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Casos de uso de DeFi

Os projetos de criptomoeda que coletivamente compõem as Finanças Descentralizadas (DeFi) desbloquearam produtos e serviços financeiros que estavam fora do alcance de todos, exceto de um pequeno subconjunto da população mundial. Agora, estão disponíveis para qualquer pessoa no mundo com acesso à internet. As substituições DeFi para produtos e serviços financeiros legados se tornarão tão competitivas que eventualmente rivalizarão com a popularidade de seus equivalentes tradicionais. Vamos dar uma olhada em alguns casos de uso prováveis.

Use o aplicativo Bitcoin.com Wallet confiável por milhões para enviar, receber, comprar, vender, negociar e gerenciar Bitcoin e as criptomoedas mais populares de forma segura e fácil. Você também pode usar o aplicativo para se conectar com segurança a milhares de aplicativos descentralizados (DApps) que permitem os casos de uso de DeFi descritos neste artigo.

Gestão de Ativos

No seu sentido mais básico, gestão de ativos refere-se a como uma pessoa mantém e investe seus ativos. No financiamento tradicional, gestão de ativos é mais frequentemente usada para descrever terceiros que gerenciam ativos em nome de outros. A gestão de criptoativos inclui tanto as posses pessoais quanto terceiros que mantêm e investem em seu nome.

Com a gestão de criptoativos, você pode "ser seu próprio banco." Embora isso seja tecnicamente possível nas finanças tradicionais, você pode guardar seu dinheiro fiduciário e metais preciosos embaixo da cama ou em um cofre, na prática, você não pode. Primeiro, não é muito seguro. Segundo, você perde acesso à maioria dos serviços e produtos financeiros, como pagamentos eletrônicos, negociação de ações e empréstimos.

Isso não é verdade no cripto. Você pode manter controle total de seus ativos sem abrir mão de qualquer conveniência ou de serviços e produtos financeiros. Carteiras de autocustódia, como a Carteira Bitcoin.com, tornam isso fácil e seguro. Você não é obrigado a custodiar seus criptoativos se não quiser, mas o fato de haver sempre a opção significa que os intermediários não terão a vantagem injusta de controle que desfrutam nos mercados tradicionais.

Leia mais: O que é gestão de criptoativos?

DEX

Exchanges descentralizadas, ou DEXs, são versões descentralizadas das exchanges centralizadas (CEXs). Exchanges são um produto fundamental para qualquer mercado financeiro. Elas oferecem uma maneira de compradores e vendedores se encontrarem e formarem um mercado para negociar entre ativos.

De muitas maneiras, as CEXs são exemplos perfeitos do problema dos intermediários. Elas são poderosos guardiões, decidindo quais ativos podem ser negociados, quando podem ser negociados e quem pode negociar. Isso lhes dá um incrível poder para influenciar os resultados para ativos, compradores e vendedores. Nos mercados tradicionais, as CEXs não são um único intermediário, mas sim compostas por até cinco ou mais intermediários (aplicativo móvel, PFOF, clearing de ações, clearing de dólares, dark pool, exchange, etc.). Cada intermediário extrai valor do comprador e do vendedor.

Como você pode ver, o PFOF consiste em uma teia complicada de intermediários em ambos os lados de qualquer transação, todos os quais devem ser compensados.

As DEXs podem reduzir o número de intermediários para um – a própria DEX. Importante, a DEX é um intermediário imparcial; um programa definido por contratos inteligentes visíveis a todos no blockchain. As DEXs permitem que qualquer pessoa faça um mercado - negociável a qualquer momento, por qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo. Este nivelamento radical do campo de jogo elimina muitas das vantagens entrincheiradas que os insiders das CEXs desfrutam.

Atualmente, as DEXs são usadas quase exclusivamente para negociar entre ativos nativos digitais como Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) ou Ethereum, mas à medida que o mundo se torna cada vez mais tokenizado, as DEXs poderão facilitar a negociação entre quase tudo – ações, imóveis, commodities e mais.

Leia mais: O que é uma DEX?

Empréstimos

Os empréstimos DeFi permitem que as pessoas peguem emprestado fundos de um pool de credores. Os credores recebem rendimento dos juros pagos pelos mutuários. Empréstimos e empréstimos descentralizados abrem essa atividade, que é principalmente disponível por instituições financeiras como bancos em países desenvolvidos, para pessoas em todo o mundo, especialmente em países em desenvolvimento.

