Dinheiro imparável

Neste artigo, você aprenderá sobre o uso original e mais poderoso das criptomoedas.

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Dinheiro imparável: o caso de uso original e mais poderoso das criptomoedas

Como dramatizado no vídeo acima, com 12 palavras - algo que você poderia memorizar se necessário - você pode efetivamente transportar uma forma de riqueza por pontos de controle, atravessar rios e passar despercebido por qualquer ameaça no caminho para a liberdade. Quando alcança a segurança, baixa um aplicativo, insere suas 12 palavras para acessar criptomoeda que pode ser convertida em moeda local.

É claro que ser forçado a fugir do seu país é um cenário de pesadelo, felizmente raro. Mas o poder do "dinheiro imparável" vai muito além de um método inovador para refugiados manterem parte de sua riqueza.

Acreditamos que o dinheiro imparável - ou, em outras palavras, a capacidade de adquirir e usar recursos pessoais livremente - é nada menos que um direito humano básico. Tem o poder de proteger tanto indivíduos quanto a sociedade de toda forma de repressão financeira, tornando-se fundamental para a paz e prosperidade em si.

Resistência à censura

No mundo das criptomoedas, "resistência à censura" é o termo usado para descrever o grau em que o dinheiro é imparável.

No contexto financeiro, censura é a supressão de atividades financeiras, como impedir você de gastar seu dinheiro em algo, cancelar transações que você teve com outra parte ou congelar seus ativos financeiros. Governos são tradicionalmente os principais censores de transações financeiras, embora outros intermediários financeiros como bancos, empresas de cartão de crédito e aplicativos de pagamento estejam suprimindo atividades financeiras cada vez mais.

Resistência à censura em finanças, então, é a capacidade de realizar ações financeiras apesar dos desejos de qualquer terceiro.

Os três pilares da resistência à censura no contexto financeiro são:

1. A liberdade de transacionar. Isso significa que terceiros não podem impedir você de enviar ou receber ativos.
2. A liberdade contra confisco. Terceiros não podem tirar ou congelar seus ativos.
3. A imutabilidade das transações. É impossível para terceiros alterar ou reverter transações após o fato.

Graus de resistência à censura

A resistência à censura existe em um espectro, com alguns ativos sendo mais resistentes à censura do que outros.

Dinheiro em espécie (notas físicas) na sua carteira tem um grau relativamente alto de resistência à censura. Você pode dá-lo a quem quiser, e uma vez que o entrega, é difícil para alguém reverter a transação. No entanto, o dinheiro em espécie é vulnerável à confiscação, o que pode não torná-lo a melhor forma de dinheiro para refugiados fugirem. Por razões óbvias, também não é aconselhável guardar todas as suas economias em dinheiro debaixo do colchão.

Comparado ao dinheiro em espécie, a maioria dos ativos nas finanças modernas são altamente censurados. Quando se trata de dinheiro na sua conta bancária, por exemplo, todos os três pilares da resistência à censura são facilmente violados: Ele pode ser confiscado, você pode ser cortado da capacidade de transacionar, e suas transações podem ser revertidas.

Se você não acredita que isso seja verdade, considere os seguintes exemplos:

• Operação Choke Point, uma iniciativa do Departamento de Justiça dos Estados Unidos que ocorreu de 2013 a 2017, viu o governo dos EUA pressionar bancos a negar serviço a pessoas envolvidas em uma variedade de indústrias (legais) identificadas como “moralmente corruptas."

• Em 2021, a pedido do governo canadense, bancos e processadores de pagamento impediram cidadãos canadenses de enviar doações para certas partes identificadas como politicamente indesejáveis. O governo também congelou ou suspendeu as contas bancárias de cidadãos canadenses. Fizeram isso sem provas ou ordens judiciais.

• O Paypal fez notícias internacionais em 2022 quando lançou uma política atualizada que permitia multar usuários em $2.500 por espalhar “desinformação." O Paypal rapidamente retratou a política publicamente, embora grande parte da linguagem permaneça. Isso inclui multas de $2.500 que existem desde setembro de 2021 para a vaga “promoção de ódio, violência, intolerância racial ou outras formas de intolerância que sejam discriminatórias..."

