Czym jest pożyczanie kryptowalut?

DeFi lending umożliwia ludziom pożyczanie środków z puli pożyczkodawców. Pożyczkodawcy otrzymują zyski z odsetek płaconych przez pożyczkobiorców. Zdecentralizowane pożyczanie i zaciąganie pożyczek otwiera tę działalność, która jest głównie dostępna w instytucjach finansowych, takich jak banki w krajach rozwiniętych, dla ludzi na całym świecie, zwłaszcza w krajach rozwijających się. Ponieważ pożyczanie i zaciąganie pożyczek to podstawowe działania każdego systemu finansowego, ich niedostępność dla wielu osób, które mogłyby z nich najbardziej skorzystać, jest tragiczna. Rzeczywiście, w ciągu ostatnich 20 do 30 lat podejmowano wiele działań na rzecz zwiększenia dostępu do funduszy w gospodarkach rozwijających się. Wystarczy spojrzeć na mikropożyczki lub pożyczki peer-to-peer web2, aby dostrzec postęp. DeFi jeszcze bardziej rozwinie mikropożyczki i pożyczki, jednocześnie wprowadzając ulepszenia w tradycyjnych finansach.

Użyj aplikacji Bitcoin.com Wallet, zaufanej przez miliony użytkowników, aby bezpiecznie i łatwo kupować, sprzedawać, handlować i zarządzać bitcoinami oraz najpopularniejszymi kryptowalutami. Możesz również pożyczać i udostępniać swoje kryptoaktywa za pomocą tej aplikacji.

Spis treści

Znaczenie pożyczania i zaciągania długów

Na pierwszy rzut oka pożyczanie i zaciąganie długów mogą wydawać się nieistotnymi, ezoterycznymi narzędziami finansowymi. Jednak w krajach rozwijających się ludzie nieustannie się nimi zajmują. Wpłacanie pieniędzy do banku jest formalnie pożyczaniem bankowi twoich pieniędzy. Bank pożycza twoją wpłatę, a następnie udziela pożyczek na różnorodne działania. Kredyty hipoteczne, samochodowe i studenckie to powszechne formy pożyczek, w które angażują się banki. Są to również powszechne formy zaciągania długów, w których uczestniczy znaczna część ludzi w krajach rozwijających się. Karty kredytowe to niekolateralizowane instrumenty pożyczkowe, które większość ludzi posiada.

Pożyczanie i zaciąganie długów jest również wszechobecne poza przestrzenią detaliczną. Ludzie pożyczają pieniądze, aby zakładać małe i średnie firmy. Firmy różnej wielkości zaciągają pożyczki, aby rozwijać swoją działalność: opłacać nowe obiekty, nowych pracowników lub przyszłe materiały. Duże korporacje i rządy posiadają aktywne rynki obligacji, gdzie pożyczają pieniądze, emitując obligacje. Kiedy pożyczanie i zaciąganie długów się zaostrza, płynność zanika i dzieją się złe rzeczy.

Jak pożyczanie i zaciąganie długów w tradycyjnych instytucjach finansowych jest niekompletne

Pożyczanie i zaciąganie długów w tradycyjnych finansach działa dobrze, zwłaszcza przy dużych kwotach pożyczek i odpowiedniej infrastrukturze bazowej. Poza tymi warunkami, pożyczanie i zaciąganie długów ma oczywiste niedoskonałości.

Wzrost mikrofinansów i pożyczek peer-to-peer wskazuje na słabości tradycyjnych produktów pożyczkowych i kredytowych. Jest to szczególnie złe na rynkach wschodzących. Pożyczanie jest realnie dostępne tylko dla osób z rozwiniętą infrastrukturą finansową, więc porozmawiajmy o zaciąganiu długów.

W krajach z słabą infrastrukturą identyfikacyjną, wymagania KYC/AML blokują wnioskodawców przed nawet złożeniem wniosku - lub zgodność uniemożliwia im uzyskanie uważanych za zbyt ryzykowne pożyczek. Nawet jeśli się kwalifikują, tradycyjne instytucje pożyczkowe mają minimalne kwoty pożyczek, które są zbyt wysokie dla większości ludzi.

Zaciąganie długów od scentralizowanych tradycyjnych instytucji wiąże się z wysokimi opłatami. Nie ma konkurentów, więc banki i inne instytucje pożyczkowe mają quasi-monopolistyczną kontrolę nad pobieraniem arbitralnie wysokich opłat za swoje „usługi".

Ostatecznie, pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy nie mają pieczy nad swoimi funduszami tak długo, jak są one trzymane przez instytucję pożyczkową. Jeśli instytucja staje się niewypłacalna lub niezgodna z prawem, fundusze klientów są zagrożone utratą.

