Przypadki użycia DeFi

Projekty kryptowalutowe, które wspólnie tworzą zdecentralizowane finanse (DeFi), odblokowały produkty i usługi finansowe, które były niedostępne dla wszystkich oprócz małej części światowej populacji. Teraz są dostępne dla każdego na świecie z dostępem do internetu. Zamienniki DeFi dla tradycyjnych produktów i usług finansowych staną się tak konkurencyjne, że ostatecznie zrównają się popularnością ze swoimi tradycyjnymi odpowiednikami. Przyjrzyjmy się kilku prawdopodobnym przypadkom użycia.

Użyj aplikacji multichain Bitcoin.com Wallet, zaufanej przez miliony, aby bezpiecznie i łatwo wysyłać, odbierać, kupować, sprzedawać, wymieniać i zarządzać Bitcoinem oraz najpopularniejszymi kryptowalutami. Możesz także używać aplikacji do bezpiecznego łączenia się i korzystania z tysięcy zdecentralizowanych aplikacji (DApps), które umożliwiają przypadki użycia DeFi opisane w tym artykule.

Zarządzanie Aktywami

W najbardziej podstawowym sensie, zarządzanie aktywami odnosi się do tego, jak osoba przechowuje i inwestuje swoje aktywa. W tradycyjnych finansach, zarządzanie aktywami najczęściej używane jest do opisu stron trzecich, które zarządzają aktywami w imieniu innych. Zarządzanie aktywami kryptowalutowymi obejmuje zarówno osobiste posiadania, jak i strony trzecie, które przechowują i inwestują w twoim imieniu.

Dzięki zarządzaniu aktywami kryptowalutowymi możesz „być swoim własnym bankiem”. Chociaż jest to technicznie możliwe w tradycyjnych finansach, możesz trzymać swoje pieniądze fiat i metale szlachetne pod łóżkiem lub w sejfie, w praktyce nie możesz. Po pierwsze, nie jest to zbyt bezpieczne. Po drugie, tracisz dostęp do większości usług finansowych i produktów, takich jak elektroniczne płatności, handel akcjami oraz pożyczki i kredyty.

To nie dotyczy kryptowalut. Możesz zachować pełną kontrolę nad swoimi aktywami, nie rezygnując z żadnych udogodnień ani usług i produktów finansowych. Portfele samozarządzające, takie jak Bitcoin.com Wallet, czynią to łatwym i bezpiecznym. Nie jesteś zmuszony do samozarządzania swoimi kryptowalutami, jeśli nie chcesz, ale fakt, że zawsze istnieje taka opcja, oznacza, że pośrednicy nie będą mieć niesprawiedliwej przewagi strażniczej, którą cieszą się na rynkach tradycyjnych.

Przeczytaj więcej: Co to jest zarządzanie aktywami kryptowalutowymi?

DEX

Zdecentralizowane giełdy, czyli DEX, to zdecentralizowane wersje scentralizowanych giełd (CEX). Giełdy są podstawowym produktem dla każdego rynku finansowego. Oferują sposób na to, by kupujący i sprzedający mogli się spotkać i stworzyć rynek do handlu między aktywami.

Pod wieloma względami CEX są doskonałymi przykładami problemu pośredników. Są potężnymi strażnikami, decydując, które aktywa mogą być handlowane, kiedy mogą być handlowane i kto może handlować. Daje im to niesamowitą moc wpływania na wyniki dla aktywów, kupujących i sprzedających. Na tradycyjnych rynkach CEX nie są jednym pośrednikiem, ale raczej składają się z pięciu lub więcej pośredników (aplikacja mobilna, PFOF, rozliczenia akcji, rozliczenia dolarowe, ciemna pula, giełda itp.). Każdy pośrednik wyciąga wartość od kupującego i sprzedającego.

Jak widać, PFOF składa się ze skomplikowanej sieci pośredników po obu stronach każdej transakcji, którzy wszyscy muszą być wynagrodzeni.

