Czym jest pożyczanie kryptowalut?

DeFi lending umożliwia ludziom pożyczanie środków z puli pożyczkodawców. Pożyczkodawcy otrzymują zyski z odsetek płaconych przez pożyczkobiorców. Zdecentralizowane pożyczanie i zaciąganie pożyczek otwiera tę działalność, która jest głównie dostępna w instytucjach finansowych, takich jak banki w krajach rozwiniętych, dla ludzi na całym świecie, zwłaszcza w krajach rozwijających się. Ponieważ pożyczanie i zaciąganie pożyczek to podstawowe działania każdego systemu finansowego, ich niedostępność dla wielu osób, które mogłyby z nich najbardziej skorzystać, jest tragiczna. Rzeczywiście, w ciągu ostatnich 20 do 30 lat podejmowano wiele działań na rzecz zwiększenia dostępu do funduszy w gospodarkach rozwijających się. Wystarczy spojrzeć na mikropożyczki lub pożyczki peer-to-peer web2, aby dostrzec postęp. DeFi jeszcze bardziej rozwinie mikropożyczki i pożyczki, jednocześnie wprowadzając ulepszenia w tradycyjnych finansach.

Użyj aplikacji Bitcoin.com Wallet, zaufanej przez miliony użytkowników, aby bezpiecznie i łatwo kupować, sprzedawać, handlować i zarządzać bitcoinami oraz najpopularniejszymi kryptowalutami. Możesz również pożyczać i udostępniać swoje kryptoaktywa za pomocą tej aplikacji.

Znaczenie Pożyczania i Zaciągania Pożyczek

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że pożyczanie i zaciąganie pożyczek to nieistotne, ezoteryczne narzędzia finansowe. Jednak w krajach rozwijających się ludzie nieustannie się nimi posługują. Wpłacanie pieniędzy do banku to prawnie pożyczanie bankowi swoich pieniędzy. Bank pożycza od ciebie twój depozyt, a następnie udziela pożyczek na różne działalności. Kredyty hipoteczne, samochodowe i studenckie to powszechne formy pożyczek udzielanych przez banki. Są to także powszechne formy zaciągania pożyczek, z których korzysta duża część ludzi w krajach rozwijających się. Karty kredytowe to niezalokowane instrumenty pożyczkowe, które posiada większość ludzi.

Pożyczanie i zaciąganie pożyczek jest również powszechne w sektorze nierynkowym. Ludzie pożyczają pieniądze na założenie małych i średnich firm. Firmy różnej wielkości pożyczają pieniądze na rozwój swojego biznesu: opłacenie nowych obiektów, nowych pracowników lub przyszłych materiałów. Duże korporacje i rządy mają aktywne rynki obligacji, na których pożyczają pieniądze, emitując obligacje. Kiedy pożyczanie i zaciąganie pożyczek stają się trudniejsze, płynność zanika i dochodzi do złych rzeczy.

Czytaj więcej: Co to jest płynność?

Jak Dziedziczne Pożyczanie i Zaciąganie Pożyczek jest Niekompletne

Pożyczanie i zaciąganie pożyczek w tradycyjnej finansach działa dobrze, zwłaszcza przy dużych kwotach pożyczek i z odpowiednią infrastrukturą. Poza tymi warunkami pożyczanie i zaciąganie pożyczek ma oczywiste braki.

Rozwój mikrofinansów i pożyczek peer-to-peer wskazuje na słabości tradycyjnych produktów pożyczkowych. Jest to szczególnie złe w rynkach wschodzących. Pożyczki są naprawdę dostępne tylko dla osób z rozwiniętą infrastrukturą finansową, więc porozmawiajmy o zaciąganiu pożyczek.

W krajach z słabą infrastrukturą identyfikacyjną, wymogi KYC/AML blokują wnioskodawców przed nawet złożeniem wniosku - lub zgodność uniemożliwia im uzyskanie pożyczek uznawanych za zbyt ryzykowne. Nawet jeśli się kwalifikują, tradycyjne instytucje pożyczkowe mają minimalne kwoty pożyczek, które są zbyt wysokie dla większości ludzi.

Zaciąganie pożyczek od scentralizowanych dziedzicznych instytucji wiąże się z wysokimi opłatami. Nie ma konkurentów, więc banki i inne instytucje pożyczkowe mają quasi-monopolistyczną kontrolę nad naliczaniem dowolnie wysokich opłat za swoje "usługi".

Wreszcie, pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy nie mają opieki nad swoimi środkami, dopóki są one przechowywane przez instytucję pożyczkową. Jeśli instytucja stanie się niewypłacalna lub nielegalna, środki klientów są zagrożone utratą.

