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Casos de uso de DeFi
Índice
Gestão de Ativos
No seu sentido mais básico, gestão de ativos refere-se a como uma pessoa detém e investe seus ativos. Na finança tradicional, a gestão de ativos é frequentemente usada para descrever terceiros que gerenciam ativos em nome de outros. A gestão de criptoativos inclui tanto posses pessoais quanto terceiros que detêm e investem em seu nome.
Com a gestão de criptoativos, você pode "ser seu próprio banco". Embora isso seja tecnicamente possível na finança tradicional, você pode guardar seu dinheiro fiduciário e metais preciosos debaixo da cama ou em um cofre, na prática, não pode. Primeiro, não é muito seguro. Segundo, você perde o acesso à maioria dos serviços e produtos financeiros, como pagamentos eletrônicos, negociação de ações, empréstimos e financiamentos.
Isso não acontece com criptomoedas. Você pode manter o controle total dos seus ativos sem abrir mão de nenhuma das conveniências ou serviços e produtos financeiros. Carteiras de autocustódia como a Carteira Bitcoin.com tornam isso fácil e seguro. Você não é obrigado a custodiar seus criptoativos se não quiser, mas o fato de sempre haver essa opção significa que os intermediários não terão a vantagem injusta de controle que desfrutam nos mercados tradicionais.
Leia mais: O que é gestão de criptoativos?
DEX
As exchanges descentralizadas, ou DEXs, são versões descentralizadas das exchanges centralizadas (CEXs). As exchanges são um produto fundamental para qualquer mercado financeiro. Elas oferecem uma maneira para compradores e vendedores se reunirem e formarem um mercado para negociar entre ativos.
De muitas maneiras, as CEXs são exemplos perfeitos do problema dos intermediários. Elas são poderosos guardiões, decidindo quais ativos podem ser negociados, quando podem ser negociados e quem pode negociar. Isso lhes dá um poder incrível para influenciar resultados para ativos, compradores e vendedores. Nos mercados tradicionais, as CEXs não são um único intermediário, mas sim compostas por até cinco ou mais intermediários (aplicativo móvel, PFOF, compensação de ações, compensação em dólar, dark pool, exchange, etc...). Cada intermediário extrai valor do comprador e do vendedor.
DEXs podem reduzir o número de intermediários para um – o próprio DEX. Importante, o DEX é um intermediário imparcial; um programa definido por contratos inteligentes visíveis para todos no blockchain. DEXs permitem que qualquer pessoa faça um mercado - negociável a qualquer momento, por qualquer um em qualquer lugar do mundo. Este nivelamento radical do campo de jogo elimina muitas das vantagens entrincheiradas que os insiders das CEXs desfrutam.
Atualmente, os DEXs são usados quase exclusivamente para negociar entre ativos nativos digitais como Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) ou Ethereum, mas à medida que o mundo se torna cada vez mais tokenizado, os DEXs poderão facilitar a negociação entre quase tudo – ações, imóveis, commodities, e mais.
Leia mais: O que é um DEX?
Empréstimos
O empréstimo DeFi permite que as pessoas tomem emprestado fundos de um pool de credores. Os credores recebem rendimento dos juros pagos pelos tomadores. O empréstimo e o financiamento descentralizado abrem essa atividade, que está principalmente disponível em instituições financeiras como bancos em países desenvolvidos, para pessoas em todo o mundo, especialmente em países em desenvolvimento.
O empréstimo e o financiamento DeFi inovam em problemas da finança tradicional. Oferecem mais eficiência, acesso e transparência. Plataformas de empréstimo e financiamento DeFi permitem que qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo com acesso à internet possa emprestar e tomar emprestado. Os valores de empréstimos DeFi podem ser muito mais granulares do que até mesmo os empréstimos de microfinança, que têm mínimos de US$50 a US$100. Os protocolos DeFi têm taxas mínimas significativamente mais baixas do que seus equivalentes na finança tradicional, o que é particularmente importante quando o valor do empréstimo é relativamente pequeno. O empréstimo DeFi é uma grande melhoria para países em desenvolvimento, já que simplesmente não está disponível a menos que você tenha acesso a um banco e uma quantia mínima de dinheiro para emprestar. Finalmente, manter a custódia total de seus fundos reduz praticamente a zero o risco de que o terceiro que detém seus fundos irá administrar mal seus ativos.
