• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

Przypadki użycia DeFi

Projekty kryptowalutowe, które wspólnie tworzą zdecentralizowane finanse (DeFi), odblokowały produkty i usługi finansowe, które były niedostępne dla wszystkich oprócz małej części światowej populacji. Teraz są dostępne dla każdego na świecie z dostępem do internetu. Zamienniki DeFi dla tradycyjnych produktów i usług finansowych staną się tak konkurencyjne, że ostatecznie zrównają się popularnością ze swoimi tradycyjnymi odpowiednikami. Przyjrzyjmy się kilku prawdopodobnym przypadkom użycia.

Użyj aplikacji multichain Bitcoin.com Wallet, zaufanej przez miliony, aby bezpiecznie i łatwo wysyłać, odbierać, kupować, sprzedawać, wymieniać i zarządzać Bitcoinem oraz najpopularniejszymi kryptowalutami. Możesz także używać aplikacji do bezpiecznego łączenia się i korzystania z tysięcy zdecentralizowanych aplikacji (DApps), które umożliwiają przypadki użycia DeFi opisane w tym artykule.

Zarządzanie Aktywami

W najbardziej podstawowym znaczeniu, zarządzanie aktywami odnosi się do sposobu, w jaki osoba przechowuje i inwestuje swoje aktywa. W tradycyjnych finansach zarządzanie aktywami najczęściej używane jest do opisania stron trzecich, które zarządzają aktywami w imieniu innych. Zarządzanie aktywami kryptowalutowymi obejmuje zarówno osobiste zasoby, jak i strony trzecie, które przechowują i inwestują w Twoim imieniu.

Z zarządzaniem aktywami kryptowalutowymi można "być własnym bankiem". Chociaż jest to technicznie możliwe w tradycyjnych finansach, możesz trzymać swoje pieniądze fiat i metale szlachetne pod łóżkiem lub w sejfie, w praktyce nie jest to możliwe. Po pierwsze, nie jest to zbyt bezpieczne. Po drugie, tracisz dostęp do większości usług i produktów finansowych, takich jak elektroniczne płatności, handel akcjami oraz pożyczki i kredyty.

To nie dotyczy kryptowalut. Możesz zachować pełną kontrolę nad swoimi aktywami, nie rezygnując z żadnych wygód ani usług i produktów finansowych. Portfele samodzielne, takie jak Bitcoin.com Wallet, czynią to łatwym i bezpiecznym. Nie jesteś zmuszony do samodzielnego przechowywania swoich kryptowalut, jeśli tego nie chcesz, ale fakt, że zawsze jest taka opcja, oznacza, że pośrednicy nie będą mieli niesprawiedliwej przewagi w utrzymaniu bram, na jaką mogą sobie pozwolić na tradycyjnych rynkach.

Czytaj więcej: Co to jest zarządzanie aktywami kryptowalutowymi?

DEX

Zdecentralizowane giełdy, czyli DEX, to zdecentralizowane wersje scentralizowanych giełd (CEX). Giełdy są fundamentalnym produktem dla każdego rynku finansowego. Oferują sposób, w jaki kupujący i sprzedający mogą się spotkać i stworzyć rynek do handlu między aktywami.

Pod wieloma względami CEX są doskonałym przykładem problemu z pośrednikami. Są potężnymi strażnikami decydującymi, które aktywa mogą być handlowane, kiedy mogą być handlowane i kto może handlować. Daje im to niesamowitą moc wpływania na wyniki dla aktywów, kupujących i sprzedających. Na tradycyjnych rynkach, CEX nie jest jednym pośrednikiem, ale raczej składa się z pięciu lub więcej pośredników (aplikacja mobilna, PFOF, rozliczenie akcji, rozliczenie dolara, dark pool, giełda, itp.). Każdy pośrednik wyciąga wartość z kupującego i sprzedającego.

Jak widać, PFOF składa się ze skomplikowanej sieci pośredników po obu stronach każdej transakcji, z których wszyscy muszą być wynagrodzeni.

