelo pagamento antecipado / Ledn.io)
É possível usar Bitcoin, USDC ou moeda fiduciária para quitar um empréstimo pendente sempre que o tomador decidir. Não há multa por pagamento antecipado. Se o empréstimo não tiver sido totalmente quitado após o prazo padrão de 12 meses, ele poderá ser renovado, desde que ainda atenda aos critérios mínimos.
Conclusão
À primeira vista, pode parecer estranho que um tomador de empréstimo busque um empréstimo no valor de metade do valor da garantia exigida, mas o bitcoin é único por apresentar alguns dos maiores retornos de todos os tempos; retornos que são superiores à maioria dos custos de financiamento. Some-se a isso a relativa facilidade e rapidez com que um empréstimo da Ledn pode ser processado, e a escolha se torna óbvia.