Os empréstimos e empréstimos DeFi inovam em problemas nas finanças tradicionais. Eles oferecem mais eficiência, acesso e transparência. As plataformas de empréstimos e empréstimos DeFi permitem que qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo com acesso à internet possa emprestar e tomar emprestado. Os valores dos empréstimos DeFi podem ser muito mais granulares do que até mesmo os empréstimos de microfinanças, que têm mínimos de US$50 a US$100. Os protocolos DeFi têm taxas mínimas significativamente mais baixas do que seus equivalentes em finanças tradicionais, o que é particularmente importante quando o valor do empréstimo é relativamente pequeno. O empréstimo DeFi é uma grande melhoria para países em desenvolvimento, já que simplesmente não está disponível a menos que você tenha acesso a um banco e um valor mínimo de dinheiro para emprestar. Finalmente, manter a custódia total de seus fundos reduz o risco praticamente a zero de que o terceiro que mantém seus fundos venha a administrar mal seus ativos.

Leia mais: O que é empréstimo de criptoativos?

DAOs

DAO significa Organização Autônoma Descentralizada. As DAOs são uma nova maneira de estruturar organizações online onde as regras estão embutidas e são executadas por contratos inteligentes. Além disso, as DAOs podem adotar a hierarquia de qualquer outra organização, seja completamente plana sem liderança central, ou altamente estratificada, como se vê em uma grande empresa típica.

Uma maneira razoavelmente análoga de pensar em uma DAO é como uma empresa. As empresas são compostas por pessoas que seguem regras. Essas regras são, em última análise, aplicadas pelas leis da jurisdição das empresas. As regras das DAOs são aplicadas não pela lei, mas pelo código em contratos inteligentes.

As DAOs trazem os benefícios das criptos para as estruturas organizacionais: confiança, transparência, composição, descentralização.

No mundo cada vez mais baseado na internet, as DAOs podem ser uma maneira mais eficiente de criar organizações, especialmente organizações espalhadas pelo mundo e com grandes tesouros. Já houve muitas organizações bem-sucedidas baseadas na internet, mas uma vez que o dinheiro, especialmente grandes somas de dinheiro, está envolvido, essas organizações raramente conseguem permanecer na internet primeiro. Elas se incorporam em algum lugar.

Leia mais: O que é uma DAO?

Derivativos

Um derivativo de cripto, como um "futuros perpétuos", é um instrumento financeiro que "deriva" seu valor de uma criptomoeda ou ativo digital subjacente. Por exemplo, existem muitos contratos de futuros perpétuos baseados no Bitcoin. Derivativos são contratos entre duas ou mais partes. O tipo mais comum de derivativos nos mercados de cripto são os futuros perpétuos mencionados, com futuros e opções tradicionais ocupando um distante segundo e terceiro lugar.

Na curta história do cripto, o lugar mais popular para negociar derivativos tem sido nas exchanges centralizadas. Essas exchanges forneceram liquidez e um ambiente de negociação responsivo, ambos importantes para negociação de derivativos de curto prazo. Uma grande desvantagem tem sido muitas alegações de que as exchanges centralizadas abusaram de sua posição privilegiada de informação para negociar ativamente contra seus clientes. Além disso, durante grandes eventos de mercado, as exchanges centralizadas tendem a ficar offline, causando a liquidação de clientes com posições em aberto.

Isso está mudando lentamente à medida que o DeFi amadurece. Agora há um punhado de plataformas de derivativos descentralizadas viáveis. Elas ainda carecem da profundidade de liquidez e da capacidade de resposta das exchanges centralizadas, mas essas diferenças provavelmente se estreitarão com o tempo.

Leia mais: O que são derivativos de cripto?

Mercados de Previsão

Os mercados de previsão são mercados onde as pessoas negociam os resultados de eventos futuros. Os preços de mercado podem indicar o que o mercado acredita ser a probabilidade do evento. A maioria dos mercados de previsão são de opções binárias (por exemplo, "sim" ou "não"), onde as duas opções expirarão no preço de 0% ou 100%. Antes do vencimento, os dois ativos negociam entre 0% e 100%, o que indica o que o mercado pensa sobre as probabilidades. Os mercados de previsão têm se mostrado relativamente ativos na previsão de eventos futuros.

Existem muitos mercados de previsão centralizados regulados por instituições financeiras tradicionais como a SEC. Os problemas mais importantes com esses mercados centralizados são que eles têm limites baixos sobre quanto cada pessoa pode apostar e altas taxas (por exemplo, uma taxa de retirada de 5% no PredictIt). O primeiro problema limita o poder preditivo dos mercados de previsão, porque mesmo que uma pessoa tenha uma convicção muito forte sobre um resultado e os meios para sustentá-lo, eles são limitados a limites bem abaixo de $1.000. O segundo problema é endêmico em todo o financiamento tradicional, mas está ausente no DeFi.