Leia mais: O que é empréstimo de criptoativos?
DAOs
DAO significa Organização Autônoma Descentralizada. DAOs são uma nova maneira de estruturar organizações online onde as regras estão embutidas e são executadas por contratos inteligentes. Além disso, os DAOs podem adotar a hierarquia de qualquer outra organização, seja totalmente plana sem liderança central ou altamente estratificada, como se vê em uma grande empresa típica.
Uma maneira razoavelmente análoga de pensar em um DAO é como uma empresa. As empresas são compostas por pessoas que seguem regras. Essas regras são, em última análise, aplicadas pelas leis da jurisdição das empresas. As regras dos DAOs são aplicadas não pela lei, mas pelo código em contratos inteligentes.
Os DAOs trazem os benefícios das criptomoedas para as estruturas organizacionais: sem confiança, transparentes, componíveis, descentralizadas.
No mundo cada vez mais baseado na internet, os DAOs podem ser uma maneira mais eficiente de criar organizações, especialmente organizações espalhadas pelo mundo e com grandes tesouros. Houve muitas organizações bem-sucedidas baseadas na internet, mas uma vez que o dinheiro, especialmente grandes somas de dinheiro, está envolvido, essas organizações raramente podem permanecer primeiro na internet. Elas se incorporam em algum lugar.
Leia mais: O que é um DAO?
Derivativos
Um derivativo de cripto, como um “futuro perpétuo," é um instrumento financeiro que “deriva" seu valor de uma criptomoeda ou ativo digital subjacente. Por exemplo, existem muitos contratos futuros perpétuos baseados em Bitcoin. Derivativos são contratos entre duas ou mais partes. O tipo mais comum de derivativos nos mercados de cripto são os futuros perpétuos mencionados, com futuros tradicionais e opções em um distante segundo e terceiro lugares.
Na curta história das criptomoedas, o lugar mais popular para negociar derivativos tem sido em exchanges centralizadas. Essas exchanges forneceram liquidez e um ambiente de negociação responsivo, ambos importantes para a negociação de derivativos de curto prazo. Uma grande desvantagem tem sido muitas alegações de que as exchanges centralizadas abusaram de seu lugar privilegiado de informação para negociar ativamente contra seus clientes. Além disso, durante grandes eventos de mercado, as exchanges centralizadas têm tendência a ficar offline, causando a liquidação dos clientes com posições abertas.
Isso está mudando lentamente à medida que DeFi amadurece. Agora, há um punhado de plataformas de derivativos descentralizados viáveis. Elas ainda carecem da profundidade de liquidez e responsividade das exchanges centralizadas, mas essas diferenças provavelmente se estreitarão com o tempo.
Leia mais: O que são derivativos de criptoativos?
Mercados de Previsão
Mercados de previsão são mercados onde as pessoas negociam sobre os resultados de eventos futuros. Os preços de mercado podem indicar o que o mercado acredita ser a probabilidade do evento. A maioria dos mercados de previsão são mercados de opções binárias (por exemplo, “sim" ou “não"), onde as duas opções expirarão no preço de 0% ou 100%. Antes do vencimento, os dois ativos negociam entre 0% e 100%, o que indica o que o mercado pensa sobre as chances. Os mercados de previsão têm se mostrado relativamente ativos na previsão de eventos futuros.
Existem muitos mercados de previsão centralizados regulados por instituições financeiras tradicionais, como a SEC. Os problemas mais importantes com esses mercados centralizados são que eles têm limites baixos sobre o quanto cada pessoa pode apostar e taxas altas (por exemplo, uma taxa de 5% para retirada no PredictIt). O primeiro problema limita o poder preditivo dos mercados de previsão, porque mesmo que uma pessoa tenha muita convicção sobre um resultado e os meios para apoiá-lo, eles são limitados a valores bem abaixo de $1.000. O segundo problema é endêmico em toda a finança tradicional, mas est á ausente no DeFi.
Leia mais: O que são mercados de previsão?