DEX mogą zredukować liczbę pośredników do jednego – samego DEX. Co ważne, DEX jest bezstronnym pośrednikiem; programem zdefiniowanym przez inteligentne kontrakty widoczne dla wszystkich na blockchainie. DEX umożliwiają każdemu tworzenie rynku - handlowanie o każdej porze, przez każdego, w dowolnym miejscu na świecie. To radykalne wyrównanie szans usuwa wiele zakorzenionych przewag, które cieszą się insiderzy CEX.

Obecnie DEX są używane prawie wyłącznie do handlu między natywnymi aktywami cyfrowymi, takimi jak Bitcoin (za pośrednictwem Wrapped Bitcoin) lub Ethereum, ale gdy świat staje się coraz bardziej tokenizowany, DEX będą w stanie ułatwić handel między prawie wszystkim – akcjami, nieruchomościami, towarami i więcej.

Przeczytaj więcej: Co to jest DEX?

Pożyczki

Pożyczki DeFi pozwalają ludziom pożyczać środki z puli pożyczkodawców. Pożyczkodawcy otrzymują dochód z odsetek płaconych przez pożyczkobiorców. Zdecentralizowane pożyczanie i pożyczanie otwiera tę działalność, która jest głównie dostępna z instytucji finansowych, takich jak banki w krajach rozwiniętych, dla ludzi na całym świecie, zwłaszcza w krajach rozwijających się.

Pożyczanie i pożyczanie DeFi wprowadza innowacje w problemach tradycyjnych finansów. Oferuje większą efektywność, dostęp i przejrzystość. Platformy pożyczkowe i pożyczkowe DeFi umożliwiają każdemu na świecie z dostępem do internetu możliwość pożyczania i pożyczania. Kwoty pożyczek DeFi mogą być znacznie bardziej szczegółowe niż nawet pożyczki mikrofinansowe, które mają minimalną wartość od 50 do 100 USD. Protokoły DeFi mają znacznie niższe minimalne opłaty niż ich odpowiedniki w tradycyjnych finansach, co jest szczególnie ważne, gdy kwota pożyczki jest stosunkowo mała. Pożyczki DeFi to bardzo duże ulepszenie dla krajów rozwijających się, ponieważ po prostu nie są dostępne, chyba że masz dostęp do banku i minimalną kwotę pieniędzy do pożyczenia. Wreszcie, zachowanie pełnej opieki nad swoimi środkami zmniejsza ryzyko praktycznie do zera, że strona trzecia przechowująca twoje fundusze źle nimi zarządzi.

Przeczytaj więcej: Co to jest pożyczanie kryptowalut?

DAO

DAO oznacza Zdecentralizowaną Organizację Autonomiczną. DAO to nowy sposób na strukturyzację organizacji online, gdzie zasady są wbudowane i wykonywane przez inteligentne kontrakty. Poza tym, DAO mogą przyjąć hierarchię dowolnej innej organizacji, czy to całkowicie płaską bez centralnego przywództwa, czy bardzo złożoną, jak w typowej dużej firmie.

Rozsądnie jest myśleć o DAO jako o firmie. Firmy składają się z ludzi, którzy przestrzegają zasad. Te zasady są ostatecznie egzekwowane przez prawo jurysdykcji firm. Zasady DAO są egzekwowane nie przez prawo, ale przez kod w inteligentnych kontraktach.

DAO przynoszą korzyści kryptowalut dla struktur organizacyjnych: niezawodne, przejrzyste, składane, zdecentralizowane.

W coraz bardziej internetowym świecie DAO mogą być bardziej efektywnym sposobem tworzenia organizacji, zwłaszcza organizacji rozproszonych na całym świecie i z dużymi skarbcami. Istnieje wiele udanych organizacji internetowych, ale kiedy w grę wchodzi pieniądz, zwłaszcza duże sumy pieniędzy, te organizacje rzadko mogą pozostać internetowe. Muszą się gdzieś zarejestrować.

Przeczytaj więcej: Co to jest DAO?