Leia mais: O que são mercados de previsão?

Stablecoins

Stablecoins não são um caso de uso exclusivo do DeFi, mas os dois têm sido altamente sinérgicos. Stablecoins tornam o DeFi mais utilizável e, por sua vez, o DeFi aumenta o volume de uso de stablecoins. Stablecoins são uma versão tokenizada de moeda fiduciária. A maioria das stablecoins são dólares digitais tokenizados. Stablecoins tornaram-se o par de negociação mais popular para criptoativos porque oferecem às pessoas estabilidade de preços no cripto, que é uma classe de ativos nova e muito volátil. Em DEXs ou protocolos de empréstimos e empréstimos, stablecoins são o criptoativo mais utilizado.

Em partes do mundo, stablecoins estão começando a ser usadas para comércio diário. Por exemplo, no Sudeste Asiático, USDT é usado para pagamentos P2P e é até aceito em lojas 7-Eleven em algumas áreas. Stablecoins estão sendo usadas para pagamentos transfronteiriços, especialmente em países carentes de dólares americanos; um desenvolvimento compreensível, já que dólares americanos representam aproximadamente 70% do comércio mundial.

Investidores e empresas não são os únicos que perceberam o valor das stablecoins. Governos ao redor do mundo têm reconhecido implicitamente o caso de uso fundamental das stablecoins ao se comprometerem em massa com Moedas Digitais do Banco Central (CDBC), que são essencialmente stablecoins respaldadas por estados-nação.

Leia mais: O que são stablecoins?

Metaverso

O metaverso é o próximo estágio na evolução da internet. O metaverso é a internet mediada por espaços 3D graficamente ricos com um foco crescente em realidade virtual e aumentada.

O cripto introduziu a ideia de escassez digital, que permite a propriedade digital. Muitos componentes do cripto desempenharão papéis fundamentais no metaverso. Primitivos de DeFi, como os desta lista de casos de uso, serão blocos de construção que o metaverso precisa para funcionar.

O metaverso é difícil de descrever como uma coisa só, assim como a internet. Confira o artigo abaixo para uma melhor compreensão do que é o metaverso e seu potencial.

Leia mais: O que é o metaverso?

Seguro

O seguro é necessário para uma economia bem-sucedida. Globalmente, gerou US$5,8 trilhões em prêmios em 2020. No entanto, grande parte do processo é intensivo em mão-de-obra, baseado em papel e redundante. As seguradoras também têm um problema de coordenação expansivo.

Muitas empresas tradicionais e de cripto estão explorando como usar o blockchain para enfrentar as ineficiências no seguro. Por exemplo, empresas de seguro tradicionais como a State Farm e a USAA já usam um sistema baseado em blockchain. A Anthem, a segunda maior empresa de seguro saúde dos EUA, começou a usar blockchain para acessar e compartilhar seus dados médicos com segurança.

Empresas nativas de cripto como a Nexus Mutual estão criando seguros descentralizados no blockchain para projetos de cripto, como seguro de contrato inteligente e seguro para DEX. À medida que o DeFi cresce, a necessidade de seguro descentralizado crescerá a uma taxa proporcional. Outras empresas de seguro DeFi estão começando a entrar nos mercados de seguro tradicionais, como seguro de atraso de voo. Com as eficiências que vêm do DeFi, há um potencial real para perturbar o mercado de seguros de trilhões de dólares.

Identidade

Uma vez que sua identidade está no blockchain, as pessoas ganham acesso a muitos serviços mais eficientes. Isso inclui serviços bancários, imobiliários e governamentais. Os governos também colhem os benefícios de serviços mais eficientes. A McKinsey indica que, “melhorar o registro de clientes pode reduzir os custos de integração em até 90%, e reduzir fraudes na folha de pagamento poderia economizar até US$1,6 trilhões globalmente." A identificação de alta qualidade é importante para garantir o acesso a um grande número de serviços fundamentais. Desde serviços de saúde a serviços financeiros até educação.

Conclusão

Embora o DeFi esteja avançando rapidamente, ainda apenas começou a tocar na superfície do que é possível. Nos próximos anos, é provável que novos casos de uso do DeFi surjam que não eram possíveis no sistema legado.

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