Algumas criptomoedas são consideradas altamente resistentes à censura, com o Bitcoin provavelmente sendo o principal exemplo. As razões técnicas para o alto grau de resistência à censura permitido por criptomoedas em geral e pelo Bitcoin especificamente são complexas - e incentivamos você a se aprofundar nesse assunto através do nosso Centro de Aprendizado - mas basta dizer que a tecnologia permite que todos os três pilares da resistência à censura sejam mantidos em grande medida. Desde que você “auto-custodie” seus ativos usando uma ferramenta como a Carteira Bitcoin.com e mantenha melhores práticas de gerenciamento e segurança de senhas, ninguém pode tomar seu dinheiro e ninguém pode impedir você de transacionar. Quaisquer transações que você complete, não podem ser revertidas.

Por que a resistência à censura é importante?

A resistência à censura no contexto financeiro é uma ferramenta poderosa para combater a intrusão de entidades públicas e privadas fortes. Produtos financeiros resistentes à censura dificultam muito para os governos apropriarem-se das liberdades de seus cidadãos, econômicas ou outras. Também oferecem um controle sobre instituições financeiras e empresas ao oferecer aos clientes uma alternativa viável.

Vamos ver alguns exemplos do mundo real para ilustrar a importância da resistência à censura:

Controles de capital

Controle de capital refere-se a uma forma de repressão financeira onde governos restringem a capacidade dos cidadãos de mover seu dinheiro para ativos estrangeiros como dólares, ouro ou ações. Os cidadãos são efetivamente forçados a manter apenas os instrumentos financeiros aprovados pelo regime. O objetivo dos controles de capital é frequentemente apoiar artificialmente a moeda local, especialmente onde inflação é alta. Em muitos casos, os governos deliberadamente inflacionam a moeda nacional enquanto mantêm controles de capital. Ao impedir que os cidadãos convertam sua riqueza em ativos estrangeiros em um ambiente de alta inflação, os controles de capital efetivamente retiram riqueza dos cidadãos e a transferem para o estado.

A alta inflação é agora um fenômeno global, com taxas dobrando em 37 de 44 economias avançadas entre 2020 e 2022. A média global é de 7,4% e agora bilhões vivem em países onde a inflação está em dois dígitos. Quase todos os países têm alguma forma de controle de capital, mas à medida que a inflação aumenta, também aumenta a implementação de controles de capital mais rígidos que têm maior potencial de prejudicar a liberdade econômica.

Criptomoedas, graças ao seu alto grau de resistência à censura, permitem que as pessoas contornem os controles de capital, evitando seus efeitos mais prejudiciais. Além disso, se pessoas suficientes em um país tiverem acesso a ativos que são resistentes aos controles de capital, torna-se difícil para um regime impor controles de capital. Isso pode encorajar o regime a engajar-se em uma gestão econômica mais responsável desde o início.

Corridas aos bancos

O dinheiro na sua conta bancária não é legalmente seu. Quando você deposita dinheiro, está emprestando ao banco, o que é por isso que pode ganhar juros sobre seu depósito. Quando você saca, está efetivamente chamando o empréstimo de volta. No entanto, como os bancos não mantêm 100% dos depósitos em dinheiro líquido, eles não podem honrar 100% dos saques (empréstimos chamados de volta) no curto prazo. Uma corrida ao banco é o nome para a situação infeliz em que uma massa crítica de depositantes decide sacar seu dinheiro de repente, esgotando as reservas de dinheiro líquido do banco e deixando todos os outros depositantes incapazes de sacar.

Se uma corrida ao banco acontece em pequena escala em um mercado regulado, os depositantes provavelmente serão ressarcidos eventualmente e até um valor predeterminado ($250 mil via FDIC nos EUA, £85 via FSCS no Reino Unido, etc.). O verdadeiro perigo é quando corridas aos bancos ocorrem em nível nacional ou em mercados não regulados.

No caso em nível nacional, a resposta a uma corrida ao banco é tipicamente o governo impor restrições aos saques. Por exemplo, na Grécia em 2015, as pessoas estavam restritas a saques de 50 euros por dia. Restrições não foram levantadas até 2018. No Líbano, após anos de bancos impondo controle draconiano sobre depósitos na tentativa de conter a inflação crescente, depositantes desesperados recorreram em 2022 a assaltos a bancos na tentativa de recuperar seu próprio dinheiro.