DEX mogą zredukować liczbę pośredników do jednego – samego DEX. Co ważne, DEX jest bezstronnym pośrednikiem; programem zdefiniowanym przez inteligentne kontrakty widoczne dla wszystkich na blockchainie. DEX pozwalają każdemu stworzyć rynek - handlowany w dowolnym momencie, przez każdego, gdziekolwiek na świecie. To radykalne wyrównanie pola gry usuwa wiele zakorzenionych przewag, z jakich korzystają insiderzy CEX.

Obecnie DEX są używane prawie wyłącznie do handlu między cyfrowymi aktywami natywnymi, takimi jak Bitcoin (przez Wrapped Bitcoin) lub Ethereum, ale gdy świat staje się coraz bardziej tokenizowany, DEX będą w stanie ułatwić handel prawie wszystkim – akcjami, nieruchomościami, towarami i więcej.

Czytaj więcej: Co to jest DEX?

Pożyczanie

DeFi pożyczanie pozwala ludziom na pożyczanie środków z puli pożyczkodawców. Pożyczkodawcy otrzymują zysk z odsetek płaconych przez pożyczkobiorców. Zdecentralizowane pożyczanie i zaciąganie pożyczek otwiera tę aktywność, która jest głównie dostępna w instytucjach finansowych, takich jak banki w krajach rozwiniętych, dla ludzi na całym świecie, zwłaszcza w krajach rozwijających się.

DeFi pożyczanie i zaciąganie pożyczek wprowadza innowacje w problemach finansów tradycyjnych. Oferuje większą efektywność, dostęp i przejrzystość. Platformy DeFi pozwalają każdemu na całym świecie z dostępem do internetu na możliwość pożyczania i zaciągania pożyczek. Kwoty pożyczek DeFi mogą być znacznie bardziej szczegółowe niż nawet mikropożyczki, które mają minimum 50 do 100 USD. Protokoły DeFi mają znacznie niższe minimalne opłaty niż ich odpowiedniki w tradycyjnych finansach, co jest szczególnie ważne, gdy kwota pożyczki jest stosunkowo mała. DeFi pożyczanie jest dużym ulepszeniem dla krajów rozwijających się, ponieważ po prostu nie jest dostępne, chyba że masz dostęp do banku i minimalną ilość pieniędzy do pożyczenia. Wreszcie, zachowanie pełnej kontroli nad swoimi środkami praktycznie redukuje ryzyko do zera, że strona trzecia przechowująca twoje środki źle zarządzi twoimi aktywami.

Czytaj więcej: Co to jest pożyczanie kryptowalut?

DAOs

DAO oznacza Zdecentralizowaną Organizację Autonomiczną. DAO to nowy sposób organizacji struktur online, gdzie zasady są zakodowane i wykonywane przez inteligentne kontrakty. Poza tym, DAO mogą przyjmować hierarchię każdej innej organizacji, czy to całkowicie płaskiej, bez centralnego przywództwa, czy też wysoce zhierarchizowanej, jak w typowej dużej firmie.

Rozsądnie podobnym sposobem myślenia o DAO jest postrzeganie go jako firmy. Firmy składają się z ludzi, którzy przestrzegają zasad. Zasady te są ostatecznie egzekwowane przez prawo jurysdykcji firmy. Zasady DAO są egzekwowane nie przez prawo, ale przez kod w inteligentnych kontraktach.

DAO wprowadzają korzyści kryptowalut do struktur organizacyjnych: bez zaufania, przejrzystość, kompozycyjność, decentralizacja.

W coraz bardziej internetowym świecie, DAO mogą być bardziej efektywnym sposobem tworzenia organizacji, zwłaszcza tych rozproszonych na całym świecie i z dużymi skarbcami. Istnieje wiele udanych organizacji internetowych, ale gdy w grę wchodzi duża ilość pieniędzy, rzadko mogą one pozostać internetowe. Muszą się gdzieś zarejestrować.

Czytaj więcej: Co to jest DAO?