Jak DeFi Poprawia Pożyczanie i Zaciąganie Pożyczek

DeFi pożyczanie i zaciąganie pożyczek wprowadza innowacje dotyczące problemów opisanych w poprzedniej sekcji. Oferuje większą wydajność, dostęp i przejrzystość. Platformy pożyczkowe i zaciągania pożyczek DeFi pozwalają każdemu na całym świecie z dostępem do internetu na pożyczanie i zaciąganie pożyczek.

Mikrofinanse i pożyczki P2P można łatwo odtworzyć za pomocą narzędzi DeFi. W rzeczywistości wydaje się, że wiele istniejących firm mikrofinansowych i P2P będzie przyciągniętych korzyściami DeFi i przejdzie z tradycyjnych torów finansowych na tory DeFi. Kwoty pożyczek mogą być tak szczegółowe, jak potrzebuje pożyczkobiorca. Na przykład, mikropożyczki mają niższe minimum niż tradycyjne pożyczki, ale nadal często mają minimum 50 lub 100 USD.

Protokoły DeFi mają znacznie niższe minimalne opłaty niż ich odpowiedniki w tradycyjnych finansach. Dla stosunkowo zamożnych ludzi te opłaty nie są aż tak uciążliwe, ale mogą stanowić zbyt dużą część środków, gdy ich wielkość jest mała.

Pożyczanie DeFi to ogromna poprawa dla krajów rozwijających się, ponieważ po prostu nie jest dostępne, chyba że masz dostęp do banku i minimalną ilość pieniędzy do pożyczenia. Ponadto DeFi daje ludziom z bardzo inflacyjnymi lokalnymi walutami możliwość oszczędzania swojej siły nabywczej w stablecoinach, które zazwyczaj są powiązane z dolarem amerykańskim.

Wreszcie, zachowanie pełnej kontroli nad swoimi środkami zmniejsza ryzyko praktycznie do zera, że trzecia strona przechowująca twoje środki źle zarządzi twoimi aktywami.

Scentralizowane Pożyczanie i Zaciąganie Pożyczek w Kryptowalutach

Nie wszystkie produkty pożyczkowe i zaciągania pożyczek oparte na kryptowalutach są zdecentralizowane. Wiele popularnych produktów to scentralizowane firmy, które akceptują kryptowaluty jako depozyty lub zabezpieczenie i pożyczają środki klientów tak samo jak tradycyjne instytucje finansowe. Te firmy cierpią na wszystkie ryzyka związane z produktami pożyczkowymi i zaciągania pożyczek w tradycyjnych finansach.

Pamiętaj, że tylko protokoły DeFi są naprawdę samo-kustodialne. Niestety, wiele osób nauczyło się tej lekcji na własnej skórze w 2022 roku, kiedy wiele z tych scentralizowanych firm pożyczkowych i zaciągania pożyczek kryptowalutowych stało się niewypłacalnych.

Jak działa pożyczanie i zaciąganie pożyczek DeFi?

Protokoły pożyczania i zaciągania pożyczek DeFi działają z kryptowalutami i smart kontraktami. Nie ma zaufanego pośrednika ani osoby trzeciej, która mogłaby podejmować nieprzejrzyste decyzje. Proces jest bezpieczny i przejrzysty. Do tej pory oznaczało to, że możliwe są tylko pożyczki zabezpieczone, ponieważ pożyczki niezabezpieczone wymagają zaufania między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Ponadto jedynymi akceptowanymi zabezpieczeniami i udzielanymi pożyczkami są aktywa cyfrowe podobne do kryptowalut, takie jak Bitcoin, Ethereum i stablecoiny. Kryptoaktywa takie jak NFT zaczynają być akceptowane przez niektóre protokoły jako zabezpieczenie.

Oto jak działa pożyczanie:

1. Przeglądaj listę akceptowanych kryptowalut w protokole pożyczania/zaciągania pożyczek. Każde aktywo będzie miało APY.
2. Wybierz kryptowalutę, którą chcesz zdeponować.
3. Zdeponuj kryptowalutę i zarabiaj odsetki od swojego depozytu.

Oto jak działa zaciąganie pożyczek:

1. Przeglądaj listę kryptowalut, które oferuje protokół pożyczania/zaciągania pożyczek. Każde aktywo będzie miało stopę procentową.
2. Wybierz kryptowalutę, którą chcesz pożyczyć.
3. Aby pożyczyć, musisz przedstawić zabezpieczenie. Wybierz kryptowalutę, którą protokół akceptuje jako zabezpieczenie.
4. Zdeponuj swoje zabezpieczenie.
5. Na podstawie zabezpieczenia i kryptowaluty, którą chcesz pożyczyć, będziesz mógł pożyczyć maksymalną kwotę.
6. Pożycz kryptowalutę.
7. Upewnij się, że twoje zabezpieczenie nie traci wartości, w przeciwnym razie twoje zabezpieczenie zostanie zlikwidowane, aby pokryć twoją pożyczkę.