Jak DeFi poprawia pożyczanie i zaciąganie długów

DeFi w zakresie pożyczania i zaciągania długów wprowadza innowacje w problemach opisanych w poprzednim rozdziale. Oferuje większą efektywność, dostęp i przejrzystość. Platformy DeFi do pożyczania i zaciągania długów umożliwiają każdemu na świecie z dostępem do Internetu pożyczanie i zaciąganie długów.

Mikrofinanse i pożyczki P2P są łatwo replikowalne za pomocą narzędzi DeFi. W rzeczywistości wydaje się możliwe, że wiele istniejących firm zajmujących się mikrofinansami i P2P będzie przyciąganych korzyściami DeFi i przejdzie z tradycyjnych torów finansowych na tory DeFi. Kwoty pożyczek mogą być tak szczegółowe, jak tego wymaga pożyczkobiorca. Na przykład, mikropożyczki mają niższe minimum niż tradycyjne pożyczki, ale wciąż często mają minimalne kwoty 50 lub 100 USD.

Protokoły DeFi mają znacznie niższe minimalne opłaty niż ich odpowiedniki w tradycyjnych finansach. Dla stosunkowo zamożnych ludzi te opłaty nie są tak uciążliwe, ale mogą stanowić znaczny procent funduszy, gdy ich rozmiar jest mały.

DeFi w zakresie pożyczek jest bardzo dużym ulepszeniem dla krajów rozwijających się, ponieważ po prostu nie jest dostępne, chyba że masz dostęp do banku i minimalną kwotę pieniędzy do pożyczenia. Ponadto DeFi daje ludziom z bardzo inflacyjnymi lokalnymi walutami dostęp do zabezpieczenia ich siły nabywczej w stablecoinach, które są zwykle powiązane z dolarem amerykańskim.

Ostatecznie, utrzymanie pełnej pieczy nad swoimi funduszami redukuje ryzyko do praktycznie zera, że trzecia strona trzymająca twoje fundusze źle zarządzi twoimi aktywami.

Scentralizowane pożyczanie i zaciąganie długów w kryptowalutach

Nie wszystkie produkty pożyczkowe i kredytowe oparte na kryptowalutach są zdecentralizowane. Wiele popularnych produktów to scentralizowane firmy, które akceptują kryptoaktywa jako depozyty lub zabezpieczenie i pożyczają środki swoich klientów, podobnie jak tradycyjne instytucje finansowe. Te firmy cierpią na wszystkie ryzyka, jakie niesie za sobą tradycyjne finansowe pożyczanie i zaciąganie długów.

Pamiętaj, że tylko protokoły DeFi są naprawdę samodzielne. Niestety, wiele osób nauczyło się tej lekcji w trudny sposób w 2022 roku, gdy wiele tych firm zajmujących się scentralizowanym pożyczaniem i zaciąganiem długów w kryptowalutach stało się niewypłacalnych.

Jak działa pożyczanie i zaciąganie długów w DeFi?

Protokoły pożyczkowe i kredytowe w DeFi działają z kryptoaktywami i inteligentnymi kontraktami. Nie ma zaufanego pośrednika, czy też pośrednika, który mógłby podejmować nieprzejrzyste decyzje. Proces jest bezpieczny i przejrzysty. Dotychczas oznaczało to, że możliwe są tylko pożyczki zabezpieczone, ponieważ pożyczki niezabezpieczone wymagają zaufania między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Dodatkowo, jedynym akceptowanym zabezpieczeniem i funduszami pożyczanymi są cyfrowe aktywa podobne do kryptowalut, takie jak Bitcoin, Ethereum i stablecoiny. Kryptoaktywa takie jak NFT zaczynają być akceptowane przez niektóre protokoły jako zabezpieczenie.

Oto jak działa pożyczanie:

Przeglądaj listę akceptowanych kryptoaktywów protokołu pożyczkowego/kredytowego. Każde aktywo będzie miało APY.
Wybierz kryptoaktywo, które chcesz zdeponować.
Zdeponuj kryptoaktywo i zarabiaj odsetki od swojego depozytu.

Oto jak działa zaciąganie długów:

Przeglądaj listę kryptoaktywów, które protokół pożyczkowy/kredytowy udostępnia do pożyczki. Każde aktywo będzie miało stopę procentową.
Wybierz kryptoaktywo, które chcesz pożyczyć.
Aby pożyczyć, musisz przedstawić zabezpieczenie. Wybierz kryptoaktywo, które protokół akceptuje jako zabezpieczenie.
Zdeponuj swoje zabezpieczenie.
Na podstawie zabezpieczenia i kryptoaktywów, które chcesz pożyczyć, będziesz mógł pożyczyć maksymalną kwotę.
Pożycz kryptoaktywo.
Upewnij się, że twoje zabezpieczenie nie traci na wartości, w przeciwnym razie twoje zabezpieczenie zostanie zlikwidowane, aby pokryć twoją pożyczkę.