Instrumenty pochodne

Instrument pochodny kryptowalutowy, taki jak „wieczne kontrakty futures", to instrument finansowy, który „pochodzi" swoją wartość z bazowej kryptowaluty lub aktywa cyfrowego. Na przykład istnieje wiele wiecznych kontraktów futures opartych na Bitcoinie. Instrumenty pochodne to umowy między dwiema lub więcej stronami. Najbardziej powszechny typ instrumentów pochodnych na rynkach kryptowalutowych to wspomniane wieczne kontrakty futures, z tradycyjnymi futures i opcjami na dalszym drugim i trzecim miejscu.

W krótkiej historii kryptowalut, najbardziej popularnym miejscem do handlu instrumentami pochodnymi były scentralizowane giełdy. Te giełdy zapewniały płynność i elastyczne środowisko handlowe, co jest ważne dla handlu pochodnymi na krótsze okresy czasu. Dużym minusem było wiele oskarżeń, że scentralizowane giełdy wykorzystywały swoje uprzywilejowane miejsce do aktywnego handlu przeciwko swoim klientom. Ponadto, podczas głównych wydarzeń rynkowych, scentralizowane giełdy miały tendencję do przechodzenia w tryb offline, co powodowało, że klienci z otwartymi pozycjami byli likwidowani.

To powoli się zmienia, ponieważ DeFi dojrzewa. Obecnie istnieje kilka dostępnych zdecentralizowanych platform do handlu instrumentami pochodnymi. Wciąż brakuje im głębokości płynności i elastyczności scentralizowanych giełd, ale różnice te prawdopodobnie będą się zmniejszać z czasem.

Czytaj więcej: Co to są instrumenty pochodne kryptowalut?

Rynki predykcyjne

Rynki predykcyjne to rynki, na których ludzie handlują wynikami przyszłych wydarzeń. Ceny rynkowe mogą wskazywać, jakie jest przekonanie rynku co do prawdopodobieństwa danego wydarzenia. Większość rynków predykcyjnych to rynki opcji binarnych (np. „tak" lub „nie"), gdzie dwie opcje wygasną w cenie 0% lub 100%. Przed wygaśnięciem, dwa aktywa handlują między 0% a 100%, co wskazuje, jakie są szanse według rynku. Rynki predykcyjne okazały się stosunkowo aktywne w przewidywaniu przyszłych wydarzeń.

Istnieje wiele scentralizowanych rynków predykcyjnych regulowanych przez tradycyjne instytucje finansowe, takie jak SEC. Najważniejsze problemy z tymi scentralizowanymi rynkami to niskie limity na to, ile każda osoba może postawić oraz wysokie opłaty (np. 5% opłaty za wypłatę na PredictIt). Pierwszy problem ogranicza moc predykcyjną rynków predykcyjnych, ponieważ nawet jeśli ktoś ma bardzo silne przekonanie co do wyniku i środki, aby je poprzeć, są ograniczeni do limitów znacznie poniżej 1000 USD. Drugi problem jest endemiczny w tradycyjnych finansach, ale jest nieobecny w DeFi.

Czytaj więcej: Co to są rynki predykcyjne?

Stablecoiny

Stablecoiny nie są wyłącznym przypadkiem użycia DeFi, ale oba były wysoce synergiczne. Stablecoiny czynią DeFi bardziej użytecznym, a w zamian DeFi zwiększa wolumen użycia stablecoinów. Stablecoiny są rodzajem tokenizowanej wersji waluty fiat. Większość stablecoinów to tokenizowane cyfrowe dolary. Stablecoiny stały się najbardziej popularną parą handlową dla kryptowalut, ponieważ zapewniają ludziom stabilność cenową w kryptowalutach, które są bardzo zmienną nową klasą aktywów. Na DEX lub w protokołach pożyczkowych, stablecoiny są najczęściej używanym aktywem kryptowalutowym.

W niektórych częściach świata stablecoiny zaczynają być używane do codziennych transakcji. Na przykład w Azji Południowo-Wschodniej, USDT jest używany do płatności P2P i jest nawet akceptowany w 7-Eleven w niektórych obszarach. Stablecoiny są używane do transakcji międzynarodowych, szczególnie w krajach, które potrzebują dolarów amerykańskich; zrozumiałe, ponieważ dolary amerykańskie stanowią około 70% światowego handlu.