Derywaty

Derywat kryptowalutowy, taki jak „wieczyste futures”, jest instrumentem finansowym, który „pochodzi” swoją wartość z bazowej kryptowaluty lub cyfrowego aktywa. Na przykład istnieje wiele kontraktów futures opartych na Bitcoinie. Derywaty to kontrakty pomiędzy dwiema lub więcej stronami. Najbardziej powszechnym typem derywatów na rynkach kryptowalut są wspomniane wieczyste futures, a tradycyjne futures i opcje są na dalszych miejscach.

W krótkiej historii kryptowalut najpopularniejszym miejscem do handlu derywatami były scentralizowane giełdy. Te giełdy zapewniały płynność i szybkie środowisko handlowe, które są ważne dla handlu derywatami na krótkie terminy. Główną wadą było wiele oskarżeń, że scentralizowane giełdy nadużywały swojej uprzywilejowanej pozycji informacyjnej, aby aktywnie handlować przeciwko swoim klientom. Ponadto, podczas większych wydarzeń rynkowych, scentralizowane giełdy były skłonne do wyłączania się z sieci, co powodowało likwidację klientów z otwartymi pozycjami.

To powoli się zmienia, gdy DeFi dojrzewa. Teraz istnieje garść realnych zdecentralizowanych platform derywatów. Nadal brakuje im głębokości płynności i szybkości reakcji w porównaniu z giełdami scentralizowanymi, ale te różnice prawdopodobnie z czasem się zmniejszą.

Przeczytaj więcej: Co to są derywaty kryptowalutowe?

Rynki przewidywań

Rynki przewidywań to rynki, na których ludzie handlują wynikami przyszłych wydarzeń. Ceny rynkowe mogą wskazywać, jakie jest przekonanie rynku o prawdopodobieństwie wydarzenia. Większość rynków przewidywań to rynki opcji binarnych (np. „tak” lub „nie”), gdzie dwie opcje wygasną w cenie 0% lub 100%. Przed wygaśnięciem, dwa aktywa handlują pomiędzy 0% a 100%, co wskazuje, jakie są szanse według rynku. Rynki przewidywań okazały się stosunkowo aktywne w przewidywaniu przyszłych wydarzeń.

Istnieje wiele scentralizowanych rynków przewidywań regulowanych przez tradycyjne instytucje finansowe, takie jak SEC. Najważniejsze problemy z tymi scentralizowanymi rynkami to niskie limity na to, ile każda osoba może postawić i wysokie opłaty (np. 5% opłata za wypłatę na PredictIt). Pierwszy problem ogranicza moc przewidywania rynków przewidywań, ponieważ nawet jeśli osoba ma bardzo silne przekonanie co do wyniku i środki, aby to poprzeć, są one ograniczone limitami znacznie poniżej 1000 USD. Drugi problem jest endemiczny w całych tradycyjnych finansach, ale jest nieobecny w DeFi.

Przeczytaj więcej: Co to są rynki przewidywań?

Stablecoiny

Stablecoiny nie są ekskluzywnym przypadkiem użycia DeFi, ale oba były wysoce synergiczne. Stablecoiny sprawiają, że DeFi jest bardziej użyteczne, a z kolei DeFi zwiększa wolumen użycia stablecoinów. Stablecoiny są rodzajem tokenizowanej wersji waluty fiat. Większość stablecoinów to tokenizowane cyfrowe dolary. Stablecoiny stały się najpopularniejszą parą handlową dla kryptowalut, ponieważ dają ludziom stabilność cenową w kryptowalutach, które są bardzo zmienną nową klasą aktywów. Na DEXach lub w protokołach pożyczkowych i pożyczkowych, stablecoiny są najczęściej używanym kryptowalutowym aktywem.

W niektórych częściach świata stablecoiny zaczynają być używane do codziennego handlu. Na przykład w Azji Południowo-Wschodniej USDT jest używane do P2P płatności i jest nawet akceptowane w 7-Eleven w niektórych obszarach. Stablecoiny są używane do transakcji transgranicznych płatności, zwłaszcza w krajach potrzebujących dolarów amerykańskich; zrozumiałe rozwinięcie, ponieważ dolary amerykańskie stanowią około 70% światowego handlu.