Odkryj najlepsze platformy do kupowania, sprzedawania i handlu kryptowalutami.

Handel algorytmiczny

Automatyczny handel

Boty arbitrażowe

Kopiowanie transakcji

Dzień handlu

Konta demo do handlu

Pochodne

Handel kontraktami terminowymi

Handel z dźwignią

Handel z depozytem zabezpieczającym

Handel opcjami

Sprzedaż krótka

Anonimowe wymiany

Scentralizowany

Brokerzy kryptowalut

Wymiana kryptowalut na fiat

Zdecentralizowany

Dla początkujących

Hybryda

Platformy pożyczkowe

Najniższe opłaty

Giełdy kryptowalut P2P

Wpłata PayPal

Najbezpieczniejszy

Konta oszczędnościowe

Zamień platformy

Najlepsza kryptowaluta do kupienia teraz

Najlepsze przedsprzedaże kryptowalut

Nowe projekty kryptowalutowe

Opcje binarne

Odkryj najlepsze platformy do kupowania, sprzedawania i handlu kryptowalutami.

Opcje binarne

Odkryj platformy kryptowalutowe

Chcesz zagłębić się w zdecentralizowane i scentralizowane giełdy, zautomatyzowane narzędzia handlowe lub platformy przyjazne dla początkujących? Odkryj te wyselekcjonowane przewodniki platform z Bitcoin.com:

Zdecentralizowane giełdy i narzędzia DEX

Scentralizowane i hybrydowe giełdy

Zautomatyzowany, kopiowanie i algorytmiczny handel

Futures, margin i instrumenty pochodne

Dochód pasywny i oszczędności

Platformy dla początkujących i specjalne

Powiązane przewodniki

Zacznij stąd →

Przypadki użycia DeFi

Zdecentralizowane finanse (DeFi) zapewniają dostęp do produktów finansowych dla każdego. W tym artykule przyglądamy się niektórym znaczącym przypadkom użycia.

Przeczytaj ten artykuł →

Przypadki użycia DeFi

Zdecentralizowane finanse (DeFi) zapewniają dostęp do produktów finansowych dla każdego. W tym artykule przyglądamy się niektórym znaczącym przypadkom użycia.

Czym jest DeFi?

Dowiedz się, co sprawia, że aplikacje finansów zdecentralizowanych (DeFi) działają i jak porównują się z tradycyjnymi produktami finansowymi.

Przeczytaj ten artykuł →

Czym jest DeFi?

Dowiedz się, co sprawia, że aplikacje finansów zdecentralizowanych (DeFi) działają i jak porównują się z tradycyjnymi produktami finansowymi.

Co to jest APY?

APY oznacza roczną stopę procentową. Jest to sposób obliczania odsetek zarobionych na inwestycji, który uwzględnia efekty procentu składanego.

Przeczytaj ten artykuł →

Co to jest APY?

APY oznacza roczną stopę procentową. Jest to sposób obliczania odsetek zarobionych na inwestycji, który uwzględnia efekty procentu składanego.

Co to jest DEX?

Zdecentralizowana giełda (DEX) to rodzaj giełdy, która specjalizuje się w transakcjach peer-to-peer kryptowalut i aktywów cyfrowych. W przeciwieństwie do scentralizowanych giełd (CEX), DEX nie wymagają zaufanej trzeciej strony ani pośrednika do ułatwienia wymiany aktywów kryptograficznych.

Przeczytaj ten artykuł →

Co to jest DEX?

Żargon DEX

Od AMM do yield farmingu, poznaj kluczowe słownictwo, z którym spotkasz się podczas handlu na DEX.

Przeczytaj ten artykuł →

Żargon DEX

Od AMM do yield farmingu, poznaj kluczowe słownictwo, z którym spotkasz się podczas handlu na DEX.

Czym jest pożyczanie kryptowalut?

Spis treści

Znaczenie pożyczania i zaciągania długów

Jak pożyczanie i zaciąganie długów w tradycyjnych instytucjach finansowych jest niekompletne

Jak DeFi poprawia pożyczanie i zaciąganie długów

Scentralizowane pożyczanie i zaciąganie długów w kryptowalutach

Jak działa pożyczanie i zaciąganie długów w DeFi?

Funkcje handlowe

Kryptowaluty

Typy wymiany

Regiony geograficzne