Inwestorzy i przedsiębiorstwa nie są jedynymi, którzy dostrzegli wartość stablecoinów. Rządy na całym świecie pośrednio uznały fundamentalny przypadek użycia stablecoinów, masowo angażując się w waluty cyfrowe banków centralnych (CDBC), które są w zasadzie stablecoinami wspieranymi przez państwa narodowe.

Czytaj więcej: Co to są stablecoiny?

Metaverse

Metaverse to kolejny etap w ewolucji internetu. Metaverse to internet pośredniczony przez graficznie bogate przestrzenie 3D z rosnącym naciskiem na rzeczywistość wirtualną i rozszerzoną.

Krypto wprowadziło ideę cyfrowej rzadkości, która umożliwia cyfrową własność. Wiele komponentów krypto odegra kluczową rolę w metaverse. Podstawy DeFi, takie jak te na tej liście przypadków użycia, będą podstawowymi elementami, które metaverse potrzebuje do funkcjonowania.

Metaverse jest trudny do opisania jako jedna rzecz, podobnie jak internet. Sprawdź artykuł poniżej, aby lepiej zrozumieć, czym jest metaverse i jakie ma możliwości.

Czytaj więcej: Co to jest metaverse?

Ubezpieczenia

Ubezpieczenia są niezbędne dla udanej gospodarki. Na całym świecie wygenerowały 5,8 biliona USD w składkach w 2020 roku. Jednak wiele z tego procesu jest pracochłonne, opiera się na papierze i jest redundantne. Firmy ubezpieczeniowe mają również rozległy problem z koordynacją.

Wiele tradycyjnych i kryptowalutowych firm bada, jak używać blockchaina do rozwiązania nieefektywności w ubezpieczeniach. Na przykład, tradycyjne firmy ubezpieczeniowe, takie jak State Farm i USAA, już używają systemu opartego na blockchainie. Anthem, druga co do wielkości firma ubezpieczeniowa w USA, zaczęła używać blockchaina do bezpiecznego dostępu i udostępniania swoich danych medycznych.

Firmy zorientowane na kryptowaluty, takie jak Nexus Mutual, tworzą zdecentralizowane ubezpieczenia na blockchainie dla projektów kryptowalutowych, takie jak ubezpieczenie inteligentnych kontraktów i ubezpieczenie DEX. W miarę jak DeFi rośnie, potrzeba zdecentralizowanego ubezpieczenia będzie rosnąć w odpowiednim tempie. Inne firmy ubezpieczeniowe DeFi zaczynają wkraczać na tradycyjne rynki ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenie opóźnień lotów. Dzięki efektywnościom wynikającym z DeFi, istnieje realny potencjał na zakłócenie rynku ubezpieczeń wartego wiele bilionów dolarów.

Tożsamość

Gdy twoja tożsamość jest na blockchainie, ludzie zyskują dostęp do wielu bardziej efektywnych usług. Obejmuje to bankowość, nieruchomości i usługi rządowe. Rządy również czerpią korzyści z bardziej efektywnych usług. McKinsey wskazuje, że "poprawa rejestracji klientów mogłaby zmniejszyć koszty wprowadzania do 90 procent, a redukcja oszustw związanych z listą płac mogłaby zaoszczędzić do 1,6 biliona dolarów na całym świecie". Wysoka jakość identyfikacji jest ważna dla zapewnienia dostępu do dużej liczby podstawowych usług. Od opieki zdrowotnej po usługi finansowe do edukacji.

Konkluzja

Choć DeFi szybko się rozwija, nadal tylko zaczęło dotykać powierzchni tego, co możliwe. W nadchodzących latach prawdopodobnie pojawią się nowe przypadki użycia DeFi, które nie były możliwe w tradycyjnym systemie.

Gotowy, aby rozpocząć swoją podróż w DeFi? Pobierz portfel wielołańcuchowy Bitcoin.com Wallet, w którym możesz połączyć się z DApps, które umożliwiają użycie DeFi.