Inwestorzy i firmy nie są jedynymi, którzy zdali sobie sprawę z wartości stablecoinów. Rządy na całym świecie uznały fundamentalny przypadek użycia stablecoinów, masowo angażując się w cyfrowe waluty banków centralnych (CDBC), które są zasadniczo stablecoinami wspieranymi przez państwo.

Przeczytaj więcej: Co to są stablecoiny?

Metaverse

Metaverse to kolejny etap w ewolucji internetu. Metaverse to internet zmediatyzowany przez bogate graficznie przestrzenie 3D z rosnącym naciskiem na rzeczywistość wirtualną i rozszerzoną.

Krypto wprowadziło ideę cyfrowej rzadkości, która umożliwia cyfrową własność. Wiele komponentów krypto odegra kluczowe role w metaverse. Prymitywy DeFi, takie jak te na tej liście przypadków użycia, będą budulcami, których metaverse potrzebuje do funkcjonowania.

Metaverse jest trudne do opisania jako jednolita rzecz, podobnie jak internet. Zajrzyj do poniższego artykułu, aby lepiej zrozumieć, czym jest metaverse i jakie ma potencjały.

Przeczytaj więcej: Co to jest metaverse?

Ubezpieczenia

Ubezpieczenia są niezbędne dla udanej gospodarki. Globalnie wygenerowały 5,8 biliona USD składek w 2020 roku. Jednak wiele z tego procesu jest pracochłonne, papierowe i redundantne. Firmy ubezpieczeniowe mają również rozległy problem z koordynacją.

Wiele tradycyjnych i kryptowalutowych firm bada, jak użyć blockchaina do rozwiązania problemów z efektywnością w ubezpieczeniach. Na przykład, tradycyjne firmy ubezpieczeniowe takie jak State Farm i USAA już używają systemów opartych na blockchainie. Anthem, druga co do wielkości firma ubezpieczeniowa w USA, zaczęła używać blockchaina do bezpiecznego dostępu i dzielenia się swoimi danymi medycznymi.

Firmy natywne dla kryptowalut, takie jak Nexus Mutual, tworzą zdecentralizowane ubezpieczenia na blockchainie dla projektów kryptowalutowych, takich jak ubezpieczenie inteligentnych kontraktów i ubezpieczenie DEX. W miarę jak DeFi rośnie, potrzeba na zdecentralizowane ubezpieczenia również będzie rosła w tym samym tempie. Inne firmy ubezpieczeniowe DeFi zaczynają wkraczać na rynki ubezpieczeń tradycyjnych, takie jak ubezpieczenia od opóźnień lotów. Dzięki efektywności, która wynika z DeFi, istnieje prawdziwy potencjał na zakłócenie wielobilionowego rynku ubezpieczeń.

Tożsamość

Gdy twoja tożsamość jest na blockchainie, ludzie zyskują dostęp do wielu bardziej efektywnych usług. Obejmuje to bankowość, nieruchomości i usługi rządowe. Rządy również czerpią korzyści z bardziej efektywnych usług. McKinsey wskazuje, że „poprawa rejestracji klientów mogłaby zmniejszyć koszty onboardingu aż o 90 procent, a zmniejszenie oszustw płacowych mogłoby zaoszczędzić do 1,6 biliona dolarów globalnie.” Wysokiej jakości identyfikacja jest ważna dla zapewnienia dostępu do dużej liczby podstawowych usług. Od opieki zdrowotnej po usługi finansowe do edukacji.

Podsumowanie

Choć DeFi rozwija się szybko, wciąż dopiero zaczyna dotykać powierzchni tego, co jest możliwe. W nadchodzących latach prawdopodobnie pojawią się nowe przypadki użycia DeFi, które nie były możliwe w tradycyjnym systemie.

Gotowy, aby rozpocząć swoją podróż z DeFi? Zdobyj wielołańcuchowy Bitcoin.com Wallet, gdzie możesz połączyć się z DApps, które umożliwiają korzystanie z DeFi.