Algo como uma corrida ao banco também pode ocorrer em exchanges centralizadas de criptomoedas, reconhecendo que tais exchanges não são tecnicamente bancos. Isso aconteceu de forma dramática em 2022 com o colapso da Celsius, Voyager, FTX e Blockfi entre outros. A gestão irresponsável e às vezes criminosa dos depósitos dos clientes levou à perda de confiança que desencadeou um êxodo em massa. Como as exchanges não tinham os ativos necessários para honrar os depósitos, suspenderam os saques. Quem ficou com depósitos na exchange provavelmente nunca verá seu dinheiro ou, se o fizer após anos de batalhas legais, será uma fração do que depositou.

Criptomoedas que são mantidas em auto-custódia são imunes a corridas aos bancos. Isso porque você é o banco. Em vez de ter apenas uma reivindicação sobre seu dinheiro, como acontece com um banco tradicional ou uma exchange centralizada de criptomoedas, você mantém a custódia do seu dinheiro, mais como dinheiro no seu bolso.

É importante notar que o uso de criptomoedas não exclui o envolvimento em atividades financeiras que geram rendimento, como empréstimos e empréstimos. Finanças descentralizadas, ou DeFi, usam contratos inteligentes para automatizar produtos financeiros sem exigir que os usuários abram mão da custódia de seus ativos.

Liberdade de expressão

Cinquenta e quatro por cento da população global vive em um regime autoritário, como definido pela Fundação de Direitos Humanos. Restrições à liberdade de expressão são uma das principais características autocráticas de regimes autoritários, que usam tais restrições para suprimir a oposição.

Quando as pessoas se organizam para resistir ao autoritarismo, dinheiro é inevitavelmente necessário, então é o dinheiro que muitas vezes serve como uma alavanca fácil para os regimes apertarem. Dissidentes e grupos de oposição rotineiramente têm suas contas bancárias congeladas e seus ativos apreendidos.

Existem muitos exemplos de dissidentes recorrendo a criptomoedas para lutar contra a tirania, como os mais de $2 milhões em Bitcoin arrecadados para financiar a oposição ao ditador bielorrusso Alexander Lukashenko em 2020. O dinheiro resistente à censura pode, portanto, servir como uma força contra o autoritarismo.

Sanções

Sanções econômicas são usadas para aplicar pressão econômica, forçando regimes a cumprir regras internacionais.

Embora as sanções sejam uma ferramenta importante, muitas vezes usadas para propósitos objetivamente bons, seu impacto nos indivíduos pode ser devastador. O objetivo é provocar mudança em um regime não-conforme, mas são frequentemente os cidadãos comuns que mais sofrem. Isso torna o argumento moral para o uso de sanções, pelo menos aquelas implantadas em escala nacional, um tanto nebuloso. É justo que todos os cidadãos da Rússia, por exemplo, sofram por causa das ações de uma minoria ínfima?

Com dinheiro imparável como o Bitcoin, indivíduos em países sancionados podem manter acesso aos mercados globais, permitindo que recebam, por exemplo, remessas de amigos e familiares no exterior. Importante, porém, é que atores em larga escala como governos ou grandes empresas não podem usar efetivamente as criptomoedas para evitar sanções. Como observado pela Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN), isso se deve à falta de liquidez nos mercados de criptomoedas.

Tecnologia de liberdade em ascensão

Até agora, a maioria das pessoas que compra criptomoedas resistentes à censura não se importa com os recursos de "dinheiro imparável" que elas carregam. Para a maioria desses primeiros adotantes, o principal atrativo é o investimento especulativo: Você compra criptomoedas porque acha que elas vão aumentar de valor. A característica de certas criptomoedas de que elas tendem a aumentar de valor ao longo do tempo é meio que referida na área como “tecnologia de dinheiro em ascensão." É uma poderosa “tecnologia" porque atrai pessoas e constrói impulso por meio do efeito de rede. No entanto, como descrito pelo CSO da Fundação de Direitos Humanos Alex Gladstein, a tecnologia de dinheiro em ascensão pode ser vista como um Cavalo de Troia para a muito mais impactante tecnologia de "liberdade em ascensão" implicada pela resistência à censura. Enquanto o apelo ao investimento atrai regimes a trazerem voluntariamente o cavalo para dentro das muralhas da cidade, em última análise, é a liberdade econômica que é liberada em benefício de todos.

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