Stablecoins
Stablecoins não são um caso de uso exclusivo do DeFi, mas os dois têm sido altamente sinérgicos. Stablecoins tornam o DeFi mais utilizável e, por sua vez, o DeFi aumenta o volume de uso das stablecoins. Stablecoins são uma espécie de versão tokenizada de moeda fiduciária. A maioria das stablecoins são dólares digitais tokenizados. Stablecoins se tornaram o par de negociação mais popular para criptoativos porque oferecem às pessoas estabilidade de preço em cripto, que é uma nova classe de ativos muito volátil. Em DEXs ou protocolos de empréstimo e financiamento, stablecoins são o criptoativo mais usado.
Em partes do mundo, as stablecoins estão começando a ser usadas para comércio diário. Por exemplo, no Sudeste Asiático, USDT é usado para pagamentos P2P e é até aceito em 7-Eleven em algumas áreas. Stablecoins estão sendo usadas para pagamentos transfronteiriços, especialmente em países carentes de dólares americanos; um desenvolvimento compreensível, já que dólares americanos representam aproximadamente 70% do comércio mundial.
Investidores e empresas não s ão os únicos que perceberam o valor das stablecoins. Governos em todo o mundo reconheceram implicitamente o caso de uso fundamental das stablecoins ao comprometerem-se em massa com Moedas Digitais de Bancos Centrais (CDBC), que são essencialmente stablecoins respaldadas por nações.
Leia mais: O que são stablecoins?
Metaverso
O metaverso é o próximo estágio na evolução da internet. O metaverso é a internet mediada por espaços 3D graficamente ricos com um foco crescente em realidade virtual e aumentada.
As criptomoedas introduziram a ideia de escassez digital, que permite a posse digital. Muitos componentes das criptomoedas desempenharão papéis cruciais no metaverso. Primitivos DeFi, como os desta lista de casos de uso, serão blocos de construção que o metaverso precisa para funcionar.
O metaverso é difícil de descrever como apenas uma coisa, assim como a internet. Confira o artigo abaixo para uma melhor compreensão do que é o metaverso e seu potencial.
Leia mais: O que é o metaverso?
Seguro
O seguro é necessário para uma economia bem-sucedida. Globalmente, gerou US$5,8 trilhões em prêmios em 2020. No entanto, grande parte do processo é intensivo em mão de obra, baseado em papel e redundante. As seguradoras também enfrentam um problema de coordenação vasta.
Muitas empresas tradicionais e de criptomoedas estão explorando como usar a blockchain para enfrentar as ineficiências no seguro. Por exemplo, empresas de seguros tradicionais, como State Farm e USAA, já usam um sistema baseado em blockchain. A Anthem, a segunda maior empresa de seguros de saúde nos EUA, começou a usar blockchain para acessar e compartilhar seus dados médicos com segurança.
Empresas nativas de criptomoedas, como a Nexus Mutual, estão criando seguros descentralizados na blockchain para projetos de criptomoedas, como seguro de contratos inteligentes e seguro DEX. À medida que DeFi cresce, a necessidade de seguros descentralizados crescerá a um ritmo correspondente. Outras empresas de seguros DeFi estão começando a se mover para os mercados de seguros tradicionais, como seguros de atraso de voo. Com as eficiências que vêm do DeFi, há um potencial real para perturbar o mercado de seguros de vários trilhões de dólares.
Identidade
Uma vez que sua identidade esteja na blockchain, as pessoas ganham acesso a muitos serviços mais eficientes. Isso inclui serviços bancários, imobiliários e governamentais. Os governos também colhem os benefícios de serviços mais eficientes. A McKinsey indica que, “melhorar o registro de clientes poderia reduzir os custos de integração em até 90 por cento, e reduzir fraudes na folha de pagamento poderia economizar até US$1,6 trilhões globalmente." A identificação de alta qualidade é importante para garantir o acesso a um grande número de serviços fundamentais. Desde serviços de saúde até serviços financeiros e educação.
Conclusão
Embora o DeFi esteja avançando rapidamente, ainda está apenas começando a tocar a superfície do que é possível. Nos próximos anos, é provável que novos casos de uso do DeFi surjam que não eram possíveis no sistema legado.
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